Guide complet pour obtenir un prêt auto
Avoir une voiture en Belgique est synonyme de confort et d’autonomie. Si vous voulez éviter les transports en commun et leurs horaires stricts, vous n’avez d’autre choix que d’acheter une voiture essence, diesel, électrique, hybride ou hydrogène. Heureusement, en Belgique, vous pouvez financer l’achat de votre voiture avec des prêts compétitifs.
Qu’est-ce qu’un prêt auto ?
Un prêt auto est un crédit affecté : vous ne pouvez le demander qu’en fournissant un justificatif d’utilisation du capital demandé. Il peut s’agir d’un devis d’un concessionnaire ou d’une facture d’achat. Lors d’un prêt auto, le prêteur met à votre disposition le montant convenu pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion.
Combien pouvez-vous emprunter avec un prêt auto ?
Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt auto dépend du prix de la voiture, de votre capacité de remboursement et de votre historique financier.
En théorie, vous pouvez emprunter entre 1 250€ et 200 000€ (ces limites peuvent varier en fonction de l’organisme de crédit). Beaucoup d’organismes de crédit proposent des prêts auto couvrant 100% du prix de la voiture, voire 110% dans certains cas, ce qui vous permet de couvrir les autres frais tels que la taxe de mise en circulation.
Cependant, le montant qui vous sera accordé dépendra de plusieurs facteurs tels que vos revenus, vos autres dettes en cours et votre historique de remboursement. L’idéal est de pouvoir maintenir votre niveau de vie actuel pendant toute la durée du prêt afin de faire face aux imprévus sans vous surendetter.
Quelle est la durée d’un crédit auto ?
Un crédit auto peut durer entre 12 mois et 120 mois, soit 1 à 10 ans. En pratique, la durée généralement accordée tourne autour de 2 à 5 ans.
N’oubliez pas que la durée de remboursement influence le montant de vos mensualités : plus votre prêt s’étend dans le temps, plus le montant mensuel sera faible. Cependant, cela signifie également que vous paierez plus d’intérêts au total. L’idéal est de trouver un juste équilibre pour obtenir une mensualité qui vous convient tout en limitant le coût total du crédit auto.
Quels types de véhicules peuvent être financés avec un prêt auto ?
Un prêt auto peut financer n’importe quel type de véhicule. Cependant, les conditions des organismes de crédit varient en fonction du type de véhicule financé :
- Le prêt voiture neuve
- Le prêt voiture d’occasion
- Le prêt moto
- Le prêt camping-car
- Le prêt voiture écologique
Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un prêt auto ?
Si vous avez atteint l’âge de la majorité, vous pouvez faire une demande de crédit auto. Vous devez également être en mesure de prouver vos revenus et ne pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique.
Comment obtenir un crédit voiture ?
Voici les étapes à suivre pour obtenir un crédit auto :
Envoyez votre demande de crédit
Faites votre demande de crédit auprès de l’organisme de votre choix. Vous devrez fournir plusieurs documents tels que vos fiches de paie des 3 derniers mois ou votre dernier avertissement-extrait de rôle, votre relevé d’identité bancaire, une facture ou un devis pour le véhicule que vous souhaitez acheter, ainsi qu’un document d’identité.Discutez avec un conseiller financier
Si votre demande est acceptée, un conseiller financier vous contactera pour fixer les conditions de votre prêt auto.Signez le contrat
Une fois que vous êtes satisfait des conditions de votre crédit auto, signez le contrat pour recevoir les fonds sur votre compte.Commencez à rembourser
Honorez votre prêt auto en remboursant chaque mensualité en temps et en heure.
L’apport personnel est-il obligatoire pour un crédit auto ?
Généralement, on vous demande un apport personnel de 10 à 20% du montant nécessaire pour réaliser votre projet. Cependant, ce n’est pas une obligation légale : cela dépend surtout des conditions demandées par votre prêteur.
L’apport personnel est un moyen de réduire la somme à emprunter et donc le coût de votre emprunt.
Comment obtenir le prêt auto au meilleur taux en Belgique ?
Les offres de prêt auto en Belgique sont très intéressantes en raison de la concurrence féroce entre les banques. Elles réduisent donc leurs marges au maximum pour attirer plus de clients et proposent des taux très intéressants. Dans ces conditions, négocier un prêt auto n’est pas réaliste car les banques proposent déjà les taux les plus bas possibles.
Heureusement, il existe d’autres moyens d’obtenir de bonnes conditions. Voici quelques astuces pour obtenir un prêt auto au meilleur taux :
Comparez les prêts auto
Utilisez un comparateur de crédit auto indépendant pour trouver le meilleur taux disponible actuellement.Profitez du Salon de l’auto
Durant le Salon de l’auto, les organismes de crédit proposent des conditions spéciales. Les taux descendent parfois jusqu’à 0,65% !Souscrivez un prêt auto à 0%
Certains concessionnaires proposent des crédits auto à 0%. Vous payez la voiture par mensualités, sans intérêts.Préparez un dossier solide
Comme pour tous les crédits, votre dossier aura un impact sur les conditions de votre prêt. Si vous avez un bon historique de remboursement et un revenu stable, vous obtiendrez probablement un meilleur taux.
Qui peut vous accorder un crédit auto ?
La plupart des organismes de crédit proposent des prêts auto. Les banques sont particulièrement intéressées par ce type de prêt et acceptent la plupart des demandes. Elles offrent également une plus grande variété de prêts auto que les courtiers.
Est-il judicieux d’obtenir un prêt auto chez un concessionnaire ?
Si vous prévoyez d’acheter un véhicule chez un concessionnaire, ils proposent également leurs propres offres de prêt auto. Ils vous proposeront des solutions de financement obtenues :
- Directement auprès du constructeur.
- Par le biais d’organismes de crédit avec lesquels ils ont des accords.
Voici les inconvénients à prendre en compte avant de choisir un prêt chez un concessionnaire :
- Obtenir des réductions commerciales peut parfois être plus difficile.
- Négocier des options et accessoires peut être exclu dans certains cas.
- Votre ancien véhicule sera repris pour une valeur nettement inférieure à sa valeur de revente.
- Les taux proches de 0% ne sont valables que pour des durées de remboursement courtes.
- L’offre est souvent associée à des services complémentaires obligatoires tels que l’extension de garantie et l’assistance kilomètre zéro.
- Le concessionnaire demande souvent un acompte lorsque vous choisissez son offre de prêt auto.
Voici quelques conseils avant de choisir de financer votre véhicule via un concessionnaire :
- Utilisez notre outil de comparaison et de simulation de prêt auto pour connaître les offres des organismes de crédit en Belgique.
- Faites plusieurs demandes de crédit auto en ligne.
- Attendez leurs réponses pour avoir plusieurs offres de prêts en main et comparer les conditions.
- Négociez d’abord les accessoires, options, réductions et reprise de l’ancien véhicule avant d’aborder la question du financement.
- Prenez ensuite le temps de comparer la solution de financement proposée par votre concessionnaire avec celles des établissements de crédit.
Pourquoi utiliser un comparateur de prêt auto ?
Avec notre comparateur, vous obtenez à coup sûr le meilleur taux du marché. Nos offres sont objectives car nous sommes totalement indépendants des organismes de crédit en Belgique. Voici comment ça fonctionne : il vous suffit de remplir notre formulaire de simulation de prêt auto en indiquant le montant du prêt souhaité et la durée de remboursement désirée.
En quelques secondes, vous obtenez une liste d’opérateurs de crédit avec, pour chacun, le nom de l’organisme, le TAEG, le montant de la mensualité et le coût total du prêt. Nous mettons également un lien vers le site de la banque qui propose l’offre, ce qui facilite les démarches. Vous pouvez ensuite faire votre demande en ligne gratuitement et rapidement, sans aucun engagement de votre part. Prenez le temps d’étudier en détail chaque offre et ne vous focalisez pas uniquement sur les taux les plus bas. Pensez également à comparer les offres en fonction des services proposés tels que la possibilité de sortie anticipée, l’étalement des mensualités, les frais de dossier, le support technique et administratif, ainsi que l’option d’emprunt de 110% de la valeur d’achat du véhicule.
En prenant quelques minutes pour faire une comparaison de prêts en Belgique, vous apprenez à décrypter les offres en fonction des services bancaires proposés, vous vous donnez un délai pour étudier les propositions avant de les accepter, vous vous comportez en tant que consommateur averti et vous économisez sur votre prêt.
Puis-je obtenir un prêt auto si je suis au chômage ?
Rien n’interdit à une personne sans emploi de souscrire un prêt auto. Cependant, cela peut être un peu plus difficile si vous n’avez pas de revenus stables, car vous êtes considéré comme un profil “à risque” pour les banques. Vous pouvez alors vous tourner vers le prêt auto entre particuliers.
Puis-je obtenir un prêt auto si je suis fiché ?
Si vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique, il vous sera très difficile d’obtenir un crédit auto. Toutefois, vous pouvez vous tourner vers l’un des 5 prêts autorisés pour les personnes fichées en Belgique.
Quel budget prévoir pour une assurance auto ?
En Belgique, l’assurance auto est obligatoire, il est donc important de prendre en compte cette dépense avant d’acheter votre voiture. Les primes d’assurance peuvent représenter un montant mensuel significatif.
Certaines options sont facultatives, mais une assurance dotée de garanties minimales de qualité est indispensable si vous prévoyez d’acheter un véhicule. En Belgique, il existe deux types d’opérateurs d’assurance : les courtiers d’assurance indépendants tels que Allianz et Baloise Insurance, et les assureurs directs tels que Corona Direct et Yuzzu (anciennement Touring Assurances).
Chaque compagnie propose des tarifs personnalisés en fonction du type de véhicule, du kilométrage parcouru, de la disponibilité du service 24h/24, des voitures de remplacement proposées, de la prise en charge du dépannage et du taxi en cas de besoin, ainsi que de la rapidité d’obtention du bonus de 50%.
Quels sont les organismes financiers comparés sur Simulationpret ?
Chez Simulationpret, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers). Voici les institutions financières présentes dans notre comparateur de prêts personnels : Allianz, Aurelio, Argenta, Axabank, Belfius, Beobank, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, Creafin, CPH Banque, DHB Bank, Elantis, Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, Mozzeno, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg.
Le baromètre des taux de crédit auto
Notre baromètre des taux de crédit auto est mis à jour chaque semaine. Profitez-en pour découvrir les meilleurs taux du moment !
| TAEG min | TAEG moyen | TAEG max |
|---|---|---|
| Prêt auto | 3,49% | 4,39% |
Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, en fonction de votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit, etc.), de son montant et de sa durée. Les taux affichés sont uniquement indicatifs et ne représentent aucune valeur contractuelle.
Comment fonctionne la comparaison de prêts auto chez Simulationpret ?
Simulationpret a créé un outil qui compare 37 offres de prêt auto provenant des organismes de crédit les plus réputés en Belgique. Nous mettons gratuitement ce comparateur à votre disposition afin que vous puissiez trouver la meilleure offre en fonction de votre situation et prendre une décision éclairée.
Nous sommes 100% indépendants et n’avons aucun lien avec une institution financière. Lorsque vous cliquez sur une offre dans notre comparateur, nous recevons une commission, mais cela n’influe en rien sur notre classement ni sur les conditions de votre prêt.
Nous mettons les taux d’intérêt à jour quotidiennement et nous nous efforçons de vous fournir des informations aussi précises et complètes que possible. Nous ne référençons que des organismes de crédit approuvés par l’autorité des marchés financiers (FSMA).
