Comparaison de prêts auto

Guide d’information pour obtenir un prêt auto

Posséder un moyen de transport en Belgique est synonyme de confort et d’autonomie. Si vous préférez éviter les transports en commun et leurs horaires rigides, vous n’avez d’autre choix que d’acheter une voiture essence, diesel, électrique, hybride ou hydrogène. Et pour cela, vous pouvez accéder en Belgique à des crédits auto ultra compétitifs.

Qu’est-ce qu’un prêt auto ?

Un prêt auto est un crédit affecté : vous ne pouvez en faire la demande qu’en justifiant l’utilisation du capital demandé. Cela peut être un devis d’un concessionnaire ou une facture d’achat. Lors d’un prêt auto, le prêteur met à votre disposition le montant convenu pour l’achat de votre voiture neuve ou d’occasion.

Quel est le montant que je peux emprunter avec un prêt auto ?

Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt auto dépend du prix de la voiture, de votre capacité de remboursement et de votre historique financier.

Théoriquement, vous pouvez emprunter entre 1 250€ et 200 000€ (les limites peuvent varier selon l’organisme de crédit). De nombreux organismes de crédit proposent des prêts auto couvrant 100% du prix de la voiture, voire 110% dans certains cas, ce qui permet de financer d’autres frais tels que la taxe de mise en circulation.

Cependant, le montant qui vous sera accordé dépend de plusieurs facteurs : vos revenus, vos autres dettes en cours, votre historique de remboursement… Idéalement, vous devriez pouvoir maintenir votre niveau de vie actuel pendant toute la durée de votre prêt. Ainsi, en cas d’imprévu, vous pourrez faire face sans vous surendetter.

Quelle est la durée d’un crédit auto ?

La durée d’un crédit auto peut varier de 12 mois à 120 mois, soit de 1 à 10 ans. En pratique, la durée accordée tourne généralement autour de 2 à 5 ans.

N’oubliez pas que la durée de remboursement détermine également le montant de vos mensualités : plus votre prêt s’étend dans le temps, plus le montant à rembourser chaque mois sera faible. Cependant, vous paierez également plus d’intérêts au total. L’idéal est de trouver un juste équilibre pour obtenir une mensualité qui vous convient tout en limitant le coût total du crédit auto.

Quel type de véhicule puis-je financer avec un prêt auto ?

Un prêt auto peut financer n’importe quel type de véhicule. Cependant, les conditions des organismes de crédit s’adaptent en fonction du type de véhicule financé :

• Le prêt pour une voiture neuve
• Le prêt pour une voiture d’occasion
• Le prêt pour une moto
• Le prêt pour un camping-car
• Le prêt pour une voiture écologique

Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un prêt auto ?

Dès que vous atteignez la majorité, vous pouvez faire une demande de crédit auto. Vous devez également être en mesure de prouver vos revenus et ne pas être inscrit à la Banque Nationale de Belgique.

Comment obtenir un crédit auto ?

Voici les étapes à suivre pour obtenir un crédit auto :

• Envoyez votre demande de crédit

Faites votre demande de crédit auprès de l’organisme de votre choix. Vous devrez fournir plusieurs documents, tels que :

• Vos fiches de paie des 3 derniers mois ou votre dernier avertissement-extrait de rôle

• Votre relevé d’identité bancaire

• Une facture ou un devis pour le véhicule que vous souhaitez acheter

• Un document d’identité

• Discutez avec un conseiller financier

Si votre demande est acceptée, un conseiller financier vous contactera pour fixer les conditions de votre prêt auto.

• Signez le contrat

Une fois que vous êtes satisfait des conditions de votre crédit auto, signez le contrat pour recevoir les fonds sur votre compte.

• Commencez à rembourser

Honorez votre prêt auto en remboursant chaque mensualité en temps et en heure.

L’apport personnel est-il obligatoire pour un crédit auto ?

Généralement, on vous demande de verser 10 à 20% de la somme nécessaire pour réaliser votre projet. Cependant, cela n’est pas une obligation légale : cela dépend principalement des conditions demandées par votre prêteur.

L’apport personnel est une façon de réduire le montant à emprunter et, par conséquent, le coût de votre emprunt.

Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt auto en Belgique ?

Les offres de prêt auto en Belgique sont très intéressantes car les banques se livrent à une concurrence féroce. Elles réduisent donc leurs marges au minimum pour attirer plus de clients et proposent des taux très avantageux. Dans ces conditions, négocier un prêt auto n’est pas réaliste car les banques proposent déjà les taux les plus bas qu’elles peuvent offrir.

Heureusement, il existe d’autres façons d’obtenir de bonnes conditions. Voici quelques astuces pour obtenir un prêt auto au meilleur taux :

• Comparez les prêts auto

Utilisez un comparateur de crédit auto indépendant pour trouver le meilleur taux actuellement disponible.

• Profitez du Salon de l’auto

Pendant le Salon de l’auto, les organismes de crédit proposent également des conditions spéciales. Les taux peuvent descendre jusqu’à 0,65% !

• Souscrivez un prêt auto à 0%

Certains concessionnaires proposent des crédits auto à 0%. Vous payez le véhicule par mensualités, sans intérêts.

• Préparez un dossier solide

Comme pour tous les crédits, votre dossier aura une influence sur les conditions de votre crédit. Si vous avez un bon historique de remboursement et des revenus stables, vous obtiendrez probablement un meilleur taux.

Qui peut vous accorder un crédit auto ?

La plupart des organismes de crédit proposent des prêts auto. Les banques sont particulièrement intéressées par ce type de prêt et acceptent la plupart des demandes. Elles offrent également une plus grande variété de prêts auto que les courtiers.

Est-ce une bonne ou mauvaise idée d’obtenir un prêt auto chez un concessionnaire ?

Vous envisagez d’acquérir un véhicule chez un concessionnaire ? Ils proposent également leurs propres offres de prêt auto. Ils vous soumettront des solutions de financement qu’ils obtiennent :

• Directement auprès du constructeur.
• Par le biais d’organismes de crédit avec lesquels ils ont des conventions.

Voici les inconvénients à prendre en compte avant de choisir un prêt chez un concessionnaire :

• Il peut être plus difficile de bénéficier de réductions commerciales.
• Négocier des options et accessoires peut être exclu dans certains cas.
• La valeur de reprise de votre ancien véhicule sera nettement inférieure à sa valeur de revente.
• Les taux proches de 0% ne sont valables que pour des durées de remboursement courtes.
• L’offre peut s’accompagner de services complémentaires imposés, tels qu’une extension de garantie ou une assistance kilomètre zéro.
• Le concessionnaire demande souvent un acompte lorsque vous choisissez son offre de prêt auto.

Voici quelques conseils avant de choisir de financer votre véhicule via un concessionnaire :

• Utilisez notre outil de comparaison et simulation de prêt auto. Cela vous permettra de bien connaître les offres des organismes de crédit en Belgique.
• Faites plusieurs demandes de crédit auto en ligne.
• Attendez leurs réponses pour avoir plusieurs offres de prêts en main et comparer les conditions.
• Négociez d’abord les accessoires, options, réductions et reprise de l’ancien véhicule avant d’aborder la question du financement.
• Prenez ensuite le temps de comparer la solution de financement proposée par votre concessionnaire avec celles des établissements de crédit.

Pourquoi utiliser un comparateur de prêt auto ?

Avec notre comparateur, vous êtes assuré d’obtenir le meilleur taux du marché. Nos offres sont objectives, nous sommes totalement indépendants des organismes de crédit en Belgique. Comment ça fonctionne ? C’est simple, vous entrez directement sur notre page de simulation de prêt auto :

• Le montant de votre prêt : 10 000€, 20 000€, 30 000€ ou plus.
• La durée de remboursement souhaitée : 12 mois, 24 mois, 48 mois, jusqu’à 120 mois.

En quelques secondes, vous obtenez une liste d’opérateurs de crédit, avec pour chacun :

• Le nom de l’organisme.
• Le TAEG.
• Le montant de la mensualité.
• Le coût du prêt (total des intérêts que vous aurez payés une fois votre prêt auto remboursé).

Nous proposons un lien vers le site de la banque pour chaque organisme. Cela facilite les démarches. Vous pouvez ensuite faire votre demande en ligne gratuitement, rapidement et sans aucun engagement de votre part. Étudiez attentivement les propositions détaillées pour chaque offre. Les taux les plus bas ne sont pas toujours les plus avantageux. Pensez également à comparer les offres en fonction de leurs services :

• Possibilité de remboursement anticipé
• Options d’étalement des mensualités
• Frais de dossier
• Support technique et administratif : horaires, disponibilité
• Option permettant d’emprunter jusqu’à 110% de la valeur d’achat du véhicule

Rappelez-vous que prendre quelques minutes pour comparer les prêts en Belgique vous permet de :

• Apprendre à décrypter les offres en fonction des services bancaires proposés
• Prendre le temps d’étudier les propositions avant de les accepter
• Agir en tant que consommateur averti
• Économiser sur votre prêt

Puis-je obtenir un prêt auto si je suis au chômage ?

Rien n’interdit à une personne sans emploi de souscrire un crédit auto. Cependant, cela sera un peu plus difficile si vous n’avez pas de revenus stables, car vous êtes considéré comme un profil “à risque” par les banques. Vous pouvez alors vous tourner vers un prêt auto entre particuliers.

Puis-je obtenir un prêt auto si je suis fiché ?

Si vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique, il vous sera très difficile d’obtenir un crédit auto. Vous pouvez cependant vous tourner vers l’un des 5 prêts autorisés pour les personnes fichées en Belgique.

Quel budget prévoir pour une assurance auto ?

En Belgique, l’assurance auto est obligatoire : il est donc préférable de prendre en compte cette dépense avant d’acheter votre voiture. Les primes d’assurance peuvent représenter un montant mensuel conséquent.

Certaines options sont facultatives, mais une assurance offrant des garanties minimales de qualité est indispensable si vous envisagez d’acheter un véhicule. En Belgique, notez qu’il existe deux types d’opérateurs :

• Les courtiers en assurance indépendants tels que Allianz et Baloise Insurance.
• Les assureurs directs tels que Corona Direct et Yuzzu (anciennement Touring Assurances).

Les premiers sont plus accessibles et proposent parfois des souscriptions d’assurance en ligne. Les seconds offrent un accompagnement de niveau supérieur, mais cela a un coût.

Chaque compagnie propose ses propres tarifs personnalisés en fonction de :

• Le type de véhicule (hybride, électrique, thermique, familial)
• Le nombre de kilomètres parcourus
• La disponibilité d’un service 24h/24h
• La voiture de remplacement proposée en cas de besoin
• La prise en charge du dépannage et du taxi en cas de nécessité
• La rapidité d’obtention du bonus de 50%

Quels sont les organismes financiers comparés sur Simulationpret ?

Chez Simulationpret, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers).

Voici les institutions financières incluses dans notre comparateur de prêts personnels : Allianz, Aurelio, Argenta, Axabank, Belfius, Beobank, Belfius, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, Creafin, CPH Banque, DHB Bank, Elantis, Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, Mozzeno, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg.

Le baromètre des taux de crédit auto

Notre baromètre des taux de crédit auto est mis à jour chaque semaine. Profitez-en pour découvrir les meilleurs taux du moment !

Taux mis à jour toutes les semaines.

Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, en fonction de votre projet (sans justificatif, auto, travaux, regroupement de crédit, etc.), son montant et sa durée. Les taux affichés sont uniquement à titre indicatif et ne représentent aucune valeur contractuelle.

Comment fonctionne la comparaison de prêts auto chez Simulationpret ?

Simulationpret a créé pour vous un outil qui compare 37 offres de prêt auto provenant des organismes de crédit les plus réputés en Belgique. Nous mettons ce comparateur à votre disposition de manière entièrement gratuite afin que vous puissiez trouver la meilleure offre en fonction de votre situation et prendre une décision éclairée.

Nous sommes 100% indépendants et n’avons aucun lien avec une institution financière. Nous recevons une commission lorsque vous cliquez sur une offre dans notre comparateur, mais cela n’influence en rien notre classement ni les conditions de votre prêt.

Nous mettons à jour quotidiennement les taux d’intérêt et nous nous efforçons de vous fournir une information aussi précise et complète que possible. Nous ne référençons que des organismes de crédit approuvés par l’autorité des marchés financiers (FSMA).