Les avantages des cartes bancaires
Les cartes bancaires (VISA, Mastercard, ou American Express) intègrent des garanties d’assistance et d’assurance. Le niveau de ces garanties varie selon la gamme de cartes bancaires. En termes d’assurance, ces cartes peuvent couvrir les frais liés à un sinistre, à la perte ou au vol des bagages, à la location de voiture, à la responsabilité civile, et elles prévoient également un capital en cas de décès ou d’invalidité. Du côté de l’assistance, elles prennent en charge les frais médicaux et d’hospitalisation, le rapatriement ainsi que les frais juridiques.
Dans certains cas, ces garanties et assurances sont assez complètes. Cependant, les formules de base telles que Visa Classic ou Mastercard Standard sont souvent limitées pour voyager sereinement. Elles ne couvrent par exemple pas les frais en cas de retard de transport ou de perte de bagages, ni la responsabilité civile à l’étranger.
Les formules plus complètes, comme Visa Premier, Gold Mastercard et American Express Platinium, ainsi que les formules premium, incluent toutes ces garanties et peuvent être satisfaisantes pour voyager l’esprit tranquille. Cependant, les assurances voyage Visa ou Mastercard ont des plafonds qui peuvent se révéler insuffisants dans les pays où les frais médicaux sont très élevés, comme aux États-Unis et au Canada. Par exemple, ACS Globe Traveler ou Chapka proposent des formules spécialement adaptées à ces pays, avec des plafonds de prise en charge plus élevés.
Si vous ne possédez pas l’une des cartes bancaires de base et que vous partez pour un voyage tranquille de moins de 90 jours, dans un pays où les frais médicaux ne sont pas exorbitants, votre carte bancaire pourrait suffire, même si souscrire une assurance voyage reste toujours un atout.
En revanche, pour un séjour plus long, dans un pays où les frais de soins sont élevés, ou pour tout voyage comportant des activités non couvertes par les formules des cartes bancaires (comme la plongée), il est nécessaire de souscrire une bonne assurance voyage.
La sécurité sociale et les mutuelles
Pour les voyages au sein de l’Union Européenne et de l’Espace Economique Européen, la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) offre une bonne couverture en matière de dépenses de santé. Cette carte peut être obtenue sur simple demande, à effectuer au moins 2 semaines avant le départ. Grâce à la CEAM, vous pourrez être remboursé sur la base des tarifs de la sécurité sociale française, voire même ne rien avancer pour vos frais médicaux dans certains pays.
Pour un voyage en dehors de l’Europe, vous devrez toujours avancer les frais et vous ne serez remboursé que pour les soins urgents et imprévus, après votre retour en France. Ce remboursement se fera uniquement sur la base des prix des soins en France, et non sur la base d’une facture. L’Assurance Maladie ne sera donc pas d’une grande aide en cas d’hospitalisation aux États-Unis, par exemple. Le coût moyen d’une journée d’hospitalisation est estimé à 800 € en France, contre plus de 4000 € aux États-Unis.
En ce qui concerne les mutuelles, elles ne seront pas d’une grande utilité en cas de besoin à l’étranger. C’est pourquoi de nombreux voyageurs à long terme choisissent de résilier leur mutuelle pendant leur séjour. La résiliation d’une complémentaire santé se fait généralement à la date anniversaire de la signature du contrat, mais un départ pour un long voyage est un motif légitime de résiliation anticipée.
Comment choisir la meilleure assurance voyage ?
Pour choisir la bonne formule d’assurance voyage, il est important de prendre en compte les bons critères et de savoir identifier les garanties d’assurance et d’assistance obligatoires.
Le prix
Le prix de l’assurance voyage est bien sûr l’un des facteurs les plus importants à considérer. En général, les formules les plus chères proposent plus de garanties d’assurance et d’assistance, ainsi que des plafonds plus élevés et des options supplémentaires. Cependant, l’assurance la plus chère n’est pas toujours la plus adaptée, et d’autres critères influent également sur le tarif :
- La destination du voyage: Le prix varie en fonction des pays visités. Une assurance offrant des plafonds adaptés aux pays où les tarifs des soins sont élevés coûtera logiquement plus cher.
- La durée du voyage: Plus la durée de votre souscription sera longue, plus le tarif final sera élevé. Cependant, certaines assurances proposent des prix plus attractifs pour les longs séjours, avec des tarifs mensuels avantageux.
- L’âge du voyageur: Plus vous êtes âgé, plus vous risquez d’avoir des dépenses médicales importantes. C’est pourquoi de nombreux contrats d’assurance proposent des tarifs différenciés en fonction des tranches d’âge. Certains contrats ont même une limite d’âge au-delà de laquelle ils n’acceptent plus d’assurer les personnes.
- Le nombre de voyageurs: Si vous voyagez en famille ou entre amis, certaines assurances voyage de groupe peuvent vous permettre de bénéficier d’un tarif plus avantageux.
Les garanties d’assurance
Les garanties d’assurance sont un autre critère important à considérer. Il est essentiel de comprendre quelles sont les garanties obligatoires et de vérifier si les formules d’assurance les couvrent.
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