Avec toutes les options disponibles, il peut sembler difficile de choisir la carte de crédit qui convient le mieux à votre portefeuille. Cependant, en décomposant cette tâche en quelques caractéristiques clés, elle devient beaucoup plus abordable. Dans cet article, nous vous guiderons à travers les éléments essentiels à considérer lors de la comparaison des cartes de crédit afin de vous aider à prendre une décision éclairée.
Comment utiliser l’outil de comparaison des cartes de crédit
Commencez par sélectionner deux ou trois cartes parmi les options de recherche ci-dessus. L’outil affichera plusieurs facteurs pour vous aider dans votre décision :
- Score de crédit recommandé pour l’approbation
- Frais annuels
- Réseau de cartes
- Fournisseur de cartes de crédit
- Offres promotionnelles de TAP introductives sur les achats et/ou les transferts de solde
- TAP en cours sur les achats et les transferts de solde
- Offres de bienvenue
- Taux d’accumulation des récompenses
- Autres frais (tels que les frais de transfert de solde, les frais de transaction à l’étranger ou les frais d’avance de fonds)
- Autres points forts ou avantages de la carte
Cet outil facilite la recherche de toutes les informations dont vous avez besoin en un coup d’œil. Vous devrez cependant toujours considérer les facteurs indépendamment et donner la priorité à ce qui est important pour vous.
Comparez les cartes de crédit
Avec des cartes de crédit toutes différentes, comparer les différentes options est la première étape pour trouver celle qui vous convient le mieux. Voici quelques points à prendre en compte lorsque vous êtes prêt à comparer les cartes de crédit :
Type de carte de crédit
Toutes les cartes de crédit ont des avantages communs, comme la possibilité de faire des achats et de les suivre facilement, ainsi que la possibilité de se constituer un historique de crédit. C’est vrai aussi bien pour les cartes de crédit personnelles que pour les cartes de crédit professionnelles.
Au-delà de cela, les avantages varient en fonction du type de carte de crédit que vous possédez. Par exemple, une carte de crédit avec un TAP de 0 % vous permet de faire des achats et de les payer sur une période sans intérêt pendant la durée promotionnelle. Les cartes de crédit récompenses vous permettent d’accumuler des miles, des points, de l’argent ou d’autres avantages à chaque achat. Les cartes de crédit pour les voyages peuvent inclure des avantages pendant votre voyage, tandis que les cartes de magasin peuvent vous offrir des remises lors de vos achats dans cette enseigne.
Définir les avantages que vous recherchez peut vous aider à choisir le type de carte de crédit qui vous convient le mieux.
Score de crédit
Bien que le score de crédit ne soit pas le seul facteur déterminant pour obtenir une carte, il en est néanmoins un élément important et peut être un premier indicateur de vos chances d’approbation.
Les cartes de crédit haut de gamme nécessitent souvent un bon ou un excellent score de crédit. Ces cartes peuvent offrir des limites de crédit plus élevées, des offres de bienvenue attractives, des taux de récompense élevés et des avantages intégrés.
Les personnes ayant un mauvais ou aucun historique de crédit doivent chercher des cartes spécialement conçues pour ce type de client. Les cartes de crédit garanties peuvent être un bon moyen de se constituer un historique de crédit. Si vous n’avez pas encore d’historique de crédit car vous êtes étudiant, les cartes de crédit étudiant peuvent également être une bonne option.
Frais annuels
Les frais annuels des cartes de crédit peuvent varier de 0 $ à plusieurs centaines de dollars. Avant de vous limiter uniquement aux cartes sans frais annuels, gardez à l’esprit que les avantages et les récompenses incluses sur certaines cartes peuvent compenser largement le coût de ces frais.
Les cartes de milieu de gamme ont généralement des frais annuels autour de 95 $ par an, mais elles peuvent offrir des avantages valant facilement cette somme, voire plus. De plus, les cartes avec frais annuels peuvent accumuler des récompenses à un taux plus élevé.
Les cartes de crédit haut de gamme ont généralement des frais commençant à environ 250 $, mais ils peuvent facilement atteindre 500 $ voire plus. Elles peuvent inclure des avantages tels que l’accès aux salons d’aéroport, des crédits sur les achats avec des partenaires sélectionnés ou des avantages dignes d’un VIP. Lorsque vous envisagez des cartes avec des frais annuels élevés, assurez-vous que vous allez réellement utiliser les avantages et les crédits afin d’en tirer le meilleur parti.
Bonus
De nombreuses cartes de crédit offrent un bonus de bienvenue aux nouveaux titulaires de cartes pour attirer de nouveaux demandeurs. Ces bonus peuvent être relativement petits, comme une réduction sur un achat en magasin, mais certaines offres à durée limitée peuvent atteindre des valeurs de 1 000 $ ou plus sur certaines cartes sélectionnées.
Les cartes peuvent également inclure un bonus d’anniversaire pour renouveler votre carte et payer les frais annuels chaque année. Des bonus supplémentaires peuvent également être inclus pour les dépenses d’un montant fixe les années suivantes.
Récompenses
Les cartes de crédit récompenses sont populaires pour une bonne raison. Les clients peuvent accumuler des points, des miles ou du cash back à chaque achat. Pour les détenteurs de carte qui ne portent pas de solde ou ne paient pas de frais, il s’agit d’une excellente stratégie pour obtenir un rabais sur toutes leurs dépenses.
Les structures de récompenses varient considérablement en fonction de la carte, tant dans le type de récompense que dans le montant obtenu pour chaque dollar dépensé. Certaines cartes offrent un taux de récompense fixe sur tous les achats, tandis que d’autres offrent des récompenses plus élevées, mais uniquement sur des types spécifiques d’achats.
Il n’y a pas de solution universelle en matière de structure de récompenses, c’est pourquoi il est important de comparer les cartes de crédit en fonction de vos propres habitudes de dépenses et de préférences en matière de récompenses.
TAP
Le TAP, ou taux annuel en pourcentage, est le montant d’intérêt facturé si vous portez un solde sur votre carte. Dans un monde idéal, vous paierez votre facture intégralement et à temps chaque mois afin de ne pas avoir à payer ces frais. Malheureusement, ce n’est pas toujours la réalité.
Certaines cartes peuvent offrir un TAP de 0 % pendant une durée limitée, ce qui signifie que vous n’accumulerez pas d’intérêts pendant la période promotionnelle même si vous n’avez pas encore payé le solde intégralement. Cependant, la plupart des cartes de crédit ont des TAP à deux chiffres, certains dépassant 20 % ou plus. Comme cela peut rapidement s’accumuler, chercher une bonne offre de TAP pour les cartes de crédit peut être une partie importante de votre comparaison de cartes.
Les pour et les contre
Bien que les éléments mentionnés ci-dessus soient communs à de nombreuses cartes de crédit, chaque carte a aussi ses particularités individuelles que vous voudrez peut-être prendre en compte.
D’autres avantages de certaines cartes de crédit peuvent être s’ils sont émis par une institution avec laquelle vous avez déjà un compte ou une relation, ce qui facilite leur gestion. La carte peut également inclure des avantages tels qu’une assurance pour téléphone portable, des protections de voyage ou d’autres facteurs à mettre dans la colonne des avantages.
Les inconvénients peuvent inclure une longue liste de frais supplémentaires liés à la carte (au-delà des frais annuels et du TAP), tels que des frais de transaction à l’étranger ou des frais de transfert de solde. D’autres inconvénients peuvent inclure une interface de banque en ligne ou mobile difficile à utiliser ou une carte émise sur un réseau moins accepté que les leaders Visa et Mastercard.
Dans l’ensemble, équilibrer les avantages et les inconvénients de chaque carte de crédit consiste à trouver ce qui fonctionne pour vous et à être informé des forces et des faiblesses d’une certaine carte.
Quelle est la caractéristique la plus importante pour vous ?
Chaque personne aura une caractéristique de carte de crédit différente qui lui est la plus importante, telle que :
- Accessibilité : Si vous avez un mauvais crédit, la meilleure carte pourrait être celle pour laquelle vous êtes admissible.
- Frais et taux d’intérêt : Si vous ne pouvez pas payer votre facture en totalité, recherchez des offres de TAP introductives à 0 %.
- Récompenses : Si vous utilisez le crédit de manière responsable, les récompenses de carte peuvent être essentiellement de l’argent gratuit.
- Avantages : Certaines cartes offrent des avantages intégrés précieux, des crédits et des adhésions.
Maximiser les récompenses des cartes de crédit
Pour maximiser les récompenses de votre carte de crédit, vous devrez trouver une carte qui accumule des récompenses généreuses dans des catégories correspondant à vos types d’achat courants. De plus, vous voudrez avoir des options de rachat qui vous intéressent, que ce soit de l’argent, des voyages, des cartes-cadeaux ou autre.
Éviter les frais de carte de crédit
Éviter les frais de carte de crédit lorsque cela est possible peut vous faire économiser de l’argent. Les frais de retard de paiement, les frais de paiement refusé et les frais de transaction à l’étranger peuvent facilement être évités. Certains frais, cependant, peuvent être judicieux à payer. Par exemple, vous pourriez être prêt à payer des frais de transfert de solde si votre carte comprend un TAP à 0 % sur les transferts de solde : cela pourrait vous faire économiser de l’argent à long terme. De même, il peut être logique de payer des frais annuels si les avantages de la carte dépassent les coûts.
Éviter les intérêts des cartes de crédit
Payer intégralement et en temps voulu le solde de votre relevé chaque mois est le moyen évident d’éviter les intérêts des cartes de crédit. Choisissez stratégiquement d’utiliser votre carte uniquement pour des achats que vous pouvez vous permettre. Si cela n’est pas possible, cherchez des cartes de crédit avec un TAP à 0 %. Ces cartes offrent pas d’intérêt pendant une période limitée, vous permettant ainsi de payer la facture par tranches sans accumuler immédiatement des intérêts.
Construire ou reconstruire son crédit
Toutes les cartes peuvent être utilisées pour construire ou reconstruire votre crédit si elles sont utilisées de manière responsable. Cependant, toutes les cartes n’accepteront pas les candidats sans historique de crédit ou avec un historique riche en erreurs passées. Certaines cartes sont spécialement conçues pour ce type de clients sans crédit ou avec un mauvais crédit et peuvent avoir des fonctionnalités supplémentaires, comme la surveillance du score de crédit, pour vous aider dans votre parcours.
Développer votre entreprise
Une carte de crédit pour petites entreprises offre à la fois la commodité de faire des achats et un accès facile au capital. Obtenir une carte d’entreprise vous aide également à établir un score de crédit d’entreprise (plutôt que de vous appuyer uniquement sur un score personnel), ce qui peut être utile par la suite pour d’autres types de prêts, l’immobilier et d’autres contrats financiers.
N’oubliez pas de prendre en compte vos besoins personnels et vos préférences lors de la comparaison des cartes de crédit. Il n’y a pas de solution unique pour tout le monde, mais en tenant compte des facteurs mentionnés ci-dessus, vous pouvez trouver la carte qui vous convient le mieux.
Avec toutes les options disponibles, il peut sembler difficile de choisir la carte de crédit qui convient le mieux à votre portefeuille. Cependant, en décomposant cette tâche en quelques caractéristiques clés, elle devient beaucoup plus abordable. Dans cet article, nous vous guiderons à travers les éléments essentiels à considérer lors de la comparaison des cartes de crédit afin de vous aider à prendre une décision éclairée.
Comment utiliser l’outil de comparaison des cartes de crédit
Commencez par sélectionner deux ou trois cartes parmi les options de recherche ci-dessus. L’outil affichera plusieurs facteurs pour vous aider dans votre décision :
- Score de crédit recommandé pour l’approbation
- Frais annuels
- Réseau de cartes
- Fournisseur de cartes de crédit
- Offres promotionnelles de TAP introductives sur les achats et/ou les transferts de solde
- TAP en cours sur les achats et les transferts de solde
- Offres de bienvenue
- Taux d’accumulation des récompenses
- Autres frais (tels que les frais de transfert de solde, les frais de transaction à l’étranger ou les frais d’avance de fonds)
- Autres points forts ou avantages de la carte
Cet outil facilite la recherche de toutes les informations dont vous avez besoin en un coup d’œil. Vous devrez cependant toujours considérer les facteurs indépendamment et donner la priorité à ce qui est important pour vous.
Comparez les cartes de crédit
Avec des cartes de crédit toutes différentes, comparer les différentes options est la première étape pour trouver celle qui vous convient le mieux. Voici quelques points à prendre en compte lorsque vous êtes prêt à comparer les cartes de crédit :
Type de carte de crédit
Toutes les cartes de crédit ont des avantages communs, comme la possibilité de faire des achats et de les suivre facilement, ainsi que la possibilité de se constituer un historique de crédit. C’est vrai aussi bien pour les cartes de crédit personnelles que pour les cartes de crédit professionnelles.
Au-delà de cela, les avantages varient en fonction du type de carte de crédit que vous possédez. Par exemple, une carte de crédit avec un TAP de 0 % vous permet de faire des achats et de les payer sur une période sans intérêt pendant la durée promotionnelle. Les cartes de crédit récompenses vous permettent d’accumuler des miles, des points, de l’argent ou d’autres avantages à chaque achat. Les cartes de crédit pour les voyages peuvent inclure des avantages pendant votre voyage, tandis que les cartes de magasin peuvent vous offrir des remises lors de vos achats dans cette enseigne.
Définir les avantages que vous recherchez peut vous aider à choisir le type de carte de crédit qui vous convient le mieux.
Score de crédit
Bien que le score de crédit ne soit pas le seul facteur déterminant pour obtenir une carte, il en est néanmoins un élément important et peut être un premier indicateur de vos chances d’approbation.
Les cartes de crédit haut de gamme nécessitent souvent un bon ou un excellent score de crédit. Ces cartes peuvent offrir des limites de crédit plus élevées, des offres de bienvenue attractives, des taux de récompense élevés et des avantages intégrés.
Les personnes ayant un mauvais ou aucun historique de crédit doivent chercher des cartes spécialement conçues pour ce type de client. Les cartes de crédit garanties peuvent être un bon moyen de se constituer un historique de crédit. Si vous n’avez pas encore d’historique de crédit car vous êtes étudiant, les cartes de crédit étudiant peuvent également être une bonne option.
Frais annuels
Les frais annuels des cartes de crédit peuvent varier de 0 $ à plusieurs centaines de dollars. Avant de vous limiter uniquement aux cartes sans frais annuels, gardez à l’esprit que les avantages et les récompenses incluses sur certaines cartes peuvent compenser largement le coût de ces frais.
Les cartes de milieu de gamme ont généralement des frais annuels autour de 95 $ par an, mais elles peuvent offrir des avantages valant facilement cette somme, voire plus. De plus, les cartes avec frais annuels peuvent accumuler des récompenses à un taux plus élevé.
Les cartes de crédit haut de gamme ont généralement des frais commençant à environ 250 $, mais ils peuvent facilement atteindre 500 $ voire plus. Elles peuvent inclure des avantages tels que l’accès aux salons d’aéroport, des crédits sur les achats avec des partenaires sélectionnés ou des avantages dignes d’un VIP. Lorsque vous envisagez des cartes avec des frais annuels élevés, assurez-vous que vous allez réellement utiliser les avantages et les crédits afin d’en tirer le meilleur parti.
Bonus
De nombreuses cartes de crédit offrent un bonus de bienvenue aux nouveaux titulaires de cartes pour attirer de nouveaux demandeurs. Ces bonus peuvent être relativement petits, comme une réduction sur un achat en magasin, mais certaines offres à durée limitée peuvent atteindre des valeurs de 1 000 $ ou plus sur certaines cartes sélectionnées.
Les cartes peuvent également inclure un bonus d’anniversaire pour renouveler votre carte et payer les frais annuels chaque année. Des bonus supplémentaires peuvent également être inclus pour les dépenses d’un montant fixe les années suivantes.
Récompenses
Les cartes de crédit récompenses sont populaires pour une bonne raison. Les clients peuvent accumuler des points, des miles ou du cash back à chaque achat. Pour les détenteurs de carte qui ne portent pas de solde ou ne paient pas de frais, il s’agit d’une excellente stratégie pour obtenir un rabais sur toutes leurs dépenses.
Les structures de récompenses varient considérablement en fonction de la carte, tant dans le type de récompense que dans le montant obtenu pour chaque dollar dépensé. Certaines cartes offrent un taux de récompense fixe sur tous les achats, tandis que d’autres offrent des récompenses plus élevées, mais uniquement sur des types spécifiques d’achats.
Il n’y a pas de solution universelle en matière de structure de récompenses, c’est pourquoi il est important de comparer les cartes de crédit en fonction de vos propres habitudes de dépenses et de préférences en matière de récompenses.
TAP
Le TAP, ou taux annuel en pourcentage, est le montant d’intérêt facturé si vous portez un solde sur votre carte. Dans un monde idéal, vous paierez votre facture intégralement et à temps chaque mois afin de ne pas avoir à payer ces frais. Malheureusement, ce n’est pas toujours la réalité.
Certaines cartes peuvent offrir un TAP de 0 % pendant une durée limitée, ce qui signifie que vous n’accumulerez pas d’intérêts pendant la période promotionnelle même si vous n’avez pas encore payé le solde intégralement. Cependant, la plupart des cartes de crédit ont des TAP à deux chiffres, certains dépassant 20 % ou plus. Comme cela peut rapidement s’accumuler, chercher une bonne offre de TAP pour les cartes de crédit peut être une partie importante de votre comparaison de cartes.
Les pour et les contre
Bien que les éléments mentionnés ci-dessus soient communs à de nombreuses cartes de crédit, chaque carte a aussi ses particularités individuelles que vous voudrez peut-être prendre en compte.
D’autres avantages de certaines cartes de crédit peuvent être s’ils sont émis par une institution avec laquelle vous avez déjà un compte ou une relation, ce qui facilite leur gestion. La carte peut également inclure des avantages tels qu’une assurance pour téléphone portable, des protections de voyage ou d’autres facteurs à mettre dans la colonne des avantages.
Les inconvénients peuvent inclure une longue liste de frais supplémentaires liés à la carte (au-delà des frais annuels et du TAP), tels que des frais de transaction à l’étranger ou des frais de transfert de solde. D’autres inconvénients peuvent inclure une interface de banque en ligne ou mobile difficile à utiliser ou une carte émise sur un réseau moins accepté que les leaders Visa et Mastercard.
Dans l’ensemble, équilibrer les avantages et les inconvénients de chaque carte de crédit consiste à trouver ce qui fonctionne pour vous et à être informé des forces et des faiblesses d’une certaine carte.
Quelle est la caractéristique la plus importante pour vous ?
Chaque personne aura une caractéristique de carte de crédit différente qui lui est la plus importante, telle que :
- Accessibilité : Si vous avez un mauvais crédit, la meilleure carte pourrait être celle pour laquelle vous êtes admissible.
- Frais et taux d’intérêt : Si vous ne pouvez pas payer votre facture en totalité, recherchez des offres de TAP introductives à 0 %.
- Récompenses : Si vous utilisez le crédit de manière responsable, les récompenses de carte peuvent être essentiellement de l’argent gratuit.
- Avantages : Certaines cartes offrent des avantages intégrés précieux, des crédits et des adhésions.
Maximiser les récompenses des cartes de crédit
Pour maximiser les récompenses de votre carte de crédit, vous devrez trouver une carte qui accumule des récompenses généreuses dans des catégories correspondant à vos types d’achat courants. De plus, vous voudrez avoir des options de rachat qui vous intéressent, que ce soit de l’argent, des voyages, des cartes-cadeaux ou autre.
Éviter les frais de carte de crédit
Éviter les frais de carte de crédit lorsque cela est possible peut vous faire économiser de l’argent. Les frais de retard de paiement, les frais de paiement refusé et les frais de transaction à l’étranger peuvent facilement être évités. Certains frais, cependant, peuvent être judicieux à payer. Par exemple, vous pourriez être prêt à payer des frais de transfert de solde si votre carte comprend un TAP à 0 % sur les transferts de solde : cela pourrait vous faire économiser de l’argent à long terme. De même, il peut être logique de payer des frais annuels si les avantages de la carte dépassent les coûts.
Éviter les intérêts des cartes de crédit
Payer intégralement et en temps voulu le solde de votre relevé chaque mois est le moyen évident d’éviter les intérêts des cartes de crédit. Choisissez stratégiquement d’utiliser votre carte uniquement pour des achats que vous pouvez vous permettre. Si cela n’est pas possible, cherchez des cartes de crédit avec un TAP à 0 %. Ces cartes offrent pas d’intérêt pendant une période limitée, vous permettant ainsi de payer la facture par tranches sans accumuler immédiatement des intérêts.
Construire ou reconstruire son crédit
Toutes les cartes peuvent être utilisées pour construire ou reconstruire votre crédit si elles sont utilisées de manière responsable. Cependant, toutes les cartes n’accepteront pas les candidats sans historique de crédit ou avec un historique riche en erreurs passées. Certaines cartes sont spécialement conçues pour ce type de clients sans crédit ou avec un mauvais crédit et peuvent avoir des fonctionnalités supplémentaires, comme la surveillance du score de crédit, pour vous aider dans votre parcours.
Développer votre entreprise
Une carte de crédit pour petites entreprises offre à la fois la commodité de faire des achats et un accès facile au capital. Obtenir une carte d’entreprise vous aide également à établir un score de crédit d’entreprise (plutôt que de vous appuyer uniquement sur un score personnel), ce qui peut être utile par la suite pour d’autres types de prêts, l’immobilier et d’autres contrats financiers.
N’oubliez pas de prendre en compte vos besoins personnels et vos préférences lors de la comparaison des cartes de crédit. Il n’y a pas de solution unique pour tout le monde, mais en tenant compte des facteurs mentionnés ci-dessus, vous pouvez trouver la carte qui vous convient le mieux.
