Lorsqu’il s’agit de séparer les finances personnelles des finances professionnelles, il est essentiel pour les travailleurs indépendants et les entrepreneurs de créer un compte professionnel. Bien que les travailleurs indépendants ne soient pas tenus d’avoir un compte professionnel pour exercer leur activité, la séparation claire des dépenses personnelles et professionnelles grâce à un tel compte bancaire offre de nombreux avantages en matière de déclaration fiscale et de planification financière.
Lors de la création d’une société par actions telles qu’une SARL, un compte professionnel est même obligatoire car le capital social doit être versé, ce qui simplifie également la comptabilité fiscale. Bien qu’un compte professionnel ne soit pas strictement nécessaire pour les sociétés de personnes telles que les GIE, il est fortement recommandé d’un point de vue comptable et organisationnel.
Comparaison des 14 meilleurs comptes professionnels
Aperçu de tous les comptes Finom
Le meilleur compte Finom pour les travailleurs indépendants est sans aucun doute le compte solo Finom gratuit. Le compte et la carte de débit associée sont disponibles en permanence sans frais, et jusqu’à 50 transactions SEPA sont incluses. Les entreprises sont bien servies avec le compte de départ abordable, qui offre de nombreuses fonctionnalités utiles et des services de qualité pour 7 € par mois, y compris 2 cartes Visa et 100 transactions SEPA sans frais.
Aperçu de tous les comptes Kontist Business
Si vous venez de vous lancer en tant que travailleur indépendant et que vous souhaitez éviter les frais autant que possible, nous vous recommandons le compte gratuit Kontist, qui ne facture pas de frais annuels et est livré avec une carte de débit virtuelle et un nombre illimité de transactions SEPA. Il est également pratique que Kontist propose une ligne de crédit facultative allant jusqu’à 5 000 €, mais cette option ne doit être utilisée que dans des cas exceptionnels et sur une courte période en raison des taux d’intérêt relativement élevés.
Aperçu de tous les comptes FYRST Business
Pour les travailleurs indépendants, le compte FYRST Base propose une solution de compte gratuite et durable avec une carte Visa professionnelle sans frais et 50 opérations de paiement incluses. Pour les entrepreneurs en phase de démarrage, le compte FYRST Base avec le forfait fondateur de 6 € par mois est actuellement la meilleure option en termes de prix sur le marché allemand. FYRST propose également ce compte pour les entreprises en cours de création au moment de l’ouverture du compte.
Aperçu de tous les comptes Qonto Business
Les comptes Qonto conviennent à toutes les formes d’entreprises ainsi qu’aux travailleurs indépendants. Bien qu’il n’y ait pas d’option gratuite comme Finom, Kontist ou FYRST, le compte Starter est particulièrement puissant et abordable pour les entrepreneurs en phase de démarrage.
Aperçu de tous les comptes N26 Business
Le meilleur compte Finom pour les travailleurs indépendants est sans aucun doute le compte solo Finom gratuit. Le compte et la carte de débit associée sont disponibles en permanence sans frais, et jusqu’à 50 transactions SEPA sont incluses. Les entreprises sont bien servies avec le compte de départ abordable, qui offre de nombreuses fonctionnalités utiles et des services de qualité pour 7 € par mois, y compris 2 cartes Visa et 100 transactions SEPA sans frais.
Comparaison des comptes professionnels gratuits
- Finom
- Kontist
- FYRST
- Revolut Business
- N26 Standard
Compte professionnel pour les petites entreprises et les commerçants
- Finom
- FYRST
- Kontist
- Qonto
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi
- bunq Business
- Commerzbank Klassik
- Postbank Business Giro
- Deutsche Bank Business BasicKonto
Recommandation de la rédaction: Selon nous, les comptes d’entreprise gratuits de Finom, FYRST et Kontist sont les meilleures options pour les petites entreprises et les commerçants.
Compte professionnel pour les travailleurs indépendants et les freelances – ces fournisseurs existent
- Finom
- FYRST
- Kontist
- Qonto
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi
- bunq Business
- Commerzbank Klassik
- Postbank Business Giro
- Deutsche Bank Business BasicKonto
Recommandation de la rédaction: Pour les travailleurs indépendants et les freelances, les modèles gratuits de Finom, FYRST et Kontist sont les meilleures options.
Compte professionnel pour les SARL et les EURL – ces comptes sont recommandés
- Qonto Essential
- Finom Premium
- FYRST Complete
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi Plus
- Moss
- Pleo Essential
- bunq Business
- Commerzbank Geschäftskonto Premium
- Postbank Business Giro Aktiv
- Deutsche Bank Business BasicKonto
Quand a-t-on besoin d’un compte professionnel?
Du point de vue juridique, il n’est obligatoire d’avoir un compte professionnel que lors de la création d’une société par actions, car le capital social (25 000 € pour une SARL, par exemple) doit y être versé. Cependant, un compte professionnel est fortement recommandé pour tout type d’activité indépendante ou entrepreneuriale.
Les travailleurs indépendants, les freelances ou les sociétés de personnes telles que les GIE ne sont pas légalement tenus d’ouvrir un compte professionnel. La figure suivante montre quel type d’entreprise a exactement besoin d’un compte professionnel.
Est-ce que ça vaut le coup d’avoir un compte professionnel?
Un compte professionnel vaut vraiment la peine, que vous soyez freelance ou fondateur d’une SARL. La séparation claire entre les finances personnelles et professionnelles facilite non seulement la planification financière, mais aussi la comptabilité.
Un compte professionnel permet d’éviter à long terme les coûts supplémentaires liés à une augmentation du travail du comptable. De plus, grâce aux nombreuses offres très avantageuses ou même gratuites, les frais d’ouverture d’un compte professionnel ne sont plus un obstacle.
Une structure claire, en particulier en ce qui concerne les finances, est une condition préalable à la construction d’une entreprise prospère, et un compte professionnel est un outil indispensable sur lequel on ne devrait ni ne pourrait faire l’impasse.
Différents types de comptes professionnels
Tout comme dans le domaine de la banque privée, il existe aujourd’hui de nombreuses entreprises de technologies financières proposant des comptes professionnels et des cartes de crédit d’entreprise entièrement numériques et modernes qui rivalisent avec succès avec les banques traditionnelles de réseau. Les entreprises de technologies financières sont des start-ups du secteur des services financiers qui se concentrent principalement sur une offre entièrement numérique, l’exemple allemand le plus connu étant la néobanque N26, qui dispose maintenant d’une licence bancaire complète.
De nombreux travailleurs indépendants et fondateurs n’ont plus besoin de contacts personnels dans une succursale bancaire ou même d’aller à la banque pour pouvoir gérer leur entreprise avec succès. Les solutions bancaires numériques sur mesure, uniquement utilisables en ligne, sont souvent suffisantes, voire préférées.
Différents types de comptes professionnels :
- Comptes professionnels des entreprises de technologies financières (start-ups dans le secteur financier) comme N26, Qonto, Finom ou Kontist
- Comptes professionnels des banques directes telles que la Deutsche Kreditbank (DKB)
- Comptes professionnels des grandes banques de réseau telles que la Deutsche Bank, la Sparkasse ou les Volksbanken Raiffeisenbanken
Bien que les grandes banques de réseau telles que la Deutsche Bank, la Hypovereinsbank ou la Sparkasse proposent toujours des comptes professionnels, ces offres ne peuvent généralement pas rivaliser en termes de coûts, de fonctionnalités et de convivialité avec les offres des entreprises de technologies financières telles que N26, Finom, Qonto ou Kontist. Bien sûr, les grandes banques directes comme la DKB proposent également des comptes professionnels, mais dans de nombreux cas, il y a une nette différence de rapport qualité-prix par rapport aux Fintechs mentionnées.
Comptes professionnels sans vérification de crédit – ces comptes professionnels peuvent être ouverts sans vérification de solvabilité
- Finom
- Kontist
- FYRST
- Revolut Business
- Qonto
- Holvi
- bunq Business
Comment ouvrir un compte professionnel?
La demande d’un compte professionnel se déroule souvent de manière très similaire à celle d’un compte courant normal. Les demandes sont soumises en ligne, de même que la vérification de l’identité à l’aide de la procédure de vidéo-identification.
Voici les étapes de la demande :
- Remplir la demande de compte professionnel en ligne sur le site web de la banque.
- Vérification de l’identité par vidéo-identification.
- Selon la banque, une vérification de solvabilité (interrogation de la Schufa) peut être effectuée à l’étape suivante.
- Acceptation de la demande par la banque.
- Envoi des documents pour la banque en ligne ainsi que de la carte de débit ou de crédit correspondante.
En règle générale, ce processus ne prend pas plus de temps que pour les comptes courants classiques, soit entre 5 et 8 jours ouvrables lors de l’utilisation de la procédure de vidéo-identification.
Conseil d’expert: compléter un compte professionnel avec une véritable carte de crédit d’entreprise
La plupart des comptes professionnels présentés sur cette page n’incluent, dans leur version standard gratuite ou peu coûteuse, qu’une carte de débit professionnelle qui n’a pas de limite de disponibilité et offre généralement des avantages limités. C’est pourquoi nous recommandons de compléter chaque compte professionnel avec une véritable carte de crédit d’entreprise telle que l’American Express Business Goldcard.
Une telle carte de crédit d’entreprise offre aux titulaires, en plus d’une limite de crédit élevée, un avantage de trésorerie allant jusqu’à 50 jours, un package d’assurance pour les voyages d’affaires et la possibilité d’accumuler des points bonus précieux avec les dépenses professionnelles.
La facturation se fait directement sur le compte professionnel ou par remboursement de la facture, la carte étant disponible sans frais de carte annuels la première année, avec également une prime pour les nouveaux clients.
Conclusion de la rédaction de Bild.de sur les comptes d’entreprise
Bien qu’un compte professionnel ne soit pas obligatoire pour les travailleurs indépendants, les freelances ou lors de la création d’une société de personnes (par exemple une GIE), l’ouverture d’un compte professionnel offre néanmoins des avantages considérables en termes d’organisation et de planification dans la vie professionnelle quotidienne pour tous les travailleurs indépendants et entrepreneurs.
Les comptes professionnels ne sont plus proposés par les grandes banques de réseau ou les banques directes, les entreprises de technologies financières ayant bouleversé le marché des comptes professionnels et des cartes de crédit d’entreprise avec des offres très économiques voire gratuites. La demande de ces nouvelles solutions bancaires se fait le plus souvent confortablement sur Internet, tout comme la vérification des données personnelles.
L’ouverture d’un compte professionnel n’est donc plus un obstacle financier ou temporel aujourd’hui et, selon nous, présente uniquement des avantages pour les entrepreneurs et les travailleurs indépendants.
FAQ – Questions fréquemment posées sur les comptes professionnels
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