L’ouverture d’un compte professionnel est essentielle pour les travailleurs indépendants et les entrepreneurs afin de séparer leurs finances personnelles et professionnelles. Même si les travailleurs indépendants n’ont pas besoin d’un compte professionnel pour exercer leur activité, la séparation claire des dépenses personnelles et professionnelles grâce à un tel compte bancaire présente de nombreux avantages pour la déclaration fiscale et la planification financière.
Lors de la création d’une société à responsabilité limitée (SARL), un compte professionnel est même obligatoire car le capital social doit y être versé, ce qui facilite également la comptabilité. Bien qu’un compte professionnel ne soit pas toujours nécessaire pour les sociétés de personnes, comme une société en nom collectif (SNC), il est fortement recommandé d’en ouvrir un pour des raisons comptables et organisationnelles.
Comparaison des 14 meilleurs comptes professionnels
Parmi tous les comptes Finom, le compte Finom Solo gratuit est le meilleur choix pour les travailleurs indépendants. Ce compte et la carte de débit associée sont disponibles gratuitement en permanence, et jusqu’à 50 virements SEPA sont inclus sur le compte. Les entreprises peuvent opter pour le compte Start à prix abordable, qui offre de nombreuses fonctionnalités utiles et des performances de premier ordre pour 7 € par mois. Deux cartes Visa et 100 virements SEPA gratuits sont inclus dans le prix.
Tous les comptes Kontist Business en un coup d’œil
Si vous venez de vous lancer en tant qu’indépendant et que vous souhaitez éviter les frais autant que possible, nous vous recommandons d’opter pour le compte Kontist Free, qui ne comporte pas de frais annuels et est équipé d’une carte Visa de débit virtuelle et de transactions SEPA illimitées. Il est également pratique de noter que Kontist propose une facilité de découvert facultative jusqu’à 5 000 €, mais ce crédit ne devrait être utilisé qu’en cas d’urgence, en raison des taux d’intérêt relativement élevés.
Comparaison de tous les comptes FYRST Business
Pour les travailleurs indépendants, le compte FYRST Base offre une solution gratuite de compte courant avec une carte de crédit professionnelle sans frais et 50 opérations de paiement incluses. Pour les fondateurs d’entreprise, l’option FYRST Base incluant le package fondateur est actuellement l’option la moins chère sur le marché allemand, avec un coût mensuel de 6 €. FYRST propose également des comptes pour les entreprises en cours de création au moment de l’ouverture du compte.
Comparaison de tous les comptes Qonto Business
Les comptes Qonto conviennent à toutes les formes d’entreprises ainsi qu’aux travailleurs indépendants. Même s’il n’y a pas d’option gratuite comme chez Finom, Kontist ou FYRST, le compte Starter est une option particulièrement performante et abordable pour les fondateurs.
Remarque : Les noms et les prix des modèles de compte changent dans le cas où vous souhaitez ouvrir un compte en tant que société (par exemple, une SARL) et non en tant qu’indépendant. Les trois modèles s’appellent alors Essential, Business et Enterprise.
Comparaison de tous les comptes N26 Business
Le meilleur choix pour les travailleurs indépendants est sans aucun doute le compte N26 Business Solo gratuit. Le compte et la carte de débit associée sont disponibles gratuitement en permanence, et jusqu’à 50 virements SEPA sont inclus sur le compte. Les entreprises peuvent opter pour le compte Start à prix abordable, qui offre de nombreuses fonctionnalités utiles et des performances de premier ordre pour 7 € par mois. Deux cartes Visa et 100 virements SEPA gratuits sont inclus dans le prix.
Les comptes professionnels gratuits en un coup d’œil
- Finom
- Kontist
- FYRST
- Revolut Business
- N26 Standard
Comptes pour micro-entrepreneurs et commerçants
- Finom
- Fyrst
- Kontist
- Qonto
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi
- bunq Business
- Commerzbank Klassik
- Postbank Business Giro
- Deutsche Bank Business BasicKonto
➤ Recommandation de la rédaction : Les comptes d’entreprise gratuits de Finom, Fyrst et Kontist sont, selon nous, les meilleures options pour les micro-entrepreneurs et les commerçants.
Comptes pour les travailleurs indépendants et les freelancers
- Finom
- Fyrst
- Kontist
- Qonto
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi
- bunq Business
- Commerzbank Klassik
- Postbank Business Giro
- Deutsche Bank Business BasicKonto
➤ Recommandation de la rédaction : Pour les freelancers et les travailleurs indépendants, les modèles gratuits de Finom, Fyrst et Kontist sont les meilleures options.
Comptes recommandés pour les sociétés SARL et UG
- Qonto Essential
- Finom Premium
- Fyrst Complete
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi Plus
- Moss
- Pleo Essential
- bunq Business
- Commerzbank Geschäftskonto Premium
- Postbank Business Giro Aktiv
- Deutsche Bank Business BasicKonto
Quand a-t-on besoin d’un compte professionnel ?
Du point de vue juridique, seul la création d’une société à responsabilité limitée (par exemple, une SARL) oblige à avoir un compte professionnel, car le capital social (environ 25 000 € pour une SARL) doit y être versé. Néanmoins, il est vivement recommandé d’ouvrir un compte professionnel pour toute activité indépendante ou entrepreneuriale.
Les travailleurs indépendants, les freelancers et les sociétés de personnes, comme une société en nom collectif (SNC), ne sont pas légalement tenus d’ouvrir un compte professionnel. La figure suivante montre quelles formes d’entreprise exactement nécessitent un compte professionnel.
Est-ce que ça vaut le coup d’avoir un compte professionnel ?
Un compte professionnel en vaut la peine, que vous soyez travailleur indépendant ou fondateur d’une SARL. La séparation claire entre les finances personnelles et professionnelles facilite non seulement la planification financière, mais aussi la comptabilité.
Un compte professionnel permet d’éviter à long terme des coûts supplémentaires liés à des honoraires de comptables plus élevés en raison d’une charge de travail accrue. De plus, grâce aux nombreuses offres très bon marché, voire gratuites, les coûts d’ouverture d’un compte professionnel ne sont plus un obstacle.
Une structure claire, en particulier en ce qui concerne les finances, est une condition préalable à la construction d’une entreprise réussie. Un compte professionnel est donc un outil indispensable sur lequel il ne faut ni se passer ni se priver.
Différents types de comptes professionnels
Tout comme dans le secteur bancaire privé, il existe aujourd’hui de nombreuses entreprises financières (Fintechs) qui concurrencent avec succès les grandes banques traditionnelles en proposant des offres entièrement numériques, modernes et moins chères. Les entreprises financières sont des startups spécialisées dans les services financiers, qui proposent principalement des offres entièrement numériques. L’exemple allemand le plus connu est la néobanque N26, qui dispose désormais d’une licence bancaire complète.
De nombreux indépendants et entrepreneurs n’ont plus besoin de contacts personnels dans une agence bancaire ou même de se rendre en agence pour gérer efficacement leur entreprise. Des solutions bancaires numériques adaptées aux besoins, entièrement utilisables en ligne, suffisent souvent ou sont même préférées.
Différents types de comptes professionnels:
- Comptes professionnels des entreprises financières (startups dans le secteur financier) comme N26, Qonto, Finom ou Kontist
- Comptes professionnels des banques en ligne directes comme la Deutsche Kreditbank (DKB)
- Comptes professionnels des grandes banques traditionnelles comme la Deutsche Bank, la Sparkasse ou les Volksbanken Raiffeisenbanken
Bien que de grandes banques traditionnelles comme la Deutsche Bank, la Hypovereinsbank ou la Sparkasse proposent toujours des comptes professionnels, ces offres ont généralement du mal à rivaliser en termes de coûts, de fonctionnalités et de convivialité avec les offres des entreprises financières comme N26, Finom, Qonto ou Kontist. Bien sûr, de grandes banques en ligne directes, comme la DKB, proposent également des comptes professionnels, mais il y a souvent une différence significative entre le rapport qualité-prix par rapport aux Fintechs mentionnées.
Comptes professionnels sans vérification de solvabilité – ces comptes professionnels peuvent être ouverts sans vérification de solvabilité
- Finom
- Kontist
- FYRST
- Revolut Business
- Qonto
- Holvi
- bunq Business
Comment ouvrir un compte professionnel ?
La demande d’ouverture d’un compte professionnel se déroule souvent de manière similaire à celle d’un compte courant normal. Les demandes sont effectuées en ligne, tout comme la vérification de l’identité grâce à la procédure de VideoIdent.
Les étapes de demande sont les suivantes :
- Remplissez la demande de compte professionnel en ligne sur le site de la banque.
- Vérification de l’identité par VideoIdent.
- Selon la banque, une vérification de solvabilité (vérification de la solvabilité) peut être effectuée dans la prochaine étape.
- Acceptation de la demande par la banque.
- Envoi des documents pour la banque en ligne et de la carte de débit ou de crédit associée.
Généralement, ce processus, lorsqu’il est utilisé avec la procédure de VideoIdent, ne prend pas plus de temps que pour les comptes courants traditionnels, soit entre 5 et 8 jours ouvrables.
Conseil d’expert : complétez votre compte professionnel avec une véritable carte de crédit d’entreprise
La plupart des comptes professionnels présentés sur cette page ne comprennent qu’une carte de débit professionnelle gratuite ou bon marché dans leur version standard. Ces cartes n’ont généralement pas de cadre de dépenses et offrent des avantages limités. C’est pourquoi nous recommandons de compléter chaque compte professionnel avec une véritable carte de crédit d’entreprise telle que la carte American Express Business Gold.
Une telle carte de crédit d’entreprise offre aux titulaires, outre une limite de crédit élevée, un avantage de trésorerie pouvant aller jusqu’à 50 jours, un package d’assurances pour les voyages d’affaires et la possibilité d’accumuler des points bonus précieux avec les dépenses professionnelles.
Le règlement se fait via un compte professionnel quelconque ou par règlement de la facture, la carte étant disponible sans frais annuels la première année avec une prime pour les nouveaux clients.
Conclusion de la rédaction de Bild.de sur le sujet des comptes professionnels
Bien qu’un compte professionnel ne soit pas obligatoire pour les travailleurs indépendants, les freelancers ou lors de la création d’une société de personnes (par exemple, une SNC), l’ouverture d’un compte professionnel offre des avantages organisationnels et de planification considérables dans la vie quotidienne de l’entreprise.
Les comptes professionnels ne sont plus seulement proposés par les grandes banques traditionnelles, mais les entreprises financières (Fintechs) ont également bouleversé le marché des comptes d’entreprise et des cartes de crédit d’entreprise avec des offres très bon marché, voire gratuites. La demande de ces nouvelles solutions bancaires se fait le plus souvent en ligne, tout comme la vérification des données personnelles.
L’ouverture d’un compte professionnel n’est donc plus un obstacle financier ou temporel aujourd’hui et, selon nous, ne présente que des avantages pour les entrepreneurs et les travailleurs indépendants.
FAQ – Les questions les plus fréquentes sur les comptes professionnels
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