Que vous soyez un micro-entrepreneur ou un chef d’entreprise, il est souvent indispensable, voire obligatoire, d’ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à vos activités. Il est fortement recommandé d’en avoir un pour éviter toute confusion fiscale et comptable. Ouvrir un compte professionnel vous permet de bien séparer vos transactions privées de celles liées à votre activité. En optant pour un compte professionnel en ligne, vous bénéficiez de nombreux avantages tels que des économies sur les frais bancaires, une gestion simplifiée en ligne et de nombreux services dédiés.
Les banques en ligne et les banques mobiles proposant des offres spécifiques aux professionnels se multiplient. Pour vous aider à y voir plus clair et trouver la meilleure offre selon votre statut et vos besoins, Meilleurtaux Banques met à votre disposition un comparateur gratuit des meilleures banques professionnelles en ligne.
Les prestations incluses dans chaque banque
- Toutes les entreprises :
- Conseiller dédié dès l’ouverture du compte
- Attestation de dépôt de capital offerte (100€ d’économies) pour les créations
- Gamme complète de services bancaires
- Banque 100% française (conseillers et hébergement des données)
- Solutions de financement (crédit et crédit-bail) pour accompagner les clients
- Offres à partir de 12 € HT/mois intégrant tous les prélèvements et virements SEPA illimités
- Tout professionnel indépendant, start-up, TPE, PME :
- Un IBAN Français
- Une carte de paiement internationale Mastercard (compatible Google Pay et Apple Pay)
- Service client disponible 7j/7 par e-mail
- Application complète pour la gestion des activités professionnelles (comptabilité, devis, factures…)
- Assurances professionnelles et encaissement de chèques dans le plan premium
- Offre préférentielle avec le terminal de paiement SumUp
- A partir de 7,90 € HT par mois
- Entrepreneur individuel :
- Un IBAN français
- Une carte bancaire internationale Visa Hello Business
- Paiements et retraits gratuits en euro ou en devises
- Des assurances professionnelles
- Dépôt de chèque et d’espèces avec la carte dans les guichets automatiques de BNP Paribas
- Zéro frais de tenue de compte
- Mon Business Assistant Start : Création de devis, factures et avoirs
- A partir de 8 € HT par mois
- Entrepreneur individuel :
- Carte de paiement internationale Visa Hello Business
- Paiements et retraits en euro ou en devises
- Dépôt d’espèces avec la carte dans les guichets automatiques de BNP Paribas
- Zéro frais de tenue de compte
- Dépôt de chèque via l’application Hello bank !
- Mon Business Assistant Start : Création de devis, factures et avoirs
- 10,90 € HT par mois
- Tout professionnel indépendant, TPE, PME et association :
- Un IBAN Français
- Compte compatible avec Paypal, Stripe, iZettle ou GoCardless
- Une carte Mastercard One
- Une large gamme de moyens de paiement
- Une centaine d’outils comptables
- Encaissement de chèque possible
- Un support disponible 7j/7
- A partir de 9 € HT par mois
Questions/réponses sur les banques professionnelles
- Compte pro : est-il obligatoire ?
- Intérêt d’un compte pro en matière de services
- Dans quel type de banque ouvrir un compte pro ?
- Combien coûte un compte pro ?
- Compte pro en ligne 100% gratuit : chez qui est-ce possible ?
- Banque pro en ligne : quels avantages par rapport à une banque traditionnelle ?
- Quelles cartes bancaires avec un compte pro en ligne ?
- Comment ouvrir un compte dans une banque pro en ligne ?
- Questions/réponses sur la banque pro
Compte pro : est-il obligatoire ?
Que vous souhaitiez vous lancer dans l’entrepreneuriat ou que vous possédiez déjà une société établie, la création et la gestion d’un compte professionnel sont des questions essentielles. En effet, en plus d’être pratique, détenir un compte professionnel est une obligation légale pour certaines formes juridiques d’entreprise. Ainsi, les sociétés à capital social telles que les SA, SARL, SAS, SCI, SELARL, ou encore les EURL, doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire pour déposer leur capital social et finaliser la création de la société.
En revanche, cette exigence ne s’applique pas aux entreprises individuelles, car elles n’ont pas de capital social. Cependant, il est conseillé aux micro-entrepreneurs d’ouvrir un compte dédié à leur activité pour faciliter la séparation entre dépenses personnelles et professionnelles. Depuis la loi Pacte de 2019, ouvrir un compte pro est même obligatoire si le chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros deux années de suite. Cependant, il est possible d’utiliser un compte individuel distinct du compte personnel, du moment que les transactions liées à l’entreprise ne sont pas mélangées aux opérations personnelles.
Il est important de noter que le compte bancaire professionnel facilite également les contrôles fiscaux et permet une meilleure gestion de son activité professionnelle.
Quel est l’intérêt du compte pro en matière de services ?
Même s’il n’est pas obligatoire, un compte professionnel est toujours plus avantageux pour un indépendant ou une entreprise par rapport à un compte classique. Que le compte pro soit ouvert dans une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une fintech spécialisée, le client bénéficie toujours d’un ensemble de services de base, tels qu’un compte bancaire avec un RIB et une carte de paiement internationale, la possibilité d’effectuer et de recevoir des virements, et la mise en place de prélèvements. Le compte et la carte peuvent être gérés depuis un espace client et/ou une application mobile.
En fonction de l’offre choisie et du tarif mensuel plus élevé, le professionnel a accès à davantage de fonctionnalités. Par exemple, les plafonds de paiement et de retraits de la carte sont plus élevés, plus d’assurances et de garanties sont incluses, il peut bénéficier de moyens de paiement et d’encaissement plus variés, de lignes de trésorerie, de solutions d’épargne, etc.
Les acteurs en ligne proposent souvent des outils pour faciliter la comptabilité, tels que la numérisation des justificatifs et des outils de facturation.
Dans quel type de banque ouvrir un compte pro ?
Les banques en ligne se sont également positionnées sur le marché des comptes professionnels, à côté de leurs offres pour les particuliers. D’autres établissements se sont spécialisés dans les comptes dédiés aux entreprises, tels que Qonto, Shine, Anytime et Blank. Ces fintechs ne sont pas à proprement parler des banques en ligne, mais des établissements de paiement ou des agents prestataires de services de paiement. Les fonds déposés chez eux sont garantis jusqu’à 100 000 euros par compte et par personne.
En ouvrant un compte pro en ligne, vous pouvez profiter d’offres moins chères que dans les banques traditionnelles. Cependant, il est important de vérifier que votre entreprise est éligible à l’offre choisie, car certaines banques en ligne ou fintechs n’acceptent que certaines formes juridiques de société.
Combien coûte un compte pro ?
Il n’est pas facile de connaître et d’évaluer les tarifs d’un compte professionnel dans les banques traditionnelles, car elles ne publient pas tous les coûts de leurs prestations. En revanche, les banques en ligne revendiquent la transparence et permettent de comparer facilement les services inclus dans leurs différentes formules. Les tarifs varient en fonction des besoins et de l’évolution de l’entreprise.
En moyenne, les offres pour les indépendants coûtent moins de dix euros par mois. Certaines banques en ligne proposent même des offres gratuites. Pour les TPE, PME et entreprises, les prix varient généralement de trente euros à plusieurs centaines d’euros par mois. Il est important de bien regarder les services inclus dans chaque formule, car un tarif avantageux peut cacher des limitations ou des frais élevés pour certaines opérations.
Compte pro en ligne 100% gratuit : chez qui est-ce possible ?
Les banques mobiles Finom et N26 sont les seules à proposer des offres entièrement gratuites pour leurs clients, mais ces formules sont réservées aux entrepreneurs individuels.
Banque pro en ligne : quels avantages par rapport à une banque traditionnelle ?
En optant pour un compte professionnel en ligne, vous bénéficiez de plusieurs avantages pour la gestion quotidienne de votre entreprise.
Le prix
Le premier avantage des offres professionnelles en ligne est le prix. Les banques en ligne proposent des tarifs moins élevés que les banques traditionnelles. Certaines banques en ligne offrent même des comptes pro gratuits, tandis que d’autres proposent des tarifs compétitifs en fonction des services inclus.
La facilité de gestion
Les banques en ligne vous permettent d’accéder facilement à votre compte professionnel via une interface claire et une application mobile. Vous pouvez vérifier rapidement les règlements de vos fournisseurs et les encaissements.
Les services pro
Les banques en ligne offrent plus de liberté et d’autonomie dans la gestion de votre compte professionnel. Elles proposent également des services annexes adaptés à votre secteur d’activité, tels que le dépôt de chèques et d’espèces, les terminaux de paiement ou encore des services de conseil en gestion et placement.
Avant de choisir une banque, il est essentiel de dresser la liste des services attendus et de vérifier si elle les propose.
Quelles cartes bancaires avec un compte pro en ligne ?
Les banques proposent différentes cartes bancaires pour les comptes professionnels. Il y a les cartes classiques (Visa et Mastercard Business) et les cartes premium (Visa Infinite Business ou World Elite Mastercard Business). Le choix de la carte dépend de l’activité de votre entreprise. Les plafonds de paiement et de retraits sont modulables pour s’adapter à vos besoins.
Comment ouvrir un compte pro en ligne ?
Il est recommandé de comparer les offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Avec les banques en ligne et les néobanques, les procédures d’ouverture de compte sont simplifiées. Vous pouvez remplir un formulaire en ligne en quelques minutes et fournir les justificatifs nécessaires, tels que votre pièce d’identité et votre justificatif d’immatriculation de l’entreprise.
Questions/réponses sur la banque pro
- Dans quel cas est-il obligatoire d’ouvrir un compte pro ?
- Combien coûte un compte pro en ligne ?
- Où et comment ouvrir un compte bancaire pro en ligne ?
- Comment ouvrir un compte professionnel pour un interdit bancaire ?
La création et la gestion d’un compte professionnel en ligne sont de plus en plus simples et avantageuses pour les entrepreneurs. En comparant les offres et en choisissant celle qui correspond le mieux à vos besoins, vous pourrez profiter de tous les avantages d’un compte professionnel adapté à votre activité.
