Comparaison des meilleures mutuelles en Belgique [prix 2023]

Qu’est-ce qu’une mutuelle ?

Une mutuelle, aussi connue sous le nom de mutualité, est un organisme qui se charge de rembourser ou prendre en charge (partiellement ou totalement) les divers soins de santé de ses membres. En pratique, lorsque vous devez consulter un médecin (généraliste ou spécialiste), passer un examen médical ou acheter un traitement, vous ne payez qu’une partie de ces frais, le reste étant pris en charge par votre mutuelle.

Pourquoi souscrire à une mutuelle ? Est-ce obligatoire en Belgique ?

Être affilié à une mutuelle est obligatoire en Belgique, car la mutualité fait partie des trois composantes du régime de santé obligatoire. Il existe deux types de mutualités en Belgique : une mutualité publique et gratuite, la CAAMI (Caisse Auxiliaire d’Assurance Maladie Invalidité), et des mutualités privées.

Les mutualités sont responsables de l’assurance maladie-invalidité, sous la supervision de l’INAMI (Institut National de l’Assurance Maladie). C’est l’INAMI qui verse les indemnités pour les accidents de travail, le chômage et les congés parentaux suite à une naissance. Enfin, l’ONSS (Organisme National de Sécurité Sociale), dernier organisme du régime de santé obligatoire, gère les cotisations salariales.

Au-delà de l’obligation légale, la mutuelle est donc nécessaire pour couvrir au moins une partie des frais de santé.

Quand souscrire à une mutuelle ?

Étant obligatoire en Belgique, vous devez souscrire à une mutuelle à partir de 25 ans, en votre propre nom, que vous soyez travailleur indépendant, salarié, bénéficiaire d’allocations chômage ou tout autre revenu de remplacement.

Quel que soit votre statut, il est indispensable d’avoir une mutuelle pour couvrir vos besoins en matière de soins de santé. Même si vous ne souffrez pas de maladie chronique ou d’affection récurrente, la plupart des mutuelles belges proposent la prise en charge des frais d’un club de sport, vous couvrent en cas d’accident ou vous versent une prime à la naissance d’un enfant. Votre mutuelle intervient donc à de nombreux moments de votre vie, qu’ils soient bons ou mauvais !

Comment fonctionne la mutuelle en Belgique ?

Que vous soyez chômeur ou salarié, une partie de votre indemnité de chômage ou de votre salaire est retenue et transférée vers les caisses de l’ONSS (Office National de la Sécurité Sociale).

Les montants collectés par l’ONSS sont ensuite redistribués par les organismes assureurs (Mutualité Neutre, Mutualité Libérale, etc.) à leurs affiliés.

Ce système de cotisation vous permet d’être couvert par l’ONSS dans 7 branches différentes : les pensions de retraite et de survie, le chômage, l’assurance accidents et incapacités du travail, l’assurance maladie professionnelle, les allocations familiales, l’assurance obligatoire pour les soins de santé et les allocations, et les vacances annuelles.

Ainsi, vous avez droit à différents types de remboursements de vos frais médicaux, soins de santé, frais pharmaceutiques, etc.

Nous vous aidons à choisir votre mutuelle !

Choisir sa mutuelle en Belgique : quelle mutuelle est la plus intéressante pour vous ?

Chaque mutualité propose l’assurance maladie-invalidité, qui représente la couverture de base obligatoire pour les soins courants. À la différence de la CAAMI, toutes les mutuelles proposent en plus de cette couverture de base des couvertures facultatives supplémentaires telles que l’assurance hospitalisation, l’assurance dentaire ou encore l’assurance ambulatoire. En fonction de vos besoins, ces complémentaires santé peuvent s’avérer indispensables pour limiter vos frais de santé, souvent imprévus.

Si vous souscrivez une assurance complémentaire en plus de l’assurance obligatoire grâce à votre mutuelle, vous ne paierez que le ticket modérateur. Toutefois, veillez aux exclusions de garantie : le choix de votre mutuelle doit se faire en fonction de votre situation personnelle. Selon les types de contrats, certaines prestations, comme les dépassements d’honoraires, ne sont pas toujours prises en charge !

Note : contrairement à la CAAMI, la plupart des mutuelles proposent un package comportant l’assurance maladie-invalidité obligatoire et l’assurance complémentaire. De nombreux avantages sont déjà inclus dans votre cotisation mensuelle ou annuelle ! À vous de décider si vous souhaitez souscrire une assurance facultative supplémentaire pour vos frais dentaires ou d’hospitalisation.

Il est donc fortement recommandé de faire le point sur vos besoins réels et d’utiliser les comparateurs de mutuelles pour déterminer la meilleure offre pour vous. Prenez également en compte les éventuels stages d’attente, qui durent généralement de 6 mois à un an, période pendant laquelle la mutuelle n’interviendra pas sur vos frais de santé (hors accident). Ces stages peuvent être réduits voire annulés en cas de changement de mutuelle.

Bon à savoir : si vous ne disposez pas de revenus suffisants ou si vous remplissez certaines conditions précises, souscrire à une mutuelle vous permettra de bénéficier de l’intervention majorée (application du tiers-payant).

Quelles sont les différentes mutualités en Belgique : notre sélection des meilleures mutuelles santé en Belgique

Notez qu’il existe d’autres mutualités en Belgique. Comparer les mutuelles entre elles ou en demander un devis ne peut que vous garantir de recevoir les meilleures prestations médicales et de remboursement possibles. Voici une liste des mutuelles belges ainsi que leurs sites internet et informations de contact :

• Mutualité Chrétienne
• Mutualité Neutre
• Mutualité Socialiste
• Mutualité Libérale

Que rembourse et prend en charge l’INAMI (et donc la CAAMI) ?

L’INAMI fixe les prix des soins courants ainsi que les taux de remboursement inclus dans la couverture santé obligatoire. En vous affiliant à une mutuelle, ces prises en charge vous sont automatiquement garanties.

La Caisse Auxiliaire d’Assurance Maladie Invalidité n’est pas totalement une mutuelle, mais plutôt une caisse d’assurance maladie-invalidité. Elle ne couvre que l’assurance obligatoire et ne propose pas d’assurance complémentaire.

Instaurée par l’État, la CAAMI garantit un service de santé minimum à tous et l’affiliation est totalement gratuite. Voici par catégories les remboursements et prises en charge dont vous bénéficiez au minimum en vous affiliant à la CAAMI ou à toute autre mutuelle :

• Soins dentaires
• Orthodontie
• Prévention et santé au quotidien
• Lunettes
• Appareils auditifs
• Hospitalisation
• Contraception – conception – naissance
• Remboursement sport
• Vacances

Que rembourse et prend en charge la Mutualité Chrétienne ?

Fondée en 1886, la Mutualité Chrétienne se base sur le principe de solidarité pour rendre les soins de santé accessibles à tous, en particulier aux plus démunis. Une assurance hospitalisation ainsi qu’une assurance dentaire sont comprises dans son pack.

Comptant plus de 4,5 millions d’affiliés, la MC est le plus grand partenaire de mutualité en Belgique.

Le montant de la cotisation mensuelle est de 12,50 euros/mois. La prime annuelle dépend de la division de la mutualité et de son code postal. Voici les avantages complémentaires à l’assurance obligatoire de base :

• Soins dentaires (Dento solidaire)
• Orthodontie
• Prévention et santé au quotidien
• Lunettes
• Appareils auditifs
• Hospitalisation (Hospi Solidaire)
• Contraception – conception – naissance
• Remboursement sport
• Vacances

Que rembourse et prend en charge la Mutualité Neutre ?

La Mutualité Neutre est une mutuelle qui n’est affiliée à aucun courant politique ou idéologique. Quelles que soient vos convictions, elle s’engage à être disponible pour tout le monde.

L’affiliation à la Mutualité Neutre coûte 9,50 euros/mois si vous n’avez pas de personnes à charge, et 13 euros/mois si vous avez une famille à charge.

En vous affiliant à la Mutualité Neutre, vous bénéficiez de plus de 50 avantages et services pour toute la famille sans plafond de remboursement. Voici les avantages complémentaires à l’assurance obligatoire de base :

• Soins dentaires
• Orthodontie
• Prévention et santé au quotidien
• Lunettes
• Appareils auditifs
• Hospitalisation
• Contraception – conception – naissance
• Remboursement sport
• Vacances

Que rembourse et prend en charge la Mutualité Socialiste ?

Fondée en 1869, la Mutualité Socialiste s’adresse principalement aux ouvriers et aux personnes de conviction socialiste.

La cotisation mensuelle d’affiliation à la Mutualité Socialiste est de 6,80 euros/mois. La prime annuelle varie en fonction de la division de la mutualité et de son code postal. Voici les avantages complémentaires à l’assurance obligatoire de base :

• Soins dentaires (Dentimus First)
• Orthodontie
• Prévention et santé au quotidien
• Lunettes
• Appareils auditifs
• Hospitalisation
• Contraception – conception – naissance
• Remboursement sport
• Vacances

Que rembourse et prend en charge la Mutualité Libérale ?

Fondée en 1914, la Mutualité Libérale compte plus de 600 000 affiliés, qu’ils soient salariés ou travailleurs indépendants.

La cotisation mensuelle à la Mutualité Libérale est de 10 euros/mois si vous n’avez pas de personnes à charge et de 13 euros/mois si vous avez une famille à charge.

La prime annuelle dépend de la division de la mutualité et de son code postal. Voici les avantages complémentaires à l’assurance obligatoire de base :

• Soins dentaires
• Orthodontie
• Prévention et santé au quotidien
• Lunettes
• Appareils auditifs
• Hospitalisation
• Contraception – conception – naissance
• Remboursement sport
• Vacances

Estimez les tarifs en 2 min

Vous cherchez une mutuelle ? Grâce à notre comparateur de mutuelles, vous pouvez trouver la meilleure mutuelle santé et obtenir les meilleurs tarifs facilement. Remplissez le formulaire en ligne et découvrez quelle compagnie d’assurance correspond le mieux à votre profil.

Note : Bobex est une plateforme qui ne vend pas directement de produits. Notre rôle est de fournir des informations sur les produits d’assurance, les intermédiaires d’assurance ou les compagnies d’assurance aux assurés potentiels. Nous ne prenons pas d’autres mesures pour les aider à conclure un contrat d’assurance. (Loi du 4 avril 2017 relative aux assurances et réassurances).

FAQ : Toutes vos questions sur la mutuelle belge

Contacts des différentes mutualités

• CAAMI Bruxelles
• Mutualité Chrétienne de Verviers – Eupen
• Mutualité Chrétienne de la Province de Namur
• Mutualité Chrétienne de Liège – Luxembourg
• Mutualité Chrétienne de la province de Hainaut
• Mutualité Neutre
• Mutualité Socialiste Solidaris Wallonie
• Mutualité Solidaris de Charleroi – Euphonia
• Mutualité Libérale du Hainaut-Namur
• Mutualité Libérale Liège – Luxembourg