Il existe sept étapes que vous pouvez suivre pour obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible :
1. Améliorez votre score de crédit à 780 ou plus
Au cours des dernières années, il fallait au moins un score de crédit de 740 pour bénéficier des taux d’intérêt les plus bas pour un prêt conventionnel. Mais de nos jours, il faudra viser encore plus haut – au moins 780. Voici comment améliorer votre score de crédit.
2. Effectuez un versement initial plus important ou empruntez moins de fonds propres
Vous obtiendrez le meilleur taux d’intérêt possible sur un prêt conventionnel si vous avez un score de crédit de 780 et effectuez un versement initial d’au moins 25 %. Votre ratio prêt-valeur (LTV), qui mesure la part de la valeur de votre maison que vous devez emprunter, est un facteur important dans la détermination de vos taux d’intérêt. Si vous pouvez réduire ce ratio, vous obtiendrez des offres de taux plus compétitives.
3. Réduisez votre charge mensuelle totale de dette
Les prêteurs mesurent votre ratio d’endettement (DTI) en divisant votre dette mensuelle totale, y compris votre paiement hypothécaire, par votre revenu avant impôts, et préfèrent généralement un ratio DTI maximum de 43 %. Un calculateur de consolidation de dette peut vous aider à estimer combien vous pourriez réduire vos paiements mensuels en utilisant un prêt de consolidation de dette.
4. Envisagez un prêt hypothécaire à taux variable (ARM)
Si vous prévoyez de déménager dans quelques années, gardez à l’esprit qu’un prêt ARM présente un taux initial plus bas pendant une période déterminée. Si vous pouvez vendre la maison avant l’expiration de ce taux initial, vous pourriez économiser beaucoup d’argent en intérêts par rapport à ce que vous auriez dépensé pour un prêt à taux fixe.
5. Optez pour une durée de prêt plus courte
Les prêteurs facturent généralement des taux plus bas pour des durées plus courtes, comme les prêts de 15 ans, une alternative courante à un prêt hypothécaire de 30 ans. Si vous pouvez vous permettre une mensualité plus élevée, vous économiserez des milliers de dollars sur la durée du prêt, selon une étude de LendingTree. Utilisez un calculateur hypothécaire pour comprendre exactement combien vous pourriez économiser en raccourcissant ou en allongeant la durée de votre prêt.
6. Payez des points de crédit hypothécaire
Un point de crédit hypothécaire est un frais initial équivalent à 1 % du montant total de votre prêt. Payer des points est un moyen d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Ainsi, si vous empruntez 300 000 $, par exemple, un point vous coûterait 3 000 $.
Chaque point de crédit hypothécaire peut généralement réduire votre taux de 0,125 % à 0,25 %. Cependant, pour obtenir le coût exact de votre point de crédit hypothécaire, vous devrez consulter la page 2, section A de l’estimation de prêt que vous avez reçue de votre prêteur.
7. Comparez les prêteurs hypothécaires
La principale raison de comparer les offres de plusieurs prêteurs est d’économiser de l’argent – et nous ne parlons pas seulement de quelques dollars ici et là. Une étude de LendingTree a révélé que les acheteurs de maison dans les plus grandes zones métropolitaines du pays ont économisé en moyenne 63 151 $ sur la durée de leurs prêts en comparant les offres de différents prêteurs.
Si vous ne faites pas l’étape cruciale de faire des recherches, vous passez à côté de l’opportunité de :
- Découvrir des offres spéciales que les prêteurs peuvent proposer pour des programmes de prêts spécifiques.
- Utiliser les connaissances que vous acquérez pour négocier un meilleur taux hypothécaire. Vous pouvez utiliser vos offres comme levier et demander à chaque prêteur de correspondre à votre taux le plus bas.
Si vous avez du mal à savoir par où commencer le processus, consultez notre liste des meilleurs prêteurs hypothécaires.
