Pourquoi payer votre carte bancaire entre 5 et 10€ par mois quand elle peut être gratuite ? Jechange a comparé 20 banques traditionnelles, en ligne et néobanques en France. Découvrez les prix, les frais bancaires, les offres de bienvenue, les conditions de revenus, les offres bancaires en plus du compte bancaire, et la qualité des applications pour vous aider à faire le bon choix.
🚀 Les meilleures banques en 2023
Les Français paient en moyenne plus de 200 € de frais bancaires par an. C’est un montant élevé alors que de nombreuses banques proposent des cartes bancaires à 0 € avec très peu de frais. Voici le comparatif des 10 meilleures banques du marché :
Sélection de banques partenaires avec Jechange. Classement des banques par prix de départ des offres bancaires en Décembre 2023
🤔 Banque en ligne, traditionnelle ou néobanque, que choisir ?
La concurrence est féroce entre les banques en ligne, les néobanques et les banques traditionnelles en France. En 2023, 4 français sur 10 sont multibancarisés selon la configuration classique suivante :
- Une banque principale pour le prêt : généralement une banque traditionnelle ou une banque en ligne de renom (Boursorama Banque, Fortuneo, Bforbank ou Hello Bank)
- Une banque secondaire : une banque en ligne ou une néobanque
- Une troisième banque ou fintech pour l’épargne ou l’investissement
Pour savoir quelle banque choisir ? C’est simple :
- Comptes et cartes bancaires abordables, pas ou peu de frais, services annexes, option de crédit et épargne → direction les banques en ligne
- Accompagnement par un conseiller, crédit bancaire compétitif → direction les banques traditionnelles
- Rapidité dans les démarches d’ouverture, application ultra sexy avec pleins de gadgets, compte et carte gratuits → orientation néobanque
🎓 Comparateur des banques selon les profils
Jechange réalise des baromètres annuels sur les tarifs des différentes banques, en fonction des profils de consommateurs. Découvrez les classements des banques sur les 5 profils suivants :
Étudiant à la recherche d’une banque pas chère et flexible
Sans revenus fixes, entre études et petits boulots, il n’est pas toujours facile de joindre les deux bouts. Le prix est un argument de taille pour l’ouverture d’un compte bancaire. Selon le palmarès Selectra de 2022, les étudiants sont les plus à même d’investir dans des produits risqués pour une meilleure rentabilité (crypto, actions, etf, matières premières).
Jechange a donc regroupé les différents besoins étudiants :
- Pas cher
- Immédiat, transparent, simple et sécurisant
- Pratique et qui a une valeur ajoutée dans la vie de tous les jours
- Accès facile à l’investissement, pas de montants minimum trop élevés
CHOIX DES EXPERTS
Les experts Jechange ont donc sélectionné Boursorama Banque et sa carte Ultim. Élue banque la moins chère pour la 14ème année consécutive, vous disposerez d’une carte premium avec assurances incluses pour 0 €, sans condition de revenus et sans frais à l’étranger. De plus, Boursorama dispose de nombreux produits d’investissement en plus du canal d’informations financières qui vous permet de vous éduquer financièrement. Cerise sur le gâteau, Boursorama banque vous offre 150€ de prime de bienvenue en ouvrant un compte bancaire.
Jeune actif, premiers revenus et projets d’avenir
En tant que jeune actif, vous touchez enfin vos premiers salaires et construisez vos projets d’avenir. Il peut être intéressant de passer à une carte gold ou carte premium avec de plus hauts plafonds et une meilleure couverture assurantielle. Les profils jeune actif sont curieux et à la recherche d’opportunités, si leur banque est jugée trop “démodée” ou en manque de modernité, ils n’hésiteront pas à changer de banque pour un acteur bancaire plus innovant. Pour vous aider, consultez notre comparatif des meilleures banques pour jeunes.
Ce sont également des gros épargnants, ce qui leur permet par la suite d’obtenir un scoring bancaire élevé leur donnant accès à des crédits conso ou des crédits immobiliers à taux intéressants.
Pour plus de précisions, les experts Jechange ont regroupé les besoins du jeune actif :
- Des fonctionnalités connectées et innovantes
- Un accès immédiat, simple et sécurisant
- Une interface et un service transcanal
- Une expérience client irréprochable
Les experts Jechange ont tranché, l’offre la plus adaptée pour jeune actif est celle de Fortuneo banque avec sa carte Gold gratuite. Notée 4,5/5 sur l’Apple Store, les clients sont satisfaits de la banque en ligne et de ses services. Pour 0 € par mois, vous pourrez profiter des assurances Gold Mastercard, de paiement et retraits gratuits à l’étranger. Profitez d’une offre de bienvenue de 150€ ! Conditions d’éligibilité : Pour en profiter, vous devrez disposer d’un minimum de 1 800 € nets de revenus mensuels.
Employé, en quête de satisfaction financière
Vous avez des revenus fixes, un crédit quelconque en cours ? Pour les fervents du digital, Jechange préconise la banque Hello bank. Filiale de la BNP Paribas, elle dispose de produits bancaires variés en plus d’une application moderne et ergonomique. Son argument fort étant la possibilité d’un compte joint à faible coût, une carte pour chaque co-titulaires, une possibilité de découvert, des produits bancaires variés et le tout pour 1 €/mois pendant 6 mois avec les offres Hello One ou Hello Prime ! Avec Hello Bank, vous pouvez effectuer des dépôts de chèques et d’espèces dans les agences BNP Paribas et agences partenaires. Une option unique que seule Hello bank dispose en tant que banque en ligne.
Certains préféreront le contact humain et choisiront plutôt une banque traditionnelle afin de pouvoir passer en agence physique. Nous conseillons alors la BNP Paribas et sa carte Visa Premier. Elle est sans conditions de revenus et offre des avantages tels que des garanties d’assistance pour les vacances à la neige, annulation et modification de voyage, vol ou dommages matériels sur voiture de location, perte vol et détérioration de bagage. Profitez également des réductions avec les partenaires BNP : place de cinéma Pathé à 9,70€, 30% de remise chez Adidas, venter privilège de vin et champagne chez wine and co, 30% de remise pour les montres IceWatch, 5% de remise sur Airbnb, 15% de réduction avec Europcar.
Cadre, gold ou black card ?
Rejoignez une communauté en souscrivant à l’offre World Élite Infinite de Fortuneo, la seule carte noire gratuite. Vous accéderez à des événements privés, disposerez d’accès VIP et d’avant-premières pour les plus grands shows. De plus, vous aurez accès au service de conciergerie personnalisé, des conseillers seront à votre écoute pour tous types de demandes (ou presque). Évitez les frais à l’étranger, profitez des salons d’aéroports gratuitement, payez et retirez sans problème avec des plafonds élevés et disposez d’une couverture assurantielle des plus complètes pour vous et votre famille. Les experts Jechange vous recommandent sans nul doute la carte World Elite de Fortuneo.
Profil senior : proximité et facilité bancaire
Avec un patrimoine important et le besoin d’un conseiller proche et réactif, le profil senior se tournera davantage vers une banque traditionnelle. Les seniors sont plus à même d’utiliser un chéquier, de réaliser des dépôts d’espèces ou de chèques. Cette nécessité engage à choisir une banque traditionnelle comme la Société Générale. De plus, l’application de la Société Générale est très appréciée de ses utilisateurs pour sa fluidité et son ergonomie. Elle permet de gérer facilement vos comptes : virement, transfert d’argent, détails de vos paiements, etc.
Vous êtes client de la Société Générale et souhaitez ouvrir un livret ? Contactez un des conseillers spécialistes au 📞 01 86 26 52 36
🏦 Changer de banque : comparatif pour faire le bon choix
Changer de banque n’est pas une décision à prendre à la légère. Les experts JeChange vous listent tous les critères à prendre en compte pour bien comparer les banques sur le marché :
- Prix
- Frais fixes (frais de tenue de compte, commission d’intervention, frais de découvert, cotisation de la carte bancaire)
- Frais à l’étranger
- Offres de carte bancaire
- Agence physique
- Type de carte, débit ou crédit, immédiat ou différé, carte à autorisation systématique ?
- Assurances et assistances
- Produits bancaires disponibles, PEA, PEL LDDS, LIVRET A, Bourse, ETF
- Compte joint
- Application ergonomique : visualisation des comptes bancaires, transferts rapides et faciles, double authentification pour les paiements internet, virements instantanés
- Conditions de revenus
Sélection de banques partenaires avec Jechange. Informations mises à jour en Décembre 2023
Changement de banque et mobilité bancaire : Si changer de banque vous semble être une démarche laborieuse, en réalité, il n’en est rien depuis la mise en place par le gouvernement de la mobilité bancaire : la nouvelle banque se charge de prévenir tous les organismes qui effectuent des prélèvements (électricité, téléphonie, impôts, etc.) ou des virements automatiques (employés, mutuelles, sécurité sociale, etc.). Une aide précieuse aux particuliers qui vous permet de changer de banque facilement et rapidement.
Pourquoi payer votre carte bancaire entre 5 et 10€ par mois quand elle peut être gratuite ? Jechange a comparé 20 banques traditionnelles, en ligne et néobanques en France. Découvrez les prix, les frais bancaires, les offres de bienvenue, les conditions de revenus, les offres bancaires en plus du compte bancaire, et la qualité des applications pour vous aider à faire le bon choix.
🚀 Les meilleures banques en 2023
Les Français paient en moyenne plus de 200 € de frais bancaires par an. C’est un montant élevé alors que de nombreuses banques proposent des cartes bancaires à 0 € avec très peu de frais. Voici le comparatif des 10 meilleures banques du marché :
Sélection de banques partenaires avec Jechange. Classement des banques par prix de départ des offres bancaires en Décembre 2023
🤔 Banque en ligne, traditionnelle ou néobanque, que choisir ?
La concurrence est féroce entre les banques en ligne, les néobanques et les banques traditionnelles en France. En 2023, 4 français sur 10 sont multibancarisés selon la configuration classique suivante :
- Une banque principale pour le prêt : généralement une banque traditionnelle ou une banque en ligne de renom (Boursorama Banque, Fortuneo, Bforbank ou Hello Bank)
- Une banque secondaire : une banque en ligne ou une néobanque
- Une troisième banque ou fintech pour l’épargne ou l’investissement
Pour savoir quelle banque choisir ? C’est simple :
- Comptes et cartes bancaires abordables, pas ou peu de frais, services annexes, option de crédit et épargne → direction les banques en ligne
- Accompagnement par un conseiller, crédit bancaire compétitif → direction les banques traditionnelles
- Rapidité dans les démarches d’ouverture, application ultra sexy avec pleins de gadgets, compte et carte gratuits → orientation néobanque
🎓 Comparateur des banques selon les profils
Jechange réalise des baromètres annuels sur les tarifs des différentes banques, en fonction des profils de consommateurs. Découvrez les classements des banques sur les 5 profils suivants :
Étudiant à la recherche d’une banque pas chère et flexible
Sans revenus fixes, entre études et petits boulots, il n’est pas toujours facile de joindre les deux bouts. Le prix est un argument de taille pour l’ouverture d’un compte bancaire. Selon le palmarès Selectra de 2022, les étudiants sont les plus à même d’investir dans des produits risqués pour une meilleure rentabilité (crypto, actions, etf, matières premières).
Jechange a donc regroupé les différents besoins étudiants :
- Pas cher
- Immédiat, transparent, simple et sécurisant
- Pratique et qui a une valeur ajoutée dans la vie de tous les jours
- Accès facile à l’investissement, pas de montants minimum trop élevés
CHOIX DES EXPERTS
Les experts Jechange ont donc sélectionné Boursorama Banque et sa carte Ultim. Élue banque la moins chère pour la 14ème année consécutive, vous disposerez d’une carte premium avec assurances incluses pour 0 €, sans condition de revenus et sans frais à l’étranger. De plus, Boursorama dispose de nombreux produits d’investissement en plus du canal d’informations financières qui vous permet de vous éduquer financièrement. Cerise sur le gâteau, Boursorama banque vous offre 150€ de prime de bienvenue en ouvrant un compte bancaire.
Jeune actif, premiers revenus et projets d’avenir
En tant que jeune actif, vous touchez enfin vos premiers salaires et construisez vos projets d’avenir. Il peut être intéressant de passer à une carte gold ou carte premium avec de plus hauts plafonds et une meilleure couverture assurantielle. Les profils jeune actif sont curieux et à la recherche d’opportunités, si leur banque est jugée trop “démodée” ou en manque de modernité, ils n’hésiteront pas à changer de banque pour un acteur bancaire plus innovant. Pour vous aider, consultez notre comparatif des meilleures banques pour jeunes.
Ce sont également des gros épargnants, ce qui leur permet par la suite d’obtenir un scoring bancaire élevé leur donnant accès à des crédits conso ou des crédits immobiliers à taux intéressants.
Pour plus de précisions, les experts Jechange ont regroupé les besoins du jeune actif :
- Des fonctionnalités connectées et innovantes
- Un accès immédiat, simple et sécurisant
- Une interface et un service transcanal
- Une expérience client irréprochable
Les experts Jechange ont tranché, l’offre la plus adaptée pour jeune actif est celle de Fortuneo banque avec sa carte Gold gratuite. Notée 4,5/5 sur l’Apple Store, les clients sont satisfaits de la banque en ligne et de ses services. Pour 0 € par mois, vous pourrez profiter des assurances Gold Mastercard, de paiement et retraits gratuits à l’étranger. Profitez d’une offre de bienvenue de 150€ ! Conditions d’éligibilité : Pour en profiter, vous devrez disposer d’un minimum de 1 800 € nets de revenus mensuels.
Employé, en quête de satisfaction financière
Vous avez des revenus fixes, un crédit quelconque en cours ? Pour les fervents du digital, Jechange préconise la banque Hello bank. Filiale de la BNP Paribas, elle dispose de produits bancaires variés en plus d’une application moderne et ergonomique. Son argument fort étant la possibilité d’un compte joint à faible coût, une carte pour chaque co-titulaires, une possibilité de découvert, des produits bancaires variés et le tout pour 1 €/mois pendant 6 mois avec les offres Hello One ou Hello Prime ! Avec Hello Bank, vous pouvez effectuer des dépôts de chèques et d’espèces dans les agences BNP Paribas et agences partenaires. Une option unique que seule Hello bank dispose en tant que banque en ligne.
Certains préféreront le contact humain et choisiront plutôt une banque traditionnelle afin de pouvoir passer en agence physique. Nous conseillons alors la BNP Paribas et sa carte Visa Premier. Elle est sans conditions de revenus et offre des avantages tels que des garanties d’assistance pour les vacances à la neige, annulation et modification de voyage, vol ou dommages matériels sur voiture de location, perte vol et détérioration de bagage. Profitez également des réductions avec les partenaires BNP : place de cinéma Pathé à 9,70€, 30% de remise chez Adidas, venter privilège de vin et champagne chez wine and co, 30% de remise pour les montres IceWatch, 5% de remise sur Airbnb, 15% de réduction avec Europcar.
Cadre, gold ou black card ?
Rejoignez une communauté en souscrivant à l’offre World Élite Infinite de Fortuneo, la seule carte noire gratuite. Vous accéderez à des événements privés, disposerez d’accès VIP et d’avant-premières pour les plus grands shows. De plus, vous aurez accès au service de conciergerie personnalisé, des conseillers seront à votre écoute pour tous types de demandes (ou presque). Évitez les frais à l’étranger, profitez des salons d’aéroports gratuitement, payez et retirez sans problème avec des plafonds élevés et disposez d’une couverture assurantielle des plus complètes pour vous et votre famille. Les experts Jechange vous recommandent sans nul doute la carte World Elite de Fortuneo.
Profil senior : proximité et facilité bancaire
Avec un patrimoine important et le besoin d’un conseiller proche et réactif, le profil senior se tournera davantage vers une banque traditionnelle. Les seniors sont plus à même d’utiliser un chéquier, de réaliser des dépôts d’espèces ou de chèques. Cette nécessité engage à choisir une banque traditionnelle comme la Société Générale. De plus, l’application de la Société Générale est très appréciée de ses utilisateurs pour sa fluidité et son ergonomie. Elle permet de gérer facilement vos comptes : virement, transfert d’argent, détails de vos paiements, etc.
Vous êtes client de la Société Générale et souhaitez ouvrir un livret ? Contactez un des conseillers spécialistes au 📞 01 86 26 52 36
🏦 Changer de banque : comparatif pour faire le bon choix
Changer de banque n’est pas une décision à prendre à la légère. Les experts JeChange vous listent tous les critères à prendre en compte pour bien comparer les banques sur le marché :
- Prix
- Frais fixes (frais de tenue de compte, commission d’intervention, frais de découvert, cotisation de la carte bancaire)
- Frais à l’étranger
- Offres de carte bancaire
- Agence physique
- Type de carte, débit ou crédit, immédiat ou différé, carte à autorisation systématique ?
- Assurances et assistances
- Produits bancaires disponibles, PEA, PEL LDDS, LIVRET A, Bourse, ETF
- Compte joint
- Application ergonomique : visualisation des comptes bancaires, transferts rapides et faciles, double authentification pour les paiements internet, virements instantanés
- Conditions de revenus
Sélection de banques partenaires avec Jechange. Informations mises à jour en Décembre 2023
Changement de banque et mobilité bancaire : Si changer de banque vous semble être une démarche laborieuse, en réalité, il n’en est rien depuis la mise en place par le gouvernement de la mobilité bancaire : la nouvelle banque se charge de prévenir tous les organismes qui effectuent des prélèvements (électricité, téléphonie, impôts, etc.) ou des virements automatiques (employés, mutuelles, sécurité sociale, etc.). Une aide précieuse aux particuliers qui vous permet de changer de banque facilement et rapidement.
