La recherche d’un crédit immobilier peut être une tâche difficile et fastidieuse. Les acheteurs doivent se tourner vers les banques et les organismes spécialisés pour financer leur bien, s’engageant ainsi sur plusieurs années de remboursement. Mais ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider à trouver la meilleure offre adaptée à vos besoins. Dans cet article, nous allons passer en revue les différents types de crédits immobiliers, les conditions d’emprunt, les garanties et l’assurance de crédit, et vous montrer comment obtenir des devis gratuitement et facilement pour profiter d’un crédit immobilier compétitif.
Les différents types de crédits immobiliers
Pour acheter un logement, il est possible de recourir à différents types de crédits immobiliers. Chaque type de crédit a ses propres caractéristiques, conditions d’obtention et taux d’intérêt. Voici les principaux types de crédits immobiliers:
Le Prêt à Taux Zéro Plus ou PTZ+
Ce prêt, proposé par les banques et organismes financiers conventionnés par l’État, permet aux primo-accédants d’obtenir un prêt pour financer leur résidence principale. Le PTZ+ est accordé pour l’acquisition d’un logement neuf, à construire ou ancien nécessitant des travaux importants.
Le prêt lissé
Aussi appelé prêt à paliers, c’est une solution intéressante lorsque l’emprunteur paie son bien grâce à plusieurs crédits immobiliers. Les mensualités des différents prêts sont lissées afin que l’accédant n’en ait qu’une seule à rembourser chaque mois, facilitant ainsi la gestion du budget du ménage.
Les PEL et CEL
Le Prêt d’Épargne Logement et le Compte Épargne Logement permettent de financer l’acquisition d’un logement en utilisant l’épargne constituée au préalable. Les PEL et CEL sont remboursés sur une durée de 2 à 15 ans.
Le prêt Action Logement
Ce crédit immobilier est réservé aux salariés du secteur privé et peut être contracté pour l’achat d’un terrain constructible, d’une habitation neuve ou d’un logement ancien sans travaux importants.
Les prêts réglementés
Dans cette catégorie, on trouve le Prêt d’Accession Sociale (PAS), le Prêt Conventionné (PC) et le Prêt Immobilier pour les Fonctionnaires. Ces prêts offrent la possibilité de bénéficier de l’Aide Personnalisée au Logement (APL) versée par la Caisse d’Allocation Familiale.
Le prêt relais
Ce crédit est utilisé lorsque la vente d’un ancien logement prend du temps et que l’acheteur souhaite malgré tout acquérir un nouveau bien immobilier. Il peut être combiné à d’autres crédits immobiliers et est accordé pour une durée maximale de 2 ans.
Les conditions d’emprunt pour le financement d’un bien immobilier
Avant d’accorder un crédit immobilier, les banques et les établissements financiers étudient minutieusement chaque dossier client. Ils vérifient les revenus du demandeur, le coût global du projet immobilier, l’existence d’un apport personnel, la stabilité financière et le taux d’endettement. Il est important que le taux d’endettement ne dépasse pas 33% des revenus afin de garantir un reste à vivre décent pour le ménage.
Les garanties d’emprunt immobilier possibles
Lors de la souscription d’un crédit immobilier, l’emprunteur doit souscrire une garantie afin de protéger la banque en cas de défaut de remboursement. Les principales garanties sont la caution, l’hypothèque et l’Inscription en Privilège de Prêteurs de Deniers (IPPD). Chaque garantie a ses propres spécificités et frais associés.
Quid de l’assurance de crédit immobilier ?
L’assurance de crédit n’est pas obligatoire, mais aucune banque n’accorde un prêt immobilier sans cette garantie. L’assurance emprunteur proposée par la banque peut être coûteuse. Heureusement, la loi Lagarde, la loi Hamon et la loi Bourquin permettent aux emprunteurs de choisir une assurance déléguée, moins chère et offrant les mêmes garanties que l’assurance groupe proposée par la banque. Il est possible de changer d’assurance en cours de prêt après un an de souscription.
Comment payer son crédit immobilier moins cher ?
Si vous souhaitez payer votre crédit immobilier moins cher, il est recommandé de faire appel à un courtier en prêts immobiliers. Un courtier expérimenté peut vous aider à négocier les meilleures conditions de prêt. Avant de prendre une décision, il est également conseillé d’effectuer une demande de devis en ligne, entièrement gratuite et sans engagement.
N’oubliez pas, trouver le meilleur crédit immobilier pour votre projet nécessite du temps et de la recherche. Faites appel à des professionnels et comparez les offres pour trouver la solution qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
