Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine (n° 2022-270) vous donne la possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date d’échéance. Cette loi vient compléter la libéralisation du marché de l’assurance emprunteur initiée en 2010 par la loi Lagarde.
Que vous souscriviez ou remboursiez déjà un prêt immobilier, il est important de rechercher la meilleure assurance emprunteur. Meilleurtaux vous propose un comparateur efficace pour évaluer les garanties proposées par les principaux assureurs du marché !
La loi Lemoine : changer d’assurance quand vous le souhaitez !
La loi Lagarde a ouvert le marché de l’assurance emprunteur en permettant de choisir son assureur lors de la souscription. La loi Hamon et l’amendement Bourquin ont ensuite autorisé le changement d’assurance emprunteur durant la première année de contrat et à sa date anniversaire.
La loi n° 2022-270 du 28 février 2022 offre quant à elle un accès plus juste, simple et transparent au marché de l’assurance emprunteur. Vous pouvez désormais changer d’assurance à tout moment, par courrier ordinaire et sans frais particuliers.
Comparer les contrats d’assurance de prêt
Lors d’un prêt immobilier, l’organisme prêteur vous demande souvent de souscrire une assurance emprunteur pour vous protéger, vous et le prêteur, contre les aléas de la vie tels que le décès, la maladie ou l’invalidité.
Vous avez le choix entre deux options :
- L’assurance de groupe proposée par la banque.
- Une assurance individuelle auprès d’un organisme extérieur, dans le cadre d’une délégation d’assurance. Cette dernière ne peut être refusée si elle respecte le principe d’équivalence et répond aux exigences de garanties de l’assureur.
La banque est tenue de vous fournir une fiche standardisée d’information (FSI) lors de la souscription d’un prêt immobilier. Cette fiche mentionne les garanties imposées et facilite la comparaison avec les autres contrats d’assurance.
Les garanties du contrat d’assurance emprunteur
Un contrat d’assurance emprunteur vous couvre contre plusieurs risques tels que le décès, l’invalidité, l’incapacité ou la perte d’emploi. Cependant, toutes ces garanties ne sont pas automatiquement incluses et peuvent varier d’un assureur à l’autre. Il est donc important de bien lire votre contrat pour connaître les garanties proposées et leurs modalités d’application.
En souscrivant une assurance emprunteur, vous pouvez être couvert pour :
- Le décès : le capital restant dû est remboursé en cas de décès, peu importe la cause.
- La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : le capital restant dû est remboursé si vous ne pouvez plus accomplir seules certaines tâches essentielles de la vie quotidienne.
- L’invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) : les échéances de remboursement sont prises en charge en cas d’incapacité temporaire ou permanente de travail.
- La perte d’emploi : les mensualités sont remboursées en cas de licenciement économique.
Pourquoi comparer les assurances emprunteur ?
L’assurance de groupe proposée par la banque repose sur la mutualisation des risques, sans tenir compte des spécificités de chaque assuré. Il est donc plus intéressant de trouver une assurance emprunteur personnalisée pour ne pas payer pour des risques qui ne vous concernent pas.
Lors de la souscription de votre prêt immobilier, vous avez probablement négocié un taux d’emprunt compétitif. Il est tout aussi important d’obtenir un taux d’assurance emprunteur avantageux, car cela peut représenter des économies importantes sur la durée du prêt.
Découvrez les meilleurs taux d’assurance de prêt proposés par les acteurs du marché en 2023 :
| Âge de l’emprunteur | Taux d’assurance emprunteur bancaire | Taux d’assurance emprunteur externe |
|---|---|---|
| Entre 25 et 35 ans | 0,23 % | 0,07 % |
| Entre 35 et 50 ans | 0,32 % | 0,15 % |
| Entre 50 et 70 ans | 0,43 % | 0,29 % |
| 70 ans et plus | 0,70 % | 0,42 % |
Cette différence de taux s’explique par les marges plus faibles appliquées par les compagnies d’assurance et la possibilité de choisir des garanties sur mesure.
Sachez qu’en choisissant une offre adaptée, vous pouvez réduire de moitié le montant de vos cotisations d’assurance de prêt et économiser jusqu’à 32 000 €.
Comment utiliser notre comparateur de garanties d’assurance de prêt ?
Pour obtenir une assurance emprunteur au meilleur prix, il est conseillé de soumettre votre dossier à plusieurs assureurs. Cependant, cette démarche peut être fastidieuse si vous le faites de manière traditionnelle, en vous déplaçant en agence ou en demandant des devis en ligne à chaque assureur.
Grâce à notre comparateur exclusif, vous pouvez comparer efficacement les garanties des principaux contrats d’assurance de prêt du marché en seulement quelques minutes.
Voici comment utiliser notre comparateur de garanties :
- Sélectionnez parmi la liste des contrats de groupe et des contrats individuels celui qui vous intéresse, que ce soit votre contrat actuel en cas de délégation ou le contrat auquel vous souhaitez souscrire si vous n’êtes pas encore assuré.
- Vous accédez instantanément aux critères prédéfinis du contrat. Consultez notre tableau comparatif pour voir si les autres contrats remplissent les critères exigés par les banques et s’ils sont jugés équivalents.
Prenons un exemple : Vous êtes assuré avec le contrat CRÉDIT AGRICOLE CG. Grâce à notre comparateur, vous saurez rapidement pour quelles garanties un niveau d’équivalence est exigé. Par exemple, la garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 70 ans. Votre nouveau contrat devra également couvrir les affections dorsales et psychiatriques.
Si vous souhaitez bénéficier d’une protection sur-mesure tout en profitant d’une prime réduite, faites appel à notre expertise. Nous vous aiderons à obtenir des devis auprès de plusieurs assureurs, sans avoir besoin de vous déplacer.
Questions fréquemment posées
Quand est-il possible de changer d’assurance emprunteur ?
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur quand bon vous semble. Il vous suffit d’envoyer un courrier ordinaire, sans frais particuliers.
Quelles sont les conditions pour changer d’assurance emprunteur ?
La seule condition est que le nouveau contrat d’assurance choisi apporte toutes les garanties exigées par le prêteur.
Le comparateur de garanties de Meilleurtaux est-il payant ?
Non ! Vous pouvez utiliser notre comparateur gratuitement, autant de fois que vous le souhaitez.
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