Comparateur de banque : trouvez la banque la moins chère

Que vous ayez l’intention de changer de banque ou d’ouvrir un compte supplémentaire, il peut être difficile de faire un choix parmi les plus de 160 banques opérant en France. Alors, comment choisir le meilleur établissement où ouvrir un compte ? Meilleurtaux Banques rend la tâche plus facile avec son comparateur en ligne des frais bancaires. Découvrez rapidement quelle est la banque la moins chère, en fonction de votre profil et de vos besoins.

Quel intérêt de comparer les banques ?

Conseiller dédié, gamme de produits, politique tarifaire… Toutes les banques ne proposent pas les mêmes services, et encore moins aux mêmes prix. Avant de choisir où ouvrir un compte bancaire, il est essentiel d’analyser vos habitudes bancaires actuelles, de connaître les frais annuels que vous payez dans votre banque, de dresser la liste des services dont vous avez réellement besoin, puis de comparer les tarifs. L’objectif est de trouver le meilleur rapport qualité/service/prix, adapté à vos besoins.

Pour savoir combien vous payez de frais bancaires dans votre banque actuelle (et pour quels services), référez-vous au récapitulatif que votre banque vous envoie obligatoirement chaque année (par courrier papier et/ou dans votre espace client sur le site internet ou l’application mobile).

Pour définir vos besoins en matière de services bancaires, posez-vous par exemple les questions suivantes :

• Souhaitez-vous une agence près de chez vous ?
• Aimeriez-vous avoir un conseiller personnel pour suivre vos comptes et projets ?
• Quels services bancaires recherchez-vous ? Banque au quotidien ? Crédit immobilier ? Épargne pour la retraite ? Prêt étudiant ?
• Envisagez-vous d’ouvrir des produits d’épargne dans cette banque ? (livrets, assurance-vie, plan épargne retraite…)
• Êtes-vous prêt à opter pour une banque en ligne ou à distance ?
• Recherchez-vous une carte bancaire entièrement gratuite ?
• Possédez-vous un portefeuille boursier ? Si oui, combien d’opérations réalisez-vous ?

En fonction de vos réponses, vous vous orienterez soit vers une banque traditionnelle, soit vers une banque en ligne. Vous choisirez également une banque correspondant à vos besoins en termes de gamme de produits. L’essentiel est de ne pas payer pour des services que vous n’utilisez pas.

L’objectif principal de la comparaison entre les banques est évidemment de trouver un établissement qui propose les prestations qui vous sont vraiment utiles, le tout à un coût annuel inférieur.

Pourquoi utiliser un comparateur de banques ?

Toutes les banques ne se valent pas en termes d’offres et de services. Ainsi, les coûts peuvent varier en fonction de l’âge (mineur, jeune, adulte…) ou encore de la situation professionnelle (étudiant, jeune actif, salarié, sans emploi, retraité…).

Au-delà du coût, lorsque vous choisissez une banque, elle doit répondre à un certain nombre de critères selon vos besoins et vos attentes. Si vous avez des projets à court ou long terme, tels que l’achat de votre premier bien immobilier ou d’une voiture, vous devrez probablement contracter un prêt. Il est donc important de vous renseigner au préalable sur cette possibilité dans l’établissement envisagé.

Il n’y a pas de banque idéale, mais il existe des solutions adaptées à chaque situation. Il est donc primordial de lister vos critères et de comparer. Or, comparer soi-même les différents établissements peut être assez chronophage compte tenu du nombre de banques en France, ainsi que complexe en raison du nombre de tarifs présents dans les brochures.

Recourir à un comparateur en ligne vous permet d’obtenir rapidement un résultat, car l’analyse est automatisée. Meilleurtaux Banques étudie pour vous les différentes brochures tarifaires et les compare à votre profil ainsi qu’à votre banque actuelle.

Faites des économies grâce à notre simulateur de frais bancaires. Je démarre ma simulation de frais bancaires.

Quels sont les avantages d’utiliser un comparateur de banque en ligne ?

Pendant longtemps, les banques traditionnelles ont monopolisé le marché. Au fil des années, l’offre s’est étoffée et de nouveaux acteurs ont fait leur apparition (banques en ligne, banques mobiles). Aujourd’hui, le nombre d’établissements bancaires s’est multiplié et il en existe plus d’une centaine opérant en France. Par conséquent, si l’on souhaite comparer les banques soi-même sans utiliser un comparateur, il est fort probable qu’on oublie un établissement et que la comparaison ne soit pas pertinente. Utiliser un simulateur en ligne permet donc d’obtenir un meilleur résultat.

En plus du nombre de banques disponibles en France (et surtout celles présentes dans votre département), il faut savoir que les banques proposent différentes formules de comptes, intégrant un certain nombre de produits et services. Il est difficile de toutes les comparer lorsqu’on fait cette opération soi-même. Le comparateur étudie l’ensemble des tarifs et connaît donc toutes les offres groupées de services proposées.

De plus, les banques en ligne et les néobanques n’hésitent pas à proposer régulièrement des offres attrayantes pour attirer de nouveaux clients, telles que des primes de bienvenue ou une cotisation de carte offerte pendant un an. Le comparateur met en avant ces offres exceptionnelles pour vous permettre de réaliser encore plus d’économies.

Enfin, le comparateur en ligne vous garantit une meilleure lisibilité, avec tous les résultats disponibles sur un seul écran, vous permettant ainsi de comparer les offres qui vous correspondent directement côte à côte. Une fois votre choix fait, ou si vous hésitez entre deux établissements, vous pouvez toujours consulter les avis des clients sur internet ou demander l’avis de vos proches. Certains labels de qualité peuvent également vous aider à prendre une décision éclairée, comme les Trophées de la Banque décernés chaque année par le site d’information MoneyVox.

Meilleurtaux Banques publie chaque année une étude sur les frais bancaires, réalisée en partenariat avec Le Monde. La dernière édition en date (publiée en décembre 2021) met en évidence des écarts de tarifs importants entre les établissements. Bien que les banques en ligne soient encore largement moins chères que les banques traditionnelles, il n’est pas facile de déterminer lesquelles sont les meilleures. En effet, le coût des frais annuels dépend évidemment de chaque client et de ses habitudes bancaires. De plus, les banques mutualistes (Crédit Agricole, Caisse d’Épargne, Banque Populaire et Crédit Mutuel) pratiquent des tarifs différents selon les territoires, ce qui ne facilite pas la lisibilité.

Comment utiliser le comparateur de banques ?

Concrètement, vous indiquez le nom de votre banque actuelle parmi les 160 banques étudiées (BNP Paribas, LCL, Boursorama Banque, N26…), puis vous précisez le type de carte que vous détenez (à autorisation systématique, classique, premium…), votre âge (moins de 25 ans, entre 25 et 64 ans, plus de 65 ans). Ensuite, mentionnez votre code postal afin que le simulateur vous propose les établissements disponibles près de chez vous (en plus des banques en ligne), et enfin votre revenu net mensuel (moins de 1 600 euros, plus de 1 600 euros).

Meilleurtaux Banques effectue alors une recherche et vous présente en moins de 5 secondes les établissements qui proposent une offre moins chère que la vôtre. En un clin d’œil, vous pouvez ainsi découvrir le montant des frais dans chaque banque et visualiser les économies potentielles.

Les banques en ligne sur le podium

Généralement, l’analyse des tarifs bancaires effectuée par le comparateur révèle systématiquement que les banques en ligne occupent les premières places du classement des banques les moins chères.

La raison est simple. Avec un modèle sans agence et une automatisation optimisée des services, ces banques ont beaucoup moins de charges que les banques traditionnelles. Elles peuvent donc se permettre de proposer une carte bancaire gratuite, de ne pas facturer de frais de tenue de compte et de proposer gratuitement de nombreux services payants ailleurs. En contrepartie, leur catalogue de produits est généralement moins fourni.

Votre banque est-elle plus chère que les autres ?

Meilleurtaux Banques actualise en permanence les tarifs des banques. Notre étude montre ainsi des écarts de coûts importants entre les établissements. Même si les banques en ligne sont encore largement moins chères que les banques traditionnelles, il n’est pas facile de déterminer lesquelles sont les meilleures. En effet, le coût des frais annuels dépend évidemment de chaque client et surtout de ses usages bancaires au quotidien. De plus, les banques mutualistes (Crédit Agricole, Caisse d’Épargne, Banque Populaire et Crédit Mutuel) pratiquent des tarifs différents selon les territoires, ce qui ne facilite pas la lisibilité.

Il est important de souligner que les écarts de tarifs entre les banques en ligne et les banques traditionnelles peuvent varier de 1 à 10 entre les établissements !

Les banques les moins chères par profil de consommation

Meilleurtaux Banques suit régulièrement les tarifs des différents établissements bancaires opérant en France. Grâce à cela, nous publions le top 10 des banques les moins chères selon 5 profils types différents. Découvrez les classements pour les tarifs applicables au 1er janvier 2023 (générés le 26/12/2022).

Top 10 avec le Profil Jeune Actif

Pour le profil correspondant au « Jeune actif », Meilleurtaux Banques a défini qu’il s’agit d’une personne âgée de 20 ans, percevant un revenu mensuel de 1 300 euros. Cette personne dispose d’un chéquier envoyé en courrier simple, d’une carte Visa classique à débit immédiat, elle effectue 2 retraits déplacés par mois, 2 retraits déplacés de 100 euros par an hors zone euro, effectue 500 euros de paiements par carte en zone euro par mois, réalise 5 paiements par carte de 40 euros par an hors zone euro et 2 virements instantanés mensuels. Le client met également en place un prélèvement SEPA par an, bénéficie d’une autorisation de découvert de 300 euros et est facturé de 4 commissions d’intervention par an. Il effectue toutes ses opérations bancaires en ligne et a souscrit à une assurance des moyens de paiement.

Il ressort de ce Top 10 que les banques en ligne affichent les tarifs les plus attractifs pour ce profil. Il s’agit de Boursorama Banque, Fortuneo et Revolut.

Top 10 avec le Profil Employé

Le profil « employé » est rattaché à une personne âgée de 40 ans, qui touche 1 600 euros de revenus mensuels. Cette personne dispose d’un chéquier envoyé en courrier simple, d’une carte Visa classique à débit immédiat qu’elle utilise pour faire 2 retraits déplacés par mois et effectuer 500 euros de paiement. Elle sollicite un chèque de banque par an, met en place un virement permanent par an sur internet, elle réalise 2 prélèvements SEPA par an et dispose d’une autorisation de découvert de 300 euros. Elle est également facturée de 5 commissions d’intervention par an. Tout comme le profil Jeune, elle effectue toutes ses opérations bancaires en ligne.

Selon le comparateur, les banques les moins chères pour ce profil sont une fois de plus des banques en ligne : Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank.

Top 10 avec le Profil Cadre

Le profil « cadre » se réfère à une personne âgée de 40 ans, possédant un chéquier envoyé en recommandé, une carte Visa Premier ou Gold Mastercard à débit différé. Elle effectue 3 retraits déplacés mensuels, 800 euros de paiements par carte hors zone euro (par an), 5 retraits de 100 euros chacun par an hors zone euro, 2 virements permanents mensuels sur internet ainsi qu’un chèque de banque par an. Elle bénéficie d’une assurance des moyens de paiement et réalise toutes ses opérations bancaires en ligne. Selon ces critères, Boursorama Banque, Fortuneo et Bforbank sont les établissements les moins chers à l’année pour ce profil.

Top 10 avec le Profil Senior

Le profil « senior » correspond à une personne âgée de 65 ans, qui dispose d’un chéquier retiré en agence, d’une carte Visa classic à débit différé, elle effectue 3 retraits déplacés mensuels, 800 euros de paiements par carte hors zone euro (par an) et 3 retraits de 100 euros chacun par an hors zone euro. La personne Senior demande une fois par an la réédition de son code de carte, rejette un prélèvement par an, met en place un virement permanent mensuel par internet et sollicite un chèque de banque par an. Elle dispose d’une autorisation de découvert de 400 euros et a souscrit une assurance des moyens de paiement. Selon ces critères, Boursorama Banque, Fortuneo et Bforbank sont les banques lui permettant de faire le plus d’économies à l’année.

Top 10 avec le Profil Digital

Le profil « digital » se réfère à une personne âgée de 25 ans, qui perçoit 1 500 euros de revenus mensuels, titulaire d’une carte virtuelle à débit immédiat qu’elle utilise pour faire 3 retraits déplacés par mois, 500 euros de paiements par mois en zone euro et 5 paiements de 50 euros par an hors zone euro. Elle effectue 1 virement instantané par mois. Elle ne possède pas de chéquier et ne bénéficie pas d’une autorisation de découvert. Elle réalise l’ensemble de ses opérations sur internet. Selon le comparateur, Boursorama Banque, Fortuneo et BforBank sont les banques les moins chères pour le profil digital.

Foire aux questions sur le comparateur banque Meilleurtaux Banques

Pourquoi utiliser un comparateur de tarifs bancaires en ligne ?

Il existe plusieurs dizaines de banques (traditionnelles, en ligne, mobiles) en France. Toutes pratiquent leurs propres tarifs et toutes n’offrent pas les mêmes avantages. De plus, bien qu’il soit possible d’opter pour des services à la carte, les packages bancaires commercialisés varient en fonction des profils de chaque client. Avant de choisir une banque où ouvrir un compte, il est donc préférable d’analyser attentivement vos habitudes bancaires quotidiennes et de comparer les frais que vous payez annuellement dans votre banque actuelle avec ceux des autres banques. Cette opération peut être chronophage et complexe, c’est pourquoi Meilleurtaux Banques propose un comparateur en ligne gratuit, qui permet d’obtenir en quelques minutes une simulation des économies que vous pourriez réaliser en changeant d’établissement.

Quelles sont les banques les moins chères ?

En règle générale, il n’existe pas une seule banque moins chère pour tous les particuliers. Chaque profil a ses propres besoins en termes de produits et services bancaires. Néanmoins, les banques en ligne, ne possédant pas d’agences physiques, peuvent pratiquer des tarifs normalement plus attractifs que les banques traditionnelles. Souvent, elles proposent des packages avec une carte bancaire gratuite et sans frais de gestion.

Quels sont les critères à étudier pour comparer les banques ?

Afin de trouver la meilleure banque pour vous, il est recommandé de comparer plusieurs critères : âge, situation professionnelle, situation géographique, projets (achat immobilier, achat d’un véhicule…), besoins en produits et services bancaires, tarifs bancaires et qualité de service (avis clients, bouche-à-oreille, labels de qualité…). En effet, toutes les banques ne proposent pas les mêmes services et ne se valent pas forcément.