Que vous souhaitiez changer de banque ou ouvrir un compte secondaire, il peut être difficile de faire un choix parmi les plus de 160 banques opérant en France. Alors, comment choisir l’établissement le plus adapté pour ouvrir un compte ? Meilleurtaux Banques vous simplifie la tâche grâce à son comparateur en ligne des frais bancaires. Découvrez rapidement quelle est la banque la moins chère, selon votre profil et vos besoins.
Quel intérêt de comparer les banques ?
Conseillé dédié, gamme de produits, politique tarifaire… Les services proposés par les banques varient d’un établissement à l’autre. Avant de choisir où ouvrir un compte, il est essentiel d’analyser ses usages bancaires actuels, de connaître le montant annuel des frais payés dans sa banque, de dresser la liste des services indispensables et de comparer les tarifs. Ainsi, vous pourrez trouver le meilleur rapport qualité/service/prix adapté à vos besoins.
Pour connaître facilement les frais bancaires que vous payez dans votre banque actuelle (et pour quelles prestations), vous pouvez vous référer au récapitulatif envoyé obligatoirement par votre banque en janvier (par courrier papier et/ou dans votre espace client sur le site internet ou l’application mobile).
Pour définir vos besoins en matière de services bancaires, posez-vous les questions suivantes :
- Souhaitez-vous une agence proche de chez vous ?
- Préférez-vous avoir un conseiller personnel qui suit vos comptes et projets ?
- Quel service bancaire recherchez-vous ? Banque au quotidien ? Crédit immobilier ? Épargne pour votre retraite ? Prêt étudiant ?
- Envisagez-vous d’ouvrir des produits d’épargne dans cette banque ? (livrets, assurance-vie, plan épargne retraite…)
- Seriez-vous prêt à utiliser une banque en ligne ou à distance ?
- Recherchez-vous une carte bancaire entièrement gratuite ?
- Possédez-vous un portefeuille boursier ? Si oui, combien d’opérations réalisez-vous ?
En fonction de vos réponses, vous pourrez vous orienter vers une banque traditionnelle ou une banque en ligne. L’essentiel est de ne pas payer pour des services que vous n’utilisez pas.
L’objectif principal de la comparaison entre les banques est évidemment de trouver un établissement proposant les prestations qui vous sont vraiment utiles, le tout à un coût annuel inférieur.
Pourquoi utiliser un comparateur de banques ?
Toutes les banques ne sont pas égales en termes d’offres et de services. Par conséquent, les coûts peuvent varier en fonction de critères tels que l’âge et la situation professionnelle. Lorsque vous choisissez une banque, elle doit répondre à vos besoins et attentes spécifiques. Si vous avez des projets à court ou long terme, comme l’achat d’un bien immobilier ou d’une voiture, il est important de vous renseigner au préalable sur les possibilités offertes par l’établissement convoité.
Il n’y a pas de banque idéale, mais il existe des solutions adaptées à chaque situation. Il est donc essentiel de lister vos critères et de comparer. Cependant, comparer soi-même les différentes institutions peut être fastidieux compte tenu du nombre de banques présentes en France et de la complexité de leurs tarifs.
En utilisant un comparateur en ligne, vous obtiendrez rapidement un résultat, car l’analyse est automatisée. Meilleurtaux Banques étudie pour vous les différentes grilles tarifaires et les compare à votre profil et à votre banque actuelle.
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Quels sont les avantages d’utiliser un comparateur de banque en ligne ?
Pendant longtemps, les banques traditionnelles détenaient le monopole du marché. Au fil des années, l’offre s’est diversifiée et de nouveaux acteurs sont apparus, tels que les banques en ligne et les banques mobiles. Aujourd’hui, il existe plus d’une centaine d’établissements opérant en France. Si vous souhaitez comparer les banques vous-même, il est fort probable d’ignorer certaines institutions, ce qui rendrait la comparaison peu pertinente. Utiliser un comparateur en ligne vous permet donc d’obtenir de meilleurs résultats.
En plus du nombre élevé de banques disponibles, il est important de noter que celles-ci proposent des formules de comptes intégrant différents produits et services. Il est difficile de toutes les comparer soi-même. Le comparateur analyse l’ensemble des tarifs et connaît donc toutes les offres groupées de services proposées.
De plus, les banques en ligne et les néobanques n’hésitent pas à proposer régulièrement des offres attractives pour attirer de nouveaux clients, comme des primes de bienvenue ou la gratuité de la cotisation de carte bancaire pendant un an. Le comparateur met en avant ces offres exceptionnelles pour vous permettre de faire encore plus d’économies.
Enfin, le comparateur en ligne offre une meilleure lisibilité en affichant les résultats sur un seul écran. Vous pouvez ainsi comparer les offres qui correspondent à votre profil côte à côte. Si vous hésitez entre deux établissements, vous pouvez consulter les avis clients sur internet ou demander l’avis de vos proches. Certains labels de qualité peuvent également vous aider à prendre une décision éclairée, comme les Trophées de la Banque décernés chaque année par le site d’information MoneyVox.
Meilleurtaux Banques publie chaque année une étude sur les frais bancaires en partenariat avec Le Monde. La dernière édition montre des écarts de tarifs importants entre les établissements. Les banques en ligne restent largement moins chères que les banques traditionnelles, mais il n’est pas toujours facile de faire le bon choix, car le coût des frais annuels dépend de chaque client et de ses habitudes bancaires. De plus, les banques mutualistes ont des tarifs différents selon les régions, ce qui peut rendre la comparaison complexe.
Comment utiliser le comparateur de banques ?
Concrètement, vous indiquez le nom de votre banque actuelle parmi les 160 banques étudiées (BNP Paribas, LCL, Boursorama Banque, N26…). Ensuite, précisez le type de carte bancaire que vous détenez (à autorisation systématique, classique, premium…), votre âge, votre code postal (pour afficher les banques disponibles près de chez vous en plus des banques en ligne) et enfin votre revenu net mensuel.
Meilleurtaux Banques effectue alors une recherche et vous présente en moins de 5 secondes les établissements proposant une offre moins chère que votre banque actuelle. Vous pouvez ainsi découvrir facilement le montant des frais dans chaque banque et visualiser les économies potentielles.
Les banques en ligne sur le podium
L’analyse des tarifs bancaires met généralement en évidence le fait que les banques en ligne occupent systématiquement les premières places en termes de tarifs les plus attractifs.
La raison en est simple. Avec un modèle sans agence et une automatisation optimisée des services, les banques en ligne ont des coûts bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Elles peuvent ainsi proposer une carte bancaire gratuite, exempter les frais de tenue de compte et offrir la gratuité de nombreux services payants ailleurs. En revanche, leur catalogue de produits est généralement moins étendu.
Votre banque est-elle plus chère que les autres ?
Meilleurtaux Banques actualise en permanence les tarifs des banques. Notre étude montre ainsi des écarts de coûts importants entre les établissements. Les banques en ligne restent largement moins chères que les banques traditionnelles, mais il n’est pas forcément évident de déterminer les meilleures parmi ces dernières. En effet, le coût des frais annuels dépend évidemment de chaque client et surtout de ses habitudes bancaires au quotidien. De plus, les banques mutualistes pratiquent des tarifs différents selon les régions, ce qui rend la comparaison difficile.
Il est important de souligner que les écarts de tarifs entre une banque en ligne et une banque traditionnelle peuvent varier de 1 à 10 d’un établissement à l’autre !
Les banques les moins chères par profil de consommation
Meilleurtaux Banques réalise un suivi régulier des tarifs des différentes banques opérant en France. Grâce à cela, nous publions le top 10 des banques les moins chères selon 5 profils types différents. Découvrez les classements pour les tarifs applicables au 1er janvier 2023.
Top 10 avec le Profil Jeune Actif
Pour le profil correspondant au « Jeune actif », Meilleurtaux Banques a défini qu’il s’agit d’un client âgé de 20 ans, percevant 1 300 euros de revenu mensuel. Il dispose d’un chéquier envoyé en courrier simple, d’une carte Visa classique à débit immédiat, et réalise plusieurs opérations bancaires par mois. Les banques en ligne telles que Boursorama Banque, Fortuneo et Revolut affichent les tarifs les plus attractifs pour ce profil.
Top 10 avec le Profil Employé
Le profil « employé » correspond à un client âgé de 40 ans, gagnant 1 600 euros de revenus mensuels. Il utilise un chéquier envoyé en courrier simple et une carte Visa classique à débit immédiat. Les banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo et BforBank sont les plus avantageuses pour ce profil.
Top 10 avec le Profil Cadre
Le profil « cadre » se réfère à un client âgé de 40 ans, possédant un chéquier envoyé en recommandé et utilisant une carte Visa Premier ou Gold Mastercard à débit différé. Les banques en ligne telles que Boursorama Banque, Fortuneo et Bforbank sont les moins chères pour ce profil.
Top 10 avec le Profil Senior
Le profil « Senior » correspond à un client âgé de 65 ans, utilisant un chéquier retiré en agence et une carte Visa Classic à débit différé. Les banques en ligne telles que Boursorama Banque, Fortuneo et Bforbank sont les plus économiques pour ce profil.
Top 10 avec le Profil Digital
Le profil « Digital » se réfère à un client âgé de 25 ans, gagnant 1 500 euros de revenus mensuels. Il utilise une carte virtuelle à débit immédiat pour réaliser ses opérations bancaires. Les banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo et BforBank sont les moins chères pour ce profil.
Foire aux questions sur le comparateur banque Meilleurtaux Banques
Pourquoi utiliser un comparateur de tarifs bancaires en ligne ?
Il existe plusieurs dizaines de banques en France, avec des tarifs propres à chacune et des avantages différents. Il est donc crucial d’analyser ses usages bancaires quotidiens et de comparer les frais payés dans sa banque actuelle avec ceux des autres établissements avant de choisir où ouvrir un compte. Cette opération peut être chronophage et complexe, c’est pourquoi Meilleurtaux Banques propose un comparateur en ligne gratuit qui vous permet d’obtenir en quelques minutes une simulation des économies que vous pourriez réaliser en changeant d’établissement.
Quelles sont les banques les moins chères ?
En général, il n’y a pas une seule banque moins chère pour tous les particuliers. Chaque profil a ses propres besoins en termes de produits et services bancaires. Cependant, les banques en ligne, grâce à leur modèle sans agence, proposent des tarifs généralement plus attractifs que les banques traditionnelles. Elles offrent souvent des packages avec une carte bancaire gratuite et sans frais de gestion.
Quels critères étudier pour comparer les banques ?
Pour trouver la meilleure banque pour vous, il est recommandé de comparer plusieurs critères tels que l’âge, la situation professionnelle, la situation géographique, les projets et les besoins bancaires, les tarifs bancaires et la qualité de service. En effet, toutes les banques ne proposent pas les mêmes services et ne se valent pas forcément.
