Que vous envisagiez de changer de banque ou d’ouvrir un compte supplémentaire, il peut être difficile de faire un choix parmi les plus de 160 établissements bancaires présents en France. Alors, comment choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte ? Meilleurtaux Banques vous facilite la tâche grâce à son comparateur en ligne des frais bancaires. Découvrez facilement quelle est la banque la moins chère en fonction de votre profil et de vos besoins.
Pourquoi comparer les banques ?
Conseiller dédié, gamme de produits, politique tarifaire… Toutes les banques ne proposent pas les mêmes services, et encore moins aux mêmes prix. Avant de choisir l’établissement bancaire où ouvrir un compte, il est essentiel d’analyser vos habitudes bancaires actuelles, de connaître les frais annuels que vous payez dans votre banque, de dresser la liste des services indispensables, et de comparer les tarifs. Cela vous permettra de trouver le meilleur rapport qualité/service/prix adapté à vos besoins.
Pour connaître facilement le montant des frais bancaires que vous payez dans votre banque actuelle (et pour quels services), vous pouvez vous appuyer sur le récapitulatif que votre banque vous envoie obligatoirement en janvier (par courrier papier et/ou dans votre espace client sur le site internet ou l’application mobile).
Pour déterminer vos besoins en matière de services bancaires, posez-vous par exemple les questions suivantes :
- Souhaitez-vous avoir une agence proche de chez vous ?
- Aimeriez-vous avoir un conseiller personnel qui suit vos comptes et projets ?
- Quels services bancaires recherchez-vous ? Banque au quotidien ? Crédit immobilier ? Épargne pour votre retraite ? Prêt étudiant ?
- Avez-vous l’intention d’ouvrir des produits d’épargne dans cette banque ? (livrets, assurance-vie, plan épargne retraite…)
- Seriez-vous prêt à choisir une banque en ligne ou à distance ?
- Recherchez-vous une carte bancaire entièrement gratuite ?
- Possédez-vous un portefeuille boursier ? Si oui, combien d’opérations effectuez-vous ?
En fonction de vos réponses, vous serez orienté soit vers une banque traditionnelle, soit vers une banque en ligne. Vous rejoindrez ainsi une banque proposant une gamme de produits adaptée à vos besoins. L’essentiel est de ne pas payer pour des services dont vous n’avez pas besoin.
L’objectif principal de la comparaison entre les banques est bien sûr de trouver un établissement offrant les prestations qui vous sont réellement utiles, à un coût annuel inférieur.
Les avantages d’utiliser un comparateur de banques en ligne
Toutes les banques ne sont pas équivalentes en termes d’offres et de services. Ainsi, les coûts peuvent varier en fonction de l’âge (mineur, jeune, adulte…) ou encore de la situation professionnelle (étudiant, jeune actif, salarié, sans emploi, retraité…).
Au-delà du coût, lorsque vous choisissez une banque, elle doit répondre à un certain nombre de critères en fonction de vos besoins et attentes. Si vous avez des projets à court ou long terme, comme l’achat d’un premier bien immobilier ou d’une voiture par exemple, vous devrez probablement contracter un crédit. Il est donc important de vous renseigner au préalable sur cette possibilité dans l’établissement qui vous intéresse.
Il n’y a pas de banque idéale, mais il existe des solutions adaptées à chaque situation. Il est donc essentiel de lister vos critères et de comparer. Cependant, comparer soi-même les différents établissements peut s’avérer chronophage étant donné le nombre de banques en France, et complexe en raison du grand nombre de tarifs présents dans les brochures.
Le recours à un comparateur en ligne vous permet d’obtenir rapidement un résultat, car l’analyse est effectuée automatiquement. Meilleurtaux Banques étudie pour vous les différentes brochures tarifaires et les compare à votre profil et à votre banque actuelle.
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Les banques en ligne sur le podium
L’analyse des tarifs bancaires effectuée par le comparatif met généralement en évidence le fait que les banques en ligne occupent systématiquement les meilleures places en termes de tarifs les moins chers.
La raison en est simple. Avec un modèle sans agence et une automatisation optimisée des services, ces banques ont beaucoup moins de charges que les banques traditionnelles. Elles peuvent ainsi proposer une carte bancaire gratuite, l’exonération des frais de tenue de compte, et la gratuité de nombreux services payants ailleurs. En revanche, le catalogue de produits est généralement moins étendu.
Votre banque est-elle plus chère que les autres ?
Meilleurtaux Banques actualise en permanence les tarifs des banques. Notre étude montre ainsi des écarts de coûts importants entre les établissements. Si les banques en ligne restent largement moins chères que les banques traditionnelles, il n’est pas évident de déterminer les banques les plus avantageuses parmi ces dernières. En effet, le coût des frais annuels dépend de chaque client et surtout de ses habitudes bancaires au quotidien. De plus, les banques mutualistes (Crédit Agricole, Caisse d’Épargne, Banque Populaire et Crédit Mutuel) pratiquent des tarifs différents selon les territoires, ce qui rend la lisibilité plus complexe.
Important : les écarts de coûts entre une banque en ligne et une banque traditionnelle peuvent varier de 1 à 10 d’un établissement à un autre !
Les banques les moins chères selon votre profil de consommation
Meilleurtaux Banques effectue un suivi régulier des tarifs des différents établissements bancaires en France. Grâce à cela, nous publions le top 10 des banques les moins chères pour 5 profils types différents. Découvrez les classements correspondants aux tarifs applicables au 1er janvier 2023 (générés le 26/12/2022).
Top 10 avec le Profil Jeune Actif
Pour le profil correspondant au “Jeune actif”, Meilleurtaux Banques a défini qu’il s’agit d’une personne âgée de 20 ans, percevant un revenu mensuel de 1 300 euros. Elle dispose d’un chéquier envoyé en courrier simple, d’une carte Visa classique à débit immédiat, effectue 2 retraits déplacés par mois, 2 retraits déplacés de 100 euros par an hors zone euro, 500 euros de paiements par carte en zone euro par mois, 5 paiements par carte de 40 euros par an hors zone euro et 2 virements instantanés mensuels. Le client met également en place un prélèvement SEPA par an, bénéficie d’une autorisation de découvert de 300 euros et est facturé de 4 commissions d’intervention par an. Il effectue l’ensemble de ses opérations par internet et a souscrit à une assurance pour les moyens de paiement.
Il ressort de ce Top 10 que les banques en ligne affichent les tarifs les plus attractifs pour ce profil. Il s’agit de Boursorama Banque, Fortuneo et Revolut.
- Boursorama Banque : 0,90 € (Voir l’Offre)
- Fortuneo : 0,90 € (Voir l’Offre)
- Revolut : 2,76 € (Voir l’Offre)
- Hello Bank : 17,76 € (Voir l’Offre)
- Crédit Agricole Savoie : 24,00 €
- Crédit Agricole Sud Rhône Alpes : 24,00 €
- N26 : 24,40 € (Voir l’Offre)
- Crédit Mutuel Océan : 25,26 €
- Crédit Agricole Alpes Provence : 26,76 €
- Crédit Agricole Alsace Vosges : 26,76 €
Top 10 avec le Profil Employé
Le profil “employé” est attribué à une personne âgée de 40 ans, percevant un revenu mensuel de 1 600 euros. Elle dispose d’un chéquier envoyé en courrier simple, d’une carte Visa classique à débit immédiat qu’elle utilise pour faire 2 retraits déplacés par mois et 500 euros de paiement. Elle demande un chèque de banque par an, met en place un virement permanent par an sur internet, 2 prélèvements SEPA par an, dispose d’une autorisation de découvert de 300 euros et est facturée de 5 commissions d’intervention par an. Tout comme le profil “Jeune”, elle effectue l’ensemble de ses opérations en ligne.
Selon le comparateur, les banques les moins chères pour ce profil sont une fois de plus des banques en ligne : Boursorama Banque, Fortuneo et BforBank.
- Boursorama Banque : 1,64 € (Voir l’Offre)
- Fortuneo : 1,64 € (Voir l’Offre)
- BforBank : 7,64 € (Voir l’Offre)
- Orange Bank : 8,76 € (Voir l’Offre)
- Hello Bank : 63,72 € (Voir l’Offre)
- Axa Banque : 75,84 €
- Crédit Coopératif : 87,12 €
- Caisse Agricole Anjou Maine : 101,36 €
- Crédit Agricole Centre-Ouest : 114,52 €
Top 10 avec le Profil Cadre
Le profil “cadre” correspond à une personne âgée de 40 ans, possédant un chéquier envoyé en recommandé, une carte Visa Premier ou Gold Mastercard à débit différé, effectuant 3 retraits déplacés mensuels, 800 euros de paiements par carte hors zone euro par an, 5 retraits de 100 euros chacun par an hors zone euro, 2 virements permanents mensuels sur internet et un chèque de banque par an. Elle bénéficie d’une assurance pour les moyens de paiement et réalise toutes ses opérations en ligne. Selon ces critères, les banques les moins chères à l’année pour ce profil sont Boursorama Banque, Fortuneo et BforBank.
- Boursorama Banque : 0,48 € (Voir l’Offre)
- Fortuneo : 0,48 € (Voir l’Offre)
- BforBank : 57,92 € (Voir l’Offre)
- Hello Bank ! : 92,90 € (Voir l’Offre)
- AXA Banque : 105,24 €
- Monabanq : 108,00 € (Voir l’Offre)
- Orange Bank : 117,07 € (Voir l’Offre)
- Crédit Coopératif : 154,60 €
- Crédit Agricole Touraine Poitou : 164,40 €
- Crédit Mutuel Océan : 165,08 €
Top 10 avec le Profil Senior
Le profil “Senior” correspond à une personne âgée de 65 ans, qui dispose d’un chéquier retiré en agence, d’une carte Visa Classic à débit différé dont elle se sert pour réaliser 3 retraits déplacés par mois, 800 euros de paiements par carte hors zone euro par an et 3 retraits de 100 euros chacun par an hors zone euro. Le client Senior demande une fois par an la réédition de son code de carte, rejette un prélèvement par an, met en place 1 virement permanent mensuel par internet et sollicite un chèque de banque par an. Elle bénéficie d’une autorisation de découvert de 400 euros et a souscrit une assurance pour les moyens de paiement. Selon ces critères, Boursorama Banque, Fortuneo et BforBank sont les banques lui permettant de faire le plus d’économies à l’année.
- Boursorama Banque : 0,10 € (Voir l’Offre)
- Fortuneo : 0,10 € (Voir l’Offre)
- BforBank : 38,19 € (Voir l’Offre)
- Monabanq : 67,50 € (Voir l’Offre)
- Crédit Agricole Centre Loire : 74,45 €
- AXA Banque : 78,75 €
- Hello Bank ! : 86,80 € (Voir l’Offre)
- Crédit Coopératif : 85,70 €
- Crédit Agricole Anjou Maine : 95,86 €
- Crédit Touraine Poitou : 97,21 €
Top 10 avec le Profil Digital
Le profil “Digital” correspond à une personne âgée de 25 ans, qui perçoit un revenu mensuel de 1 500 euros. Elle est titulaire d’une carte virtuelle à débit immédiat qu’elle utilise pour réaliser 3 retraits déplacés par mois, 500 euros de paiement par mois en zone euro et 5 paiements de 50 euros par an hors zone euro. Elle effectue 1 virement instantané par mois. Elle ne possède pas de chéquier, n’a pas d’autorisation de découvert et réalise l’ensemble de ses opérations en ligne. Selon le comparateur, Boursorama Banque, Fortuneo et BforBank sont les banques les moins chères pour le profil digital.
- Boursorama Banque : 0 € (Voir l’Offre)
- Fortuneo : 0 € (Voir l’Offre)
- Bforbank : 40,00 € (Voir l’Offre)
- Orange Bank : 41,50 € (Voir l’Offre)
- AXA Banque : 48,40 €
- Crédit Coopératif : 48,40 €
- Monabanq : 50,00 € (Voir l’Offre)
- Ma French Bank : 58,80€ (Voir l’Offre)
- Hello Bank ! : 60,00 € (Voir l’Offre)
- Crédit Agricole Anjou Maine : 61,85€
Foire aux questions sur le comparateur de banque Meilleurtaux Banques
Pourquoi utiliser un comparateur de tarifs bancaires en ligne ?
Il existe plusieurs dizaines de banques (traditionnelles, en ligne, mobiles) en France. Toutes pratiquent leurs propres tarifs et n’offrent pas les mêmes avantages. De plus, même s’il est possible d’opter pour des services à la carte, les packages bancaires proposés varient en fonction des profils de chaque client. Avant de choisir une banque où ouvrir un compte, il est donc préférable d’analyser en détail vos usages bancaires au quotidien et de comparer les frais annuels que vous payez dans votre banque actuelle avec ceux des autres banques. Cette opération peut être chronophage et complexe, c’est pourquoi Meilleurtaux Banques a mis en place un comparateur en ligne gratuit. Vous pourrez ainsi obtenir en quelques minutes une simulation des économies que vous pourriez réaliser en changeant d’établissement.
Quelles sont les banques les moins chères ?
En règle générale, il n’y a pas une seule banque moins chère pour tous les particuliers. Chaque profil a ses propres besoins en termes de produits et services bancaires. Néanmoins, les banques en ligne, du fait de leur absence d’agences, pratiquent généralement des tarifs plus attractifs que les banques traditionnelles. Elles proposent souvent des packages avec une carte bancaire gratuite et sans frais de gestion.
Quels sont les critères à prendre en compte pour comparer les banques ?
Afin de trouver la meilleure banque pour vous, il est recommandé de comparer un certain nombre de critères : votre âge, votre situation professionnelle, votre situation géographique, vos projets (achat immobilier, achat d’un véhicule…) et vos besoins spécifiques en termes de produits et services bancaires. Il est également important de comparer les tarifs bancaires et la qualité du service client (avis des clients, réputation, labels de qualité, etc.). En effet, toutes les banques ne proposent pas les mêmes services et n’offrent pas nécessairement la même qualité de service.
