Pourquoi comparer les crédits à la consommation ?
Vous êtes à la recherche d’une solution pour financer un projet de consommation ? Que ce soit un crédit auto, un crédit moto, un prêt personnel ou des travaux, comparez les offres de crédit à la consommation en quelques clics sur Empruntis.
L’importance de comparer les crédits à la consommation
Vous avez un projet qui vous tient à cœur et vous souhaitez obtenir un crédit à la consommation ? Notre comparateur de crédit vous permet de faire le tour des différents établissements prêteurs en quelques clics. En effectuant cette comparaison en ligne, vous gagnez un temps précieux, sans aucun engagement et gratuitement. Quelques étapes simples suffisent. En utilisant notre comparateur de crédit à la consommation sur Empruntis, vous êtes assuré d’obtenir rapidement une réponse pour votre projet ainsi qu’un taux de crédit attractif.
Comment comparer les crédits à la consommation ?
La comparaison des crédits à la consommation est simple et rapide. En tant que comparateur de crédit, nous vous proposons les meilleurs taux de crédit à la consommation. Pour effectuer votre comparaison, il vous suffira de remplir quelques champs sur notre comparateur de crédit à la consommation. Voici les étapes rapides :
- Sélectionnez le type de projet que vous souhaitez financer : crédit auto, crédit moto, prêt travaux, etc. Si vous achetez un véhicule, précisez s’il est neuf, d’occasion de moins d’un an, de deux ans ou plus. Mentionnez également la marque et le modèle. Ensuite, précisez le montant du crédit à la consommation que vous souhaitez obtenir ainsi que la durée de remboursement ou la mensualité souhaitée. Enfin, indiquez si vous avez besoin du déblocage des fonds immédiatement, dans un mois ou plus d’un mois.
- Dans un second temps, nous vous demanderons quelques informations personnelles telles que votre situation familiale, votre situation professionnelle, vos revenus nets mensuels, votre profession, votre type de contrat ainsi que votre ancienneté dans l’entreprise. Nous aurons également besoin de connaître vos charges et votre ancienneté bancaire. Ces informations nous permettront de préparer votre demande de financement et de vérifier que vous répondez aux critères des établissements prêteurs. Enfin, vous devrez préciser vos coordonnées dans un espace sécurisé.
Le comparateur de crédit à la consommation d’Empruntis vous permet de comparer de nombreuses banques sans quitter votre domicile, vous faisant ainsi gagner un temps précieux. De plus, vous bénéficierez de l’accompagnement personnalisé de nos courtiers spécialisés.
Exemple d’une comparaison de crédit à la consommation
Vous souhaitez souscrire un crédit à la consommation pour acheter une nouvelle voiture ? Vous avez besoin d’un prêt de 10 000 euros et vous souhaitez comparer les offres du marché en parcourant les différentes banques ? Il est conseillé de comparer les crédits à la consommation afin de choisir le contrat le plus adapté à votre projet en termes de tarif, d’assurance et de flexibilité, entre autres.
Prenons l’exemple de deux banques pour un prêt auto de 10 000 euros sur une durée de 48 mois. Les deux établissements ne proposent pas le même taux de prêt à la consommation ni le même montant d’assurance. Pour une bonne comparaison des deux solutions, il sera nécessaire de regarder le TAEG (taux annuel effectif global) ainsi que les conditions du crédit, tels que la modularité et les frais de dossier.
Dans cet exemple, les deux banques proposent un prêt personnel.
Banque A
La première solution de financement pour l’achat d’une voiture de 10 000 euros propose un taux débiteur de 5,04% et un TAEG de 5,16%. Les cotisations d’assurance emprunteur s’élèvent à 12 euros. Aucun frais de dossier n’est requis. La mensualité s’élève à 230,48 euros.
Avec la banque A, le coût total du crédit est de 1 063,04 euros sans assurance et de 1 639 euros avec assurance. Ainsi, le montant total à rembourser à la fin du prêt est de 11 063,04 euros sans assurance et de 11 639,04 euros avec assurance. Cette offre propose le report des échéances.
Banque B
La deuxième banque propose un taux débiteur de 4,98% et un TAEG de 5,10%. La mensualité du crédit à la consommation est de 230,20 euros et les cotisations d’assurance s’élèvent à 7,1 euros. Le coût total du crédit est de 1 049,70 euros sans assurance et de 1 390,50 euros avec assurance. Le montant total à rembourser à la banque est donc de 11 049,70 euros sans assurance et de 11 390,50 euros avec assurance. Cette banque propose une modulation et le report des échéances, sans frais de dossier.
Récapitulatif :
| Nombre de personnes qui occuperont le bien | Banque A | Banque B |
|---|---|---|
| Taux débiteur | 5,04% | 4,98% |
| TAEG | 5,16% | 5,10% |
| Cotisation d’assurance | 12 €/mois | 7,1 €/mois |
| Coût total du crédit sans assurance | 1 063,04 € | 1 049,70 € |
| Coût total du crédit avec assurance | 1 639 € | 1 390,50 € |
Pour choisir entre les deux solutions, tout dépend des modalités du crédit à la consommation. Si vous recherchez une bonne couverture d’assurance, une solution flexible avec report d’échéances, une solution peu coûteuse, etc., le rôle du comparateur de crédit à la consommation est de vous proposer une solution adaptée à votre situation et à votre projet.
Les conseils d’Empruntis pour votre projet de crédit à la consommation
Comme mentionné précédemment, il existe différents types de crédit à la consommation avec des taux différents. Empruntis vous éclaire avec quelques explications.
Les différents types de crédits à la consommation
Avec Empruntis, vous pouvez comparer les différents crédits à la consommation. Toutefois, il convient de définir les trois principales catégories de crédit à la consommation.
Il existe trois types de crédit à la consommation : le prêt personnel, le crédit renouvelable et le crédit affecté. Les appellations telles que crédit auto, crédit moto, crédit travaux simplifient le choix pour l’emprunteur. Cependant, derrière ces appellations se cachent en réalité un prêt personnel, un crédit affecté ou un crédit renouvelable. Le choix du crédit dépendra du projet que vous avez. Un courtier pourra vous guider vers la solution la plus adaptée à votre situation financière.
Chacun de ces prêts est réglementé par le Code de la consommation afin de protéger l’emprunteur. Avec un crédit à la consommation, vous pouvez emprunter de 200 à 75 000 euros. L’offre de prêt doit comporter un certain nombre d’informations, notamment l’existence d’un droit de rétractation de 14 jours après la signature du contrat.
Le taux de crédit à la consommation, un élément essentiel à comparer
Quels sont les taux à comparer ? Pour choisir le meilleur taux de crédit à la consommation, il est important de s’intéresser au TAEG (taux annuel effectif global), qui doit obligatoirement figurer dans l’offre de crédit. Ce taux inclut différents frais liés au prêt, tels que les intérêts, les frais bancaires, l’assurance, etc. Le TAEG peut varier d’une banque à l’autre et permet de connaître le coût total du crédit. En revanche, le taux débiteur ne comprend que les intérêts.
Empruntis s’engage à vous accompagner dans la comparaison des crédits à la consommation
L’étude de votre projet est gratuite et sans engagement. Notre mission est de vous apporter une réponse rapide à votre besoin de financement. Une fois que vous avez rempli les champs du comparateur de crédit à la consommation, un courtier spécialisé en crédit à la consommation vous contactera dans les plus brefs délais pour vous proposer une solution de financement adaptée à votre situation.
Empruntis compare les offres du marché afin d’obtenir le meilleur taux pour votre projet. Grâce à notre réseau de partenaires spécialisés dans le crédit à la consommation, nous sommes en mesure de vous proposer des offres compétitives. Notre suivi est personnalisé, vous serez rappelé par un courtier en crédit à la consommation qui vous fournira une réponse immédiate sur la faisabilité de votre projet et sur sa mise en œuvre.
Une assurance emprunteur pour votre crédit à la consommation
L’assurance est importante lorsque vous souscrivez un crédit à la consommation. Bien qu’elle ne soit pas systématiquement exigée par les banques lors de la souscription d’un crédit à la consommation, elle représente un coût supplémentaire (voir tableau comparatif ci-dessus). Toutefois, elle vous assure en cas de décès ou d’accident, selon les modalités du contrat. Notez que la banque vous proposera une assurance, mais vous avez également le choix de souscrire une autre assurance pour votre crédit à la consommation.
