Le crédit à la consommation est principalement utilisé pour financer l’achat de biens, réaliser divers projets ou faire face à des dépenses imprévues. Il vous permet d’emprunter un montant allant de 200 € à 75 000 €, avec une durée de remboursement supérieure à 3 mois. Vous recherchez le meilleur prêt à la consommation pour vos projets ? Notre comparateur de crédit à la consommation vous aidera à trouver les meilleures offres !
Pourquoi comparer les crédits à la consommation ?
Si vous recherchez un crédit à la consommation pas cher, la meilleure solution est de comparer les offres de crédit. Pourquoi ? Parce que cela vous donne une vision globale du marché et des offres auxquelles vous pouvez prétendre. Bien sûr, vous pouvez demander l’avis d’un ami, mais le moyen le plus efficace reste de passer par un comparateur de prêts à la consommation spécialisé.
Comparer les banques de crédit à la consommation ou leurs offres est gratuit et sans engagement ! Alors, pourquoi ne pas en profiter ? Pour comparer facilement les emprunts à la consommation, vous devez cependant avoir certaines informations de base sur le prêt.
Les informations nécessaires pour comparer les crédits à la consommation :
- Comparer le taux des offres de prêts à la consommation : c’est un critère essentiel, les professionnels du crédit à la consommation comparent le plus souvent grâce à ce critère.
- Comparer les crédits à la consommation en fonction de leur durée maximale : essayez différents types de crédits à la consommation, qu’ils soient courts ou longs. Vous verrez parfois que le coût du crédit peut doubler.
- Comparer les clauses du contrat de crédit à la consommation : certains contrats permettent plus de liberté que d’autres pour l’emprunteur. Par exemple, un prêt personnel est libre d’utilisation contrairement à un crédit affecté.
Trouver un crédit à la consommation pas cher
Le comparateur de prêt à la consommation vous aidera à trouver le crédit à la consommation pas cher qui correspond le mieux à vos besoins. Voyons comment obtenir un crédit pas cher en comparant.
📈 Pourquoi devriez-vous comparer les crédits à la consommation en utilisant le TAEG ?
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est le taux de référence lorsqu’on parle de comparaison de crédits à la consommation. C’est le taux “tout compris” qui permet de connaître le coût total d’un crédit, en prenant en compte tous les frais liés à l’opération tels que les intérêts, les frais de dossier, etc.
Si vous examinez attentivement les comparatifs de prêts à la consommation, vous constaterez que les crédits à la consommation les moins chers sont ceux qui proposent les TAEG les plus bas.
✅ En plus de comparer les crédits à la consommation en fonction de leur TAEG, comment trouver un crédit pas cher ?
Un bon moyen d’obtenir un crédit à la consommation moins cher est de faire appel à un courtier en prêt à la consommation. Ce professionnel peut comparer en quelques minutes les crédits à la consommation les plus adaptés à vos besoins et vous proposer une offre pertinente.
Comparatif des meilleurs crédits à la consommation
L’utilisation d’un comparateur de prêt à la consommation vous permettra de trouver le meilleur crédit à la consommation en ligne. Consultez notre comparatif pour trouver le crédit le plus adapté à vos besoins. Comment savoir ? En regardant le TAEG et les périodes de remboursement ! En prêtant attention au taux, vous aurez une idée du coût du crédit à la consommation. En examinant la durée maximale de remboursement, vous pourrez mieux budgétiser et réduire le poids de vos mensualités.
Données à jour en Septembre 2023. Taux, durées et montants pour crédits affectés, prêts personnels et crédits renouvelables confondus.
Le taux d’intérêt d’un crédit varie en fonction de son affectation, c’est-à-dire de la destination des fonds : prêt travaux, crédit auto, crédit à la consommation, etc. Comparons les taux en vigueur pour les différents crédits à la consommation :
Taux mis à jour en Septembre 2023.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ? Définition et comparatifs
⭐ Les caractéristiques du crédit à la consommation en bref :
- Somme d’argent mise à disposition par le prêteur ;
- Remboursement échelonné en plusieurs mensualités ;
- Durée de remboursement prédéfinie au contrat ;
- Remboursement de la somme empruntée en plus des intérêts.
Quelle est la durée maximale d’un prêt à la consommation ?
La durée maximale de remboursement d’un prêt à la consommation est généralement de 84 mois. Bien que la loi prévoie une durée plus longue, les organismes de crédit à la consommation privilégient une durée de 7 ans.
Le crédit renouvelable présente des durées de remboursement un peu particulières :
- 36 mois pour les crédits à la consommation renouvelables inférieurs à 3 000 € ;
- 60 mois pour les prêts à la consommation renouvelables supérieurs à 3 000 €.
Ce type de crédit à la consommation présente un risque plus élevé pour les emprunteurs fragiles, c’est pourquoi il est plus strictement réglementé par la loi.
Quel est le montant maximum pour un crédit à la consommation ?
Le montant maximum pour un crédit à la consommation est de 75 000 €. L’emprunt doit être d’au moins 200 €.
Pourquoi a-t-on entendu parler d’un montant maximum de 21 500 € pour un emprunt à la consommation ? Car c’était la limite avant 2010 ! La loi Lagarde a considérablement augmenté les plafonds du crédit à la consommation. Cela a également eu un impact sur la durée minimale de remboursement des crédits à la consommation : les mensualités doivent être échelonnées sur une période d’au moins 3 mois.
Que se passe-t-il si j’emprunte plus de 75 000 € ? Normalement, cela n’est pas possible auprès d’un organisme de crédit ou d’une banque. Si tel était le cas, vous ne seriez pas couvert par les lois qui protègent l’emprunteur en matière de délai de réflexion et de rétractation (Scrivener). Certaines exceptions peuvent exister.
Comment emprunter plus de 75 000 € ? Si vous souhaitez dépasser le plafond du crédit à la consommation, par exemple pour des travaux, vous pouvez inclure cette somme dans un prêt immobilier.
Quel est le délai pour obtenir les fonds d’un prêt à la consommation ou les suspendre ?
Une fois que le crédit à la consommation est accepté et signé par l’emprunteur, l’organisme prêteur ou la banque attend 14 jours avant de vous verser les fonds. Pourquoi cela prend-il autant de temps ? Ils attendent que votre délai de rétractation de 14 jours soit écoulé avant de vous faire le versement.
Pour le crédit à la consommation affecté, la règle est identique. Le vendeur du bien ou du service associé au crédit ne peut pas être payé avant la fin des 14 jours. Cependant, vous pouvez faire une demande écrite pour que la livraison soit effectuée dans un “délai abrégé”. Cela peut être utile pour des travaux urgents, par exemple.
Le délai d’acceptation du crédit à la consommation joue un rôle important. Si vous utilisez un comparateur de crédit personnel, votre demande de crédit doit être acceptée par les organismes de crédit. L’étude d’un dossier de crédit à la consommation peut prendre plusieurs jours. Tant que le prêt à la consommation n’est pas accepté et signé par l’emprunteur, le délai de 14 jours ne commence pas à courir.
Si vous avez besoin d’argent dans les 24 heures, il existe des solutions. Certaines sociétés proposent des crédits à la consommation avec des délais de versement très courts. Jetez un œil à notre comparatif des crédits à la consommation instantanés !
Données à jour le 05/07/2023.
Comparatif des différents crédits à la consommation
Le terme “crédit à la consommation” regroupe plusieurs types de prêts à la consommation. Voyons quelles sont les offres de crédit à la consommation et comparons les avantages et inconvénients de chacune.
⭐ Prêt personnel (non affecté, sans justificatif)
Le prêt personnel est le crédit à la consommation le plus couramment souscrit. Il est également appelé “crédit sans justificatif” ou “prêt non affecté”. Il vous permet de répondre à un besoin ponctuel de trésorerie, de financer n’importe quel projet ou de subvenir à toute dépense. Le prêteur ne demande pas de justificatif ou de devis concernant l’utilisation des fonds.
✅ Crédit affecté
Le crédit affecté est un prêt personnel dont les fonds sont destinés à une dépense précise ou à un projet défini. Il ne peut servir qu’à financer la dépense à laquelle il a été affecté. L’emprunteur fournit un justificatif de la dépense à l’organisme de crédit (devis, facture, bon de commande) qui déterminera le montant du prêt. Le crédit auto, le crédit moto, le prêt travaux, le crédit piscine ou le prêt étudiant sont des exemples de crédits affectés.
🔄 Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation sans justificatif dont le montant initial se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Également appelé “crédit permanent” ou “crédit revolving”, il n’a pas de date de fin.
La loi prévoit un délai maximum de remboursement de la dette de 36 mois pour un montant inférieur à 3 000 € et de 60 mois pour un montant supérieur à 3 000 €. Les taux actuels oscillent entre 6,85% et 21,63%.
Il est souvent associé à une carte de crédit renouvelable proposée notamment par les enseignes de la grande distribution telles que Darty Sofinco, Conforama, les Galeries Lafayette, etc.
🏎️ Micro crédit express
Le micro crédit express est un crédit à la consommation d’un faible montant destiné aux personnes exclues du système bancaire traditionnel en raison de revenus insuffisants, de surendettement, etc. Il est destiné à une dépense précise permettant de financer un projet d’insertion sociale ou professionnelle, comme le financement du permis de conduire, des équipements pour le logement ou des dépenses de santé importantes, par exemple. Le montant du crédit peut aller jusqu’à 5 000 € et la durée maximale de remboursement est de 60 mois.
🚗 Leasing ou crédit-bail
La location avec option d’achat (LOA), communément appelée “leasing” ou “crédit-bail”, représente une alternative à certains crédits à la consommation, notamment au prêt auto. Le client choisit son fournisseur et négocie le prix du matériel. L’établissement financier achète ensuite le bien et le met à disposition du client, qui verse un loyer fixé au contrat. En fin de contrat, le client peut choisir d’acheter le matériel, de le restituer ou de le renouveler.
📦 Prêt sur gage
Le prêt sur gage est un crédit sans condition de ressources accordé en échange d’un objet de valeur tel que des bijoux, des pièces d’horlogerie, des œuvres d’art, etc. Le crédit peut durer jusqu’à 1 an et est renouvelable. Il n’y a pas de montant maximum et les fonds sont disponibles immédiatement après le dépôt de l’objet.
Une fois le prêt remboursé, l’emprunteur récupère son objet déposé en gage. Si la dette ne peut pas être soldée à la fin du contrat, l’objet est mis en vente aux enchères publiques. Le prêt sur gage est une activité exclusivement réservée aux Caisses de Crédit Municipal.
Exemple d’opération de crédit à la consommation
Chloé souhaite faire un crédit à la consommation pour financer l’achat d’une voiture et acheter quelques outils et décorations pour son appartement. Quels types de prêts à la consommation peut-elle souscrire et à quel coût ?
👧 Qui est Chloé ?
- Fonctionnaire dans l’éducation nationale, Chloé gagne 2000 € net par mois ;
- Elle a un crédit immobilier en cours pour son appartement avec des mensualités de 300 € ;
- Son taux d’endettement est de 15%.
🧮 Quels crédits peut-elle obtenir ?
- Un crédit auto de 10 000 € avec un TAEG de 6,44% sur 6 ans pour acheter sa voiture ;
- Un prêt personnel de 1000 € avec un TAEG de 20,72% sur 12 mois pour ses outils et la décoration.
⚖️ Quel sera le nouvel équilibre financier de Chloé après ses crédits ?
Après avoir obtenu ses 2 crédits à la consommation en ligne, on constate sur le comparatif avant/après que Chloé dispose d’un reste à vivre confortable et peut facilement financer ses nouveaux projets.
Note: The original article contains a lot of information and some of it goes beyond the scope of the provided content.
