Utiliser un comparateur de crédit auto optimise vos chances de trouver la meilleure offre, au meilleur prix. Mais comment en profiter au maximum, éviter les pièges et repérer les détails qui font la différence ? La Matmut vous conseille.
Crédit auto : comment ça fonctionne ?
Acheter un véhicule nécessite généralement une somme importante, que l’on n’a pas toujours à disposition ! Surtout en cas d’achat imprévu suite à une panne, un accident ayant rendu votre précédente voiture inutilisable, ou encore une mutation professionnelle. Le crédit auto vous permet d’acquérir un nouveau véhicule sans trop impacter votre budget, en le payant progressivement par mensualités.
Le principe du crédit auto
Un crédit auto est contracté auprès d’un organisme prêteur dans le but d’acheter un véhicule. Le principe est simple : vous empruntez la somme à verser au vendeur et la remboursez ensuite à l’organisme prêteur avec un taux d’intérêt, sur une durée déterminée. Le taux d’intérêt peut varier d’un établissement à l’autre. Il est donc vivement recommandé d’étudier plusieurs offres de prêt, de les comparer et de choisir la plus adaptée.
Une assurance peut également être ajoutée au montant à rembourser. Bien que non obligatoire, elle peut s’avérer particulièrement utile en cas de problème (incapacité de travail, perte d’emploi, etc.) pour rembourser le crédit.
Une fois l’achat effectué, l’emprunteur doit rembourser les mensualités définies dans le contrat de prêt, selon une durée négociée au moment de la souscription. Le montant des mensualités varie selon le taux d’intérêt appliqué et la durée du crédit. La durée maximale de remboursement d’un prêt auto est de 84 mois (soit 7 ans) pour l’acquisition d’un véhicule neuf, et de 72 mois (6 ans) pour un véhicule d’occasion.
Pourquoi comparer les offres de crédit auto ?
Faire un comparatif de crédit auto optimise vos chances d’obtenir la meilleure proposition et présente de nombreux avantages :
- Un gain de temps indéniable : en utilisant un comparateur de crédit auto, vous obtenez en quelques minutes les différents crédits auto disponibles sur le marché ;
- Identifier le crédit auto adapté à vos besoins : la multitude d’offres proposées par les différents acteurs du marché (banques, spécialistes du crédit, etc.) peut être déconcertante. Le comparateur de crédit se concentre sur votre projet et vous propose le crédit le plus adapté à votre profil. Il vous informe également sur le montant des mensualités et le taux d’intérêt appliqué à chaque offre ;
- Faire des économies : en obtenant des devis personnalisés, un comparateur de crédit auto vous permet de réaliser des économies parfois substantielles. Vous disposez de toutes les informations pour comparer efficacement les différentes offres, leur durée, leur coût final, etc. Vous pourrez ainsi choisir la plus avantageuse.
Quels sont les critères pour comparer les crédits auto ?
Pour déterminer quel crédit auto est le plus adapté à vos besoins et votre profil, il convient de prendre en compte certains éléments déterminants :
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le TAEG indique le coût total de votre crédit. Exprimé en pourcentage annuel, il précise le montant à verser en plus de la somme empruntée. Selon les offres, le taux de crédit auto peut varier, impactant ainsi le coût global du prêt. Il est donc important de prêter attention à son pourcentage afin d’évaluer s’il est avantageux ou non.
L’échelonnement du prêt
Il s’agit de la durée nécessaire pour rembourser l’intégralité du crédit. Selon les offres, il est possible d’allonger ou de réduire la durée du remboursement. Certains contrats prévoient également la possibilité de reporter les mensualités en cas de perte d’emploi, d’accident, d’incapacité de travail, etc. Cette disposition est particulièrement utile si vous évoluez dans un milieu professionnel sujet à des ajustements fréquents.
Les mensualités
Le montant de vos mensualités impacte votre budget quotidien sur une durée parfois conséquente. Il doit donc être étudié attentivement afin de vous laisser une certaine souplesse pour faire face aux imprévus et éviter de dépasser un taux d’endettement de 33%, au-delà duquel un ménage est considéré comme “surendetté”.
L’assurance, obligatoire ou facultative
L’assurance auto n’est pas toujours obligatoire en cas de souscription d’un crédit auto. Elle peut néanmoins être précieuse en cas de difficultés de remboursement (perte d’emploi, accident, incapacité de travail, etc.). Cependant, son coût peut alourdir vos mensualités et peser sur votre budget. Il est donc important d’évaluer vos risques de défaillance et de vérifier si l’assurance est incluse ou non dans votre offre, ainsi que son montant. Vous seul pouvez juger de l’arbitrage entre le coût de l’assurance et les bénéfices que vous pourriez en tirer.
Comment utiliser un comparateur de crédit auto ?
Rien de plus simple. Pour établir un comparatif de crédit auto, il vous suffit de répondre pas à pas aux questions posées en ligne sur la page du comparateur de crédit auto choisi. Ces questions visent à comprendre :
- Votre projet de crédit auto : montant du crédit, achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, nombre de mensualités souhaitées, etc. ;
- Votre situation professionnelle : type de contrat de travail, salaire, autres revenus, etc. ;
- Votre situation personnelle : nom, adresse, locataire ou propriétaire, date et lieu de naissance, statut marital, nombre d’enfants, charges diverses, etc.
Après avoir rempli ces formulaires, vous recevrez plusieurs offres de crédit correspondant à la fois à votre profil et à votre projet. Vous pourrez ainsi les comparer facilement et choisir celle qui convient le mieux.
Bon à savoir : Si vous avez ou avez eu un problème de santé sérieux, pensez à la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Elle facilite l’accès à l’assurance et à l’emprunt pour les personnes ayant des problèmes de santé graves.
Quel crédit auto Matmut choisir ?
Pour s’adapter au mieux à votre situation et à votre projet, la Matmut propose différentes solutions de financement, que vous souhaitiez acheter un véhicule neuf ou d’occasion, que vous soyez un conducteur aguerri ou un jeune conducteur.
Achat d’un véhicule neuf
Avec le crédit auto pour voiture neuve Matmut, vous bénéficiez d’un taux compétitif parmi les plus bas du marché. En plus, vous n’avez aucun frais de gestion ni de dossier à régler et vos remboursements sont modulables tout au long de la durée du crédit.
Achat d’un véhicule d’occasion
Vous bénéficiez des mêmes avantages que pour l’achat d’une voiture neuve (taux bas, pas de frais de dossier ou de gestion…). En prime, vous obtenez une réactivité adaptée, car la Matmut sait bien qu’un véhicule d’occasion peut intéresser plusieurs acheteurs en même temps, vous obligeant à réagir rapidement. Pour vous aider, la Matmut s’engage à vous accorder rapidement votre prêt, à condition que vous remplissiez les conditions préalables.
Jeune conducteur
Lorsque vous terminez vos études ou commencez votre vie active, il est rare de pouvoir payer un véhicule comptant. Emprunter soulève alors la question de l’apport personnel. Pour vous accompagner, la Matmut propose un crédit auto jeune sans exigence d’apport personnel ! Et comme la vie est pleine d’imprévus, surtout lorsque l’on est jeune, vos remboursements sont modulables et peuvent être différés jusqu’à 3 mois. De quoi souscrire un premier crédit auto en toute sérénité.
Le conseil Matmut : Pour une meilleure visibilité, n’hésitez pas à réaliser une simulation de crédit en ligne. Vous découvrirez ainsi le montant de votre crédit, ainsi que celui de vos mensualités et la durée de remboursement.
À lire aussi : Permis à 1 euro
Comment souscrire un crédit auto ?
Pour souscrire votre crédit auto à la Matmut, vous avez plusieurs possibilités :
- En ligne, sur le site de la Matmut : à partir du simulateur crédit auto, indiquez les renseignements demandés et obtenez rapidement une estimation. Vous pourrez ensuite contacter un conseiller.
- En agence : rendez-vous dans l’une des agences Matmut présentes dans toute la France. Pour trouver celle qui est la plus proche de chez vous, rien de plus simple : renseignez votre lieu de résidence sur notre site internet et vous saurez immédiatement laquelle est à proximité. Sur place, vous pourrez bénéficier de l’expertise d’un de nos conseillers qui vous aidera à choisir un crédit auto adapté à votre projet.
- Par téléphone : si vous souhaitez souscrire un crédit auto, vous pouvez également nous contacter par téléphone au 02 35 03 68 68. Nos conseillers sont à votre disposition du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 9 h à 17 h. N’hésitez pas à leur poser toutes les questions que vous jugez utiles et à obtenir des informations sur les différents crédits auto Matmut et leurs avantages.
- Pour les sociétaires Matmut : si vous êtes déjà sociétaire Matmut et souhaitez obtenir un crédit auto, vous pouvez souscrire en ligne ou à distance. Deux options s’offrent à vous : par téléphone au 01 44 83 18 10 ou en remplissant un formulaire de contact sur votre espace personnel afin d’être recontacté ultérieurement par un conseiller Matmut.
La Matmut s’engage : les personnes sourdes ou malentendantes peuvent accéder au service Sourdline. Du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h, un conseiller vous accompagnera via webcam en langue des signes française ou par tchat adapté.
Les étapes de votre crédit auto auprès de la Matmut
Vous avez trouvé le véhicule de vos rêves ? Vous souhaitez souscrire un crédit auto après avoir réalisé un comparatif de crédit auto ? Voici les étapes à suivre :
- Effectuez une simulation de crédit auto : pour connaître votre capacité d’emprunt, réalisez une simulation de crédit auto. Vous saurez ainsi, en fournissant les informations nécessaires, combien vous pouvez emprunter et quel sera le montant des mensualités.
- Comparez les différentes offres de prêt : de nombreuses banques et organismes financiers proposent des crédits auto, mais chaque offre est différente en termes de mensualités, de taux d’intérêt, d’assurance, etc. Prenez le temps de comparer les multiples offres du marché via un comparateur de crédit auto pour choisir la plus avantageuse.
- Constituez un dossier de crédit auto : pour obtenir les fonds nécessaires à l’achat de votre voiture, vous devrez fournir certains documents. Il vous faudra notamment le bon de commande du véhicule, une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, un bulletin de salaire ou votre dernier avis d’imposition. Enfin, vous devrez compléter votre dossier avec un relevé d’identité bancaire (RIB). Il se peut que d’autres justificatifs soient demandés lors de la souscription du crédit auto, en fonction de l’organisme prêteur choisi.
