Le courtier en crédit smava propose le prêt personnel Kredit2Day, en collaboration avec la Solarisbank AG. Dans notre test produit, nous avons été convaincus par le fait qu’il peut être demandé entièrement en ligne. Cela accélère le déblocage des fonds, qui est effectué en deux jours seulement. De plus, le prêt Kredit2Day de smava permet d’obtenir des montants relativement modestes. Découvrez les éventuels points faibles dans notre test. En fin de compte, le prêt Kredit2Day de smava s’est révélé si convaincant qu’il a été désigné meilleur choix parmi tous les prêts personnels analysés ici !
Les conditions
Date : 22/09/2023
Les informations minimales et l’exemple représentatif sont conformes à la directive européenne sur les crédits aux consommateurs. Toutes les informations nous sont fournies par les banques. Au moins les deux tiers des clients obtiennent le taux annuel effectif mentionné dans l’exemple représentatif ou un taux plus avantageux auprès de la banque respective. Des calculs individuels peuvent tout de même différer de l’exemple représentatif, car le taux annuel effectif indiqué dépend de facteurs individuels. “N/A”, “Non communiqué par la banque” signifie que ces informations ne nous ont pas (encore) été transmises par la banque. Nous les ajouterons dès qu’elles nous seront disponibles. Toutes les informations ont été recherchées avec le plus grand soin et en toute bonne conscience, mais elles ne sont pas garanties.
Faire une demande de prêt Kredit2Day de smava{target=”_blank”}
Notre évaluation éditoriale
Faire une demande de prêt Kredit2Day de smava{target=”_blank”}
Qui peut faire une demande ?
Le prêt Kredit2Day de smava peut être demandé par toute personne remplissant les conditions suivantes :
- être âgé d’au moins 18 ans,
- résider en Allemagne,
- avoir un compte bancaire allemand,
- avoir un revenu régulier,
- avoir une cote de solvabilité minimale M chez SCHUFA,
- avoir une bonne solvabilité.
Faire une demande de prêt Kredit2Day de smava{target=”_blank”}
Test
Taux d’intérêt
Le taux d’intérêt du prêt Kredit2Day de smava est très diversifié. Cela se manifeste notamment par le taux d’intérêt annuel nominal fixe qui varie de -0,40 % à 16,99 %. Le taux d’intérêt annuel effectif varie quant à lui de -0,40 % à 17,06 %. Cette large fourchette de taux montre que l’offre de crédit vise à attirer le plus grand nombre de personnes intéressées. En effet, le taux d’intérêt dépend de la solvabilité de l’emprunteur. En revanche, il n’est pas influencé par la durée ou le montant du prêt. Seule la solvabilité de l’emprunteur détermine le taux d’intérêt applicable. Même les clients ayant une solvabilité plus faible ont la possibilité d’obtenir un prêt avec le prêt Kredit2Day de smava. Ils devront simplement payer un taux d’intérêt plus élevé.
La fourchette de taux est particulièrement intéressante pour déterminer les conditions pour lesquelles les deux tiers des emprunteurs acceptent cette offre de prêt-témoin. Le prêt Kredit2Day de smava propose les données suivantes comme exemple représentatif : pour un montant net de prêt de 10 000 € et une durée de remboursement de 84 mois, le taux d’intérêt nominal fixe est de 5,83 % p.a. et le taux d’intérêt annuel effectif est de 5,99 %. La mensualité s’élève à 145 €.
La mention du taux de deux tiers est nécessaire conformément à la réglementation sur les informations relatives aux prix § 6a, paragraphe 4, afin de donner aux emprunteurs une meilleure idée du taux d’intérêt possible.
Conclusion partielle
Le taux d’intérêt nominal fixe le plus bas est certainement très attractif pour de nombreux demandeurs de crédit. Toutefois, il ne faut pas oublier qu’en cas de solvabilité faible, un taux d’intérêt très élevé peut être appliqué. Il est donc conseillé de décider si cette offre de crédit est judicieuse après une demande de financement gratuite et non contraignante sur cette page. Néanmoins, le prêt Kredit2Day de smava est le meilleur choix dans la catégorie des taux parmi tous les prêts personnels que nous avons testés.
Caractéristiques du produit
La durée maximale du prêt Kredit2Day chez smava est de 120 mois. La durée minimale est de 12 mois. L’offre est donc solide, mais ne se distingue pas par des caractéristiques particulières. Le choix de la durée est effectué par tranche d’un an. D’autres fournisseurs proposent une sélection plus fine à ce niveau.
Le montant net du prêt est aussi flexible que la durée. Il est possible de demander un prêt Kredit2Day à partir de 1 000 € seulement. En revanche, le montant maximum du prêt est de 120 000 €. Toutefois, le choix du montant souhaité n’est pas très précis, tout comme pour la durée. Pour un montant de prêt bas, un écart de 250 € est prévu entre les montants proposés. Pour des montants plus élevés, les écarts sont de 1 000 €.
Le montant net du prêt peut être choisi librement. Il en va de même pour l’utilisation du prêt Kredit2Day. Il est possible d’opter pour une utilisation libre, mais aussi pour un rachat ou une consolidation d’autres dettes. Le prêt Kredit2Day peut également financer l’achat d’un véhicule, ou être utilisé dans les domaines de l’habitation ou du commerce.
Conclusion partielle
La gamme de durées et de montants de prêt proposée par smava avec le prêt Kredit2Day est solide, mais ne se distingue pas par des caractéristiques particulières. Malheureusement, la durée et le montant ne peuvent pas être définis de manière très individuelle selon les préférences personnelles.
Phase de remboursement
Le remboursement du prêt Kredit2Day peut être effectué de manière très flexible, dans l’intérêt du client. La première tranche de remboursement du montant restant dû est exigible le mois suivant le déblocage des fonds. En plus du remboursement mensuel, l’emprunteur a la possibilité de procéder à des remboursements anticipés à tout moment et sans frais. Le remboursement total et le remboursement anticipé du prêt sont également possibles. Aucune compensation pour remboursement anticipé n’est exigée. Il en va de même pour les frais de dossier, qui ne sont pas facturés pour la mise à disposition et le déblocage du prêt.
En revanche, si la situation financière de l’emprunteur change pendant la durée du prêt, il n’est pas possible de modifier le montant des mensualités. Cela ne devrait cependant pas être un problème, car si l’emprunteur a de l’argent en surplus, il peut simplement effectuer des remboursements anticipés gratuits à tout moment. En revanche, si le compte est à découvert, smava indique qu’il est possible de reporter les mensualités du prêt “libres de toute condition et à tout moment, sans restriction et gratuitement”.
Pour assurer le financement contre le chômage, l’incapacité de travail ou le décès de l’emprunteur, une assurance protection emprunteur correspondante peut être choisie dans le cadre de la demande de prêt. smava propose trois options différentes : la protection combinée, la protection complète et la protection simple. Nous avons mis en évidence ce point dans la section “Demande de prêt”. Ces assurances sont utiles uniquement pour les montants de prêt plus importants et lorsque le risque pour l’emprunteur et sa famille est particulièrement élevé. La souscription d’une telle assurance résiduelle n’est ni obligatoire ni influente sur le taux d’intérêt.
Les CGV ne sont certainement pas la lecture préférée des personnes intéressées par un prêt. Malgré tout, elles sont importantes pour évaluer la qualité du service du fournisseur ou de l’intermédiaire. La plupart des consommateurs auront probablement du mal avec les CGV de smava. Elles sont certes disponibles sur le site internet, mais elles sont relativement difficiles à comprendre. Il est donc recommandé de contacter smava ou la Solarisbank AG en cas d’incertitudes avant de signer le contrat de crédit. smava propose par exemple une consultation téléphonique gratuite à cet effet.
Conclusion partielle
Les remboursements anticipés gratuits, le remboursement anticipé et les reports de mensualités sont des avantages de l’offre de crédit. Il serait toutefois souhaitable que ces informations soient également facilement consultables sur le site internet de smava, afin que chaque emprunteur sache dès le départ à quoi s’attendre.
Service
Le bon service est essentiel pour les prêts entièrement numérisés tels que le prêt Kredit2Day. En effet, il détermine si l’offre est perçue comme équitable, fiable et véritablement recommandable. Les prêts entièrement numérisés, c’est-à-dire avec une demande entièrement numérique, se caractérisent par un traitement et un déblocage particulièrement rapides des fonds. C’est également ainsi que le prêt Kredit2Day de smava est présenté. Le test a montré que c’était effectivement le cas, pour autant qu’une autorisation de déblocage des fonds ait pu être obtenue.
Après la soumission de la demande en ligne, une première vérification non contraignante de l’approbation du Kredit2Day est effectuée immédiatement. Cependant, le déblocage du prêt peut être effectué ultérieurement. Les informations fournies par le demandeur doivent d’abord être examinées en détail et une vérification de solvabilité doit être effectuée par l’entreprise. Si une offre de prêt est faite, la légitimation et la signature électronique du contrat de prêt sont nécessaires. Dans l’ensemble, smava, ou plutôt la Solarisbank, veille à ce que le déblocage des fonds puisse avoir lieu dans les deux jours ouvrables.
Dans le cadre de la demande, l’emprunteur autorise la Solarisbank AG à consulter une fois les opérations bancaires en ligne du demandeur. Les opérations sont vérifiées à l’aide d’un logiciel, ce qui évite l’envoi des relevés de compte. La signature du contrat de prêt est effectuée électroniquement. L’identification est effectuée à l’aide de la procédure VideoIdent. Le demandeur doit être en possession d’une pièce d’identité valide ou d’un passeport, ainsi que d’un ordinateur, d’un appareil mobile ou d’un smartphone avec caméra, microphone et haut-parleurs. Une connexion internet est également nécessaire. La procédure PostIdent peut également être utilisée.
Un autre aspect important du service est la disponibilité du fournisseur. Cela a également été soigneusement vérifié dans le cadre de notre test produit. Le service clientèle du prêt Kredit2Day de smava est relativement bon. Le contact par téléphone est gratuit. De plus, le demandeur a la possibilité de contacter le fournisseur par e-mail. Un numéro de fax est également fourni. En revanche, il n’y a pas de chat en direct. smava, en tant qu’intermédiaire responsable du prêt Kredit2Day, n’a pas encore mis en place ce service. Il n’est pas non plus possible de soumettre une demande par téléphone. De même, aucune demande n’est acceptée sur place, smava, en tant que plateforme en ligne, n’a pas de succursales.
Alors que les CGV sont affichées à l’endroit habituel, un relevé des prix et des prestations n’est pas disponible sur le site internet de smava. Cela est dû au fait que smava n’est qu’un intermédiaire. Un document correspondant doit donc être recherché auprès de la Solarisbank en tant que prêteur. De plus, la présentation des documents n’est que moyennement bonne. Cela commence par les CGV et se poursuit jusqu’au contrat de prêt. Il est donc important de lire attentivement le contrat de prêt. En cas de questions, celles-ci doivent être discutées avec le fournisseur avant de signer le contrat afin de pouvoir finalement utiliser une offre qui correspond vraiment.
Conclusion partielle
En termes de service, le prêt Kredit2Day de smava se distingue notamment par la rapidité de demande grâce à la procédure en ligne. Cependant, il présente à la fois des avantages et des inconvénients : le prêt Kredit2Day ne peut être demandé que par voie électronique.
Demande
La demande de prêt Kredit2Day via smava se fait exclusivement en ligne. Les appareils mobiles tels que les tablettes ou les smartphones peuvent également être utilisés en plus des ordinateurs de bureau ou des portables. Bien qu’il n’y ait pas d’application, il y a un site internet compatible avec les appareils mobiles qui peut être ouvert via le navigateur.
Sur notre page produit dédiée au prêt Kredit2Day de smava, vous avez encore la possibilité de calculer le montant mensuel possible et ensuite de passer à la demande en cliquant sur le bouton vert “Faire une demande”. Une fois que cela est fait, smava demande à nouveau explicitement le but de la demande, le montant net du prêt souhaité et la durée.
Sur la deuxième page de la demande de financement, des informations sur le demandeur de prêt sont demandées. Il est positif de noter que chaque champ à remplir est commenté sur le côté. Il est donc expliqué en détail quelles informations sont nécessaires et comment elles doivent être fournies. Avec cette aide, il devrait être possible, même pour les novices, de demander un prêt sans assistance supplémentaire. Les informations requises pour la demande comprennent, entre autres, le nombre de demandeurs de prêt, ainsi que des informations personnelles telles que le nom, la date de naissance, le numéro de téléphone et l’adresse e-mail. De plus, il faut consentir au traitement des données personnelles et à la vérification de la solvabilité.
Après avoir rempli la deuxième page, smava envoie un mot de passe par e-mail, qui peut être utilisé pour remplir la suite du processus de demande, mais qui n’est pas nécessaire. Il est également disponible si le suivi en ligne du processus de demande doit être consulté après la demande.
La troisième page traite à nouveau des données personnelles. On demande des informations sur le lieu de naissance, la nationalité et l’adresse. Ensuite, des informations sur le ménage, le travail, le revenu et les dépenses mensuelles sont demandées. Il est important de fournir des informations aussi précises que possible afin qu’elles puissent être confirmées lors de la vérification automatisée du compte dans le cadre du contrôle du compte.
Enfin, il s’agit de répondre à des questions sur l’assurance résiduelle éventuelle et sur le compte. Ici aussi, smava attire l’attention sur le fait que le compte n’est pas encore interrogé lors de la préparation de l’offre. Cependant, le compte indiqué lors de la souscription du prêt est utilisé comme compte de référence pour la prise du prêt et ne doit donc plus être modifié.
Une fois cette page également remplie, le demandeur de prêt accède à un récapitulatif, puis à l’offre de prêt promise, qui a été créée sur la base des données fournies. L’offre est non contraignante et gratuite. smava se réserve le droit de proposer la meilleure offre possible à chaque client. La fourniture de l’offre ne prend que quelques secondes.
Si l’offre convient, toutes les données pertinentes pour le crédit sont vérifiées et un contrat de prêt est établi en cas de solvabilité suffisante. Après la légitimation et la signature du contrat, il ne faut pas longtemps avant que l’argent ne soit versé. Les avantages d’un prêt numérique sont particulièrement évidents ici, car tout se passe très rapidement.
Le délai de rétractation pour l’offre de prêt est de 14 jours conformément à la législation en vigueur. Malheureusement, aucun droit de rétractation prolongé n’est accordé.
Résumé
Grâce aux nombreuses aides fournies, remplir la demande en ligne est relativement simple. Si, à la suite de la vérification automatisée de toutes les informations fournies, aucun crédit Kredit2Day ne peut être accordé, smava propose des offres de crédit alternatives qui pourraient mieux convenir. Cela vaut également si vous lancez directement la demande via Kreditvergleich.net.
Documents
Pour un prêt numérique, il est relativement difficile d’obtenir des documents pertinents. En effet, tout se passe en ligne et les formalités administratives fastidieuses ne sont pas nécessaires. Il n’y a donc pas de documents au format papier pour le prêt Kredit2Day de smava, car il s’agit d’un prêt entièrement numérique.
Même l’emprunteur n’a pas besoin d’envoyer de documents détaillés pour obtenir l’approbation du prêt. Tout est résolu en ligne. La solvabilité est déterminée à l’aide d’une vérification de la Schufa et du compte bancaire, ou alternativement, les relevés bancaires peuvent être téléchargés en ligne. La légitimation est effectuée grâce à la procédure VideoIdent et le contrat de prêt est signé électroniquement. Il n’est donc pas nécessaire de se rendre à La Poste à aucun moment.
Néanmoins, le fournisseur doit disposer de certains documents, même s’ils sont sous forme numérique. Il s’agit notamment des CGV, qui se trouvent sur le site internet de smava de manière classique dans la partie inférieure. En revanche, un relevé des prix et des prestations ne s’y trouve pas. Étant donné que smava n’est qu’un intermédiaire et non le prêteur des fonds, un tel document doit être recherché auprès de la Solarisbank AG, qui fournit les fonds.
Résumé
Il n’y a pas de documents au format papier pour le prêt Kredit2Day de smava. Cela n’a pas d’incidence, car tous les documents nécessaires de la part de smava sont disponibles sous forme numérique. Le client fournit également toutes les preuves sous forme numérique.
Pour compléter : Notre comparateur de crédit et notre calculatrice en ligne
Pour obtenir une vue d’ensemble de tous les prêts personnels disponibles sur le marché, utilisez notre comparateur de crédit en ligne sur Kreditvergleich.net. De plus, vous pouvez utiliser notre calculatrice en ligne pour estimer le montant des mensualités en fonction du montant du prêt et de la durée de remboursement. Comparez les offres et trouvez le prêt qui vous convient le mieux !
Maintenant, demandez le prêt Kredit2Day de smava !
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Le courtier en crédit smava propose le prêt personnel Kredit2Day, en collaboration avec la Solarisbank AG. Dans notre test produit, nous avons été convaincus par le fait qu’il peut être demandé entièrement en ligne. Cela accélère le déblocage des fonds, qui est effectué en deux jours seulement. De plus, le prêt Kredit2Day de smava permet d’obtenir des montants relativement modestes. Découvrez les éventuels points faibles dans notre test. En fin de compte, le prêt Kredit2Day de smava s’est révélé si convaincant qu’il a été désigné meilleur choix parmi tous les prêts personnels analysés ici !
Les conditions
Date : 22/09/2023
Les informations minimales et l’exemple représentatif sont conformes à la directive européenne sur les crédits aux consommateurs. Toutes les informations nous sont fournies par les banques. Au moins les deux tiers des clients obtiennent le taux annuel effectif mentionné dans l’exemple représentatif ou un taux plus avantageux auprès de la banque respective. Des calculs individuels peuvent tout de même différer de l’exemple représentatif, car le taux annuel effectif indiqué dépend de facteurs individuels. “N/A”, “Non communiqué par la banque” signifie que ces informations ne nous ont pas (encore) été transmises par la banque. Nous les ajouterons dès qu’elles nous seront disponibles. Toutes les informations ont été recherchées avec le plus grand soin et en toute bonne conscience, mais elles ne sont pas garanties.
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Notre évaluation éditoriale
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Qui peut faire une demande ?
Le prêt Kredit2Day de smava peut être demandé par toute personne remplissant les conditions suivantes :
- être âgé d’au moins 18 ans,
- résider en Allemagne,
- avoir un compte bancaire allemand,
- avoir un revenu régulier,
- avoir une cote de solvabilité minimale M chez SCHUFA,
- avoir une bonne solvabilité.
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Test
Taux d’intérêt
Le taux d’intérêt du prêt Kredit2Day de smava est très diversifié. Cela se manifeste notamment par le taux d’intérêt annuel nominal fixe qui varie de -0,40 % à 16,99 %. Le taux d’intérêt annuel effectif varie quant à lui de -0,40 % à 17,06 %. Cette large fourchette de taux montre que l’offre de crédit vise à attirer le plus grand nombre de personnes intéressées. En effet, le taux d’intérêt dépend de la solvabilité de l’emprunteur. En revanche, il n’est pas influencé par la durée ou le montant du prêt. Seule la solvabilité de l’emprunteur détermine le taux d’intérêt applicable. Même les clients ayant une solvabilité plus faible ont la possibilité d’obtenir un prêt avec le prêt Kredit2Day de smava. Ils devront simplement payer un taux d’intérêt plus élevé.
La fourchette de taux est particulièrement intéressante pour déterminer les conditions pour lesquelles les deux tiers des emprunteurs acceptent cette offre de prêt-témoin. Le prêt Kredit2Day de smava propose les données suivantes comme exemple représentatif : pour un montant net de prêt de 10 000 € et une durée de remboursement de 84 mois, le taux d’intérêt nominal fixe est de 5,83 % p.a. et le taux d’intérêt annuel effectif est de 5,99 %. La mensualité s’élève à 145 €.
La mention du taux de deux tiers est nécessaire conformément à la réglementation sur les informations relatives aux prix § 6a, paragraphe 4, afin de donner aux emprunteurs une meilleure idée du taux d’intérêt possible.
Conclusion partielle
Le taux d’intérêt nominal fixe le plus bas est certainement très attractif pour de nombreux demandeurs de crédit. Toutefois, il ne faut pas oublier qu’en cas de solvabilité faible, un taux d’intérêt très élevé peut être appliqué. Il est donc conseillé de décider si cette offre de crédit est judicieuse après une demande de financement gratuite et non contraignante sur cette page. Néanmoins, le prêt Kredit2Day de smava est le meilleur choix dans la catégorie des taux parmi tous les prêts personnels que nous avons testés.
Caractéristiques du produit
La durée maximale du prêt Kredit2Day chez smava est de 120 mois. La durée minimale est de 12 mois. L’offre est donc solide, mais ne se distingue pas par des caractéristiques particulières. Le choix de la durée est effectué par tranche d’un an. D’autres fournisseurs proposent une sélection plus fine à ce niveau.
Le montant net du prêt est aussi flexible que la durée. Il est possible de demander un prêt Kredit2Day à partir de 1 000 € seulement. En revanche, le montant maximum du prêt est de 120 000 €. Toutefois, le choix du montant souhaité n’est pas très précis, tout comme pour la durée. Pour un montant de prêt bas, un écart de 250 € est prévu entre les montants proposés. Pour des montants plus élevés, les écarts sont de 1 000 €.
Le montant net du prêt peut être choisi librement. Il en va de même pour l’utilisation du prêt Kredit2Day. Il est possible d’opter pour une utilisation libre, mais aussi pour un rachat ou une consolidation d’autres dettes. Le prêt Kredit2Day peut également financer l’achat d’un véhicule, ou être utilisé dans les domaines de l’habitation ou du commerce.
Conclusion partielle
La gamme de durées et de montants de prêt proposée par smava avec le prêt Kredit2Day est solide, mais ne se distingue pas par des caractéristiques particulières. Malheureusement, la durée et le montant ne peuvent pas être définis de manière très individuelle selon les préférences personnelles.
Phase de remboursement
Le remboursement du prêt Kredit2Day peut être effectué de manière très flexible, dans l’intérêt du client. La première tranche de remboursement du montant restant dû est exigible le mois suivant le déblocage des fonds. En plus du remboursement mensuel, l’emprunteur a la possibilité de procéder à des remboursements anticipés à tout moment et sans frais. Le remboursement total et le remboursement anticipé du prêt sont également possibles. Aucune compensation pour remboursement anticipé n’est exigée. Il en va de même pour les frais de dossier, qui ne sont pas facturés pour la mise à disposition et le déblocage du prêt.
En revanche, si la situation financière de l’emprunteur change pendant la durée du prêt, il n’est pas possible de modifier le montant des mensualités. Cela ne devrait cependant pas être un problème, car si l’emprunteur a de l’argent en surplus, il peut simplement effectuer des remboursements anticipés gratuits à tout moment. En revanche, si le compte est à découvert, smava indique qu’il est possible de reporter les mensualités du prêt “libres de toute condition et à tout moment, sans restriction et gratuitement”.
Pour assurer le financement contre le chômage, l’incapacité de travail ou le décès de l’emprunteur, une assurance protection emprunteur correspondante peut être choisie dans le cadre de la demande de prêt. smava propose trois options différentes : la protection combinée, la protection complète et la protection simple. Nous avons mis en évidence ce point dans la section “Demande de prêt”. Ces assurances sont utiles uniquement pour les montants de prêt plus importants et lorsque le risque pour l’emprunteur et sa famille est particulièrement élevé. La souscription d’une telle assurance résiduelle n’est ni obligatoire ni influente sur le taux d’intérêt.
Les CGV ne sont certainement pas la lecture préférée des personnes intéressées par un prêt. Malgré tout, elles sont importantes pour évaluer la qualité du service du fournisseur ou de l’intermédiaire. La plupart des consommateurs auront probablement du mal avec les CGV de smava. Elles sont certes disponibles sur le site internet, mais elles sont relativement difficiles à comprendre. Il est donc recommandé de contacter smava ou la Solarisbank AG en cas d’incertitudes avant de signer le contrat de crédit. smava propose par exemple une consultation téléphonique gratuite à cet effet.
Conclusion partielle
Les remboursements anticipés gratuits, le remboursement anticipé et les reports de mensualités sont des avantages de l’offre de crédit. Il serait toutefois souhaitable que ces informations soient également facilement consultables sur le site internet de smava, afin que chaque emprunteur sache dès le départ à quoi s’attendre.
Service
Le bon service est essentiel pour les prêts entièrement numérisés tels que le prêt Kredit2Day. En effet, il détermine si l’offre est perçue comme équitable, fiable et véritablement recommandable. Les prêts entièrement numérisés, c’est-à-dire avec une demande entièrement numérique, se caractérisent par un traitement et un déblocage particulièrement rapides des fonds. C’est également ainsi que le prêt Kredit2Day de smava est présenté. Le test a montré que c’était effectivement le cas, pour autant qu’une autorisation de déblocage des fonds ait pu être obtenue.
Après la soumission de la demande en ligne, une première vérification non contraignante de l’approbation du Kredit2Day est effectuée immédiatement. Cependant, le déblocage du prêt peut être effectué ultérieurement. Les informations fournies par le demandeur doivent d’abord être examinées en détail et une vérification de solvabilité doit être effectuée par l’entreprise. Si une offre de prêt est faite, la légitimation et la signature électronique du contrat de prêt sont nécessaires. Dans l’ensemble, smava, ou plutôt la Solarisbank, veille à ce que le déblocage des fonds puisse avoir lieu dans les deux jours ouvrables.
Dans le cadre de la demande, l’emprunteur autorise la Solarisbank AG à consulter une fois les opérations bancaires en ligne du demandeur. Les opérations sont vérifiées à l’aide d’un logiciel, ce qui évite l’envoi des relevés de compte. La signature du contrat de prêt est effectuée électroniquement. L’identification est effectuée à l’aide de la procédure VideoIdent. Le demandeur doit être en possession d’une pièce d’identité valide ou d’un passeport, ainsi que d’un ordinateur, d’un appareil mobile ou d’un smartphone avec caméra, microphone et haut-parleurs. Une connexion internet est également nécessaire. La procédure PostIdent peut également être utilisée.
Un autre aspect important du service est la disponibilité du fournisseur. Cela a également été soigneusement vérifié dans le cadre de notre test produit. Le service clientèle du prêt Kredit2Day de smava est relativement bon. Le contact par téléphone est gratuit. De plus, le demandeur a la possibilité de contacter le fournisseur par e-mail. Un numéro de fax est également fourni. En revanche, il n’y a pas de chat en direct. smava, en tant qu’intermédiaire responsable du prêt Kredit2Day, n’a pas encore mis en place ce service. Il n’est pas non plus possible de soumettre une demande par téléphone. De même, aucune demande n’est acceptée sur place, smava, en tant que plateforme en ligne, n’a pas de succursales.
Alors que les CGV sont affichées à l’endroit habituel, un relevé des prix et des prestations n’est pas disponible sur le site internet de smava. Cela est dû au fait que smava n’est qu’un intermédiaire. Un document correspondant doit donc être recherché auprès de la Solarisbank en tant que prêteur. De plus, la présentation des documents n’est que moyennement bonne. Cela commence par les CGV et se poursuit jusqu’au contrat de prêt. Il est donc important de lire attentivement le contrat de prêt. En cas de questions, celles-ci doivent être discutées avec le fournisseur avant de signer le contrat afin de pouvoir finalement utiliser une offre qui correspond vraiment.
Conclusion partielle
En termes de service, le prêt Kredit2Day de smava se distingue notamment par la rapidité de demande grâce à la procédure en ligne. Cependant, il présente à la fois des avantages et des inconvénients : le prêt Kredit2Day ne peut être demandé que par voie électronique.
Demande
La demande de prêt Kredit2Day via smava se fait exclusivement en ligne. Les appareils mobiles tels que les tablettes ou les smartphones peuvent également être utilisés en plus des ordinateurs de bureau ou des portables. Bien qu’il n’y ait pas d’application, il y a un site internet compatible avec les appareils mobiles qui peut être ouvert via le navigateur.
Sur notre page produit dédiée au prêt Kredit2Day de smava, vous avez encore la possibilité de calculer le montant mensuel possible et ensuite de passer à la demande en cliquant sur le bouton vert “Faire une demande”. Une fois que cela est fait, smava demande à nouveau explicitement le but de la demande, le montant net du prêt souhaité et la durée.
Sur la deuxième page de la demande de financement, des informations sur le demandeur de prêt sont demandées. Il est positif de noter que chaque champ à remplir est commenté sur le côté. Il est donc expliqué en détail quelles informations sont nécessaires et comment elles doivent être fournies. Avec cette aide, il devrait être possible, même pour les novices, de demander un prêt sans assistance supplémentaire. Les informations requises pour la demande comprennent, entre autres, le nombre de demandeurs de prêt, ainsi que des informations personnelles telles que le nom, la date de naissance, le numéro de téléphone et l’adresse e-mail. De plus, il faut consentir au traitement des données personnelles et à la vérification de la solvabilité.
Après avoir rempli la deuxième page, smava envoie un mot de passe par e-mail, qui peut être utilisé pour remplir la suite du processus de demande, mais qui n’est pas nécessaire. Il est également disponible si le suivi en ligne du processus de demande doit être consulté après la demande.
La troisième page traite à nouveau des données personnelles. On demande des informations sur le lieu de naissance, la nationalité et l’adresse. Ensuite, des informations sur le ménage, le travail, le revenu et les dépenses mensuelles sont demandées. Il est important de fournir des informations aussi précises que possible afin qu’elles puissent être confirmées lors de la vérification automatisée du compte dans le cadre du contrôle du compte.
Enfin, il s’agit de répondre à des questions sur l’assurance résiduelle éventuelle et sur le compte. Ici aussi, smava attire l’attention sur le fait que le compte n’est pas encore interrogé lors de la préparation de l’offre. Cependant, le compte indiqué lors de la souscription du prêt est utilisé comme compte de référence pour la prise du prêt et ne doit donc plus être modifié.
Une fois cette page également remplie, le demandeur de prêt accède à un récapitulatif, puis à l’offre de prêt promise, qui a été créée sur la base des données fournies. L’offre est non contraignante et gratuite. smava se réserve le droit de proposer la meilleure offre possible à chaque client. La fourniture de l’offre ne prend que quelques secondes.
Si l’offre convient, toutes les données pertinentes pour le crédit sont vérifiées et un contrat de prêt est établi en cas de solvabilité suffisante. Après la légitimation et la signature du contrat, il ne faut pas longtemps avant que l’argent ne soit versé. Les avantages d’un prêt numérique sont particulièrement évidents ici, car tout se passe très rapidement.
Le délai de rétractation pour l’offre de prêt est de 14 jours conformément à la législation en vigueur. Malheureusement, aucun droit de rétractation prolongé n’est accordé.
Résumé
Grâce aux nombreuses aides fournies, remplir la demande en ligne est relativement simple. Si, à la suite de la vérification automatisée de toutes les informations fournies, aucun crédit Kredit2Day ne peut être accordé, smava propose des offres de crédit alternatives qui pourraient mieux convenir. Cela vaut également si vous lancez directement la demande via Kreditvergleich.net.
Documents
Pour un prêt numérique, il est relativement difficile d’obtenir des documents pertinents. En effet, tout se passe en ligne et les formalités administratives fastidieuses ne sont pas nécessaires. Il n’y a donc pas de documents au format papier pour le prêt Kredit2Day de smava, car il s’agit d’un prêt entièrement numérique.
Même l’emprunteur n’a pas besoin d’envoyer de documents détaillés pour obtenir l’approbation du prêt. Tout est résolu en ligne. La solvabilité est déterminée à l’aide d’une vérification de la Schufa et du compte bancaire, ou alternativement, les relevés bancaires peuvent être téléchargés en ligne. La légitimation est effectuée grâce à la procédure VideoIdent et le contrat de prêt est signé électroniquement. Il n’est donc pas nécessaire de se rendre à La Poste à aucun moment.
Néanmoins, le fournisseur doit disposer de certains documents, même s’ils sont sous forme numérique. Il s’agit notamment des CGV, qui se trouvent sur le site internet de smava de manière classique dans la partie inférieure. En revanche, un relevé des prix et des prestations ne s’y trouve pas. Étant donné que smava n’est qu’un intermédiaire et non le prêteur des fonds, un tel document doit être recherché auprès de la Solarisbank AG, qui fournit les fonds.
Résumé
Il n’y a pas de documents au format papier pour le prêt Kredit2Day de smava. Cela n’a pas d’incidence, car tous les documents nécessaires de la part de smava sont disponibles sous forme numérique. Le client fournit également toutes les preuves sous forme numérique.
Pour compléter : Notre comparateur de crédit et notre calculatrice en ligne
Pour obtenir une vue d’ensemble de tous les prêts personnels disponibles sur le marché, utilisez notre comparateur de crédit en ligne sur Kreditvergleich.net. De plus, vous pouvez utiliser notre calculatrice en ligne pour estimer le montant des mensualités en fonction du montant du prêt et de la durée de remboursement. Comparez les offres et trouvez le prêt qui vous convient le mieux !
Maintenant, demandez le prêt Kredit2Day de smava !
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