Différents types de prêts à comparer
Il existe une variété de types de prêts que vous pouvez envisager, en fonction de votre situation. Voici quelques-uns d’entre eux :
- Prêts personnels : Les prêts personnels sont des prêts non garantis qui peuvent être utilisés à presque n’importe quelle fin, que ce soit pour consolider des dettes ou financer des projets d’amélioration de l’habitat. Ces prêts ont généralement des taux d’intérêt fixes et des conditions de remboursement allant de deux à sept ans.
- Prêts automobiles : Ces prêts sont destinés à l’achat d’un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Les prêts automobiles ont des taux d’intérêt fixes et sont des prêts garantis.
- Hypothèques : Si vous êtes à la recherche d’une maison ou d’un appartement, une hypothèque est votre meilleure option de financement. Les hypothèques peuvent avoir des taux d’intérêt fixes ou ajustables et des conditions de remboursement allant jusqu’à 30 ans.
- Prêts étudiants : Les prêts étudiants peuvent être fédéraux ou privés. Ils sont conçus pour vous aider à couvrir les dépenses liées à l’éducation, telles que les frais de scolarité, les livres, le matériel et le logement.
Termes du prêt à prendre en compte
Avant de demander un prêt, il est important de comprendre quelques concepts de base afin de choisir le bon produit financier. Voici quelques termes à prendre en compte :
- Montant du prêt : Parfois appelé “le capital”, il s’agit du montant d’argent que vous demanderez et recevrez de la part du prêteur.
- Taux annuel effectif global (TAEG) : Ce chiffre, exprimé en pourcentage, représente le coût réel de votre prêt. Il comprend non seulement votre taux d’intérêt, mais également tous les autres frais facturés par votre prêteur.
- Durée de remboursement : Il s’agit du nombre de mois ou d’années nécessaires pour rembourser votre prêt.
- Ratio d’endettement : Cette mesure indique quelle part de votre revenu mensuel est consacrée au remboursement de vos dettes. Les prêteurs utilisent ce ratio pour déterminer votre éligibilité à emprunter de l’argent.
- Amortissement du prêt : Il s’agit de la façon dont un prêt est réparti en paiements égaux sur la durée du prêt.
- Frais de dossier : Certains prêteurs facturent des frais initiaux pour traiter votre demande. Ces frais sont appelés frais de dossier.
- Frais d’engagement : Il s’agit des frais facturés par un prêteur pour un crédit futur ou inutilisé.
- Frais de clôture : Ce sont les frais liés à la finalisation de votre prêt.
Comment choisir le bon prêt pour vous
Une fois que vous avez terminé la phase de comparaison des prêts, il est utile de réfléchir aux conditions qui vous conviennent le mieux. Tenez compte de votre situation financière et de l’impact que le prêt peut avoir sur vous.
Ce n’est pas seulement une question de capital, mais aussi de la durée pendant laquelle vous maintiendrez le prêt et du montant des intérêts qui s’accumuleront au fil du temps. Il peut être intéressant de payer davantage sur une plus longue période si les paiements sont plus faciles à gérer.
Voici quelques étapes à suivre pour choisir le meilleur prêt pour vous :
- Tout d’abord, renseignez-vous sur votre cote de crédit et sur le taux que vous pouvez espérer en fonction de cette cote, de vos revenus et de votre ratio d’endettement.
- Faites les calculs pour vous assurer que vous pouvez facilement vous permettre les mensualités de votre nouveau prêt.
- Comparez les différents prêteurs pour évaluer ceux qui offrent les conditions de prêt les plus favorables.
Tenez également compte du type de prêt que vous contractez. Les prêts pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit auront des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les autres prêts et peuvent vous placer dans une situation financière difficile. Les prêts de consolidation de dettes peuvent être utiles, mais ils entraînent des coûts supplémentaires à prendre en compte, et cela peut nuire à votre situation financière ou à votre crédit si vous manquez des paiements.
Choisissez un prêt qui correspond le mieux à votre situation, même s’il n’est pas considéré comme le “meilleur” en termes absolus. L’important est d’avoir accès aux fonds dont vous avez besoin à un coût que vous pouvez vous permettre.
