Comparateur de prêt auto

Un guide complet pour obtenir un prêt auto

Avoir une voiture en Belgique est synonyme de confort et d’autonomie. Si vous souhaitez éviter les transports en commun et leur horaire strict, vous n’avez d’autre choix que d’acheter une voiture, qu’elle soit essence, diesel, électrique, hybride ou à hydrogène. Et pour financer cet achat en Belgique, vous avez accès à des crédits auto ultra compétitifs.

Qu’est-ce qu’un prêt auto ?

Le prêt auto est un crédit affecté : vous ne pouvez faire une demande que si vous avez un justificatif d’utilisation du capital demandé. Cela peut être un devis d’un concessionnaire ou une facture d’achat. Lors d’un prêt auto, le prêteur met à votre disposition le montant convenu pour l’achat de votre voiture neuve ou d’occasion.

Combien puis-je emprunter avec un prêt auto ?

Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt auto dépend du prix de la voiture, de votre capacité de remboursement et de votre historique financier.

En théorie, vous pouvez emprunter entre 1 250€ et 200 000€ (ces limites peuvent varier selon l’organisme de crédit). De nombreux organismes de crédit proposent des prêts auto couvrant 100% du prix de la voiture, voire 110% dans certains cas, ce qui permet de couvrir les autres frais tels que la taxe de mise en circulation.

Cependant, le montant réellement accordé dépend de plusieurs facteurs tels que vos revenus, vos autres dettes en cours et votre historique de remboursement. Il est important de pouvoir maintenir votre niveau de vie actuel pendant toute la durée du prêt afin de pouvoir faire face à d’éventuels imprévus sans vous surendetter.

Quelle est la durée d’un crédit auto ?

Un crédit auto peut durer entre 12 mois et 120 mois, soit de 1 à 10 ans. En pratique, la durée accordée est généralement de 2 à 5 ans.

Il est important de noter que la durée de remboursement détermine également le montant de vos mensualités : plus le prêt s’étend dans le temps, plus le montant à rembourser chaque mois est faible. Cependant, cela signifie également que vous paierez plus d’intérêts au total. Il est donc essentiel de trouver un équilibre afin d’obtenir une mensualité qui correspond à votre budget tout en limitant le coût total du crédit auto.

Quel véhicule puis-je financer avec un prêt auto ?

Un prêt auto peut financer n’importe quel type de véhicule. Cependant, les conditions proposées par les organismes de crédit varient selon le type de véhicule financé :

• Le prêt pour une voiture neuve
• Le prêt pour une voiture d’occasion
• Le prêt pour une moto
• Le prêt pour un camping-car
• Le prêt pour une voiture écologique

Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un prêt auto ?

Si vous êtes majeur, vous pouvez faire une demande de crédit auto. Vous devez également être en mesure de fournir une preuve de revenus et ne pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique.

Comment obtenir un crédit voiture ?

Voici les étapes à suivre pour obtenir un crédit auto :

1. Envoyez votre demande de crédit
   Faites votre demande de crédit auprès de l’organisme de votre choix. Vous devrez fournir plusieurs documents, tels que vos fiches de paie des 3 derniers mois ou votre dernier avertissement-extrait de rôle, votre relevé d’identité bancaire, une facture ou un devis pour le véhicule que vous souhaitez acheter, ainsi qu’un document d’identité.

2. Discutez avec un conseiller financier
   Si votre demande est acceptée, un conseiller financier vous contactera pour fixer les conditions de votre prêt auto.

3. Signez le contrat
   Une fois que vous êtes satisfait des conditions de votre crédit auto, signez le contrat pour recevoir les fonds sur votre compte.

4. Commencez à rembourser
   Honorez votre prêt auto en remboursant chaque mensualité en temps et en heure.

L’apport personnel est-il obligatoire pour un crédit auto ?

Généralement, on vous demandera de verser entre 10% et 20% de la somme nécessaire pour réaliser votre projet. Cependant, ce n’est pas une obligation légale. Cela dépend surtout des conditions demandées par votre prêteur.

L’apport personnel permet de réduire le montant à emprunter ainsi que le coût total de votre emprunt.

Comment obtenir le prêt auto au meilleur taux en Belgique ?

Les offres de prêt auto en Belgique sont très intéressantes car les banques se livrent à une concurrence féroce. Elles réduisent donc au minimum leurs marges pour attirer plus de clients et proposent des taux très intéressants. Dans ces conditions, il est difficile de négocier un prêt auto puisque les banques proposent déjà les taux les plus bas qu’elles peuvent offrir.

Heureusement, il existe d’autres façons d’obtenir de bonnes conditions. Voici quelques astuces pour obtenir un prêt auto au meilleur taux :

• Comparez les prêts auto
  Utilisez un comparateur de crédit auto indépendant pour trouver le meilleur taux disponible actuellement.

• Profitez du Salon de l’auto
  Pendant le Salon de l’auto, les organismes de crédit proposent des conditions spéciales. Les taux peuvent descendre jusqu’à 0,65% !

• Souscrivez un prêt auto à 0%
  Certains concessionnaires proposent un prêt auto à 0%. Vous payez la voiture par mensualités, sans intérêts.

• Préparez un dossier solide
  Comme pour tous les crédits, votre dossier aura une influence sur les conditions de votre prêt. Si vous avez un bon historique de remboursement et des revenus stables, vous pourrez probablement obtenir un meilleur taux.

Qui peut vous accorder un crédit auto ?

La plupart des organismes de crédit proposent des prêts auto. Les banques, en particulier, sont amatrices de ce type de prêt et acceptent la plupart des demandes. Elles proposent également une plus grande variété de prêts auto que les courtiers.

Obtenir un prêt auto chez un concessionnaire, est-ce une bonne ou mauvaise idée ?

Si vous envisagez d’acheter un véhicule chez un concessionnaire, ils proposent également leurs propres offres de prêt auto. Ils peuvent vous soumettre des solutions de financement directement auprès du constructeur ou par le biais d’organismes de crédit avec lesquels ils ont des accords.

Voici quelques inconvénients à prendre en compte avant de choisir un prêt chez un concessionnaire :

• Bénéficier de réductions commerciales peut être plus difficile.
• Négocier des options et accessoires peut être exclu dans certains cas.
• La valeur de reprise de votre ancien véhicule sera nettement inférieure à sa valeur de revente.
• Les taux proches de 0% ne sont valables que pour une courte durée de remboursement.
• L’offre s’accompagne souvent de services complémentaires imposés tels qu’une extension de garantie ou une assistance zéro kilomètre.
• Le concessionnaire demande souvent un acompte lorsque vous choisissez son offre de prêt auto.

Voici quelques conseils avant de choisir de financer votre véhicule via un concessionnaire :

• Utilisez notre outil de comparaison et simulation de prêt auto pour bien connaître les offres des organismes de crédit en Belgique.
• Faites plusieurs demandes de crédit auto en ligne.
• Attendez leurs réponses pour avoir plusieurs offres de prêts et comparer les conditions.
• Négociez d’abord les accessoires, options, réductions et la reprise de l’ancien véhicule avant d’aborder la question du financement.
• Prenez ensuite le temps de comparer la solution de financement proposée par votre concessionnaire avec celles des établissements de crédit.

Pourquoi utiliser un comparateur de prêt auto ?

Avec notre comparateur, vous obtenez certainement le meilleur taux du marché. Nos offres sont objectives et nous sommes totalement indépendants des organismes de crédit en Belgique. Comment ça marche ? C’est facile, il vous suffit de remplir notre page de simulation de prêt auto avec :

• Le montant de votre prêt : 10 000€, 20 000€, 30 000€ ou plus.
• La durée de remboursement souhaitée : 12, 24, 48 mois, jusqu’à 10 ans.

En quelques secondes, vous obtiendrez une liste d’opérateurs de crédit, avec pour chacun :

• Le nom de l’organisme.
• Le TAEG.
• Le montant de la mensualité.
• Le coût du prêt (le total des intérêts que vous aurez payés une fois votre prêt auto remboursé).

Nous mettons également un lien vers le site de la banque qui propose l’offre. Cela facilite vos démarches. Vous pourrez ensuite faire votre demande en ligne gratuitement et rapidement, sans aucun engagement de votre part. Prenez le temps d’étudier en détail chaque offre. Les taux les plus bas ne sont pas toujours les plus avantageux. Pensez également à comparer les offres en fonction de leurs prestations, telles que la possibilité de rembourser par anticipation, l’étalement des mensualités, les frais de dossier, le support technique et administratif, et l’option d’emprunter 110% de la valeur d’achat du véhicule.

Gardez à l’esprit que prendre quelques minutes pour comparer les prêts en Belgique vous permet :

• D’apprendre à décrypter les offres et les services bancaires proposés.
• De vous donner le temps nécessaire pour étudier les propositions avant de les accepter.
• De vous comporter en tant que consommateur averti.
• D’économiser sur votre prêt.

Puis-je obtenir un prêt auto si je suis au chômage ?

Rien n’interdit à une personne sans emploi de souscrire un crédit auto. Cependant, cela peut être un peu plus difficile si vous n’avez pas de revenus stables, car vous êtes considéré comme un profil “à risque” pour les banques. Vous pouvez alors vous tourner vers le prêt auto entre particuliers.

Puis-je obtenir un prêt auto si je suis fiché ?

Si vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique, il vous sera très difficile d’obtenir un crédit auto. Cependant, vous pouvez vous tourner vers l’un des 5 prêts autorisés pour les personnes fichées en Belgique.

Quel budget prévoir pour une assurance auto ?

En Belgique, l’assurance auto est obligatoire. Il est donc important de prendre en compte cette dépense avant d’acheter votre voiture. Les primes d’assurance peuvent représenter un montant mensuel important.

Certaines options sont facultatives, mais une assurance avec des garanties minimales de qualité est indispensable si vous prévoyez d’acheter un véhicule. En Belgique, il existe deux types d’opérateurs d’assurance : les entreprises de courtage d’assurance indépendantes comme Allianz et Baloise Insurance, et les assureurs directs comme Corona Direct et Yuzzu (anciennement Touring Assurances).

Chaque compagnie propose des tarifs personnalisés en fonction du type de véhicule (hybride, électrique, thermique, familial), du nombre de kilomètres parcourus, de la disponibilité d’un service joignable 24h/24, de la voiture de remplacement proposée, de la prise en charge du dépannage et de l’assistance en cas de besoin, de la rapidité d’obtention du bonus de 50%, etc.

Quels sont les organismes financiers comparés sur Simulationpret ?

Chez Simulationpret, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers). Voici les institutions financières incluses dans notre comparateur de prêt personnel : Allianz, Aurelio, Argenta, Axabank, Belfius, Beobank, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, Creafin, CPH Banque, DHB Bank, Elantis, Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, Mozzeno, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg.

Le baromètre des taux de crédit auto

Notre baromètre des taux de crédit auto est mis à jour chaque semaine. Profitez-en pour découvrir les meilleurs taux du moment !

Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique. Ils peuvent varier en fonction de votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit, etc.), de son montant et de sa durée. Les taux affichés sont uniquement indicatifs et ne représentent aucune valeur contractuelle.

Comment fonctionne la comparaison de prêts auto chez Simulationpret ?

Simulationpret a créé un outil qui compare 37 offres de prêt auto provenant des organismes de crédit les plus réputés en Belgique. Nous mettons cet outil gratuitement à votre disposition afin que vous puissiez trouver la meilleure offre en fonction de votre situation et prendre une décision éclairée.

Nous sommes totalement indépendants et n’avons aucun lien avec une institution financière. Nous recevons une commission lorsque vous cliquez sur une offre dans notre comparateur, mais cela n’a aucune incidence sur notre classement ni sur les conditions de votre prêt.

Nous mettons les taux d’intérêt à jour quotidiennement et nous nous efforçons de vous fournir des informations aussi précises et complètes que possible. Nous référençons uniquement des organismes de crédit approuvés par l’autorité des marchés financiers (FSMA).