RANKIA offre un comparateur de prêts immobiliers qui présente les conditions proposées par les entités financières ou extraites directement de leur site web. RANKIA décline toute responsabilité quant aux conditions offertes par ces entités. Le TAEG et les mensualités sont calculés par RANKIA sur la base de ces conditions. Il est recommandé aux utilisateurs de vérifier les conditions avant de souscrire un produit ou un service, et d’être conscients que les fluctuations des taux de change peuvent également affecter le montant dû par l’emprunteur. Si l’emprunteur ne peut pas faire face aux mensualités en raison de ces fluctuations à la hausse, il peut demander à l’entité prêteuse la possibilité de remettre le bien immobilier hypothéqué en paiement du prêt. La décision d’accorder cette possibilité incombe exclusivement à l’entité créancière du prêt hypothécaire.
RANKIA ne sera en aucun cas responsable des dommages pouvant résulter de l’utilisation des informations fournies par le biais de ce service, à l’exception du TAEG et des mensualités.
Le TAEG est calculé par RANKIA afin de fournir aux utilisateurs les informations les plus complètes et précises possibles sur la base des données dont dispose objectivement RANKIA. En raison des différentes hypothèses prises en compte par RANKIA pour le calcul du TAEG, il se peut que le TAEG affiché diffère légèrement de celui proposé par chaque entité. Nous encourageons donc les utilisateurs à comparer les informations publiées par RANKIA avec celles fournies par l’entité concernée. Pour plus d’informations sur le TAEG à travers un exemple représentatif, cliquez ici.
Qu’est-ce que le TAEG ?
Le TAEG est un pourcentage qui reflète le coût du prêt, y compris les intérêts, les frais et les commissions bancaires tels que les frais de mise en place du prêt, les assurances, les frais d’enregistrement, de gestion, d’évaluation et les impôts juridiques, selon les hypothèses définies par chaque entité, pour un prêt de 100 000 € en région de Valence. Si l’entité n’a aucune activité à Valence, le calcul sera effectué en fonction de la région où l’entité exerce son activité principale. Le TAEG est calculé sur la base de l’hypothèse qu’aucun remboursement ne sera effectué pendant toute la durée du prêt, et en fonction des conditions de souscription de chaque entité.
Le TAEG est calculé selon les hypothèses suivantes : i) les taux de référence ne varient pas pendant la durée du prêt hypothécaire ; ii) les dépenses annuelles (assurance décès, assurance habitation) sont payées mensuellement en versements constants ; iii) pour le prêt hypothécaire mixte, les mensualités sont constantes et sont calculées à partir de la moyenne des mensualités.
Exemple représentatif
Voici un exemple représentatif d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur une propriété, pour lequel le TAEG est proposé par l’une des entités financières présentes dans le comparateur de RANKIA, sur la base des caractéristiques suivantes :
- Montant du prêt : 150 000 €
- Durée du prêt : 30 ans (360 mensualités)
- TAEG : 2,14%
- Mensualité pendant 30 ans : 514,09 €
- Dernière mensualité : 514,09 €
- Frais de dossier : 500 €
- Total des intérêts : 35 072,40 €
- Taux d’intérêt : 1,45% (360 mois)
- Montant total dû : 185 572,40 €
Dans le calcul de ce TAEG, les éléments suivants ont été pris en compte :
- Souscription d’une assurance décès d’un montant de 150 000 € pendant 30 ans pour une personne de 30 ans. Prime annuelle de 190,86 €. Assurance renouvelable chaque année.
- Souscription d’une assurance habitation pour un montant de 100 000 € pour la structure et 30 000 € pour le contenu, avec une prime annuelle estimée à 343,97 €. Assurance renouvelable chaque année.
- Frais d’évaluation : 249,56 €.
Les mensualités résultantes (système d’amortissement français) sont calculées en divisant le quotient de (1 + taux d’intérêt) élevé au nombre de mensualités restantes, multiplié par le taux d’intérêt, par (1 + le taux d’intérêt) élevé au nombre de mensualités restantes, moins 1, le tout multiplié par le capital restant à amortir (le “taux d’intérêt” étant le taux d’intérêt proposé divisé par 12). La mensualité obtenue comprend le montant des intérêts (résultant de la division du taux d’intérêt par 12, multiplié par le capital restant) et de l’amortissement (résultant de la soustraction des intérêts à la mensualité).
