Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?
Après avoir contracté plusieurs prêts, il peut arriver qu’un ménage éprouve des difficultés à rembourser ses mensualités. Une multitude de crédits peut également rendre la gestion financière floue, avec des risques d’oubli ou d’incidents de remboursement. Le regroupement de crédits permet de repartir sur de bonnes bases en fusionnant tous les crédits en un seul prêt. Cette consolidation facilite la gestion quotidienne du budget de l’emprunteur. La mensualité unique à rembourser est réduite grâce à un taux d’intérêt plus bas et une durée de remboursement prolongée. Le regroupement de crédits s’adresse à tous les types d’emprunteurs, qu’ils soient propriétaires ou locataires, célibataires ou en famille, salariés ou retraités, et concerne tous les types de crédits : immobilier, consommation, travaux, auto, renouvelable, etc.
Les différentes formes de regroupement de crédits
Il existe deux grandes formes de regroupement de crédits : le regroupement de crédits à la consommation et le regroupement de crédits hypothécaire. Le regroupement de crédits à la consommation permet de regrouper l’ensemble des prêts (travaux, auto, consommation, etc.) et/ou des dettes (retards d’impôts, impayés, voire même un prêt immobilier si celui-ci représente moins de 60 % du montant total à regrouper) sans apport de garantie. Quant au regroupement de crédits hypothécaire, il permet de regrouper les crédits à la consommation et les crédits immobiliers à condition que le prêt immobilier représente plus de 60 % du montant total à regrouper. Ce type de regroupement de crédits est remboursable sur une plus longue durée et nécessite généralement une garantie hypothécaire.
Qui peut effectuer un regroupement de crédits ?
Tous les ménages peuvent effectuer un regroupement de crédits. La condition principale est de regrouper au moins deux dettes différentes. Si vous êtes fonctionnaire, vous pouvez profiter de votre statut pour négocier le meilleur taux de regroupement de crédits, car votre profil est apprécié par les banques.
Comment effectuer un regroupement de crédits si vous êtes inscrit au FICP ?
Même si vous êtes inscrit au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), vous avez la possibilité de faire un regroupement de crédits. Certains établissements bancaires acceptent de procéder au regroupement de vos prêts, à condition que vous soyez propriétaire d’un bien immobilier pouvant être hypothéqué comme garantie. Par contre, si vous êtes en situation de surendettement, vous ne pouvez pas faire une demande de regroupement de crédits, que ce soit à la consommation ou hypothécaire. Dans ce cas, il vous est strictement interdit de bénéficier d’un nouveau prêt. Cependant, certains établissements de regroupement de prêts proposent des solutions adaptées à votre profil, notamment si vous êtes retraité ou avez une profession libérale.
Comment trouver le bon établissement de regroupement de crédits ?
Le choix de l’établissement de regroupement de crédits est crucial pour éviter toute dégradation de votre situation financière. Il est important de prendre le temps de comparer les offres et de faire attention à votre taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus. L’utilisation d’un comparateur de rachat de crédits est essentielle pour trouver la meilleure banque. Ce dernier permet de calculer vos mensualités de regroupement de crédits et d’obtenir le meilleur taux. Ne vous précipitez pas et prenez le temps de bien réfléchir à votre projet. Votre courtier pourra ainsi faire jouer la concurrence en utilisant un comparateur de rachat de crédits.
Les avantages d’utiliser un comparateur de regroupement de crédits
Utiliser un comparateur de rachat de crédit présente deux avantages importants. Premièrement, cela vous permet de vous assurer de la viabilité de votre projet en obtenant des réponses concernant une éventuelle diminution de vos mensualités, un allongement de la durée de remboursement et l’application d’un taux d’intérêt plus bas. Deuxièmement, cela vous permet de comparer les offres de regroupement de crédits et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. Le comparateur de rachat de crédit offre une vision d’ensemble sur les taux pratiqués par les différents établissements financiers, vous permettant ainsi de prendre une décision éclairée.
Utilisez le comparateur de rachat de crédit CAFPI pour simplifier votre projet
L’utilisation du comparateur de rachat de crédit CAFPI est simple, rapide, gratuite et sans engagement. Il vous suffit de renseigner quelques informations vous concernant, telles que votre situation familiale, votre statut d’habitation, votre situation professionnelle, vos emprunts en cours et vos coordonnées. En quelques minutes, vous obtiendrez un comparatif des meilleures offres, vous permettant ainsi de choisir le type de rachat de crédit qui convient le mieux à votre situation. Un courtier CAFPI sera également à votre disposition pour vous accompagner dans votre projet et vous aider à interpréter les résultats, négocier les meilleures offres et vous accompagner jusqu’à la signature de l’offre. N’hésitez plus et simplifiez votre gestion financière avec le comparateur de rachat de crédit CAFPI.
