Pour investir en bourse tout en évitant les frais élevés des banques traditionnelles, il est préférable de se tourner vers les acteurs en ligne. Quels sont les meilleurs courtiers ou banques en ligne pour ouvrir un PEA ou un compte-titres sans frais ou à moindre coût ? Dans cet article, nous vous présentons notre comparatif des offres de bourse de Fortuneo, Bourse Direct, DEGIRO et Boursorama.
Comment fonctionne ce comparatif ?
Ce comparatif a été réalisé en utilisant les offres des principales banques et courtiers en ligne. Nous affichons les tarifs de toutes les offres actuellement proposées par chaque établissement. Certains d’entre eux proposent plusieurs formules en fonction du rythme d’investissement du client.
Nous indiquons également les comptes disponibles pour investir en bourse, tels que le compte-titres ordinaire (CTO), le plan d’épargne en actions (PEA), le PEA-PME et le PEA jeunes. Nous étudions également les modes de gestion accessibles, tels que la gestion libre, la gestion sous mandat et la gestion conseillée. De plus, nous détaillons les différents titres proposés, tels que les actions, les ETF, les obligations, les warrants, les futures, les OPCVM, les cryptos, l’equity privé, les turbos, les FCP et les SICAV, etc.
Enfin, nous présentons les différents marchés boursiers proposés par les banques et courtiers en ligne. Le logo d’Euronext (Bourses de Paris, Amsterdam et Bruxelles) est utilisé pour représenter ce marché, le drapeau de l’Union européenne est utilisé pour les autres marchés européens, et le drapeau des États-Unis est utilisé pour les marchés américains. Si d’autres marchés étrangers sont disponibles, cela est indiqué par la présence d’un globe terrestre.
Pourquoi ouvrir un compte bourse en ligne ?
Posséder un compte bourse permet d’acquérir et de gérer des titres financiers tels que des actions, des obligations, des ETF, des SCPI, etc. Contrairement à des placements sécurisés tels que les produits d’épargne réglementée ou les fonds euros à capital garanti d’une assurance vie, l’investissement en bourse comporte un risque de perte du capital placé et ne garantit pas de gains sur les fonds investis. Cependant, cet investissement peut être plus rentable en raison du risque accru qu’il présente. Il convient donc aux personnes souhaitant diversifier leur épargne en investissant en connaissance de cause.
Tout comme l’ouverture d’un compte bancaire, l’investissement en bourse peut être réalisé via une banque traditionnelle ou en ligne.
Un novice qui souhaite se lancer dans l’investissement en bourse aura tendance à se tourner vers sa banque locale. Celle-ci lui proposera les produits nécessaires pour commencer à investir, tels qu’un compte-titres, un plan d’épargne en actions (PEA), un PEA-PME, voire un PEA Jeune, avec un accès aux principales places de marché et une palette de fonds d’investissement. Cependant, les services des établissements traditionnels sont souvent plus coûteux et complexes que ceux des banques et courtiers en ligne (frais de gestion, frais de tenue de compte, droits de garde, frais de courtage, etc.).
En effet, les acteurs en ligne proposent des offres boursières compétitives (1) grâce à leurs coûts de fonctionnement réduits et à l’élimination de certains frais. Leurs offres conviennent aux débutants comme aux investisseurs chevronnés. De plus, pour attirer les clients qui détiennent des produits boursiers dans d’autres établissements, ils proposent régulièrement des primes de bienvenue ou le remboursement des frais de transfert d’un compte-titres ou PEA (dans une certaine limite, environ 2 000 euros).
Bourse en ligne ou courtier en ligne ?
Que ce soit les courtiers ou les banques en ligne, tous proposent des offres boursières intéressantes, mais leurs avantages diffèrent. Les établissements bancaires tels que Boursorama Banque, Fortuneo et Bforbank offrent des tarifs légèrement plus élevés que leurs concurrents courtiers, mais ils permettent de profiter de leur offre bancaire globale (autres produits d’épargne, compte bancaire, crédit, etc.). Par conséquent, une personne qui souhaite centraliser ses comptes préférera se tourner vers une banque en ligne. De plus, ces banques en ligne proposent des offres adaptées aux profils d’investisseurs et conviennent donc aux débutants en bourse. Elles offrent également des options de gestion sous mandat ou conseillée pour accompagner les novices.
En revanche, les courtiers proposent des frais de courtage très compétitifs en fonction du montant de l’ordre passé, ainsi qu’un vaste choix de fonds d’investissement. De plus, ils offrent un accès à de nombreuses plateformes boursières, voire à toutes. Les courtiers tels que DEGIRO, Trade Republic, Bourse Direct, Saxo Banque, Easybourse sont donc adaptés aux investisseurs chevronnés et actifs qui souhaitent acheter et vendre des titres du monde entier en utilisant des ordres et des services complexes.
Comment choisir la meilleure offre bourse ?
La première étape avant de consulter les offres pour investir en bourse est de définir votre profil d’investisseur. En effet, un débutant recherche souvent un accompagnement et des conseils plutôt qu’un accès à un grand nombre de produits financiers, qui pourraient le dérouter. En revanche, un investisseur chevronné privilégiera la diversité des fonds et l’accès à de nombreux marchés financiers. Vos connaissances et votre implication personnelle sont également à prendre en compte. Il existe donc des offres différentes en fonction du nombre d’ordres de bourse passés chaque année. Afin d’obtenir le meilleur tarif, vous devez estimer la fréquence et le montant de vos futurs investissements.
Par exemple, une personne qui a choisi l’offre “Trader Actif” de Fortuneo Bourse et qui a passé 120 ordres de moins de 10 000 euros en 3 mois paierait des frais de courtage de 1 140 euros. Cependant, si elle avait opté pour l’offre “Trader 100 Ordres”, plus adaptée à son profil, elle n’aurait payé que 780 euros de frais pour ces 120 ordres de bourse.
Il convient de noter que Boursorama Banque a lancé BoursoMarkets en février 2022, en parallèle de ses 4 formules tarifaires. Tous les clients détenant un compte Bourse peuvent investir dans plus de 40 000 produits sans aucun frais de courtage et sans aucune condition. Il s’agit d’ETF, d’OPC, de turbos, de warrants et de certificats facilement identifiables grâce à une pastille caractéristique.
CTO, PEA… Quel compte choisir ?
Il existe aujourd’hui une variété d’offres sur le marché boursier en ligne. Pour choisir entre un compte-titres, un PEA ou même un PEA-PME, plusieurs critères doivent être comparés.
Il est important de noter que tous les acteurs ne proposent pas les mêmes supports. Bien que la grande majorité propose le trio habituel compte-titres ordinaire, PEA et PEA-PME, certains vont plus loin, comme Bourse Direct avec son “club d’investissement”, un portefeuille collectif géré par un petit groupe de personnes. De même, le PEA Jeunes n’est disponible que chez ce courtier et chez Boursorama. En revanche, d’autres offrent un choix plus limité, tels que DEGIRO ou Trade Republic, qui ne proposent que des compte-titres.
Si vous décidez de vous lancer en bourse mais que vous ne savez pas quel compte choisir entre un compte-titres, un PEA ou un PEA-PME, sachez que ces comptes permettent tous d’investir sur les marchés financiers, mais leurs caractéristiques diffèrent.
Le plan d’épargne en actions (PEA) est un produit d’épargne réglementé dont le fonctionnement est défini par la loi. Il est réservé aux personnes physiques majeures fiscalement domiciliées en France et plafonné à 150 000 euros (225 000 euros pour les PEA-PME). Généralement, seuls les investissements dans des entreprises ayant leur siège en Union européenne et les actions simples sont autorisés. Le PEA-PME est quant à lui limité aux actions non cotées en bourse destinées aux petites et moyennes entreprises.
En contrepartie de ces restrictions, le PEA et le PEA-PME offrent une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention. Passé ce délai, les revenus et les plus-values sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sur les gains subsistent. En revanche, en cas de retrait avant 5 ans, la flat tax de 30% s’applique. Pour bénéficier d’une rente défiscalisée, il faut attendre 8 ans de détention.
Contrairement au PEA, le compte-titres est un produit d’épargne sans plafond, limite géographique ou restriction quant aux types de titres éligibles. De plus, il peut être ouvert non seulement aux personnes physiques majeures, mais également aux mineurs et aux personnes morales, qu’elles résident en France ou à l’étranger (à condition d’être de nationalité française dans ce dernier cas). La fiscalité du compte-titres est simple : les dividendes et autres plus-values sont toujours soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Il est cependant possible de choisir une imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Ensuite, comparez les coûts de votre compte-titres ou de votre PEA ainsi que leur utilisation. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques et courtiers en ligne n’imposent aucun frais de tenue de compte, d’abonnement ou de droits de garde. La différence se fait donc sur les frais de courtage. Ceux-ci peuvent correspondre à une commission proportionnelle au montant de l’ordre effectué, à un montant fixe ou à une combinaison des deux. Il est donc important de déterminer votre profil d’investisseur à l’avance. Certaines banques en ligne telles que Hello bank, Boursorama Banque ou Fortuneo proposent des tarifs différents pour les clients plus ou moins actifs.
Quels sont les fonds et les marchés accessibles ?
Parmi les autres caractéristiques à prendre en compte, la diversité des fonds et les plateformes boursières accessibles peuvent influencer votre choix. La plupart des offres donnent accès à Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles), ainsi qu’aux marchés américains et européens. Cependant, pour un investisseur chevronné, il peut être crucial de pouvoir investir sur d’autres marchés, notamment asiatiques. De plus, un investisseur expérimenté appréciera une large gamme de supports tels que les actions, les ETF, les obligations, les warrants, les FCP et les SICAV, etc.
Un investisseur aguerri peut également souhaiter utiliser différents types d’ordres afin de peaufiner sa stratégie et de réagir rapidement en cas de mouvement sur les marchés. Néanmoins, il est important de rappeler que l’investissement en bourse se fait dans une logique de long terme et que multiplier les achats et les ventes signifie également multiplier les frais.
Quel mode de gestion choisir ?
Si vous avez du mal à vous décider, prenez en compte les modes de gestion de votre portefeuille. Si la gestion libre est la plus courante, où vous gérez vous-même votre compte et choisissez vos investissements, certains établissements proposent une gestion sous mandat, telle que Fortuneo Bourse. En confiant un montant minimum de 30 000 euros, le client délègue la gestion de son PEA ou de son compte-titres à des professionnels de la finance.
Les gestions avec profils, comme celle de Fortuneo, sont composées de fonds d’investissement, d’OPCVM, d’ETF, etc., qui eux-mêmes sont exposés aux marchés actions, monétaires ou obligataires. Ces profils standardisés ne détiennent pas de titres individuels directement. BforBank propose quant à lui une gestion conseillée avec 6 portefeuilles types. Dans ce cas, le client reste maître de ses opérations. En choisissant un profil de gestion, vous avez accès à ses performances passées. Cela ne signifie pas que le gestionnaire reproduira chaque année les mêmes performances, mais en comparant des profils similaires auprès de différents courtiers, vous pourrez vous faire une meilleure idée de la pertinence de ses choix d’allocation.
Quels sont les outils pratiques pour le portefeuille proposés ?
Les outils mis à la disposition des clients varient d’un établissement à l’autre. Cependant, la grande majorité des acteurs proposent une application mobile et un espace en ligne qui permettent notamment de gérer ses portefeuilles de titres. Grâce à ces interfaces, le client peut passer ses ordres de bourse en quelques clics. Il a également accès aux dernières actualités, aux cours des principaux indices boursiers et à des fiches descriptives de valeurs (cours, historique, notation, etc.). Il peut également mettre en place des alertes pour être informé lorsque la valeur d’un titre qui l’intéresse dépasse un certain seuil, par exemple, afin de pouvoir réagir rapidement dans ses investissements. Si le client le souhaite, il peut recevoir des notifications lorsque ses ordres sont exécutés.
Certains acteurs vont encore plus loin en proposant de nombreux autres services, tels que des outils d’analyse graphique comme ProRealTime ou LiveCharts, disponibles chez BforBank Bourse, par exemple. Il peut s’agir de recommandations sous forme de newsletters quotidiennes, telles que celles proposées par EasyBourse, Bourse Direct avec son “Morning Meeting” ou les “Morning Ideas” de BforBank Bourse, envoyées le matin avant l’ouverture des marchés. Boursorama Bourse propose l’accès à la plateforme Direct Emetteurs, qui permet à ses clients de passer des ordres de bourse directement auprès des partenaires de la banque en ligne, sans passer par le marché réglementé. Le courtier en ligne EasyBourse propose des webinaires et des tutoriels vidéo pour accompagner ses clients. Si vous souhaitez être guidé grâce à ce type de services, il est important de vérifier ce qui est mis à votre disposition avant de souscrire une offre.
Comment ouvrir un compte bourse en ligne ?
La procédure pour souscrire une offre boursière est similaire à celle pour ouvrir un compte bancaire en ligne. En général, le futur client doit remplir un formulaire en fournissant ses coordonnées, puis fournir les pièces justificatives nécessaires (pièces d’identité, justificatif de domicile de moins de 3 mois, RIB). Le contrat est signé électroniquement (bien que la plupart des établissements acceptent également le téléchargement du dossier et l’envoi postal). Un premier dépôt (d’un montant minimum fixé par la banque en ligne ou le courtier) est requis, sauf en cas de transfert. Le montant peut varier de 0,01 euro à plus de 10 000 euros, en fonction des établissements.
(1) Investir comporte un risque de perte.
© MoneyVox 2021-2023 / Carole-Anne Cornet / Page mise à jour le / Droits réservés
