Les entrepreneurs et les travailleurs indépendants doivent absolument ouvrir un compte professionnel afin de séparer leurs finances personnelles et professionnelles. Même si les travailleurs indépendants n’ont pas besoin d’un compte professionnel pour exercer leur activité, la séparation claire des dépenses personnelles et professionnelles grâce à un tel compte bancaire présente de nombreux avantages pour la déclaration fiscale et la planification financière.
Pour les sociétés à responsabilité limitée (SARL), un compte professionnel est même obligatoire, car le capital social doit y être déposé, ce qui facilite également la comptabilité fiscale. Bien que les sociétés de personnes, telles que les sociétés de personnes à responsabilité limitée, n’aient pas nécessairement besoin d’un compte professionnel, il est fortement recommandé du point de vue de la comptabilité et de l’organisation.
Les 14 meilleurs comptes professionnels comparés
Le meilleur compte Finom pour les travailleurs indépendants est sans aucun doute le compte Finom Solo gratuit. Le compte et la carte de débit correspondante sont disponibles gratuitement en permanence, et jusqu’à 50 opérations SEPA sont incluses sur le compte. Les entreprises sont bien servies avec le compte Start bon marché, qui offre de nombreuses fonctionnalités utiles et des services de qualité pour 7€ par mois, notamment 2 cartes Visa et 100 opérations SEPA gratuites.
Tous les comptes Finom en un coup d’œil
Si vous venez de vous lancer en tant qu’indépendant et que vous souhaitez éviter les coûts autant que possible, nous vous recommandons le compte Kontist gratuit, qui est doté d’une carte Visa de débit virtuelle et d’un nombre illimité d’opérations SEPA. Il est également pratique que Kontist propose une facilité de découvert facultative pouvant aller jusqu’à 5 000 €, mais ce crédit ne doit être utilisé qu’en cas de besoin exceptionnel et à court terme en raison des taux d’intérêt assez élevés.
Tous les comptes FYRST Business en un coup d’œil
FYRST Base offre une solution de compte gratuite et durable pour les travailleurs indépendants, avec une carte de crédit professionnelle sans frais et 50 opérations de réservation incluses. Pour les fondateurs d’entreprise, FYRST Base avec le package fondateur à 6 € par mois est actuellement l’option la moins chère sur le marché allemand. FYRST propose également le compte pour les entreprises en cours de création au moment de l’ouverture du compte.
Tous les comptes Qonto Business en un coup d’œil
Les comptes Qonto conviennent à toutes les formes d’entreprises ainsi qu’aux travailleurs indépendants. Même s’il n’y a pas de version gratuite comme chez Finom, Kontist ou FYRST, le compte Starter pour les fondateurs est une option particulièrement performante et avantageuse.
Tous les comptes N26 Business en un coup d’œil
Le meilleur compte N26 pour les travailleurs indépendants est sans aucun doute le compte N26 Solo gratuit. Le compte et la carte de débit correspondante sont disponibles gratuitement en permanence, et jusqu’à 50 opérations SEPA sont incluses sur le compte. Les entreprises sont bien servies avec le compte N26 Start bon marché, qui offre de nombreuses fonctionnalités utiles et des services de qualité pour 7€ par mois, notamment 2 cartes Visa et 100 opérations SEPA gratuites.
Comptes professionnels gratuits en un coup d’œil
- Finom
- Kontist
- FYRST
- Revolut Business
- N26 Standard
Compte professionnel pour les auto-entrepreneurs et les commerçants
- Finom
- Fyrst
- Kontist
- Qonto
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi
- bunq Business
- Commerzbank Klassik
- Postbank Business Giro
- Deutsche Bank Business BasicKonto
Compte professionnel pour les professions libérales et les travailleurs indépendants – ces fournisseurs existent
- Finom
- Fyrst
- Kontist
- Qonto
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi
- bunq Business
- Commerzbank Klassik
- Postbank Business Giro
- Deutsche Bank Business BasicKonto
Compte professionnel pour les GmbH et UG – ces comptes sont recommandés
- Qonto Essential
- Finom Premium
- Fyrst Complete
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi Plus
- Moss
- Pleo Essential
- bunq Business
- Commerzbank Geschäftskonto Premium
- Postbank Business Giro Aktiv
- Deutsche Bank Business BasicKonto
Quand est-ce qu’un compte professionnel est nécessaire ?
Juridiquement parlant, seul la création d’une société à responsabilité limitée (SARL), par exemple, exige un compte professionnel obligatoire, car le capital social (dans le cas d’une SARL, 25 000 €) doit y être déposé. Néanmoins, un compte professionnel est vivement recommandé pour toutes les formes d’activité indépendante ou entrepreneuriale.
Les travailleurs indépendants, les freelancers ou les sociétés de personnes, comme les sociétés de personnes à responsabilité limitée, ne sont pas légalement tenus d’ouvrir un compte professionnel. La figure suivante montre quel type d’entreprise a besoin d’un compte professionnel.
Est-ce qu’un compte professionnel est rentable ?
Un compte professionnel en vaut certainement la peine, que ce soit pour les travailleurs indépendants ou les fondateurs de SARL. La séparation claire entre les finances personnelles et professionnelles facilite non seulement la planification financière, mais aussi considérablement la comptabilité.
Un compte professionnel permet d’éviter à long terme les coûts supplémentaires qui peuvent résulter d’une charge de travail accrue pour les experts-comptables. De plus, en raison des nombreuses offres très avantageuses ou même gratuites, les coûts d’ouverture d’un compte professionnel ne sont plus un obstacle.
Une structure claire, en particulier en ce qui concerne les finances, est une condition préalable à la construction d’une entreprise prospère, et un compte professionnel est un outil indispensable sur lequel on ne devrait ni ne pourrait renoncer.
Différents types de comptes professionnels
Tout comme dans le domaine de la banque privée, il existe aujourd’hui de nombreuses entreprises fintech qui concurrencent avec succès les banques conventionnelles avec des offres entièrement numériques, modernes et moins chères. Les entreprises fintech sont des startups dans le domaine des services financiers qui se concentrent principalement sur une offre entièrement numérique. L’exemple allemand le plus connu est la néobanque N26, qui dispose désormais d’une licence bancaire complète.
De nombreux travailleurs indépendants et fondateurs d’entreprise n’ont plus besoin de contacts personnels dans une succursale bancaire ou même de se rendre à la banque pour gérer leur entreprise avec succès. Les solutions bancaires numériques et adaptées aux besoins, utilisables exclusivement en ligne, suffisent souvent, voire sont préférées.
Différents types de comptes professionnels en un coup d’œil :
- Comptes professionnels des entreprises fintech (startups dans le domaine financier) comme N26, Qonto, Finom ou Kontist
- Comptes professionnels des banques directes comme la Deutsche Kreditbank (DKB)
- Comptes professionnels des grandes banques de détail comme Deutsche Bank, Sparkasse ou Volksbanken Raiffeisenbanken
Bien que les grandes banques de détail telles que Deutsche Bank, Hypovereinsbank ou Sparkasse proposent toujours des comptes professionnels, ces offres ne peuvent généralement pas rivaliser en termes de coûts, de fonctionnalités et de convivialité avec les offres des entreprises fintech telles que N26, Finom, Qonto ou Kontist. Bien sûr, les grandes banques directes, comme la DKB, proposent également des comptes professionnels, mais dans de nombreux cas, il existe une différence claire entre le rapport qualité-prix et les fintechs mentionnées.
Comptes professionnels sans Schufa – ces comptes professionnels peuvent être ouverts sans vérification de solvabilité
- Finom
- Kontist
- FYRST
- Revolut Business
- Qonto
- Holvi
- bunq Business
Comment ouvrir un compte professionnel ?
La demande d’ouverture d’un compte professionnel se déroule souvent de manière similaire à celle d’un compte courant normal. Les demandes sont effectuées en ligne, de même que la vérification de l’identité par le biais de la procédure de vidéo-identification.
Les étapes de la demande sont les suivantes :
- Remplir la demande de compte professionnel en ligne sur le site web de la banque
- Vérification de l’identité par vidéo-identification
- Selon la banque, une vérification de solvabilité (vérification de crédit) est effectuée lors de l’étape suivante
- Acceptation de la demande par la banque
- Envoi des documents pour la banque en ligne ainsi que de la carte de débit ou de crédit correspondante
En règle générale, ce processus, lorsqu’il est effectué avec la procédure de vidéo-identification, ne prend pas plus de temps que les comptes courants traditionnels, soit entre 5 et 8 jours ouvrables.
Conseil d’expert : complétez votre compte professionnel avec une véritable carte de crédit professionnelle
Bon nombre des comptes professionnels présentés sur cette page ne comprennent qu’une carte de débit professionnelle sans cadre de dépenses et offrent généralement des avantages limités. C’est pourquoi nous recommandons de compléter chaque compte professionnel avec une véritable carte de crédit professionnelle telle que la American Express Business Gold Card.
Une telle carte de crédit professionnelle offre aux titulaires un plafond de crédit élevé ainsi qu’un avantage de trésorerie allant jusqu’à 50 jours, un forfait d’assurance pour les voyages d’affaires et la possibilité de collecter des points bonus précieux avec les frais d’exploitation. La facturation se fait via un compte commercial ou par règlement de la facture, la carte est disponible sans frais annuels la première année et offre également une prime pour les nouveaux clients.
Conclusion de la rédaction de Bild.de sur les comptes professionnels
Bien qu’un compte professionnel ne soit pas obligatoire pour les travailleurs indépendants, les freelancers ou lors de la création d’une société de personnes (par exemple, une société de personnes à responsabilité limitée), l’ouverture d’un compte professionnel présente des avantages considérables en termes d’organisation et de planification dans la vie quotidienne de l’entreprise.
Les comptes professionnels ne sont plus proposés uniquement par les grandes banques de détail ou les banques directes, les entreprises fintech ont considérablement bouleversé le marché des comptes professionnels et des cartes de crédit professionnelles avec des offres très avantageuses, voire entièrement gratuites. La demande de ces nouvelles solutions bancaires se fait généralement confortablement sur Internet, tout comme la vérification des données personnelles.
Ainsi, l’ouverture d’un compte professionnel n’est plus un obstacle financier ou temporel aujourd’hui et offre, à notre avis, uniquement des avantages pour les entrepreneurs et les travailleurs indépendants.
FAQ – Les questions les plus fréquemment posées sur les comptes professionnels
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