Comparatif de prêt auto

Un guide d’information pour obtenir un prêt auto

Avoir un moyen de transport en Belgique est synonyme de confort et d’autonomie. Si vous souhaitez éviter les transports en commun et leur horaire strict, vous n’avez d’autre choix que d’acheter une voiture, qu’elle soit à essence, diesel, électrique, hybride ou hydrogène. Heureusement, en Belgique, vous avez accès à des crédits auto très compétitifs pour financer votre voiture.

Qu’est-ce qu’un prêt auto ?

Le prêt auto est un crédit affecté, c’est-à-dire que vous ne pouvez en faire la demande qu’en fournissant un justificatif d’utilisation des fonds demandés. Cela peut être un devis d’un concessionnaire ou une facture d’achat. Lors d’un prêt auto, le prêteur met à votre disposition la somme convenue pour l’achat de votre voiture neuve ou d’occasion.

Combien puis-je emprunter avec un prêt auto ?

Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt auto dépend du prix de la voiture, de votre capacité de remboursement et de votre historique financier.

En théorie, vous pouvez emprunter entre 1.250€ et 200.000€ (ces limites peuvent varier en fonction de l’organisme de crédit). De nombreux organismes de crédit proposent des prêts auto couvrant 100% du prix de la voiture, voire 110% dans certains cas, ce qui vous permet de financer également les frais supplémentaires tels que la taxe de mise en circulation.

Cependant, le montant réellement accordé dépend de plusieurs facteurs tels que vos revenus, vos autres dettes en cours et votre historique de remboursement. Idéalement, vous devriez être en mesure de maintenir votre niveau de vie actuel pendant toute la durée du prêt. De cette manière, en cas d’imprévus, vous pourrez faire face sans vous retrouver en situation de surendettement.

Quelle est la durée d’un crédit auto ?

Un crédit auto peut durer de 12 mois à 120 mois, soit de 1 à 10 ans. Dans la pratique, la durée accordée se situe généralement entre 2 et 5 ans.

N’oubliez pas que la durée du remboursement détermine également le montant de vos mensualités : plus le prêt s’étend dans le temps, plus le montant à rembourser chaque mois sera faible. Cependant, cela signifie également que vous paierez davantage d’intérêts au total. L’idéal est de trouver un équilibre afin d’obtenir une mensualité qui correspond à votre budget tout en limitant le coût total du crédit auto.

Quel type de véhicule puis-je financer avec un prêt auto ?

Un prêt auto peut financer tout type de véhicule. Cependant, les conditions des organismes de crédit varient en fonction du type de véhicule financé :

• Le prêt pour une voiture neuve
• Le prêt pour une voiture d’occasion
• Le prêt pour une moto
• Le prêt pour un camping-car
• Le prêt pour un véhicule écologique

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt auto ?

Toute personne majeure peut faire une demande de crédit auto. Vous devrez également fournir une preuve de revenus et ne pas être inscrit à la Banque Nationale de Belgique.

Comment obtenir un crédit auto ?

Voici les étapes à suivre pour obtenir un crédit auto :

• Envoyez votre demande de crédit :

Faites une demande de crédit auprès de l’organisme de votre choix. Vous devrez fournir plusieurs documents, tels que vos fiches de paie des 3 derniers mois ou votre dernier avis d’imposition, votre relevé d’identité bancaire, une facture ou un devis pour le véhicule que vous souhaitez acheter, ainsi qu’une pièce d’identité.

• Discutez avec un conseiller financier :

Si votre demande est acceptée, un conseiller financier vous contactera pour définir les conditions de votre prêt auto.

• Signez le contrat :

Une fois satisfait des conditions de votre crédit auto, signez le contrat pour recevoir les fonds sur votre compte.

• Commencez à rembourser :

Honoré votre prêt auto en remboursant chaque mensualité à temps.

Est-il obligatoire d’avoir un apport personnel pour un crédit auto ?

En général, on vous demande un apport personnel de 10 à 20% de la somme nécessaire pour réaliser votre projet. Cependant, cela n’est pas une obligation légale. Cela dépend surtout des conditions fixées par votre prêteur.

Un apport personnel permet de réduire la somme à emprunter et, par conséquent, le coût total de votre emprunt.

Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt auto en Belgique ?

Les offres de prêt auto en Belgique sont très intéressantes car les banques se livrent une concurrence féroce. Elles réduisent donc leurs marges au minimum pour attirer plus de clients et proposent des taux très attractifs. Dans ces conditions, il n’est pas réaliste de négocier un prêt auto car les banques proposent déjà les taux les plus bas qu’elles peuvent offrir.

Heureusement, il existe d’autres façons d’obtenir de bonnes conditions. Voici quelques astuces pour obtenir un prêt auto au meilleur taux :

• Comparez les prêts auto :

Utilisez un comparateur de crédit auto indépendant pour trouver le meilleur taux actuellement disponible.

• Profitez du Salon de l’auto :

Pendant le Salon de l’auto, les organismes de crédit proposent également des conditions avantageuses. Les taux peuvent descendre jusqu’à 0,65% !

• Souscrivez un prêt auto à 0% :

Certains concessionnaires proposent des prêts auto à 0%. Vous payez la voiture par mensualités, sans intérêts.

• Préparez un dossier solide :

Comme pour tous les crédits, votre dossier influencera les conditions de votre prêt. Si vous avez un bon historique de remboursement et un revenu stable, vous obtiendrez probablement un meilleur taux.

Qui peut vous accorder un crédit auto ?

La plupart des organismes de crédit proposent des prêts auto. Les banques sont particulièrement friandes de ce type de prêt et acceptent la plupart des demandes. Elles offrent également une plus grande variété de prêts auto que les courtiers.

Est-il judicieux de contracter un prêt auto auprès d’un concessionnaire ?

Vous envisagez d’acheter un véhicule chez un concessionnaire ? Ils proposent également leurs propres offres de prêt auto. Ils vous proposeront des solutions de financement obtenues :

• Directement auprès du constructeur.
• Par le biais d’organismes de crédit avec lesquels ils ont des conventions.

Voici les inconvénients à prendre en compte avant de souscrire un prêt auprès d’un concessionnaire :

• Bénéficier de réductions commerciales est parfois plus difficile.
• Négocier des options et des accessoires peut être exclu dans certains cas.
• La valeur de reprise de votre ancien véhicule sera nettement inférieure à sa valeur de revente.
• Les taux proches de 0% ne sont valables que pour des durées de remboursement courtes.
• L’offre est souvent accompagnée de services complémentaires obligatoires tels qu’une extension de garantie et une assistance 24h/24.
• Le concessionnaire demande souvent un versement initial lorsque vous optez pour son offre de prêt auto.

Voici quelques conseils avant de choisir de financer votre véhicule auprès d’un concessionnaire :

• Utilisez notre outil de comparaison et de simulation de prêt auto pour bien connaître les offres des organismes de crédit en Belgique.
• Faites plusieurs demandes de crédit auto en ligne.
• Attendez leurs réponses pour avoir plusieurs offres de prêts et comparer les conditions.
• Négociez d’abord les accessoires, les options, les réductions et la reprise de votre ancien véhicule avant d’aborder la question du financement.
• Prenez ensuite le temps de comparer l’offre de financement du concessionnaire avec celles des établissements de crédit.

Pourquoi utiliser un comparateur de prêt auto ?

Avec notre comparateur, vous obtenez sûrement le meilleur taux du marché. Nos offres sont objectives car nous sommes totalement indépendants des organismes de crédit en Belgique. Comment ça fonctionne ? C’est simple, il vous suffit de remplir notre formulaire de simulation de prêt auto avec :

• Le montant de votre prêt : 10 000€, 20 000€, 30 000€ ou plus.
• La durée de remboursement souhaitée : 12, 24, 48, jusqu’à 120 mois.

En quelques secondes, vous obtenez une liste d’organismes de crédit, avec pour chacun :

• Le nom de l’organisme.
• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
• Le montant de la mensualité.
• Le coût total du prêt (intérêts inclus).

Pour chaque organisme, nous fournissons également un lien vers leur site web, facilitant ainsi les démarches. Vous pouvez ensuite faire votre demande en ligne gratuitement et rapidement, sans aucun engagement de votre part. Étudiez attentivement les propositions pour chaque offre. Les taux les plus bas ne sont pas toujours les plus avantageux. N’oubliez pas de comparer également les services proposés :

• Sortie anticipée.
• Étalement des mensualités.
• Frais de dossier.
• Support technique et administratif : horaires, disponibilité.
• Option d’emprunt jusqu’à 110% de la valeur d’achat du véhicule.

Gardez à l’esprit que prendre quelques minutes pour comparer les prêts en Belgique vous permet de :

• Décrypter les offres en fonction des services bancaires proposés.
• Prendre le temps nécessaire pour étudier les propositions avant de les accepter.
• Agir en tant que consommateur averti.
• Économiser sur votre prêt.

Puis-je obtenir un prêt auto si je suis au chômage ?

Rien n’interdit à une personne sans emploi de souscrire un crédit auto. Cependant, si vous n’avez pas de revenus stables, il sera un peu plus difficile d’obtenir un prêt car vous serez considéré comme un profil “à risque” par les banques. Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers le prêt auto entre particuliers.

Puis-je obtenir un prêt auto si je suis fiché ?

Si vous êtes inscrit à la Banque Nationale de Belgique, il vous sera très difficile d’obtenir un crédit auto. Cependant, vous pouvez vous tourner vers l’un des 5 prêts autorisés pour les personnes fichées en Belgique.

Quel budget prévoir pour une assurance auto ?

En Belgique, l’assurance auto est obligatoire, il est donc essentiel de prendre en compte cette dépense avant d’acheter votre voiture. Les primes d’assurance peuvent représenter un montant mensuel significatif.

Certaines options sont facultatives, mais une assurance offrant des garanties minimales de qualité est indispensable si vous prévoyez d’acheter un véhicule. Notez qu’en Belgique, il existe deux types d’opérateurs :

• Les courtiers d’assurance indépendants tels que Allianz et Baloise Insurance.
• Les assureurs directs tels que Corona Direct et Yuzzu (anciennement Touring Assurances).

Les premiers sont plus accessibles et proposent parfois des souscriptions d’assurance en ligne. Les seconds offrent un accompagnement plus approfondi, mais vous paierez le prix du service.

Chaque compagnie d’assurance propose des tarifs personnalisés en fonction :

• Du type de véhicule (hybride, électrique, thermique, familial).
• Du nombre de kilomètres parcourus.
• De la disponibilité d’un service d’assistance 24h/24.
• De la mise à disposition d’un véhicule de remplacement.
• De la prise en charge du dépannage et du taxi en cas de besoin.
• De la rapidité d’obtention du bonus de 50%.

Quels organismes financiers sont comparés sur Simulationpret ?

Chez Simulationpret, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers).

Voici les institutions financières présentes dans notre comparateur de prêt auto : Allianz, Aurelio, Argenta, Axabank, Belfius, Beobank, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, Creafin, CPH Banque, DHB Bank, Elantis, Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, Mozzeno, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg.

Le baromètre des taux de crédit auto

Notre baromètre des taux de crédit auto est mis à jour chaque semaine. Profitez-en pour découvrir les meilleurs taux du moment !

Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, selon votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit, etc.), son montant et sa durée. Les taux affichés sont uniquement indicatifs et ne représentent pas une valeur contractuelle.

Comment fonctionne la comparaison de prêts auto chez Simulationpret ?

Simulationpret a créé un outil qui compare 37 offres de prêt auto provenant des organismes de crédit les plus réputés en Belgique. Nous mettons ce comparateur à votre disposition gratuitement afin que vous puissiez trouver la meilleure offre en fonction de votre situation et prendre une décision éclairée.

Nous sommes 100% indépendants et ne sommes affiliés à aucune institution financière. Nous percevons une commission lorsque vous cliquez sur une offre dans notre comparateur, mais cela n’influe en rien sur notre classement ni sur les conditions de votre prêt.

Nous mettons les taux d’intérêt à jour quotidiennement et nous nous efforçons de vous fournir des informations aussi précises et complètes que possible. Nous ne référençons que des organismes de crédit approuvés par l’autorité des marchés financiers (FSMA).