L’assurance dépendance est une protection financière qui permet de faire face aux dépenses liées à la perte d’autonomie et de planifier l’avenir en toute tranquillité.
Le principe de l’assurance dépendance
Le concept de l’assurance dépendance est simple. En échange du paiement régulier d’une prime, l’assureur s’engage à verser une rente mensuelle à son client dès que celui-ci fait face à une perte d’autonomie, c’est-à-dire lorsqu’il n’est plus en mesure d’accomplir certains actes de la vie quotidienne sans l’aide d’une tierce personne. Voici le classement des 10 meilleures assurances dépendance en 2023.
1 – Assurance dépendance Allianz
Grâce à l’assurance dépendance Allianz, les personnes reconnues dépendantes peuvent bénéficier d’un bilan personnalisé et d’un plan d’assistance adapté, de services d’aide à domicile pour soulager leurs proches, de 3 mois de prise en charge de téléassistance à domicile et d’un soutien pour l’aménagement de leur logement. Plus précisément, elles peuvent recevoir jusqu’à 250 euros TTC de services à domicile pour les accompagner au quotidien (aide ménagère, auxiliaire de vie, garde d’enfants et d’animaux). Il est important de noter que le contrat “Libre Indépendance 2” proposé par Allianz a été récompensé pour la 7ème année consécutive dans la catégorie “prévoyance dépendance” par Les Dossiers de l’Epargne.
2 – Assurance dépendance AG2R La Mondiale
AG2R La Mondiale propose une solution d’assurance sur mesure pour préserver l’autonomie de ses assurés. Ces derniers peuvent choisir le montant de leur rente viagère entre 300 et 4000 euros par mois. Ils bénéficient d’une couverture immédiate en cas d’accident et reçoivent leurs rentes sans franchise en cas de perte d’autonomie partielle ou totale. Parmi les principaux services d’assistance offerts par AG2R La Mondiale, on retrouve une aide quotidienne à hauteur de 500 euros par an, une mise en relation avec des partenaires spécialisés, un accompagnement dans les démarches administratives et des solutions d’hébergement temporaire en cas de besoin.
3 – Assurance dépendance Afer
Afer a mis au point un contrat qui combine une aide financière, dont le montant peut être défini par les assurés (de 500 à 3000 euros par mois), et des prestations d’assistance dès les premiers signes de perte d’autonomie. Labellisé “Garantie Assurance Dépendance”, le contrat Afer Dépendance est accessible à partir de 40 ans et jusqu’à 77 ans, sous réserve de remplir une déclaration d’état de santé simplifiée. Il permet de choisir entre deux niveaux de dépendance garantis : la dépendance totale (versement de 100% de la rente) ou la dépendance partielle et totale (versement de 50% de la rente initialement choisie).
4 – Assurance dépendance MMA
Le contrat “MMA Autonomie” permet de choisir une rente mensuelle allant de 300 à 2300 euros en cas de dépendance. Cette rente est versée à vie et à chaque trimestre tant que l’état de dépendance est constaté. Concrètement, deux formules sont proposées : la première couvre uniquement la dépendance totale, tandis que la seconde couvre à la fois la dépendance partielle et totale. Des services d’accompagnement sont également inclus, tels qu’une assistance juridique et des conseils pour le maintien à domicile.
5 – Assurance dépendance SPB
SPB est une entreprise familiale et indépendante créée en 1965, spécialisée dans le développement et la gestion de garanties pour divers biens du quotidien. Son contrat “Family Protection” permet aux assurés de protéger leur famille en cas de décès accidentel ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Quatre formules sont proposées à partir de 11,70 euros par mois. Les garanties s’appliquent sans délai d’attente ni période de carence. Pour en savoir plus sur ce contrat, n’hésitez pas à demander un devis en ligne.
6 – Assurance dépendance Caisse d’Épargne
Le contrat d’assurance dépendance “Assistance Vie” de la Caisse d’Épargne permet d’anticiper les conséquences financières et matérielles de la perte d’autonomie. En fonction du niveau de dépendance et de la formule choisie, l’assuré bénéficie d’une rente mensuelle, d’un capital pour l’aménagement de son logement et d’une gamme de services à domicile pour organiser son quotidien. De plus, dès la souscription, lui et ses proches ont accès à une assistance téléphonique disponible 24h/24 et 7j/7.
7 – Assurance dépendance AESIO
AESIO propose à ses futurs clients une protection en cas de perte d’autonomie à partir de 20 euros par mois. L’offre comprend une garantie en points, le choix entre 5 niveaux de cotisations, une garantie à vie en fonction des cotisations versées, le versement d’une rente viagère en cas de dépendance totale ou partielle, ainsi qu’une assistance dès l’adhésion pour obtenir des conseils au quotidien et en situation d’urgence.
8 – Assurance dépendance PREVOIR
Le groupe PREVOIR a développé la “Solution Maintien Autonomie”, qui permet de se protéger dès les premiers signes de perte d’autonomie grâce à des garanties facilitant le maintien à domicile et des services spécifiques adaptés à chaque étape clé. Les assurés peuvent choisir parmi trois formules : la formule Essentielle, pour bénéficier d’un revenu régulier en cas de dépendance totale ; la formule Équilibre, pour recevoir une rente en cas de dépendance partielle et totale ; la formule Intégrale, qui s’applique en cas de dépendance légère, partielle ou totale.
9 – Assurance dépendance Groupama
“Groupama Autonomie” propose des services de prévention et des garanties d’assistance dès la souscription, pour le bénéficiaire du contrat et son aidant, même en l’absence de dépendance. Le contrat prévoit le versement d’une rente mensuelle à vie, pouvant atteindre 2000 euros par mois en cas de dépendance totale. Un capital (jusqu’à 5000 euros) est également prévu pour les frais d’adaptation du domicile en cas de dépendance partielle ou totale.
10 – Assurance dépendance La Banque Postale
La Banque Postale propose une assurance des Accidents de la Vie appelée “Prémunys Accidents”. Accessible sans formalités médicales ni période d’attente, le contrat comprend six options pour une garantie totale allant de 25 500 à 69 000 euros. Le souscripteur bénéficie également de services d’assistance et de protection juridique. Un devis peut être obtenu en contactant un conseiller ou en se rendant dans un bureau de poste.
Maintenant, vous connaissez le classement des 10 meilleures assurances dépendance en 2023. N’hésitez pas à demander plusieurs devis avant de vous engager.
