Qu’est-ce qu’une assurance d’emprunteur ?
Pourquoi opter pour une assurance de prêt immobilier ?
Légalement, ce n’est pas obligatoire, mais souscrire une assurance de prêt immobilier est indispensable. Aucun organisme de crédit ne vous accordera un prêt immobilier de longue durée et d’un montant élevé sans demander des garanties. Cependant, toutes les garanties ne sont pas obligatoires. La banque vous impose généralement l’assurance décès et PTIA, mais vous pouvez souscrire une couverture plus étendue pour votre emprunt immobilier.
En choisissant le meilleur contrat d’assurance, vous vous assurez de bénéficier d’une prise en charge de vos mensualités (en partie ou en totalité). C’est utile si, par exemple, votre situation financière évolue et que vous n’êtes plus en mesure d’honorer vos mensualités. Souscrire la meilleure assurance emprunteur vous permet de couvrir vous et vos proches en cas d’accident de la vie.
Où souscrire une assurance de prêt immobilier ?
Au premier abord, vous êtes tenté de souscrire l’offre d’assurance groupe proposée par votre banque ou autre organisme prêteur. Mais n’oubliez pas que la loi Lagarde vous offre la possibilité de choisir votre assurance pour réaliser des économies. Notre comparateur d’assurance emprunteur vous permet de sélectionner la meilleure couverture selon votre profil et de réduire le coût total de votre crédit immobilier.
La loi Lagarde impose seulement l’équivalence des garanties. Votre nouvel assureur doit donc vous proposer un contrat avec des garanties au moins équivalentes, mais vous pouvez souscrire un contrat offrant une meilleure couverture. Choisir l’assurance groupe de votre banque semble être la solution la plus simple, mais vous avez le droit de choisir librement votre assurance de prêt immobilier. Avec des assurances parfois jusqu’à 4 fois plus chères, l’assurance groupe n’est pas la solution à privilégier. De plus, les contrats sont standardisés et ne permettent pas de personnaliser votre offre selon vos besoins.
Quel est le prix de la meilleure assurance emprunteur ?
En comparant les offres d’assurance de prêt immobilier, vous découvrirez que le coût varie considérablement d’un assureur à l’autre. Chacun propose une grille tarifaire en fonction des profils.
Le prix d’une assurance de prêt immobilier dépend de votre âge et de votre état de santé. De plus, vous ne paierez pas le même prix, pour une couverture équivalente, si vous avez 20 ans ou 60 ans.
La quotité, c’est-à-dire la part assurée pour chaque emprunteur, impacte également le prix. Un crédit immobilier doit être assuré à 100%. Cependant, avec un co-emprunteur, vous pouvez choisir la quotité. Par exemple, vous pouvez choisir de couvrir chaque emprunteur à 100%, mais vous pouvez aussi décider que l’un sera assuré à 80% et l’autre à 20%. Dans ce dernier cas, le prix de l’assurance de prêt sera moins élevé. Faites une simulation pour comparer les prix en fonction de la quotité souscrite.
Comparatif de prix d’une assurance emprunteur
Prenons un exemple pour mieux visualiser le prix de votre assurance de prêt. Vous empruntez 200 000€ sur 20 ans. Votre banque vous propose un TAEA de 0,50%. Le coût de votre assurance est de 20 000€, soit 83€ par mois. L’assurance emprunteur représente 10% du capital emprunté. En utilisant notre comparateur d’assurance emprunteur, vous avez la possibilité de trouver une meilleure assurance. Avec une offre à 0,2%, le coût de votre assurance de prêt sera alors de 8 000€, soit 33€ par mois.
En comparant, vous pouvez économiser jusqu’à 12 000€ sur votre assurance de prêt, ce qui représente une économie significative puisque cette couverture ne représente que 4% du capital emprunté. De plus, le coût de l’assurance de prêt immobilier est proportionnel au capital, donc plus votre emprunt sera important, plus les économies seront intéressantes. Faire un comparatif des assurances de prêt vous permettra également de découvrir que les assurances groupe ont tendance à calculer le taux sur le capital emprunté, alors qu’une assurance indépendante peut le calculer sur le capital restant dû, réduisant ainsi le montant de vos mensualités d’assurance au fil des années.
Comment choisir la meilleure assurance emprunteur ?
Pour choisir la meilleure assurance emprunteur, il est essentiel de comparer différentes offres. Une différence de taux peut avoir un impact significatif sur vos mensualités. Nous vous conseillons de ne pas accepter la première offre venue.
Vous pouvez faire différentes simulations auprès d’assureurs ou choisir la simplicité en utilisant notre comparateur d’assurance emprunteur. Simple, rapide, gratuit et sans engagement, notre outil en ligne vous permet d’optimiser le coût de votre crédit immobilier et de votre remboursement mensuel. Comparez pour trouver la meilleure assurance de prêt selon votre profil et réaliser des économies. Au-delà du prix, l’assurance de prêt doit être choisie en fonction des garanties proposées et de votre situation spécifique. L’objectif est de vous protéger, vous et vos proches. Comparer vous permet d’obtenir un classement des meilleures assurances pour votre prêt immobilier, libre à vous de sélectionner celle qui vous correspond le mieux.
Quelles sont les garanties de la meilleure assurance de prêt ?
Nous avons évoqué l’équivalence des garanties avec la loi Lagarde lorsque vous bénéficiez de la délégation pour souscrire la meilleure assurance de prêt immobilier. Penchons-nous sur ces garanties pour mieux comprendre la couverture offerte par votre assurance emprunteur et réaliser un comparatif éclairé avant de souscrire.
- La garantie décès : elle s’applique en cas de décès de l’assuré et permet de rembourser le capital restant dû selon la quotité choisie.
- La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : si vous n’êtes plus en mesure de subvenir à vos besoins ni d’accomplir vos tâches quotidiennes, votre assurance de prêt prend en charge le capital restant dû.
- La garantie IPT (invalidité permanente et totale) : en cas d’invalidité au-delà de 66%, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque.
- La garantie IPP (invalidité permanente partielle) : si vous êtes invalide à plus de 33%, le capital est remboursé par l’assurance de prêt.
- La garantie ITT (incapacité temporaire de travail) : en cas d’arrêt de travail prolongé, l’assurance de prêt prend en charge vos mensualités durant cette période.
- La garantie perte d’emploi : en cas de perte d’emploi non liée à votre volonté (licenciement économique par exemple), l’assurance prend en charge vos mensualités pendant une période définie dans le contrat.
La meilleure assurance de prêt inclura toutes ces garanties, mais toutes ne seront peut-être pas utiles selon votre profil. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les assurances de prêt pour déterminer quelle offre offre la meilleure couverture et le meilleur prix.
Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?
Utiliser notre comparateur d’assurance emprunteur peut mettre en évidence le fait que vous payez actuellement une assurance de prêt immobilier trop chère. Il peut être intéressant de changer d’assurance en cours de crédit, notamment dans les cas suivants :
- Vous n’avez pas utilisé votre droit à la délégation d’assurance selon la loi Lagarde.
- Votre situation a évolué (droit à l’oubli, arrêt du tabac, etc.).
Les lois sur la résiliation de l’assurance de prêt ont beaucoup évolué ces dernières années. La loi Lemoine régit désormais la résiliation de l’assurance de prêt immobilier. Ainsi, il est aujourd’hui possible de changer d’assurance de prêt à tout moment pour bénéficier d’une meilleure offre.
Si vous souhaitez résilier votre assurance de prêt immobilier, voici comment procéder :
- Comparez les offres pour trouver l’assurance la moins chère avec des garanties équivalentes (la loi Lemoine impose également l’équivalence des garanties). Notre comparateur d’assurance emprunteur propose un classement des meilleures offres du marché.
- Sélectionnez dans ce classement l’assurance emprunteur la plus adaptée en termes de prix et de garanties.
- Signez votre contrat auprès du nouvel assureur.
- Demandez à votre banque la résiliation de votre assurance de prêt et présentez-lui votre nouveau contrat. Dans un premier temps, votre banque vérifiera si vous êtes toujours assuré. Dans un second temps, elle vérifiera si l’équivalence des garanties est respectée. Si vous passez par un courtier, il se chargera de la résiliation de votre assurance.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur
Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance emprunteur ?
Utiliser un comparateur d’assurance emprunteur permet d’obtenir différents devis afin de trouver le meilleur tarif avec des garanties équivalentes. En comparant, vous avez la possibilité de réaliser des économies tout en restant parfaitement protégé en cas d’accident de la vie.
Quelle est la meilleure assurance emprunteur ?
La meilleure assurance emprunteur est celle qui vous propose le meilleur devis avec une couverture équivalente. En consultant un classement des assurances de prêt, vous constaterez que les prix varient d’une offre à l’autre. En comparant, vous serez en mesure de souscrire la meilleure assurance selon votre profil spécifique.
Quel est le tarif d’une assurance emprunteur ?
Le tarif de l’assurance de prêt varie en fonction des contrats et du niveau de risque. Des facteurs tels que l’âge, le niveau des garanties, l’hygiène de vie, l’état de santé, impactent le tarif de l’assurance dans le cadre d’un emprunt immobilier.
En comparant, vous pouvez réaliser jusqu’à 70% d’économies sur l’assurance d’un prêt, comme le montre l’exemple suivant : “70% d’économie sur l’assurance d’un prêt amortissable de 193 317€, au taux nominal de 0,80% sur 11 ans, accordé à un couple de salariés cadres assurés à 70%, non-fumeurs, 33 ans, IT Manager et Juriste, le 01/05/2020 en garantie Décès/PTIA/ITT/IPT/IPP/MNO. Coût de l’assurance proposée par la banque de 5 569€ (taux moyen de 0,26 % sur capital emprunté/an) contre 1 692€ avec meilleurtaux.com (taux moyen de 0,08 %), soit une différence de 3 877€.”
En utilisant notre comparateur d’assurance emprunteur, vous trouverez facilement la meilleure offre pour votre prêt immobilier. Faites un comparatif et réalisez des économies dès maintenant !
