Il y a une question à laquelle chaque grand voyageur est confronté avant le départ : quelle assurance voyage choisir ? Ce n’est pas la question la plus évidente, ni la plus intéressante, mais c’est un passage obligatoire. J’ai donc décidé de rédiger cet article afin de vous faciliter la tâche lors de votre choix.
Les questions courantes
Pourquoi souscrire une assurance voyage, quels sont les risques ?
Les raisons sont nombreuses, la principale étant le coût des frais médicaux à l’étranger qui peuvent atteindre très vite de grosses sommes. En Thaïlande, suite à une mauvaise chute en scooter, votre cheville est cassée et vous devez vous rendre aux urgences : cela peut vous être facturé jusqu’à 6 000€ et la facture peut monter jusqu’à 25 000€ s’il y a des complications.
De plus l’assurance voyage couvre la responsabilité civile, d’éventuels retards, des problèmes de bagages…et plein de petites galères qui arrivent très fréquemment en voyage.
Suis-je couvert par ma carte bancaire ?
Alors oui vous êtes couvert, mais pas totalement. Il faut déjà posséder la version premium des cartes pour qu’elles soient suffisantes, à savoir la Gold ou la Mastercard. Ces dernière vous permettent de bénéficier d’une couverture basique sur les principaux problèmes que vous pouvez rencontrer (accident, maladie, avion annulé…), mais avec certaines conditions. Comme par exemple une franchise de 50€ pour une consultation chez le médecin, des plafonds moins élevés et des conditions de remboursement plus strictes.
2 choses très importantes à savoir aussi : les cartes Visa et Mastercard vous couvrent pendant 90 jours après votre départ. Vous devez absolument payer votre billet d’avion avec votre carte pour bénéficier de l’assurance.
Voici les couvertures que peut vous offrir votre carte Gold ou Premier (peut varier en fonction de votre banque):
Est-ce que je peux voyager en étant assuré par ma carte vitale et ma carte de mutuelle ?
A part en Europe (cf le point suivant), l’assurance maladie ne vous sera pas d’une grande utilité. En effet, comme indiqué sur le site de l’assurance maladie, Ameli.fr « seuls les soins médicaux urgents et imprévus pourront, éventuellement, être pris en charge » à l’étranger. Le remboursement se fait à votre retour en France et dans la limite des tarifs qui y sont pratiqués (donc si vous vous faites opérer aux Etats-Unis, la note risque d’être salée).
Cependant, prendre une assurance voyage ne vous exempte pas d’avoir une assurance maladie en France. Les assurances complémentaires ne couvrent pas les dépenses de santé une fois de retour dans le pays, donc si vous êtes rapatrié vous en aurez besoin. De plus, c’est souvent une condition nécessaire pour souscrire une assurance complémentaire.
Suis-je assuré si je voyage en Europe ?
Si vous partez en Europe et que vous êtes couvert en France, vous pouvez commander la Carte Européenne d’Assurance Maladie sur le site de l’assurance maladie : ameli.fr ou sur le site de votre assurance si vous dépendez d’une autre caisse maladie (si vous êtes étudiant, auto entrepreneur, etc…). Grâce à cette carte vous pourrez bénéficier des mêmes droits que les résidents du pays dans lequel vous allez en termes de couverture maladie.
Par contre vous n’êtes pas assuré sur la partie responsabilité civile, rapatriement, perte de bagages, retour anticipé etc… donc il est toujours recommandé de prendre une assurance complémentaire dans ce cas là. Elles sont moins chères si vous restez en Europe, donc si pendant votre tour du monde vous avez prévu de vous attarder quelques mois sur le vieux continent, ça vaut le coût de regarder les offres (Cap Europa ou Cap Schengen chez Chapka, Europax pour ACS, Planète étude Europe pour AVI etc…).
Que faut-il vérifier pour éviter les mauvaises surprises ?
Il est important de bien lire les conditions générales et de les comparer. Voici les choses à vérifier en priorité :
- Le montant de la prise en charge des frais médicaux : Ils comprennent le montant que vous pouvez vous faire rembourser pour des soins allant de la simple consultation à l’opération.
- La prise en charge des frais médicaux au 1er euro et la franchise : Le remboursement peut se faire intégralement (au 1er euro) ou en complément de la sécurité sociale. Vérifiez aussi le montant de la franchise.
- La garantie assistance et rapatriement : Assurez vous tout de même que le retour en France d’urgence soit bien compris dans l’assurance que vous prenez car cela coûte très très cher.
- L’assurance bagages : Regardez quels sont les montants et conditions pour vous faire rembourser en cas de vol/perte (vous ne serez pas remboursé si vous oubliez vos bagages dans la gare par exemple) et assurez-vous de mettre de côté les factures des objets de valeur que vous emportez avec vous (appareil photo, montre, manteau…).
- L’assurance responsabilité civile : La responsabilité civile couvre tous les dégâts que vous pourriez causer à un tiers, qu’ils soient matériels (vous cassez une vitre ou un ordinateur) ou personnel (vous blessez quelqu’un). Attention, l’assurance civile ne couvre pas les dégâts que vous pouvez causer en voiture.
- Les conditions particulières : Vous êtes amateur de sport extrême ? Faites bien attention car beaucoup d’assurances ne vous couvrent pas si vous vous blessez en faisant une activité sportive.
Suis je couvert contre le COVID ?
Depuis la pandémie mondiale de COVID, les assurances voyage ont toutes réagi très vite pour mettre à jour leur offre. Aujourd’hui la plupart proposent une couverture vivement recommandée si vous voulez partir l’esprit tranquille. D’abord parce qu’elle vous assure une fois sur place si vous attrapez le virus, mais aussi parce qu’elle vous assure avant le départ. Donc si votre test est positif, que vous vous voyez refuser l’entrée à la frontière de votre destination et que vous êtes obligé d’annuler votre voyage, vous êtes couvert !
Les assurances de Chapka couvrent par exemple :
- L’annulation si vous attrapez le Covid avant le départ
- L’annulation si vous êtes forcé à rester en quarantaine avant le départ
- L’annulation si vous ne passez pas le contrôle thermique
- Les frais médicaux si vous attrapez le Covid
- La prolongation de séjour sur place en cas de mise en quarantaine dans le pays de destination
Comparatif des assurances voyage
Il existe beaucoup d’assurances qui proposent de vous couvrir pour votre tour du monde, j’ai donc sélectionné les plus populaires afin de comparer les services qu’elles proposent.
Mes coups de cœur
Chapka Assurances est bien connue des voyageurs, pour les tours du monde elle propose un forfait CAP Aventure.
- Possibilité d’envoyer ses petites factures par mail
- Des tarifs dégressifs
- Beaucoup d’autres forfaits qui s’adaptent à votre situation
- Délais de carence de 12 jours si vous souscrivez à l’assurance en étant déjà à l’étranger
ACS Assurance propose les meilleurs prix du marché avec une couverture très complète qui vous permettra de partir en tour du monde sans stress. Le produit s’appelle Assurance Voyage Globe Partner.
- Pas cher
- Possibilité d’envoyer ses petites factures par mail (-500€)
- Vous avez jusqu’au jour de votre départ pour souscrire à l’assurance, impossible de le faire en voyage
AVI International est aussi l’une des assurances les plus populaires parmi les voyageurs, elle propose pour les tours du monde le contrat Marco Polo.
- Application mobile pour savoir quel papier envoyer en cas de demande de remboursement
- Possibilité de souscrire l’assurance pour 2 mois seulement (contre 3 minimum pour Chapka et ACS)
- Possibilité d’inclure les sports / sports extrêmes pour +144€/an
- Si vous ne prenez pas l’option sports extrêmes, vous n’êtes pas couvert pour des sports assez fréquents tel que le surf, l’escalade ou la planche à voile, de même lorsque vous faites du scooter.
- Délais de carence de 15 jours si vous souscrivez à l’assurance en étant déjà à l’étranger
Verdict
Pour un tour du monde hors USA/Canada je recommande le contrat Cap Aventure de Chapka Assurances qui est selon l’étude précédente le meilleur rapport garanties – prix du marché. C’est simple à souscrire, tout est en ligne, leur service client est joignable, vous pouvez même laisser votre numéro sur leur site avant de souscrire une assurance afin qu’ils vous rappellent et répondent à vos questions. J’ai discuté avec de nombreux backpackers et j’ai eu que des retours positifs même si parmi ceux interrogés personne n’avait testé le rapatriement, et heureusement pour eux.
Pour les budgets plus réduits et les personnes qui veulent aller aux USA et au Canada pendant leur tour du monde, je conseille Globe Partner de ACS qui est un peu moins complète sur beaucoup de points que Chapka mais qui est presque 2 fois moins chère en incluant tous les pays du monde.
Pour les familles de 4 personnes ou plus : comme je vous le disais, AVI international possède un tarif famille très avantageux. Pour un départ à 4 avec 2 adultes de 30 ans et 2 mineurs, le devis est d’environ 400€ moins élevé en choisissant Marco Polo d’AVI plutôt que Cap Aventure de Chapka. Attention cependant, ce devis exclu les sports « extrêmes » pour AVI. Donc pas de couverture pour le surf, planche à voile ou 2 roues etc… à moins d’ajouter un supplément qui augmente sensiblement la facture.
