La carte bancaire est le moyen de paiement préféré des Français. À la fin de l’année 2022, 76 millions de cartes bancaires étaient en circulation, utilisées pour effectuer près de 15 milliards de transactions. Cependant, toutes les cartes bancaires ne se valent pas. Carte de débit immédiat ou différé ? Visa ou MasterCard ? Standard ou haut de gamme ? Gold Mastercard ou Visa Premier ? Découvrez tout ce que vous devez savoir pour choisir la carte bancaire qui vous convient le mieux !
Les différentes cartes bancaires
Il est essentiel de distinguer les différentes cartes bancaires afin de mieux maîtriser vos moyens de paiement en fonction de vos habitudes et de vos préférences.
Carte Bancaire : Mastercard ou Visa
Deux réseaux internationaux dominent la commercialisation des cartes bancaires : Visa et MasterCard. Quelles sont les différences entre Visa et Mastercard ? Quelles offres proposent-ils respectivement ? Explorons ces questions.
Différences entre MasterCard et Visa
Concrètement, les réseaux MasterCard et Visa proposent des produits très similaires. Leur présence à l’échelle mondiale est équivalente, bien que Visa soit davantage implanté en Europe tandis que MasterCard est plus répandu aux États-Unis. Toutefois, les voyageurs n’ont aucune difficulté à gérer leur argent à l’étranger, que ce soit avec une carte Visa (acceptée dans 29 millions de commerces et 1 000 000 distributeurs automatiques de billets) ou une carte MasterCard (acceptée dans 24 millions de commerces et 900 000 distributeurs automatiques de billets).
En réalité, il est préférable de comparer les tarifs proposés par les différentes banques. Chaque établissement bancaire propose des spécificités en termes de cotisations annuelles, de plafonds de paiement et de retraits, d’assurances et d’assistance, ainsi que de qualité du service client. Néanmoins, quelques différences se distinguent, notamment en ce qui concerne l’accès à la galerie marchande (avantages commerciaux avec des marques partenaires, notamment en ligne), qui est plus étendu avec la carte haut de gamme Gold MasterCard qu’avec la Visa Premier.
Consultez également notre article sur la carte Gold American Express.
Comment choisir sa carte bancaire ?
Pour choisir la carte bancaire qui vous convient, plusieurs éléments doivent être pris en compte, tels que le type de carte (crédit, paiement, prépayée, carte sans compte), le mode de débit (immédiat ou différé), le prix (cotisation ou gratuité) et la gamme (standard, haut de gamme ou prestige). Après avoir abordé les deux premiers critères, concentrons-nous à présent sur le prix et la gamme de la carte bancaire.
Les frais d’une carte bancaire classique varient généralement entre 60 € et 120 € par an dans une banque traditionnelle. Pour une carte haut de gamme, il faut compter entre 130 € et 150 € par an. Cependant, les banques en ligne proposent des tarifs bien plus avantageux, certaines offrant des cartes bancaires gratuites.
Comparatif des cartes bancaires
Voici une comparaison des cartes bancaires proposées par différentes banques en ligne, en tenant compte du prix, de la gamme de la carte et des conditions d’octroi :
Données mises à jour en Septembre 2023
Les cartes bancaires Boursorama Banque :
- Visa Classic : gratuite
- Visa Premier : gratuite sous conditions de revenus
- Visa Ultim : 9,99 € par mois
Fortuneo : ses cartes bancaires :
- Mastercard Fosfo : gratuite
- Mastercard Gold : gratuite sous conditions de revenus
- Mastercard World Elite : 50 € par an
Bforbank : trois cartes bancaires :
- Visa Classic : gratuite
- Visa Premier : 134 € par an
- Visa Infinite : 200 € par an
Hello Bank! : deux offres de cartes bancaires :
- Hello One : gratuite
- Hello Prime : 5 € par mois
N’hésitez pas à comparer les offres et les tarifs pour trouver la carte bancaire qui vous correspond le mieux. Pensez à prendre en compte vos besoins et vos habitudes de consommation pour faire le meilleur choix possible.
