La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé par les Français. Fin 2022, 76 millions de cartes bancaires étaient en circulation pour 15 milliards de transactions. Mais toutes les cartes bancaires ne se valent pas. Carte de paiement à débit immédiat ou à débit différé ? Carte Visa ou MasterCard ? Carte bancaire standard ou haut de gamme ? Gold Mastercard ou Visa Premier ? Voici tout ce que vous devez savoir pour choisir la carte bancaire qui vous correspond le mieux !
Distinguer les différentes cartes bancaires
Il est essentiel de distinguer les cartes bancaires entre elles afin de bien maîtriser vos moyens de paiement en fonction de vos habitudes et de vos comportements.
Carte Bancaire : Mastercard ou Visa
Deux réseaux au niveau international trustent la commercialisation des cartes bancaires : Visa et MasterCard. Quelles différences entre Visa et Mastercard ? Quelles sont leurs offres respectives ? Explications.
Différences entre MasterCard et Visa
Concrètement, les réseaux MasterCard et Visa formulent des produits très proches. Leur présence au niveau international est équivalente même si le réseau Visa apparaît plus implanté en Europe, alors que le réseau MasterCard est plus étendu aux Etats-Unis. Toutefois, les voyageurs n’ont aucune difficulté à gérer leur argent à l’étranger que ce soit avec une carte Visa (29 millions de commerçants et 1 000 000 distributeurs automatiques de billets) ou une carte MasterCard (24 millions de commerçants et 900 000 distributeurs automatiques de billets).
En réalité, il faut surtout comparer les grilles tarifaires des différentes banques. Chaque établissement bancaire propose des spécificités en termes de cotisations annuelles, de plafonds de paiement et de retraits, de garanties d’assurance et d’assistance ou encore de qualité du service client. Néanmoins, sur certains critères, quelques différences se perçoivent, l’accès à la galerie marchande (avantages commerciaux avec des marques partenaires notamment en ligne) étant par exemple plus étendu avec la carte haut de gamme Gold MasterCard que la Visa Premier.
Voir aussi notre article sur la carte Gold American Express.
Comment choisir sa carte bancaire ?
Pour choisir sa carte bancaire, il faut tenir compte des éléments comme le type de carte (crédit, paiement, prépayée, carte sans compte), la nature du débit (immédiat ou différé), le prix (cotisation ou gratuité) et la gamme (standard, haut de gamme ou prestige). Après avoir évoqué les deux premiers critères précédemment, revenons sur le prix et la gamme de la carte bancaire.
Les frais d’une carte bancaire classique oscillent entre 60 € et 120 € par an dans une banque traditionnelle. Il faut compter entre 130 € et 150 € par an pour une carte haut de gamme. Toutefois, les banques en ligne proposent des tarifs bien plus avantageux puisque certaines cartes bancaires sont gratuites.
Comparatif des cartes bancaires
Voici une comparaison des cartes bancaires d’une sélection de banques en ligne en fonction du prix, de la gamme de la carte et des conditions d’octroi :
Données mises à jour Décembre 2023
Les cartes bancaires Boursorama Banque
Chez Boursorama Banque, le client peut retrouver 3 cartes Visa, dont 2 gratuites :
Fortuneo : ses cartes bancaires
Fortuneo propose à sa clientèle 3 cartes bancaires, toutes 3 gratuites sous conditions de revenus, dont la prestigieuse carte Mastercard World Elite.
Bforbank : trois cartes bancaires
Bforbank propose les trois modèles de cartes bancaire à ses clients, dont une carte Visa Classic gratuite sans conditions de revenus :
Hello Bank! : deux offres de cartes bancaires
Hello Bank fait le pari de la simplicité et propose deux cartes bancaires, dont une gratuite sans condition de revenus :
Hello bank! propose à ses clients la carte de paiement à autorisation systématique Visa Electron gratuitement à des conditions de revenu minimum inférieur à 1000 € nets par mois. Depuis 2020, les cartes Visa Premier et Visa Classic seront réservées à l’ouverture d’un compte joint.
