Trouvez le meilleur crédit professionnel en ligne pour votre entreprise
Que vous soyez une entreprise individuelle, une société, un artisan ou une profession libérale, vous savez à quel point il est important d’avoir accès à des financements adaptés à vos besoins. Le crédit professionnel est l’un des outils de financement les plus couramment utilisés. Dans cet article, nous vous présentons un comparatif des crédits professionnels en ligne afin de vous aider à trouver la solution idéale pour votre entreprise.
Qu’est-ce qu’un crédit professionnel ?
Le crédit professionnel est un prêt spécialement conçu pour les personnes morales (sociétés) ou pour les personnes physiques exerçant une activité professionnelle indépendante (entreprises individuelles). Il peut prendre différentes formes telles que le crédit immobilier, le crédit d’équipement, le prêt pour la création ou la reprise d’entreprise, ou encore le prêt pour soutenir la trésorerie. Chaque type de prêt a son propre taux et ses propres critères de souscription.
- Le crédit immobilier est utilisé pour l’achat ou la construction de nouveaux locaux, terrains ou entrepôts.
- Le crédit d’équipement correspond aux besoins de fonctionnement d’une entreprise tels que le mobilier, les fournitures, les équipements d’aménagement, la machinerie, etc.
- Le crédit de trésorerie englobe tous les besoins de liquidités de l’entreprise.
- Le financement d’entreprise désigne les fonds nécessaires pour les rachats de parts sociales, les fonds de commerce ou la création d’entreprise. Ce type de prêt nécessite généralement un apport personnel d’environ 20 à 30% du projet global.
À qui s’adresse le crédit professionnel ?
Le crédit professionnel est accessible à tous les professionnels et entreprises, qu’ils soient artisans, commerçants, agriculteurs, associations, TPE ou PME. Il est également ouvert aux professions libérales telles que les médecins, les avocats, les sages-femmes, les infirmiers, etc. Quel que soit votre secteur d’activité, le crédit professionnel peut être une solution de financement adaptée à vos besoins.
Combien coûte un crédit professionnel ?
Le coût d’un crédit professionnel, également appelé taux effectif global (TEG), est complexe et souvent mal renseigné par les banques. Il comprend un taux d’intérêt (taux nominal), des frais de dossier, les cotisations de l’assurance et éventuellement des frais de garantie. Il est important de prendre en compte l’ensemble de ces éléments pour évaluer le coût réel d’un crédit professionnel.
- Le taux nominal correspond au taux d’intérêt appliqué au prêt.
- Les frais de dossier représentent le coût de l’analyse de votre dossier par la banque.
- Le coût de l’assurance décès/invalidité peut être demandé par la banque pour garantir le remboursement en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
- Les frais de garantie sont engendrés lors de la constitution et de la levée d’une hypothèque, bien que cette option soit rare dans le monde du crédit professionnel.
Comment obtenir un crédit professionnel ?
Vous avez deux options pour obtenir un crédit professionnel : vous adresser directement à une banque ou à une société de crédit, ou faire appel à un courtier spécialisé en crédit professionnel. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients à prendre en compte.
Obtenir un crédit professionnel par une banque
Si vous choisissez de vous adresser directement à une banque, vous devrez constituer vous-même votre dossier et passer un entretien préalable à l’acceptation du prêt. Vous devrez prouver votre capacité de remboursement et négocier les taux directement avec la banque. Cependant, cette démarche nécessite du temps et de l’énergie, sans garantie de recevoir une réponse favorable. De plus, vous devrez posséder des connaissances financières pour comprendre les différents types de prêts et les taux en vigueur.
Obtenir un crédit professionnel par un courtier
Faire appel à un courtier en crédit professionnel peut être une solution plus simple et efficace. Le courtier s’occupera de constituer votre dossier, le défendra auprès de la banque et négociera les meilleurs taux pour vous. Les courtiers ont des partenariats avec de nombreuses banques, ce qui leur permet de proposer des offres privilégiées à leurs clients. Cette option vous fera gagner du temps et de l’énergie, car vous n’aurez qu’à rassembler les documents nécessaires à la constitution du dossier. La commission du courtier ne sera payée qu’en cas d’acceptation du prêt par la banque.
Comment rembourser un crédit professionnel ?
Le remboursement du crédit professionnel commence une fois que tous les fonds ont été versés par la banque, selon le calendrier établi entre vous et le créancier. Les échéances de remboursement sont généralement mensuelles, parfois trimestrielles, et la banque prélève automatiquement les montants sur votre compte aux dates convenues.
Il existe principalement deux types de crédit professionnel : les crédits à moyen terme et les crédits à long terme. Les conditions d’obtention et les objectifs de ces prêts diffèrent considérablement.
- Le prêt à moyen terme a une durée de remboursement comprise entre 2 et 7 ans, et est principalement utilisé pour les besoins d’équipements ou de trésorerie.
- Le prêt à long terme est un crédit bancaire d’une durée de remboursement de 7 à 15 ans, principalement utilisé pour les prêts immobiliers. Selon la nature des investissements et la capacité de remboursement de votre entreprise, un différé de remboursement peut être envisagé.
En conclusion, le crédit professionnel en ligne est une solution de financement rapide et pratique pour les entreprises de toutes tailles et de tous secteurs. En utilisant ce comparatif, vous pourrez trouver le prêt professionnel adapté à vos besoins et obtenir les fonds nécessaires pour développer votre entreprise.
