Comment choisir la meilleure mutuelle ?
Au même titre qu’une prévoyance ou toute autre assurance, il est essentiel de choisir une mutuelle avec précaution. Suivez nos conseils pour trouver la mutuelle santé qui convient le mieux à vos besoins.
Quelles garanties privilégier pour votre mutuelle ?
Consultations et soins courants
Lorsque vous consultez un médecin généraliste ou spécialiste, votre mutuelle santé prend en charge le ticket modérateur, c’est-à-dire la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et le montant réellement remboursé. Si votre médecin pratique des dépassements d’honoraires, vous pouvez compter sur votre mutuelle pour couvrir ces frais. Il est essentiel de choisir une mutuelle santé avec un taux de remboursement supérieur à 100 %.
Les soins courants inclus dans une mutuelle santé sont notamment :
- Les consultations ;
- Les médicaments ;
- Les analyses médicales.
Prise en charge de l’hospitalisation
Malgré le remboursement de 80 % des frais d’hospitalisation par l’Assurance maladie, il est important d’avoir une mutuelle santé protectrice pour prendre en charge :
- Les dépassements d’honoraires ;
- Les frais de séjour ;
- La chambre individuelle ;
- Le forfait hospitalier ;
- Le lit d’accompagnant ;
- Un séjour dans une maison de convalescence.
Garanties optiques
Le remboursement de l’optique par la Sécurité sociale est très faible. Il est donc essentiel de souscrire à une mutuelle santé qui complète la prise en charge des dépenses suivantes :
- Les lunettes (monture + verres simples, complexes ou très complexes) ;
- Les lentilles ;
- La chirurgie réfractive.
Avec le dispositif 100% Santé, vous pouvez même bénéficier d’une prise en charge intégrale de vos dépenses optiques en souscrivant à un contrat responsable et solidaire.
Soins dentaires
Une fois de plus, la prise en charge de la Sécurité sociale pour les soins dentaires est insuffisante. Il est donc important que votre mutuelle santé couvre les garanties suivantes :
- Les soins dentaires courants ;
- Les prothèses dentaires ;
- L’orthodontie (l’orthodontie adulte n’est jamais remboursée par la Sécurité sociale) ;
- Les implants dentaires.
Autres garanties optionnelles
Il est possible de souscrire à d’autres garanties en option, telles que :
- Les soins de pédicure ;
- Les vaccins pour voyager ;
- La médecine douce (non remboursée par l’Assurance maladie) ;
- La psychologie ;
- Les cures thermales ;
- L’aide à la conception ;
- Les transports ;
- L’assistance ;
- La prime de naissance.
Quel est le coût d’une mutuelle santé ?
Le tarif d’une mutuelle dépend de l’âge de l’assuré
Statistiquement, les jeunes adultes ont moins de problèmes de santé que les seniors. Les compagnies d’assurance considèrent donc les jeunes adultes comme des profils à faible risque. A niveau de garantie équivalent, un étudiant ou un trentenaire paiera donc une mutuelle santé moins cher qu’un retraité. Voici comment l’âge influence le montant des cotisations.
Le prix des mutuelles selon les zones géographiques
Le tarif d’une mutuelle varie également en fonction du lieu de résidence de l’assuré. Dans les zones densément peuplées, comme l’Ile-de-France et la Provence-Alpes-Côte-d’Azur, les dépenses de santé sont plus élevées en raison des fréquents dépassements d’honoraires chez les médecins. En revanche, dans les zones moins peuplées, telles que l’Ouest de la France, où les déserts médicaux sont plus répandus, les dépenses de santé des habitants sont moins élevées.
Le niveau de garanties influence le prix de la mutuelle santé
Le prix de votre mutuelle dépend également du niveau de garanties qu’elle offre. Plus votre protection est complète, plus le prix de vos cotisations augmentera. A titre d’exemple, le tableau suivant illustre le rapport entre la qualité de la couverture et le prix de l’assurance.
Choisissez la mutuelle qui correspond à votre profil
Mutuelle étudiante et jeune actif
En tant qu’étudiant ou jeune actif en bonne santé, une mutuelle de base sera souvent suffisante pour couvrir vos dépenses de santé courantes. Certaines mutuelles proposent même des contrats spécifiques à moindre coût pour les étudiants.
Mutuelle familiale
La mutuelle familiale permet aux familles de centraliser la gestion de leur mutuelle en inscrivant tous les membres de la famille en tant qu’ayants droit du souscripteur. Avec une mutuelle familiale, vous pouvez bénéficier d’un avantage tarifaire, tel que la gratuité des cotisations dès le 3e enfant, voire une réduction de 5 à 10 % pour le conjoint.
Mutuelle senior
En tant que senior, vos besoins en matière de santé sont généralement plus importants. Les dépassements d’honoraires, les soins dentaires, optiques ou auditifs entraînent des dépenses élevées qui ne sont pas toujours bien remboursées par la Sécurité sociale. Il est donc essentiel de choisir une mutuelle senior performante et adaptée à votre profil pour obtenir les meilleurs remboursements.
Mutuelle TNS et indépendant
Si la loi ANI de 2016 impose aux salariés du secteur privé d’être couverts par la mutuelle de leur entreprise, les travailleurs indépendants peuvent bénéficier des avantages de la loi Madelin pour déduire leurs cotisations de leur bénéfice.
Les informations présentées dans cet article sont basées sur des études menées par nos partenaires assureurs et des données de sources fiables. Cependant, veuillez toujours consulter les conditions spécifiques de chaque mutuelle avant de souscrire.
