Ouvrir un compte professionnel est-il obligatoire ?
L’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire pour toutes les sociétés, à l’exception des auto-entrepreneurs en entreprise individuelle qui n’ont pas de capital social.
Depuis la loi Pacte, les auto-entrepreneurs doivent néanmoins ouvrir un compte dédié à leur activité si leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 € sur 2 années consécutives. Ce compte peut être un compte courant personnel standard, mais il est conseillé d’opter pour un compte professionnel afin de différencier facilement les transactions commerciales des dépenses personnelles en cas de contrôle fiscal.
Il est important de bien se renseigner avant d’ouvrir un compte professionnel et de choisir une banque qui répondra à tous vos critères et besoins.
Faut-il choisir une banque traditionnelle ou une néobanque en 2023 ?
Le choix entre une banque traditionnelle et une néobanque dépend de plusieurs critères, dont le tarif et l’étendue des produits et services proposés.
Il est essentiel de considérer le tarif en prenant en compte les options payantes nécessaires. Certains établissements incluent la carte bancaire dans leur offre de base, tandis que d’autres la facturent séparément.
Outre le prix, il est également crucial de prendre en compte les services offerts par la banque. Les établissements traditionnels proposent des solutions d’épargne, de financement et des assurances pour les professionnels. Les néobanques, bien qu’elles ne puissent pas toujours offrir les mêmes services, se démarquent dans d’autres domaines.
La différence entre les deux types de banques réside également dans leur réseau de distribution. Les banques traditionnelles disposent d’un réseau d’agences physiques, ce qui permet d’obtenir des conseils et un suivi personnalisés. Les néobanques, quant à elles, offrent des services en ligne plus réactifs et personnalisés, mais ne permettent pas autant de négocier les tarifs.
Il est également important de prendre en compte la performance des applications mobiles, du site web et du suivi client, qui peut varier considérablement d’une banque traditionnelle à une néobanque.
Existe-t-il des banques professionnelles gratuites ?
Actuellement, il n’existe pas de banque proposant un compte professionnel entièrement gratuit. Certaines banques en ligne comme Qonto et Shine proposent cependant des offres à moins de 10 € par mois.
Outre le prix compétitif, de nombreux professionnels préfèrent les banques en ligne en raison de leur rapidité. Chez Finom, par exemple, il est possible d’effectuer un dépôt de capital et d’obtenir un reçu en 48 heures. Bien que les banques en ligne puissent être attractives avec leurs tarifs compétitifs, il est essentiel de comparer leurs formules pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Meilleure néobanque : Qonto
Voici un récapitulatif des frais bancaires, de la carte bancaire et de notre avis sur la banque Qonto.
Avantages :
- 1 mois offert ;
- Tarifs ultra compétitifs pour une offre complète ;
- Nombreuses formes juridiques acceptées ;
- Carte virtuelle gratuite selon la formule choisie ;
- Dépôt de capital en ligne ;
- Service client réactif ;
- Application intuitive et performante ;
- Services additionnels : accès à un expert-comptable, gestion des notes de frais, dépôt de capital en ligne.
Inconvénients :
- Nombre de virements limité selon l’offre choisie ;
- Pas de découvert autorisé ;
- Pas encore d’offre d’épargne et de financement.
Meilleur pour : Tous les entrepreneurs et chefs de start-up, petites et moyennes entreprises.
Meilleure banque pro pour les auto-entrepreneurs : Shine
Voici un récapitulatif des frais bancaires, de la carte bancaire et de notre avis sur la banque Shine.
Avantages :
- 30 jours gratuits ;
- Offre très compétitive pour les auto-entrepreneurs et les professionnels ;
- Excellent service client ;
- Services administratifs pour faciliter le quotidien des professionnels (export comptable, gestion automatique des justificatifs, dépôt de capital en ligne).
Inconvénients :
- Offre limitée à ce stade : pas de chéquier ni de ligne de crédit ;
- Frais bancaires sur les opérations courantes ;
- Nombre de virements limité selon l’offre souscrite ;
- Pas de découvert autorisé.
Meilleur pour : Tous les auto-entrepreneurs et les professionnels qui n’ont pas besoin de chéquier ni de financement.
Meilleure banque pro pour les freelances
Voici un récapitulatif des frais bancaires, de la carte bancaire et de notre avis sur la meilleure banque pro pour les freelances.
Avantages :
- Offre très compétitive pour les auto-entrepreneurs et les professionnels ;
- Jusqu’à 3% de cashback pour les comptes payants ;
- Excellent service client ;
- Services administratifs pour faciliter le quotidien des professionnels (export comptable, outil de facturation, dépôt de capital en ligne).
Inconvénients :
- Pas de chéquier ni de dépôt de chèques disponibles ;
- Pas d’option de financement ;
- Pas de découvert autorisé.
Meilleur pour : Les indépendants qui souhaitent ouvrir un compte bancaire.
Meilleur banque pour le dépôt de capital en ligne : Blank
Voici un récapitulatif des frais bancaires, de la carte bancaire et de notre avis sur la meilleure banque pour le dépôt de capital en ligne.
Avantages :
- Offre très compétitive et sans engagement pour les indépendants ;
- Outils et services pour faciliter la gestion de l’activité professionnelle ;
- Service client disponible 7j/7 ;
- Application facile d’utilisation.
Inconvénients :
- Pas de chéquier.
Meilleur pour : Les entrepreneurs souhaitant effectuer un dépôt de capital en ligne.
Meilleure banque pro pour trouver un financement : BNP Paribas
Voici un récapitulatif des frais bancaires, de la carte bancaire et de notre avis sur la meilleure banque pro pour trouver un financement.
Avantages :
- Réseau bancaire très dense ;
- Large palette de solutions de financement ;
- Bonnes garanties avec les cartes bancaires.
Inconvénients :
- Tarifs élevés, notamment pour les indépendants et les PME ;
- Complexité pour certaines opérations courantes.
Meilleur pour : Les entrepreneurs à la recherche de solutions de financement à moyen et long terme.
Meilleure banque pro en ligne : Boursorama
Voici un récapitulatif des frais bancaires, de la carte bancaire et de notre avis sur la meilleure banque pro en ligne.
Avantages :
- Les meilleurs tarifs pour une banque en ligne, y compris la carte bleue ;
- Compatibilité avec les terminaux de paiement ;
- Pas de frais cachés et offre claire.
Inconvénients :
- Offre uniquement disponible pour les entrepreneurs individuels ;
- Complexité pour certaines démarches administratives ;
- Plafonds de retrait limités ;
- Pas de dépôt d’espèces possible.
Meilleur pour : Les entrepreneurs qui souhaitent une banque en ligne (et non une néobanque).
Meilleure banque pour les paiements en devise : N26
Voici un récapitulatif des frais bancaires, de la carte bancaire et de notre avis sur la meilleure banque pour les paiements en devise.
Avantages :
- Possibilité d’avoir une offre gratuite avec la carte bancaire incluse ;
- Retraits sans frais dans 29 devises étrangères ;
- Jusqu’à 0,5% de cashback ;
- Possibilité d’avoir une carte bancaire virtuelle ;
- Paiement par carte sans frais partout dans le monde.
Inconvénients :
- Uniquement pour les auto-entrepreneurs ;
- IBAN associé au compte allemand ;
- Pas de dépôt de chèque.
Meilleur pour : Les auto-entrepreneurs ayant une forte activité internationale et voyageant régulièrement.
Meilleure banque pro pour le commerce à l’international : HSBC
Voici un récapitulatif des frais bancaires, de la carte bancaire et de notre avis sur la meilleure banque pro pour le commerce à l’international.
Avantages :
- Rayonnement international du groupe HSBC ;
- Instruments de commerce international nombreux ;
- Conseiller dédié et solution CheckUp Pro ;
- Large gamme de produits bancaires ;
- Nombreuses assurances.
Inconvénients :
- Tarifs bancaires élevés ;
- Pas d’offre adaptée pour les auto-entrepreneurs.
Meilleur pour : Les professionnels ayant une forte activité à l’étranger.
Meilleure banque pro pour les commerçants : Anytime
Voici un récapitulatif des frais bancaires, de la carte bancaire et de notre avis sur la meilleure banque pro pour les commerçants.
Avantages :
- Nombreux moyens d’encaissement alliés à une offre intéressante ;
- Services et outils compris (logiciel de comptabilité, paie, système de digitalisation des notes de frais) ;
- Services pour les professionnels (financement, outils de gestion) ;
- Service client réactif et performant.
Inconvénients :
- Frais de retrait élevés ;
- Absence de garanties d’assurance et d’assistance avec la carte bancaire ;
- Pas de découvert autorisé.
Meilleur pour : Tous les commerçants.
Meilleure banque pro pour les PME : Manager One
Voici un récapitulatif des frais bancaires, de la carte bancaire et de notre avis sur la meilleure banque pro pour les PME.
Avantages :
- Carte bancaire gratuite, sans plafonds et paramétrable ;
- Nombreuses solutions pour les professionnels ;
- Dépôt de capital en ligne gratuit ;
- Toutes les formes juridiques acceptées ;
- Service client réactif et expérimenté.
Inconvénients :
- Limite de 100 virements gratuits par mois ;
- Offre non adaptée pour les commerçants de proximité ;
- Frais bancaires additionnels ;
- Prix de l’offre plus élevé que la moyenne.
Meilleur pour : Les PME recherchant les prestations d’une banque traditionnelle à prix réduit.
Meilleure banque pro pour les outils de gestion : Revolut
Voici un récapitulatif des frais bancaires et de la carte bancaire, ainsi que notre avis sur la meilleure banque pro pour les outils de gestion.
Avantages :
- Nombreux partenariats avec des outils de gestion tels que Sage, Expensify, PipeDrive, Slack ;
- Économies réalisées grâce à ces partenariats ;
- Paiements internationaux gratuits selon l’offre souscrite ;
- Taux de change avantageux pour 29 devises étrangères.
Inconvénients :
- Pas de découvert autorisé ;
- Pas de facilité de financement ;
- Moins compétitif pour les moyens d’encaissements.
Meilleur pour : Tous les professionnels souhaitant bénéficier d’un panel d’outils de gestion.
Comment ouvrir un compte pro ?
Pour ouvrir un compte professionnel, les documents généralement demandés sont les suivants :
- Pièce d’identité du dirigeant de l’entreprise (carte d’identité, passeport ou permis de séjour)
- Justificatif de domiciliation de moins de 3 mois (facture EDF, téléphone ou bail commercial, le cas échéant)
- Extrait Kbis
- Statuts ou projet des statuts + mandat pour agir pour le compte du représentant légal, si le signataire n’est pas mentionné dans les statuts
Les démarches peuvent varier selon les banques, mais pour les entreprises individuelles, les démarches sont simplifiées et il est souvent demandé uniquement l’immatriculation de l’entreprise.
Combien coûte un compte bancaire pour professionnel ?
Le coût d’un compte professionnel varie selon la banque, la formule souscrite et les services en option auxquels vous pouvez souscrire. Il est important de ne pas se focaliser uniquement sur le prix, car un mauvais choix basé uniquement sur le coût peut freiner le développement de votre entreprise.
Pour évaluer si une formule à 10 € par mois convient ou si une offre plus haut de gamme à 40 € par mois est nécessaire, il faut prendre en compte les différents frais appliqués :
- Frais d’ouverture de compte
- Frais de gestion
- Coût de l’abonnement mensuel
- Prix de la carte bancaire physique
- Tarifs appliqués pour les virements reçus et émis, en zone euro et hors zone euro
- Frais des virements permanents
- Coût des paiements par carte bancaire en zone euro et hors zone euro
FAQ
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