Comparatif des meilleures néobanques 2023

Depuis le début des années 2000, différents acteurs ont progressivement transformé le système bancaire. Après les banques en ligne, ce sont les néobanques, également connues sous le nom de banques mobiles, qui révolutionnent le monde financier. En plus d’un mode de fonctionnement entièrement digital et d’une ouverture de compte instantanée, les néobanques proposent de nombreuses fonctionnalités innovantes.

Table des matières

Quels critères devez-vous privilégier pour choisir la meilleure néobanque ?

Nous avons analysé toutes les offres du marché pour vous présenter un comparatif des meilleures banques mobiles. Voici notre sélection ! 👌

Les meilleures néobanques de notre comparatif

Voici notre choix des meilleures banques mobiles. Vous trouverez ci-dessous notre comparatif détaillé. 👇

Les meilleures banques vertes et éthiques

Les meilleures néobanques en détail

Revolut : la banque mobile la plus complète

Revolut a été l’une des premières banques mobiles à voir le jour, en 2015. Aujourd’hui, forte de plus de 20 millions de clients, c’est tout simplement la reine des néobanques : innovante, accessible et parfaitement capable de devenir votre nouveau compte principal.

➡️ Voici les points importants qui propulsent Revolut en tête du classement :

Des cartes physiques et virtuelles accessibles sans conditions de revenus, et personnalisables.
Une solution pratique et abordable pour avoir des comptes en devises et effectuer des opérations de change.
Des possibilités d’investissement innovantes et faciles d’accès : matières premières, cryptomonnaies et actions.
Bientôt, l’épargne sera disponible via des comptes rémunérés sur le compte Métal !
La possibilité d’avoir un RIB français depuis mai 2022 : plus de discrimination à l’IBAN.
Une application très ergonomique et fonctionnelle, parmi les meilleures des néobanques.
Un système de cashback intéressant hors de l’Europe et auprès des marques partenaires.
Un compte avec une carte dédiée aux mineurs “Revolut <18” : accessible gratuitement aux enfants des clients Revolut, de 6 à 17 ans.

Revolut est également présente dans notre comparatif des banques en ligne et des meilleures banques mobiles pour mineurs. Et ce n’est pas pour rien : c’est la plus complète des néobanques, proposant une offre gratuite solide et des prestations payantes haut de gamme avec Premium et Métal.

💡 Revolut Business est même l’un des rares comptes professionnels en ligne gratuits.

Lydia : la meilleure néobanque française

La page d’accueil du site de Lydia

Lydia ne se présente pas comme la remplaçante de votre banque principale, mais plutôt comme une extension qui vous offre des services complémentaires et des fonctionnalités innovantes.

➡️ Voici les principaux avantages de Lydia :

Un compte, 20 cartes virtuelles et une carte physique gratuits.
Un IBAN français : pas de compte étranger à déclarer.
Des paiements à l’étranger sans frais : dans la limite de 3000€ par mois.
Des retraits gratuits dans le monde entier : maximum 250€ et 3 retraits par mois.
L’accès à toutes les fonctionnalités exclusives de Lydia : cagnottes, compte commun, petit prêt express…
Une solution idéale pour un compte commun : pour les colocations, les couples en union libre…

Enfin, Lydia propose également des offres payantes qui valent le coût : Lydia+ et Lydia Black+. Elles vous permettent d’augmenter vos limites de paiements et de profiter de services premium, tels que la conciergerie. Ces abonnements sont optionnels et sans engagement, alors n’hésitez pas à les essayer !

Nickel : la banque mobile la plus rapide et accessible

Nickel est la néobanque la plus atypique de France. Sa particularité ? En plus d’être disponible en ligne, Nickel est présente chez plus de 6 500 buralistes ou commerçants partenaires, dans tout le pays. Avec uniquement une pièce d’identité, n’importe qui peut ouvrir un compte avec un RIB français et une carte Mastercard. Vous pouvez même acheter votre moyen de paiement directement en magasin, sans attendre !

➡️ Voici les points différenciants de la néobanque Nickel :

Un compte, une carte, un RIB en 5 minutes avec une simple pièce d’identité.
Ouverte à tous : interdits bancaires, surendettés et plus de 190 nationalités !
Pas besoin d’un autre compte ailleurs : vous pouvez alimenter votre compte Nickel en liquide dès l’ouverture.
L’accès à plus de 6500 points Nickel dans toute la France pour vos dépôts et retraits d’espèces.
Envoi d’argent partout dans le monde avec RIA.
Sans frais cachés ou incidents.

En bref, la banque mobile Nickel est idéale pour toute personne ayant besoin d’un RIB et d’une carte de paiement en France. Touristes, étudiants, non-résidents ou interdits bancaires, peu importe, Nickel vous accueille à bras ouverts. 😇

Vous n’avez même pas besoin de posséder un autre compte ou une autre carte bancaire pour en profiter ! Enfin, sa tarification est claire et transparente, et Nickel se permet même de proposer la carte bancaire en métal la moins chère du marché !

Bunq : la néobanque qui se met au vert

Fondée en 2012 à Amsterdam, Bunq est la plus ancienne banque mobile de notre sélection. Depuis 2020 en France, elle propose Easy Green, l’équivalent du compte Métal de Revolut, mais avec la garantie de voir un arbre planté tous les 100€ dépensés avec votre carte. L’objectif est clair : atteindre la neutralité carbone en 2 ans grâce à votre compte Easy Green.

La néobanque néerlandaise propose également de nombreuses fonctionnalités :

Des paiements sans frais à l’étranger et du change dans 16 devises différentes.
La possibilité de faire des dépôts d’espèces dans plus de 10 000 magasins en Europe.
Des virements internationaux à moindres coûts, en partenariat avec Wise.
Une carte métal gratuite : si vous payez 12 ou 24 mois d’avance.
Un compte-titre en gestion pilotée Easy Investments permettant d’investir dans des entreprises écoresponsables.
Jusqu’à 25 cartes virtuelles, appelées “Digicards” chez Bunq.
Des comptes joints et partagés, ainsi que des cagnottes pour économiser seul ou à plusieurs.

Sur le papier, Bunq est très proche de Revolut ou N26, mais se démarque par son compte Easy Green qui plante des arbres et qui est également accessible aux mineurs. Néanmoins, les fonctionnalités vraiment intéressantes ne sont accessibles que sur les offres payantes premium (Easy Bank, Money et Green). Plus de détails dans notre avis complet sur Bunq.

Ma French Bank : la banque mobile française pour les jeunes et les voyageurs

Ma French Bank est une néobanque française offrant un compte et une carte sans frais à l’international, pour quelques euros par mois. Considérez-la comme la version 100 % mobile de la banque postale, mais avec assez peu de fonctionnalités vraiment innovantes.

De même, elle ne propose pas de compte totalement gratuit, mais profite tout de même du réseau des bureaux de poste pour distribuer sa carte bancaire, comme le fait Nickel avec les buralistes.

Voici les points importants que nous retenons :

Un compte ouvert en quelques minutes, en ligne ou en bureaux de poste.
Des cartes sans conditions de revenus, et personnalisables pour le compte Idéal.
La possibilité d’acheter sa carte bleue en bureau de Poste (compte Original).
Sans frais de retraits et paiements hors zone Euro.
Une solution pratique pour créer des cagnottes ou régler des dépenses en groupe.
Envoi d’argent facile et sans frais, par SMS.
Une application ergonomique et épurée, qui va à l’essentiel.
Un crédit renouvelable pour dépanner en cas d’imprévu.

En résumé, Ma French Bank propose une offre très similaire à celle d’Orange Bank, mais qui n’est pas gratuite. On regrette également l’absence des e-cartes bleues et des virements instantanés. Heureusement, le compte WeStart pour les 12-17 ans, ainsi que la suppression des frais à l’étranger, peuvent faire de Ma French Bank un compte secondaire pratique pour voyager et pour les plus jeunes.

La meilleure banque mobile verte et éthique

Alors que nous constatons chaque jour un peu plus les effets du réchauffement climatique, les néobanques vertes et éthiques ont placé leurs responsabilités sociales et environnementales au cœur de leurs préoccupations. Difficile de départager Helios et CanB sur ce terrain, même si leurs approches sont légèrement différentes.

Helios : la néobanque la plus verte

Helios était le dieu grec du soleil, mais aujourd’hui, c’est surtout une banque mobile qui refuse catégoriquement d’investir le moindre centime dans un projet polluant. Elle met l’accent sur le financement de projets éco-responsables, tels que la construction d’une centrale photovoltaïque en Nouvelle-Calédonie. Helios propose également un compte joint avec des cartes en plastique recyclé, ainsi qu’une carte bancaire en bois naturel de cerisier du plus bel effet ! 😍

CanB : la banque mobile qui donne aux associations

CanB met l’accent sur la possibilité de faire des dons facilement, offrant un crédit d’impôt et pouvant être financés par un système de cashback/giveback. En effet, à chaque paiement, CanB vous offre un crédit de 0,05% du montant payé dans votre cagnotte, que vous pouvez ensuite utiliser pour faire un don à l’association de votre choix. D’où le terme de “giveback” plutôt que “cashback”.

Son offre Impact de base est gratuite, et vous pouvez passer à l’offre Double Impact (4,90 €/mois) pour doubler votre impact positif. Concrètement, votre giveback est multiplié par deux (0,10% du montant de chaque paiement par carte), ainsi que vos plafonds de paiements et retraits.

Les banques mobiles recalées du classement 🛑

Nous avons délibérément laissé de côté certaines néobanques de notre sélection. C’est par exemple le cas de N26, qui connaît quelques problèmes juridiques en France depuis le début de l’année 2022…

Devant l’incertitude générée par ces nouvelles, nous préférons vous déconseiller la banque mobile berlinoise pour le moment. Dommage, car elle était la meilleure rivale de Revolut, aux côtés de Bunq. Nous l’avons quand même conservée dans le tableau, à titre de comparaison. 😉

Le super tableau comparatif des meilleures néobanques

Ce que vous devez savoir sur les banques mobiles

Alors que les banques en ligne sont peu ou prou une version numérique de votre banque traditionnelle, les néobanques vous proposent un service bancaire plus restreint et entièrement sur mobile.

Certaines banques se situent à la frontière entre la banque en ligne et la banque mobile, comme Revolut, Lydia ou Ma French Bank. Nous les avons classées en fonction de leurs offres, de leurs fonctionnalités et de leur pertinence en tant que compte principal ou secondaire.

Un compte, une carte, une application 👌

L’offre des néobanques repose sur les prestations bancaires essentielles :

Un compte avec un RIB ;
Une carte bancaire (physique ou virtuelle) ;
Une application mobile.

Ainsi, en optant pour une néobanque, vous renoncez généralement à la possibilité de vous déplacer dans une agence physique, de consulter un conseiller ou d’accéder à d’autres prestations financières (découverts, crédits, épargne, livrets bancaires, assurance-vie…). Néanmoins, vous pourrez y ouvrir un compte courant instantanément et sans condition de revenus.

Les banques mobiles revendiquent un retour aux services bancaires de base, c’est-à-dire payer et être payé, en s’appuyant sur les nouvelles technologies pour rendre l’opération la plus simple possible. Mais il ne faut pas oublier les fonctionnalités innovantes qui leur permettent de se démarquer.

Néobanques VS banques en ligne : quelles différences ?

Les néobanques ne sont pas (toujours) des banques 😮

Contrairement aux banques en ligne, les néobanques ne sont pas des établissements bancaires au sens exact du terme. En effet, ce sont généralement des établissements de paiement qui, souvent, ne possèdent pas de licence bancaire (établissements de crédit). C’est pourquoi vous ne pourrez y obtenir les mêmes services financiers que dans une banque en ligne. Voici la différence.

Pas de crédit, de découvert, ni de remise de chèques… 😥

Les banques en ligne qui possèdent leur propre agrément bancaire (ou sont soutenues par des banques traditionnelles) vous offrent une large gamme de services, notamment des crédits et la possibilité d’être à découvert (ce qui ne va pas sans agios).

En revanche, les néobanques se contentent généralement de vous fournir un compte bancaire avec une carte pour recevoir des fonds et effectuer des paiements. Par conséquent, si vous optez pour une néobanque, il sera peut-être difficile d’abandonner totalement votre banque traditionnelle ou votre banque en ligne.

Cela fera plutôt office de compte secondaire avec des fonctionnalités non proposées par votre banque habituelle, comme le change de devises instantané, la création de sous-comptes ou encore le trading de matières premières et de cryptomonnaies.

De plus, la plupart des néobanques n’offrent pas certains services que l’on attend d’une banque traditionnelle : vous ne pourrez pas remettre de chèque ni déposer d’espèces, à quelques exceptions près comme Nickel. En outre, si vous êtes en couple, vous ne pourrez pas non plus ouvrir un véritable compte joint, mais seulement un compte commun, ce qui ne fonctionne pas de la même manière.

Enfin, peu de néobanques proposent les solutions d’épargne préférées des Français (assurance-vie, PEA, livrets, PER, etc.), à l’exception d’un compte-titres ordinaire pour l’achat de cryptomonnaies ou de matières premières.

Si ces services vous semblent indispensables, nous vous conseillons de vous tourner vers notre comparatif des meilleures banques en ligne, dont voici les trois premières :

Boursorama Banque
ING
Fortuneo

Ouvrez un compte bancaire en quelques minutes ! ✌

Les modalités d’ouverture de compte au sein de votre banque traditionnelle peuvent souvent être longues et fastidieuses. Entre les justificatifs à fournir, l’obligation de domicilier votre salaire ou le délai avant de recevoir votre carte bancaire, cela ressemble parfois à un véritable parcours du combattant ! 🙄

En revanche, si vous souhaitez ouvrir un compte dans une néobanque, cela ne vous prendra généralement que quelques minutes et aucune condition de revenus ne sera exigée. De plus, vous pourrez utiliser directement votre e-carte bleue sans avoir à attendre de recevoir votre carte physique !

De même, ouvrir un compte commun entre personnes n’ayant aucun lien officiel peut parfois être un véritable parcours du combattant. Heureusement, certaines néobanques, comme Lydia ou Bunq, vous permettent de gérer et de partager un compte très facilement. Il s’agit d’une solution idéale pour les colocations ou les couples en union libre.

Sur quels critères choisir la meilleure néobanque ?

Sur le marché des banques mobiles, de nombreux acteurs se disputent le titre de meilleure néobanque. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons établi une liste des critères les plus pertinents et des meilleures offres que vous pourrez trouver. 👇

La banque mobile la moins chère : Revolut ou Lydia
La meilleure banque mobile pour voyager : Revolut ou Lydia
La meilleure néobanque française : Lydia
La banque mobile qui propose l’ouverture de compte la plus rapide : Nickel
La meilleure néobanque verte : Helios
La meilleure néobanque pour un compte commun : Lydia ou Bunq

Les fonctionnalités innovantes des meilleures néobanques

Si vous appréciez la dématérialisation complète de la relation bancaire et la tarification légère, vous pouvez également choisir votre néobanque pour ses prestations innovantes.

✅ Voici quelques-unes de ces fonctionnalités :

Outils de catégorisation des dépenses avec photos.
Visualisation des opérations bancaires en temps réel.
Virement sans IBAN avec adresse e-mail ou numéro de téléphone.
Virements instantanés.
Virements internationaux peu coûteux, ou en partenariat avec Wise.
Paiement mobile sans contact (Google Pay, Apple Pay).
Ouverture de comptes et de sous-comptes en devises différentes.
Blocage et déblocage instantané de la carte.
Possibilité d’arrondir la somme de ses achats à l’euro supérieur, voire plus, pour épargner automatiquement.
Création de cagnottes personnelles ou partagées, pour des projets d’épargne ou de dépenses.
Achat de cryptomonnaies.
Carte virtuelle pour sécuriser ses achats en ligne.
Programme de cashback.
Changement du code de carte dans l’application.
Comptes et applications dédiés aux enfants : cf. notre comparatif des meilleures cartes pour mineurs.

Conclusion : quelle est la meilleure néobanque ?

La meilleure néobanque pour vous sera celle qui propose ce que votre banque traditionnelle ou en ligne ne vous offre pas. Elle deviendra alors complémentaire à votre banque principale grâce à ses prestations innovantes, pratiques et efficaces.

La néobanque la moins chère : Revolut ou Lydia
La meilleure banque mobile pour voyager : Revolut ou Lydia
La meilleure néobanque française : Lydia
La banque mobile qui propose l’ouverture de compte la plus rapide : Nickel
La meilleure néobanque verte : Helios
La meilleure néobanque pour un compte commun : Lydia ou Bunq

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