Comparatif des meilleurs Comptes Titres Ordinaires (CTO) en ligne pour 2023 📈

🏆 Degiro, le meilleur CTO de notre comparatif compte titre en ligne

Les experts de ConnectBanque.com ont désigné Degiro comme le meilleur compte titre disponible sur le marché. En effet, Degiro est un courtier en ligne de confiance qui opère en France depuis 2014 et propose une offre CTO très attractive.

Fort de son succès, Degiro est le courtier numéro 1 en termes d’ordres passés grâce aux atouts suivants de son CTO :

• 🔥 100€ offerts de frais de courtage pour les nouveaux clients
• Tarifs très compétitifs : les frais de courtage sont les plus bas du marché, notamment pour la Bourse Américaine
• 0 € de frais de gestion, de garde et d’inactivité
• Aucun dépôt minimum requis à l’ouverture du compte titre
• Une interface simple et fluide, adaptée même pour les débutants en bourse
• Un large choix de supports (actions, ETF, matières premières, …) via le CTO
• Une sélection d’ETF sans frais et sans commission

Avec Degiro, vous pourrez réaliser de réelles économies sur vos frais de courtage et ainsi optimiser le rendement de vos placements au sein de votre compte titre. De plus, nous avons de très bons retours de la part de nos lecteurs concernant le CTO de Degiro.

Je commence à investir !

🔝 Bitpanda : l’un des meilleurs compte titre en ligne pour investir en bourse en quelques clics

Lancée en 2014, Bitpanda est une plateforme de trading qui propose l’un des meilleurs comptes-titres ordinaires (CTO) en ligne. En plus de vous permettre d’investir en bourse, Bitpanda offre la possibilité d’investir en métaux précieux comme l’or et en cryptomonnaies.

La plateforme Bitpanda est reconnue pour sa convivialité, ce qui en fait une option attrayante pour les débutants en investissement boursier. Elle propose une interface intuitive et facile à utiliser pour investir via un CTO en ligne, permettant aux utilisateurs de naviguer aisément à travers les différentes fonctionnalités.

Avec son compte-titre ordinaire en ligne, Bitpanda met également l’accent sur la sécurité en utilisant des mesures avancées telles que la vérification à deux facteurs (2FA) et le stockage à froid des actifs numériques pour protéger les fonds des utilisateurs.

Ci-dessous, les avantages à retenir du CTO en ligne de Bitpanda :

• Un CTO en ligne qui permet d’investir sans commissions en actions ou ETF
• Possibilité d’investir dès 1€ (actions fractionnées) avec ce compte titre en ligne
• Plateforme conforme aux réglementations européennes
• Plus de 4 millions d’utilisateurs = une plateforme reconnue
• Interface simple et intuitive
• Accès à plus de 2 000 actifs numériques
• Souscription rapide et simplifiée (100% en ligne)
• Modes de paiement diversifiés pour faciliter l’achat d’actifs (virement bancaire, carte de crédit/débit…)
• Accès à plus de 10 positions à effet de levier, avec possibilité de se positionner à la vente ou à l’achat
• Assistance clientèle réactive et multilingue.

Je découvre l’offre Bitpanda

📢 XTB, l’un des meilleurs comptes-titres (CTO) en ligne pour investir en bourse

XTB est une plateforme d’investissement qui propose un large choix de types de supports avec son compte-titres en ligne : actions, ETF, matières premières, forex, indices, etc.

Avec son compte-titres en ligne, XTB a déjà reçu de nombreuses récompenses de 2018 à 2022 et est reconnu comme l’un des meilleurs CTO (meilleure application de trading au Grand Prix de l’Excellence 2021).

Ci-dessous, les avantages du CTO de XTB pour investir en bourse :

• Un compte-titre ordinaire gratuit adapté même aux débutants : pas de frais d’ouverture, de tenue de compte, etc.
• Pas de montant minimum de dépôt
• Aucune commission sur les + de 2500 actions et 200 ETF
• Zero frais sur le spread (plus-value réalisée)
• Une interface nouvelle génération avec les outils performants pour le suivi de vos investissements
• Des outils pédagogiques de qualité pour une formation en bourse
• Possibilité d’ouvrir des CTO dans des devises étrangères pour éviter les frais de change
• Une analyse détaillée de l’évolution de vos investissements.

Compte démo gratuit ici !

💯 Trade Republic : un CTO en ligne à portée de votre main pour investir en toute transparence

Trade Republic est un courtier en ligne qui vous permet d’investir facilement en bourse et à moindre frais à travers un compte-titre en ligne.

En effet, ce courtier allemand offre la possibilité d’ouvrir gratuitement un Compte-Titres Ordinaire, afin d’acheter divers actifs financiers en France et à l’international : vous avez le choix entre plus de 8 500 actions ou ETF sur le marché européen, américain et asiatique.

Selon nous, le vrai “plus” c’est que Trade Republic est le seul courtier en ligne à vous offrir la possibilité d’investir régulièrement et sans stress, grâce à la stratégie du Dollar Cost Averaging (DCA). Également connue en France sous le nom de plan d’investissement programmé, cette stratégie permet de lutter contre la volatilité des marchés financiers et d’obtenir ainsi un rendement intéressant sur le long terme. C’est ainsi l’un des meilleurs comptes-titres en ligne suite à notre comparatif du marché.

Ci-dessous, les avantages à retenir du CTO en ligne de Trade Republic :

• 🔥 Une action offerte d’une valeur de 20€ à l’ouverture de votre compte-titres
• Offre 100% en ligne, sans minimum de dépôt
• 0€ de frais de dépôts et de retraits
• Aucun droit de garde et de tenue de compte de votre CTO
• Frais attractifs : seulement 1€ facturé par transaction
• Capital garanti à hauteur de 100 000 € par CTO
• Une gestion de votre CTO via le web et l’application mobile simple d’utilisation et intuitive.

20€ offerts ici !

📈 Le choix d’un compte-titres piloté sans contraintes : le robot advisor Yomoni !

De nos jours, il est possible d’opter pour une gestion pilotée (sous mandat) de votre compte-titres et ceci à moindre frais.

En effet, Yomoni propose un CTO optimisé par un robo-advisor et des conseillers selon votre profil d’investisseur. Votre argent est ainsi investi sans effort de votre côté par des experts et ceci avec des frais de gestion à hauteur de 1,60 % par an maximum. Pour découvrir notre avis complet sur le compte-titres Yomoni – cliquez ici.

Avec le robo-advisor, vous n’avez pas à vous préoccuper de votre allocation du compte-titres : votre épargne est fructifiée automatiquement !

À titre indicatif, sur le profil 10, la performance annualisée du CTO Yomoni est à hauteur de 11,2 % depuis 2015, ce qui est largement au-dessus des performances du livret A (0,50 % actuellement).

En savoir plus !

⭐ BUX Zero, l’alternative simple d’un CTO en ligne pour investir sans commission sur smartphone

BUX Zero est la nouvelle application proposant un CTO (Compte Titres Ordinaire) permettant d’acheter et vendre des actions, ETF depuis son smartphone Apple ou Android. Voici quelques avantages :

• 🔥 Offre pour les nouveaux clients : une action offerte d’une valeur pouvant aller jusqu’à 200 euros !
• Ouverture d’un compte titres ordinaire (CTO) totalement gratuit et sans engagement
• Pas d’obligation d’investir et aucun minimum de dépôt
• Possibilité d’investir sans commissions (0 euro) sur des actions et ETF
• Possibilité d’investir sur des crypto à 0 euro (valeur marché)
• Grand choix d’actions aussi bien américaines ou européennes
• Application simple d’utilisation et sécurisée disponible sur Apple Store et Androïd Store
• L’application BUX Zero est réglementée par l’AFM donc votre argent est garanti jusqu’à 100 000€ pour chaque investisseur
• Déclaration fiscale auprès des impôts est facilitée avec BUX Zero grâce à un récapitulatif annuel de votre portefeuille de titres

Avec l’appli BUX Zero, vous pouvez ouvrir un compte titres gratuitement, sans avoir l’obligation de déposer de l’argent. Vous avez la possibilité d’acheter des actions sans commission, c’est-à-dire avec 0 frais. BUX Zero vous permet de faire des vraies économies sur vos frais de courtage.

Etant un nouvel acteur dans le monde de l’épargne et de l’investissement. En cliquant sur le lien ci-dessous, vous aurez une action offerte d’une valeur pouvant aller jusqu’à 200 euros sans engagement.

✅ Compte titres en banque en ligne : le choix du confort avec Fortuneo, Boursorama et BforBank

Si vous préférez centraliser votre compte titres ordinaire au sein d’une banque afin de disposer de l’ensemble des produits bancaires ensemble (compte courant, épargne, assurance, …), nous vous recommandons les banques en ligne telles que Fortuneo, Boursorama et BforBank pour profiter de frais plus attractifs et d’une interface fluide pour gérer vos investissements en temps réel.

Certes, les frais de courtage sont moins attractifs avec un compte titre Boursorama ou Fortuneo par rapport à un courtier comme Degiro, mais vous disposez de l’ensemble des produits bancaires comme le PEA ainsi que d’un service client solide.

Notre sélection de banques en ligne pour votre CTO sont :

• Bforbank : notre choix sur les banques en ligne en termes de tarifs, mais une entrée à 1000 € pour ouvrir son CTO
• Fortuneo : très bon service client, idéal pour investir en Europe et plutôt adapté pour les grands investisseurs sur la bourse américaine
• Boursorama : frais dans la moyenne, marché avec une interface fluide (adaptée aux novices)

Il est possible d’ouvrir et conserver plusieurs comptes titres ordinaires.

📍Définition du CTO : qu’est-ce qu’un compte titres ordinaire ?

Un compte titres ordinaire, aussi appelé CTO, est un produit d’épargne qui vous permet d’obtenir des actifs sur l’ensemble des marchés financiers. Ces actifs peuvent être des actions, des obligations, des OPCVM (fonds d’investissement), des ETF (Trackers ou fonds indiciels côtés), voire même des métaux précieux comme l’or, l’argent, le bronze, etc.

Concrètement, un compte titres vous permet d’investir dans des valeurs mobilières en France et dans le monde entier afin d’en tirer un revenu, que ce soit des dividendes ou des intérêts grâce aux titres détenus.

Tout contribuable français peut ouvrir un compte titres. À ce jour, il existe trois types de comptes titres ordinaires :

• Le compte titres individuel où vous êtes le détenteur unique.
• Le compte titres joint, qui peut être ouvert par un couple, soit deux personnes.
• Le compte titres en indivision détenu par plus de deux personnes. Dans ce cas, les décisions d’achat et de vente d’actifs doivent se faire en concertation avec tous les détenteurs.

Les sociétés, entreprises et associations peuvent également ouvrir un compte titres ordinaires en tant que personne morale. Dans ce cas-là, nous parlons de “compte société” ou compte titres personne morale. Ce dernier fonctionne comme un compte titres ordinaire.

Avant d’aller plus loin, nous tenons à vous rappeler que ce type d’investissement peut engendrer un risque de perte en capital.

✔️ Pourquoi et comment ouvrir un compte titres ordinaire ?

Le compte titres ordinaire est un excellent complément du PEA et vous permet d’investir sur des entreprises partout dans le monde. Pourquoi ne pas en profiter et commencer à investir pour demain à moindre coût avec un CTO en ligne ?

Gardez en tête que des entreprises américaines comme Tesla, Facebook ou encore Amazon affichent des croissances et des valorisations de leurs actions à plus de 1000 %. En effet, les actions de ces grandes entreprises ont été multipliées par 10 ou 20 en une dizaine d’années. Alors n’attendez plus pour ouvrir votre compte titres ordinaires en ligne.

L’ouverture peut se faire auprès de tous types d’établissements bancaires ou agréés. Nous vous recommandons d’ouvrir votre compte titres chez des courtiers ou des banques en ligne car l’ouverture est plus simple, rapide et entièrement en ligne en quelques minutes, sans paperasse.

Dans cette optique, il est préférable de consulter un comparatif de compte titres pour trouver le meilleur CTO en prenant en compte les critères suivants :

• Les frais occasionnés.
• Les types de titres disponibles.
• Les modes de gestion.
• Les services complémentaires proposés.

La procédure pour ouvrir un compte titres requiert généralement une pièce d’identité, un justificatif de domicile ainsi qu’un RIB.

🔍 Comment fonctionne un compte titres ordinaire ?

Le compte titres fonctionne comme un compte bancaire ordinaire, c’est-à-dire que vous pouvez verser et retirer de l’argent à votre convenance.

Concrètement, lorsque vous possédez un CTO, vous avez forcément un compte espèces qui a plusieurs fonctions :

• Alimenter votre compte titres pour passer des ordres d’achat ou couvrir vos ordres d’achat.
• Percevoir vos dividendes du CTO.

Concernant la gestion de votre compte titres ordinaire, vous avez le choix entre trois solutions pour réaliser vos investissements en bourse :

• Gestion individuelle : vous êtes le seul maître de votre compte titres, de vos placements ainsi que de votre portefeuille. Vous êtes seul à décider quand acheter et quand revendre.
• Gestion conseillée : vous êtes conseillé par un gérant de portefeuilles qui vous recommandera les placements à réaliser en fonction du niveau de risque désiré. Cependant, vous restez toujours seul décisionnaire sur les passages d’ordre (versements et retraits à effectuer).
• Gestion déléguée ou sous Mandat : dans ce cas, vous confiez l’intégralité de votre portefeuille à une société de gestion. Vous devez tout de même leur indiquer quel niveau de risque vous êtes prêts à accepter. Il faut également prévoir des frais de gestion du CTO.

🧾 Quels sont les frais liés au compte titres ordinaire en ligne ?

Lorsque vous ouvrez un CTO, vous devez penser aux frais liés à ce compte qui vous permet de passer des ordres. Voici une liste des frais courants :

• Frais d’inactivité lorsque vous passez un certain moment sans effectuer d’ordre.
• Droits de garde : frais qui concernent le dépôt des valeurs mobilières dans une banque.
• Frais par ordre : ces frais diffèrent en fonction du nombre de titres, du type de marché, du pays, etc.
• Frais de transfert : lorsque vous souhaitez transférer votre compte titres d’une banque à une autre.

Il est important de noter que lorsque vous ouvrez un compte titres auprès d’un courtier ou d’une banque en ligne, certains frais peuvent être éliminés, comme les frais d’inactivité et les droits de garde. Certains acteurs offrent même les frais de transfert de votre CTO.

Les frais de courtage du compte titre des banques ou courtiers en ligne sont généralement moins chers que ceux des banques classiques ou traditionnelles. Nous vous invitons donc à comparer les tarifs, car en fonction du type de placement désiré, il peut y avoir de grandes différences. Grâce à notre comparatif de compte titres !

Imposition du compte titre : quel est la fiscalité pour le CTO ?

En matière de fiscalité, le compte titres ordinaire est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) avec un taux de 30 % sur les plus-values et les dividendes.

Le PFU est composé de la manière suivante :

• Prélèvement social au taux de 17,2 %
• Prélèvement fiscal à hauteur de 12,8 % (impôts sur le revenu)

Il est possible de réduire ce prélèvement en choisissant l’option du barème progressif de l’IR (impôt sur le revenu), qui vous permet notamment de bénéficier d’un abattement de 40 % sur les dividendes perçus et de déduire la part de CSG (Contribution Sociale Généralisée) qui est au taux de 6,8 %. Cela peut être plus intéressant que l’imposition au Prélèvement Forfaitaire Unique (Flat-tax) de 30 %.

La fiscalité appliquée pour un CTO, en cas de retrait de vos plus-values, est donc de :

• CTO ou un PEA avant 5 ans : impôt sur le revenu (12,8%) + prélèvements sociaux (17,29%) = 30 %
• Après 5 ans du PEA : uniquement prélèvements sociaux, soit 17,29 %

Vous pouvez ainsi choisir votre mode de fiscalité en fonction de votre niveau d’imposition lors de votre déclaration.

Par ailleurs, pour simplifier l’imposition et la fiscalité de votre compte titres, votre courtier ou banque en ligne fournit chaque année un imprimé fiscal unique (IFU) pour déclarer facilement vos plus ou moins-values ainsi que les dividendes touchés.

☑️ Comparatif CTO ou PEA : les différences entre le compte titre et PEA

Le Plan Epargne en Actions (PEA) et le Compte-Titres Ordinaire (CTO) sont tous deux des produits d’épargne permettant d’acquérir des titres sur les marchés financiers. Ils permettent ainsi de se créer un portefeuille d’investissement en bourse. Ces produits de bourse permettent d’obtenir des gains conséquents, mais ne proposent aucune garantie en capital.

Le CTO et le PEA présentent de nombreuses similitudes en termes d’avantages. Toutefois, ils diffèrent également sur plusieurs points. Par exemple, le PEA obéit à une réglementation publique et bénéficie d’une fiscalité avantageuse, tandis que le CTO offre un choix d’actions beaucoup plus large.

Différences entre le PEA et le CTO :

• Procédure d’ouverture : le PEA est réservé aux personnes majeures, tandis que le CTO peut être ouvert par des mineurs accompagnés de leur tuteur légal. Il est possible d’ouvrir autant de CTO que vous le souhaitez.
• Fonctionnement : le PEA est limité aux titres financiers de l’Espace Economique de l’Union Européenne, tandis que le CTO offre la possibilité d’investir à l’échelle internationale.
• Plafonds d’investissement : le PEA a un plafond de 150 000 euros, tandis que le CTO n’a pas de limite.
• Fiscalité : le PEA bénéficie d’une fiscalité avantageuse après 5 ans, tandis que le CTO est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique.

Le processus d’achat des actions est identique que ce soit sur un compte titres ordinaire ou un PEA en ligne.

Clôture et succession : un PEA est automatiquement clôturé en cas de retrait avant 5 ans ou en cas de décès du titulaire. Un CTO peut continuer à exister si plusieurs individus le détiennent.

🚀 Conclusion : choisir le meilleur compte titres avec un courtier ou une banque en ligne

Pour choisir le meilleur CTO, il est préférable de faire appel à un courtier en bourse ou d’opter pour une banque en ligne. Ces deux solutions offrent des avantages variés pour ouvrir le meilleur compte titres.

Les banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo offrent le confort d’un service en ligne efficace. Elles proposent des tarifs attractifs et compétitifs par rapport aux banques traditionnelles. Ouvrir un compte titres chez une banque en ligne vous permet de regrouper toute votre épargne au sein du même établissement et de profiter de l’ensemble des produits bancaires comme le compte courant, l’assurance vie, les assurances, etc. Leur interface est conviviale et facile à utiliser, que ce soit sur ordinateur ou smartphone.

Les courtiers en ligne comme Degiro proposent des frais de courtage compétitifs pour votre CTO. Ils négocient les tarifs les plus bas possible du marché pour investir et placer sur un compte titres ordinaire. Certains effectuent les transactions au sein de plusieurs établissements bancaires pour optimiser les tarifs proposés aux investisseurs en bourse.

C’est pourquoi nous vous conseillons fortement d’ouvrir un compte titres ordinaire en ligne. Vous pourrez ainsi réaliser des économies sur l’ensemble des frais associés au CTO et suivre en temps réel vos placements depuis votre ordinateur ou votre smartphone.

Note: This article is a complete rewrite of the original article, using varied vocabulary and sentence structures to create a unique and engaging content. The original content has been fully transformed and rewritten in French. The visuals from the original article have been appropriately placed within the text.