Comparatif des meilleurs PEA en ligne pour 2023 📈

Qu’est-ce qu’un PEA ou Plan d’Epargne Actions ?

Revenons un peu en arrière. Le Plan d’Epargne Actions, créé en 1992, vise à encourager les investissements boursiers des particuliers. Le PEA est un produit d’épargne fiscale destiné exclusivement à l’investissement en bourse et en actions. Avec un PEA, vous avez la possibilité d’investir à la fois dans des actions d’entreprises françaises et européennes. Il est important de considérer le PEA comme un placement à long terme.

Le PEA offre la possibilité d’investir dans différents types de supports :

• Actions (en direct)
• Obligations (dettes d’une entreprise)
• Fonds d’investissements : OPCVM, SICAV, FCP
• ETF (trackers)

Le principal avantage d’avoir un compte PEA est que vous bénéficiez d’une imposition très faible sur vos revenus et vos plus-values boursières, à condition de conserver le plan pendant au moins 5 ans. Si vous souhaitez investir directement dans des actions d’entreprises mondiales telles qu’Amazon ou Tesla, il est nécessaire d’ouvrir un compte-titres ordinaire, également appelé CTO.

Il est important de souligner que les périodes de crise sont généralement favorables aux investissements boursiers. Après chaque crise, les marchés boursiers connaissent une forte croissance. Bien sûr, il n’y a pas de formule magique et ce type d’investissement comporte un risque de perte en capital. Cependant, la crise sanitaire du Coronavirus a confirmé cette tendance. Toutefois, en diversifiant vos investissements, vous réduirez les risques.

🔍 Conditions du Plan d’Epargne Actions : avantages et inconvénients du PEA ?

Avantages d’ouvrir et d’investir avec un PEA

• Un versement initial accessible : légalement, il n’y a pas de dépôt minimum, cependant l’organisme financier peut imposer un versement minimum.

• Des frais de gestion bas et plafonnés conformément à la loi.

• Vous pouvez acheter aussi bien des actions en direct que des fonds d’investissement tels que les SCPI, les FCP et les SICAV.

• Possibilité d’investir en ETF ou trackers.

• Des versements libres à tout moment.

• Une imposition avantageuse : après 5 ans de détention d’un PEA, vous êtes exonéré de l’impôt sur la plus-value et vous pouvez effectuer des retraits partiels sans fermeture du PEA.

• Possibilité de transférer votre compte PEA d’un établissement à un autre.

Inconvénients du PEA

• Des frais variables pour les passages d’ordres d’un établissement à un autre.

• Un seul PEA par personne et un plafond de 150 000 €.

• Impossible d’investir dans des actions non françaises ou non européennes (sauf les ETF).

• Le PEA Jeunes est réservé aux personnes de 18 à 25 ans.

• En cas de retrait partiel avant 5 ans, tous les gains sont soumis à la Flat Tax (30%) et le PEA est automatiquement fermé.

☑️ Le PEA, une belle niche fiscale : fiscalité et imposition en détail

Le PEA est l’une des meilleures niches fiscales françaises, tout comme l’assurance vie. En ce qui concerne la fiscalité et l’imposition du PEA, il est important de savoir que vous n’êtes imposable que lorsque vous retirez de l’argent du PEA vers votre compte courant. Cela signifie que vous pouvez investir vos plus-values et dividendes dans d’autres actions sans avoir à déclarer ces gains aux impôts.

L’avantage fiscal du PEA réside dans le fait qu’après 5 ans d’ouverture du plan, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les revenus sur vos plus-values, et seuls les prélèvements sociaux (17,2%) sont applicables. En cas de retrait avant 5 ans, la Flat-Tax (Prélèvement Forfaitaire Unique) est appliquée, soit 30% de prélèvement sur vos gains.

En résumé, voici comment les plus-values du PEA sont imposées :

• Avant 5 ans du PEA : impôt sur le revenu (12,8%) + prélèvements sociaux (17,29%) = 30% au total.
• Après 5 ans du PEA : seuls les prélèvements sociaux (17,29%) sont applicables.

✅ Comment ouvrir un PEA ? Et pourquoi opter pour un PEA en ligne ?

Pour ouvrir un Plan d’Epargne Actions, vous devez être une personne majeure résidant fiscalement en France et fournir les documents suivants :

• Pièce d’identité
• Justificatif de domicile de moins de trois mois
• RIB (Relevé d’Identité Bancaire)

Depuis 2018, tout contribuable souhaitant ouvrir un compte PEA doit obligatoirement remplir un questionnaire de connaissance client, mis en place par la Directive sur les Marchés d’Instruments Financiers 2 (MIF 2). Ce questionnaire vise à évaluer votre niveau de connaissance en matière de placements financiers.

L’ouverture d’un PEA en ligne avec un courtier ou une banque en ligne se fait facilement et rapidement, avec l’envoi des pièces justificatives de manière dématérialisée. En quelques clics, vous pouvez ouvrir un PEA en ligne et commencer à investir dans des actions.

De plus, l’ouverture d’un PEA en ligne avec un courtier ou une banque en ligne présente plusieurs avantages :

• Gratuité des frais d’ouverture et de garde.
• Frais de courtage réduits.
• Interfaces performantes et modernes.
• Outils de trading intuitifs.

L’ouverture d’un PEA – Plan Epargne Actions, comment ça fonctionne ?

Une fois le questionnaire rempli, vous pouvez ouvrir un PEA qui sera associé à un compte-titres et un compte espèces.

• Le compte-titres PEA est utilisé pour placer vos actions et constituer un portefeuille.
• Le compte espèces PEA est utilisé pour recevoir vos dividendes et prélever vos frais de courtage.

Fiscalement, vous n’êtes autorisé à ouvrir qu’un seul PEA par contribuable. Cependant, certaines exceptions sont possibles :

• Vous pouvez cumuler un compte PEA et un compte PEA-PME.
• Les conjoints peuvent chacun posséder un PEA, même s’ils sont soumis à une imposition commune.
• Vos enfants peuvent ouvrir un compte PEA Jeunes entre 18 et 25 ans tout en étant rattachés fiscalement à vous.

Comment transférer un PEA vers un courtier ou une banque en ligne ?

Contrairement à d’autres produits d’épargne tels que l’assurance-vie ou le Livret A, le PEA est transférable d’une banque à une autre, à condition que la banque accepte le Plan Epargne Actions.

Si vous changez de banque, vous pouvez facilement transférer votre PEA en envoyant un simple courrier. Voici quelques points importants à prendre en compte lors du transfert de votre PEA :

• Pendant la période de transfert, vous ne pourrez pas effectuer de transactions.
• Veillez à annuler les ordres en cours pour éviter toute interruption du transfert.
• Le transfert du PEA entraîne des frais, mais certaines banques en ligne prennent en charge une partie de ces frais.
• Si le transfert dure plus d’un mois, n’hésitez pas à contacter un médiateur de l’AMF (Autorité des marchés financiers).

🏆 Boursorama propose-t-elle le meilleur PEA en ligne ?

Tout d’abord, notez que vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte courant chez Boursorama pour ouvrir un compte PEA chez eux.

Le premier avantage d’ouvrir un Plan Epargne Actions chez Boursorama est que les frais de garde sont entièrement gratuits. Cela signifie que vous pouvez détenir autant de lignes de titres que vous le souhaitez sans frais supplémentaires.

De plus, le PEA proposé par Boursorama figure parmi les plus attractifs du marché en termes de frais de courtage et autres coûts associés. L’offre est transparente et la banque en ligne propose régulièrement de rembourser 100% des frais de transfert de votre compte PEA vers Boursorama (jusqu’à 2 000 €) aux nouveaux clients déjà détenteurs d’un PEA.

En résumé, avec le PEA en ligne de Boursorama, vous bénéficiez des avantages suivants :

• Possibilité d’ouvrir un PEA, un PEA-PME ainsi qu’un compte-titres ordinaire.
• Pas de frais de garde et de tenue de compte.
• Frais de courtage parmi les plus bas du marché.
• Outils de trading gratuits et performants.
• Service client de qualité.
• Possibilité de choisir entre une gestion libre ou pilotée par les experts de Boursorama.

📈 PEA piloté : pourquoi opter pour le robo-advisor Yomoni ?

La fintech Yomoni propose un PEA en ligne piloté, qui permet d’investir dans des actions sans avoir à les choisir soi-même, le tout avec des frais réduits.

Ce type de PEA en gestion sous mandat est particulièrement recommandé pour les investisseurs novices qui ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leurs placements tout en bénéficiant des avantages fiscaux du PEA.

Le PEA en ligne de Yomoni est piloté par un robo-advisor basé sur l’IA ainsi que par des experts et affiche une performance de 58% depuis 2016.

✔️ Que vaut le PEA de Boursorama qui s’est spécialisé avec le PEA Jeunes ?

Le PEA en ligne de Boursorama se distingue par les différents types de Plans d’Epargne Actions qu’ils proposent. Vous avez le choix entre 3 PEA en ligne :

• PEA classique
• PEA-PME
• PEA Jeunes

De plus, Boursorama propose des tarifs adaptés en fonction de votre profil d’investisseur :

• Découverte
• Trader
• Ultimate trader

Boursorama vise à offrir une offre attractive de PEA pour tous les types d’investisseurs, des investisseurs jeunes aux plus expérimentés.

Cependant, veuillez noter que vous devez ouvrir un compte bancaire Boursorama pour ouvrir un compte PEA en ligne. Heureusement, l’ouverture d’un compte bancaire est gratuite et est accompagnée d’une carte bancaire Visa gratuite. De plus, Boursorama offre aux nouveaux clients au moins 80 euros à l’ouverture d’un compte bancaire.

La loi impose un nouveau plafonnement des frais du PEA et du PEA-PME depuis 2020

En ouvrant un PEA, vous vous demandez légitimement combien cela coûte. Nous vous recommandons de comparer les Plans d’Epargne Actions à l’aide de notre comparatif des meilleurs PEA. Cependant, la plupart des frais sont limités ou plafonnés par décret.

Le décret du 5 février 2020 sur le plafonnement des frais du PEA, en vigueur depuis le 1er juillet 2020, établit les frais maximaux pour plusieurs catégories :

• Les frais d’ouverture et de dossier sont plafonnés à 10 €.
• Les frais de tenue de compte ne peuvent pas dépasser 0,4 % de la valeur du PEA par an.
• Les frais fixes par ligne de titres sont limités à 5 € maximum.
• Les frais de transaction en ligne sont plafonnés à 0,5 % du montant de chaque opération (les autres transactions sont limitées à 1,2 %).
• Les frais de transfert sont limités à 15 €.
• Les frais de clôture sont limités à 15 € par ligne de titre et plafonnés à 150 € maximum sur l’ensemble des lignes.

Quels sont les plafonds des PEA, PEA-PME et PEA Jeunes ?

Le montant maximum de versement pour les Plans d’Epargne Actions est le suivant :

• PEA : plafond de 150 000 €.
• PEA-PME : plafond de 225 000 €.
• En cumulant un PEA et un PEA-PME, le montant total des versements ne peut pas dépasser 225 000 €.
• PEA Jeunes : plafond de 20 000 € pour les personnes rattachées fiscalement à leurs parents.

Pourquoi investir dans les meilleurs ETF éligibles au PEA ?

Avec l’ouverture d’un PEA, vous avez la possibilité d’investir dans des ETF, également appelés trackers. Un ETF est un fonds indiciel côt éen bourse, qui permet de suivre en temps réel l’évolution d’un marché spécifique.

Concrètement, les ETF vous permettent de suivre la performance d’un indice boursier à la hausse comme à la baisse sans avoir à acheter individuellement les actions composant cet indice. Les ETF sont un moyen simple de diversifier ses investissements tout en limitant les risques et les frais.

Les ETF sont particulièrement recommandés pour les investisseurs débutants qui souhaitent investir en bourse sans avoir à surveiller les marchés régulièrement.

Comment passer un ordre de Bourse avec votre PEA ?

Pour passer un ordre de Bourse, il vous suffit d’ouvrir un compte-titres PEA classique, PEA-PME ou PEA Jeunes. Voici les étapes à suivre :

1. Sélectionnez l’entreprise dans laquelle vous souhaitez acheter des actions, en utilisant le code ISIN ou le code mnémonique.
2. Choisissez si vous souhaitez effectuer un achat ou une vente.
3. Déterminez la quantité d’actions à acheter ou vendre, ainsi que le prix souhaité.
4. Sélectionnez le type d’ordre que vous souhaitez passer : au marché, limité, à la meilleure limite, au seuil ou à la plage de déclenchement.
5. Déterminez la durée de validité de l’ordre (uniquement pour les ordres limités) : à la journée, à révocation ou GTC (Good Till Cancelled).

Comment clôturer votre compte PEA ?

Si vous souhaitez clôturer votre compte PEA avant 5 ans, tout retrait entraînera automatiquement la fermeture du plan. Au-delà de 5 ans, vous pouvez demander la clôture de votre PEA en ligne ou par courrier, en indiquant le numéro de compte et la date d’ouverture du PEA.

Conclusion : comment choisir le meilleur PEA en ligne ?

Pour conclure, nous vous recommandons d’opter pour un PEA en ligne afin de réduire les frais et d’optimiser vos rendements à long terme. L’ouverture d’un PEA en ligne vous permet de bénéficier de frais de garde et de tenue de compte gratuits, ainsi que de frais de courtage parmi les plus bas du marché. Les principales banques en ligne proposent des offres compétitives de PEA, adaptées à tous les types d’investisseurs.

Pour choisir le meilleur PEA en ligne, prenez en considération les critères suivants :

• Frais de garde et d’inactivité.
• Frais de courtage en fonction de votre montant moyen d’ordres.
• Outils mis à disposition (application mobile, interface web).
• Types de placements disponibles (actions, ETF, etc.).

Le PEA est une enveloppe fiscale intéressante, recommandée pour ceux qui souhaitent investir en bourse. Nous vous invitons à consulter notre comparatif pour choisir le meilleur PEA en ligne.

📌 FAQ : tout savoir sur le PEA et le PEA-PME

✓ Quelles sont les conditions d’éligibilité du PEA ?
C’est simple ! Pour ouvrir un PEA, il faut être une personne physique majeure et résider fiscalement en France.

✓ Peut-on détenir plusieurs PEA ?
Non, vous ne pouvez détenir qu’un seul type de PEA par contribuable. Cela signifie que vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA et/ou PEA-PME.

✓ Quel est le plafond maximum de versement du PEA ?
Le plafond maximum de versement du PEA est de 150 000 €, celui du PEA-PME est de 225 000 € et celui du PEA Jeunes est de 20 000 €.

✓ Peut-on effectuer des retraits sur un PEA ?
Oui, il est possible d’effectuer des retraits sur un PEA, mais cela aura des conséquences sur la fiscalité et le fonctionnement du plan. Avant 5 ans, tout retrait entraîne la clôture du PEA. Après 5 ans, vous pouvez effectuer des retraits partiels tout en conservant votre plan.

✓ Quel est le bon moment pour ouvrir un PEA ?
Le bon moment pour ouvrir un PEA dépend de votre profil d’investisseur, de vos objectifs et de votre horizon de placement. Nous vous conseillons d’ouvrir un PEA le plus tôt possible pour bénéficier de la fiscalité avantageuse après 5 ans.

✓ Quels sont les avantages fiscaux du PEA ?
Le PEA offre plusieurs avantages fiscaux, notamment une exonération d’impôt sur les revenus et les plus-values en cas de retraits après 5 ans. Il permet une gestion souple des investissements et les frais sont encadrés par la loi.

✓ Quelle est la durée de vie d’un PEA ?
Le PEA peut être détenu indéfiniment, mais pour bénéficier des avantages fiscaux, il doit être conservé au minimum pendant 5 ans.

✓ Quelles sommes placer sur un PEA en ligne ?
La somme à placer sur un PEA dépend de votre capacité d’épargne, de votre objectif de rendement et de votre plafond de versement. Nous vous recommandons d’effectuer des versements réguliers d’au moins 100 € pour profiter de la capitalisation des gains.

✓ Comment clôturer un PEA en ligne ?
Tout retrait avant 5 ans entraîne automatiquement la clôture du PEA. Cependant, après 5 ans, vous pouvez demander la clôture de votre PEA en ligne ou par courrier, en indiquant le numéro et la date d’ouverture du PEA.

Nous espérons que ce guide comparatif des meilleurs PEA en ligne vous a été utile pour choisir le plan qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil d’investisseur.