En Suisse, le troisième pilier offre une excellente opportunité de constituer une prévoyance retraite avantageuse, en complément du premier et du deuxième pilier. Cependant, il est important de noter que ce type de contrat se décline dans différentes formules et peut être souscrit à la fois en banque et en assurance. Vous vous demandez peut-être quelles sont les différences entre ces prestataires, les taux d’intérêt qu’ils proposent et les avantages offerts. Ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider à comparer chaque 3ème pilier et ce qu’il peut vous apporter.
3ème pilier A : Comparaison des frais
Les frais annuels sont mentionnés sur les sites web respectifs de chaque institution.
Pourquoi comparer les offres 3ème pilier ?
Le compte de prévoyance suisse, communément appelé 3ème pilier, peut vous offrir des taux d’intérêt différents en fonction du type de compte et de l’établissement que vous choisissez. En effet, vous avez la possibilité d’opter pour un 3ème pilier lié 3A souscrit en banque ou en assurance, ou un 3ème pilier libre 3B disponible uniquement en assurance. C’est pourquoi il est judicieux de comparer les 3èmes piliers proposés par les banques et les compagnies d’assurance qui vous intéressent, afin de bien préparer votre retraite. Il est également important de noter que les taux d’intérêt fluctuent fréquemment tout au long de l’année. Pour réaliser une comparaison cohérente des 3èmes piliers et choisir la meilleure option, vous devez prendre en compte plusieurs critères, tels que :
- La durée pendant laquelle vous souhaitez épargner sur votre 3ème pilier ;
- Le niveau de risque souhaité ;
- L’importance de votre patrimoine.
3ème pilier : Avantages et inconvénients des principales compagnies
Comment comparer les offres de prévoyance 3ème pilier ?
Tout d’abord, il est pertinent de distinguer les différences entre le 3ème pilier 3A et le 3ème pilier 3B. Le premier permet d’effectuer des versements tout au long de votre vie active, afin de profiter d’une retraite paisible et confortable lorsque vous récupérerez les fonds disponibles sur votre 3ème pilier. Le second, quant à lui, est plus adapté si vous souhaitez épargner sur une durée définie et pour un projet précis, afin de pouvoir retirer les fonds selon vos besoins. Ce sont des pistes qui vous aideront à choisir le type de contrat 3ème pilier suisse qui correspond le mieux à vos besoins.
Avant de vous engager, prenez également le temps de comparer les 3èmes piliers proposés par les banques et les compagnies d’assurance en fonction des éléments suivants :
- Le taux d’intérêt ;
- Le capital prévu à la fin du contrat 3ème pilier ;
- Les économies d’impôts possibles ;
- Les différents frais et coûts de gestion ;
- La valeur de rachat du 3ème pilier ;
- Les stratégies de placement ;
- Les garanties et avantages éventuellement offerts.
Les avantages du 3ème pilier 3A
Vous avez la possibilité d’adhérer à ce contrat de prévoyance retraite par le biais d’une banque ou d’une assurance, ce qui vous laisse plus de choix par rapport au 3ème pilier 3B. Cependant, les taux d’intérêt varient souvent en fonction de l’établissement, ce qui est un point important à prendre en compte lors de la comparaison des 3èmes piliers en Suisse.
Un compte de prévoyance 3A offre également les avantages suivants :
- Vous pouvez ouvrir plusieurs contrats de 3ème pilier, ce qui permet de diversifier vos placements financiers ;
- Le 3ème pilier peut être facilement personnalisé et adapté à vos objectifs, projets et horizon de placement ;
- Il est possible de transférer la totalité des fonds de votre 3ème pilier 3A vers un autre, ce qui vous permet de profiter d’un taux d’intérêt plus avantageux proposé par une autre institution. Cependant, il est important de préciser que vous pouvez transférer votre argent uniquement vers un autre 3ème pilier en assurance, et non vers un compte d’épargne classique.
Souscrire à un 3ème pilier 3A vous permet également de bénéficier d’un avantage fiscal considérable, car vous pourrez réduire vos impôts en retirant les sommes versées sur votre 3ème pilier.
Comparatif entre le 3ème pilier 3A sur un compte épargne et un fonds de prévoyance
Finalement, si vous choisissez de souscrire à un 3ème pilier 3A plutôt qu’un 3ème pilier 3B, il vous reste à comparer le contrat de prévoyance retraite ouvert en banque à celui proposé par une compagnie d’assurance.
Le compte épargne est le terme utilisé pour désigner le placement du 3ème pilier en banque. La rémunération offerte est relativement faible, car les taux d’intérêt des banques en Suisse sont actuellement inférieurs à 1 %. Ainsi, lorsque vous récupérerez votre capital sur le 3ème pilier, vous obtiendrez légèrement plus que la somme épargnée au cours de vos années de versement. Cependant, le 3ème pilier en banque présente l’avantage d’offrir une grande sécurité. En effet, le taux d’intérêt de cette prévoyance retraite est garanti et reste donc le même du début à la fin de votre contrat. Cela vous permet d’éviter tout risque de perte d’argent et de savoir facilement quel capital vous obtiendrez à la retraite.
Le fonds de prévoyance, quant à lui, correspond à un 3ème pilier placé en assurance. Il est l’inverse du compte épargne, car son rendement est plus élevé mais il offre moins de sécurité. Ainsi, la somme disponible sur votre prévoyance retraite peut être investie dans divers produits financiers, tels que des actions ou des obligations. Le taux de rendement est intéressant, variant en moyenne entre 3 et 7 %. Cela signifie que vous pourrez récupérer un capital retraite plus élevé que le montant total de vos versements. Cependant, il est important de noter que l’argent placé sur votre 3ème pilier assurance est exposé à l’instabilité des marchés financiers, ce qui peut entraîner une perte d’argent…
Vous l’aurez compris, comparer les différentes offres de prévoyance retraite en Suisse n’est pas une tâche facile, car de nombreux facteurs doivent être pris en compte pour faire le meilleur choix en matière de 3ème pilier. Il est donc essentiel de se renseigner directement auprès d’une banque ou d’une assurance afin d’obtenir un comparatif sur le 3ème pilier le mieux adapté à votre situation.
