Les banques en ligne offrent de nombreux avantages tels qu’un compte et une carte bancaire gratuits, des frais réduits et même une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 180 € à l’ouverture. Si vous envisagez de choisir une banque en ligne, il est essentiel de comparer gratuitement les offres de Boursorama, Fortuneo, Hello bank! et d’autres encore.
Pourquoi opter pour une banque en ligne ?
Les banques en ligne sont très attractives pour plusieurs raisons. Elles offrent une simplicité d’utilisation, une ouverture de compte rapide, des outils numériques performants et surtout des tarifs très compétitifs. Au fil des années, elles ont élargi leur offre en proposant une gamme complète de services financiers tels que des livrets d’épargne, des assurances vie, des investissements boursiers, des crédits immobiliers et des prêts à la consommation. Avec l’accès généralisé à Internet et les différents moyens de communication pour joindre le service client (téléphone, mail, chat et réseaux sociaux), de plus en plus de clients font des banques en ligne leur banque principale.
Quelle est la meilleure banque en ligne en 2023 ?
La meilleure banque en ligne dépend des besoins de chaque client. Il est essentiel d’évaluer plusieurs critères pour déterminer quelle est la meilleure banque en ligne pour vous. Tout d’abord, les tarifs sont un élément important à prendre en compte. Vérifiez si les retraits ou les paiements à l’étranger sont gratuits, si vous pouvez commander un chéquier gratuitement et quel est le taux appliqué au découvert autorisé. Ensuite, assurez-vous que la gamme de produits proposée correspond à vos besoins, tels que l’ouverture d’un livret A, la détention d’un PEA ou la disponibilité d’un crédit à la consommation. Enfin, si vous voyagez beaucoup à l’étranger, il peut être intéressant de choisir une banque en ligne proposant une carte bancaire permettant la gratuité des retraits et paiements à l’étranger.
Les offres des principales banques en ligne décryptées
Boursorama Banque : quelle offre ?
Boursorama Banque, filiale de la Société Générale, est la plus grosse banque en ligne en France avec plus de 5 millions de clients mi-2023. Elle propose trois offres de compte bancaire avec des cartes aux avantages multiples : l’offre Welcome, l’offre Ultim et l’offre Metal. Les deux premières formules sont entièrement gratuites (sous condition d’utilisation) et Boursorama propose également une gamme étendue de produits financiers tels que des livrets d’épargne réglementée, des assurances-vie, des plans d’épargne retraite, des comptes enfants, des crédits immobiliers, des crédits à la consommation et des mini-prêts instantanés.
Fortuneo : quelle offre ?
Fortuneo, propriété du Crédit Mutuel Arkéa, propose trois cartes bancaires gratuites : Fosfo, Gold Mastercard et Mastercard World Elite. Toutes ces cartes offrent la gratuité des retraits et paiements à l’étranger. Fortuneo distribue également une gamme complète de produits tels que des livrets d’épargne, des assurances-vie, des prêts immobiliers et des investissements en bourse.
Hello bank : quelle offre ?
Hello bank, la banque en ligne du groupe BNP Paribas, propose deux formules avec carte bancaire : l’offre Hello One et l’offre Hello Prime. L’offre Hello One est gratuite et accessible à tous, tandis que l’offre Hello Prime est facturée 5 euros par mois et offre des avantages similaires à une Visa Premier. Hello bank dispose d’un large catalogue de produits tels que des produits d’épargne réglementée, un livret bancaire, un accès au crédit immobilier et au prêt personnel, ainsi qu’une offre de bourse.
Monabanq : quelle offre ?
Monabanq, filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, permet à ses clients de déposer chèques et espèces dans les agences Crédit Mutuel et CIC. Elle propose différentes offres de compte bancaire avec des cartes Visa Classic et Premier, ainsi qu’une large gamme de produits financiers tels que des livrets d’épargne, des prêts immobiliers, des prêts à la consommation, des assurances-vie et des comptes-titres et PEA.
BforBank : quelle offre ?
BforBank, la banque en ligne du Crédit Agricole, propose un compte courant associé à une carte bancaire gratuite : une Visa Classic ou une Visa Premier. BforBank propose également une carte Visa Infinite avec des avantages supplémentaires. La banque distribue le livret A, le LDDS, un livret bancaire fiscalisé, propose des crédits à la consommation et une offre de bourse.
Quelle prime de bienvenue peut-on obtenir dans une banque en ligne ?
Les banques en ligne proposent généralement des offres de bienvenue pour attirer de nouveaux clients. Ces offres peuvent prendre la forme d’un bonus financier ou d’une exonération temporaire de certains frais. Les montants offerts varient selon chaque banque et les promotions en cours. MoneyVox relaie systématiquement les offres bonifiées de ses partenaires afin d’obtenir la meilleure prime possible pour les futurs clients.
Quelles cartes bancaires proposent les banques en ligne ?
Les banques en ligne proposent des cartes bancaires Visa ou Mastercard. Ces cartes sont généralement gratuites, sous certaines conditions telles que des revenus mensuels minimums ou des utilisations régulières de la carte bancaire. Les types de cartes proposées varient en fonction de chaque banque, allant des cartes standard aux cartes haut de gamme et premium.
Ouvrir un compte en ligne sans dépôt initial, est-ce possible ?
La plupart des banques en ligne exigent un dépôt minimal à l’ouverture du compte, mais certaines offres permettent d’ouvrir un compte sans dépôt initial. Fortuneo, avec son offre Fosfo, et Revolut ne réclament pas de versement initial. Cependant, il est important de noter que les conditions peuvent varier d’une banque à l’autre.
Quelles banques en ligne proposent le dépôt de chèques ?
Presque toutes les banques en ligne permettent à leurs clients de déposer des chèques gratuitement pour alimenter leur compte. Les procédures de dépôt peuvent varier d’une banque à l’autre, allant de l’envoi par courrier à la remise numérique en ligne.
Quelles banques en ligne proposent le dépôt d’espèces ?
Le dépôt d’espèces est moins courant dans les banques en ligne, mais certaines offrent cette possibilité. Hello bank permet gratuitement le dépôt d’espèces dans les agences BNP Paribas et Monabanq offre la possibilité de réaliser des dépôts d’espèces dans les guichets automatiques CIC partout en France.
Quelles banques en ligne proposent du crédit immobilier et à la consommation ?
Plusieurs banques en ligne proposent des offres de crédit immobilier et à la consommation. Hello bank, Boursorama et Monabanq donnent accès aux offres de leur maison mère respectives. Les conditions d’éligibilité et les simulateurs de prêt peuvent varier d’une banque à l’autre. En ce qui concerne les néobanques, seules N26 et Revolut proposent des offres de crédit à la consommation.
Quels livrets, réglementés ou non, proposent les banques en ligne ?
Les banques en ligne proposent une gamme variée de livrets d’épargne, réglementés ou non. Les offres peuvent inclure des livrets réglementés tels que le Livret A, le LDDS, le CEL et le PEL, ainsi que des livrets bancaires classiques. Les taux d’intérêt peuvent varier d’une banque à l’autre.
Quelles banques en ligne proposent des offres d’assurance vie ?
Fortuneo, Boursorama et Monabanq ont développé des offres spécifiques d’assurance vie avec des frais réduits. Ces contrats sont le fruit de partenariats entre les banques en ligne et des assureurs connus tels que Suravenir et Generali.
Quelles banques en ligne proposent des offres en matière de bourse ?
La plupart des banques en ligne permettent d’ouvrir un compte-titres ou un PEA. Boursorama Banque propose une offre complète de produits pour la bourse, tandis que Fortuneo, BforBank, Monabanq et Hello bank offrent également ces enveloppes pour les valeurs mobilières.
Quelles offres pour des tarifs réduits à l’étranger chez les banques en ligne ?
Certaines banques en ligne proposent des offres spécifiques pour les paiements et retraits à l’étranger. Hello bank, Boursorama Banque, Fortuneo et Monabanq offrent la gratuité des frais à l’étranger pour certaines de leurs cartes bancaires. Il est important de vérifier les conditions spécifiques de chaque banque.
Quelles banques en ligne proposent le paiement mobile ?
Certaines banques en ligne proposent des solutions de paiement mobile telles que Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay. Les possibilités de paiement mobile peuvent varier d’une banque à l’autre, il est donc essentiel de vérifier les options disponibles.
Quelles applis mobiles dans les banques en ligne ?
Les applications mobiles sont devenues indispensables pour gérer son compte bancaire au quotidien. Les principales banques en ligne proposent des applications pour smartphone afin de faciliter la gestion et les opérations courantes. Il est recommandé de vérifier les notes et les avis des utilisateurs pour évaluer la qualité de l’application.
Comment changer pour la meilleure banque en ligne ?
Si vous souhaitez changer de banque pour une banque en ligne, il est important de prendre le temps de tester le fonctionnement de votre nouveau compte avant de réaliser la bascule complète. Vous pouvez ouvrir un compte et effectuer des opérations courantes pour évaluer si la banque correspond à vos besoins. Si vous êtes satisfait, vous pouvez ensuite transférer vos opérations domiciliées en signant un mandat de mobilité bancaire. Ce mandat facilite les démarches en permettant à la nouvelle banque de contacter l’ancienne pour récupérer la liste de vos prélèvements et virements récents.
Quelles offres sont recensées dans notre comparatif ?
Notre comparatif présente les offres des banques en ligne, des néobanques et des banques traditionnelles proposant des services en ligne. Nous évaluons les tarifs, les produits et les services offerts par chaque établissement. Vous pouvez ainsi trouver la meilleure offre correspondant à vos besoins.
*Note: Cet article a été rédigé dans le cadre d’un exercice de réécriture en français.
