En Suisse, le troisième pilier vous permet de constituer une prévoyance retraite intéressante, en complément du premier pilier et du deuxième pilier. Cependant, saviez-vous que ce type de contrat se présente sous différentes formes et peut être ouvert en banque ou en assurance ? Connaissez-vous les distinctions entre ces prestataires, les taux qu’ils proposent, ainsi que les avantages offerts ? Nous vous accompagnons ici pour comparer chaque type de 3ème pilier et ce qu’ils peuvent vous apporter.
3ème pilier A : Comparaison des frais
Les frais annuels sont mentionnés sur les sites web respectifs de chaque institution.
Pourquoi comparer les offres du 3ème pilier ?
Le compte de prévoyance suisse, également appelé 3ème pilier, peut vous offrir des taux d’intérêt différents en fonction du type de compte choisi et de l’établissement où vous décidez de l’ouvrir. En effet, vous pouvez opter pour un 3ème pilier lié 3A souscrit en banque ou en assurance, ou un 3ème pilier libre 3B disponible uniquement en assurance. Il est donc judicieux de comparer les offres de 3ème pilier proposées par les institutions bancaires et les compagnies d’assurance qui vous intéressent afin de bien préparer votre retraite. Ces contrats de prévoyance présentent des différences significatives. De plus, il est important de noter que les taux d’intérêt fluctuent fréquemment tout au long de l’année. Pour réaliser une comparaison cohérente des 3èmes piliers et choisir la meilleure option, vous devez prendre en compte plusieurs critères, tels que :
- La durée pendant laquelle vous souhaitez épargner sur votre 3ème pilier ;
- Le niveau de risque souhaité ;
- L’importance de votre patrimoine.
3ème pilier : Avantages et inconvénients des principales compagnies
Comment comparer les offres de prévoyance du 3ème pilier ?
Tout d’abord, il est pertinent de distinguer les caractéristiques qui différencient le 3ème pilier 3A du 3ème pilier 3B. Le premier contrat de prévoyance permet d’effectuer des versements tout au long de votre vie active afin de vous garantir une retraite paisible et confortable lorsque vous récupérerez les fonds disponibles sur votre troisième pilier. Le second, quant à lui, est plus adapté si vous souhaitez épargner sur une durée définie et pour un projet précis, en vous permettant de retirer les fonds à tout moment. Voici donc quelques pistes pour vous aider à choisir le type de contrat 3ème pilier suisse qui correspond à vos besoins.
Avant de vous engager, prenez également le temps de comparer le 3ème pilier des banques et des compagnies d’assurance en fonction des éléments suivants :
- Le taux d’intérêt ;
- Le capital prévu à la fin du contrat 3ème pilier ;
- Les économies d’impôts réalisables ;
- Les différents frais et coûts de gestion ;
- La valeur de rachat du 3ème pilier ;
- Les stratégies de placement ;
- Les garanties et avantages éventuels auxquels vous pourriez avoir droit.
Les avantages offerts par le 3ème pilier 3A
Il est possible d’adhérer à ce contrat de prévoyance retraite par le biais d’une institution bancaire ou d’une assurance, ce qui vous laisse plus de choix par rapport au 3ème pilier 3B. En revanche, les taux d’intérêt varient souvent en fonction de l’établissement, ce qui est un point particulièrement important à préciser lors de la comparaison des 3èmes piliers en Suisse.
Un compte de prévoyance 3A offre également les avantages suivants :
- Vous pouvez ouvrir plusieurs contrats de 3ème pilier, vous permettant de diversifier vos placements financiers ;
- Le 3ème pilier peut être facilement personnalisé et adapté en fonction de vos objectifs, de vos projets et de votre horizon de placement ;
- Il est possible de transférer totalement les fonds de votre 3ème pilier 3A vers un autre, vous permettant de profiter d’un taux d’intérêt plus intéressant proposé par une autre institution. Cependant, il est important de préciser que l’argent ne peut être transféré que vers un autre 3ème pilier en assurance et non vers un simple compte d’épargne.
Souscrire à un 3ème pilier 3A vous permet également de bénéficier d’un avantage fiscal non négligeable, car vous pourrez retirer les sommes versées sur votre 3ème pilier afin de réduire vos impôts.
Le 3ème pilier 3A sur un compte épargne ou sur un fonds de prévoyance : le comparatif
Finalement, si vous décidez d’opter pour le 3ème pilier 3A plutôt que le 3ème pilier 3B, il ne vous reste plus qu’à comparer le contrat de prévoyance retraite ouvert en banque avec celui proposé par une compagnie d’assurance.
Le compte épargne désigne le placement d’un 3ème pilier bancaire. La rémunération offerte est peu élevée, car en général, les taux d’intérêt des banques en Suisse sont inférieurs à 1 % actuellement. Ainsi, lorsque vous récupérerez votre capital sur le 3ème pilier, vous obtiendrez un montant légèrement supérieur à la somme épargnée pendant vos années de versement. Cependant, ce qui rend le 3ème pilier en banque intéressant, c’est la grande sécurité qu’il offre. En effet, le taux d’intérêt de cette prévoyance retraite est garanti et reste le même du début à la fin de votre contrat, ce qui vous évite tout risque de perte d’argent et vous permet de connaître facilement le capital que vous obtiendrez à la retraite.
Le fonds de prévoyance, quant à lui, correspond à un 3ème pilier placé en assurance. C’est l’inverse du compte épargne, car il offre un rendement plus élevé mais moins de sécurité. Ainsi, la somme disponible sur votre prévoyance retraite peut être répartie dans divers produits financiers, tels que des actions ou des obligations. Certes, le taux de rendement est intéressant, puisqu’il varie en moyenne entre 3 et 7 %. Cela signifie que vous pourrez récupérer un capital retraite plus important que la somme totale de vos versements. Cependant, il est important de noter que l’argent placé sur votre 3ème pilier assurance sera exposé à l’instabilité des marchés financiers, ce qui peut entraîner une perte d’argent.
Vous l’aurez sans doute compris, comparer les différentes offres de prévoyance retraite en Suisse n’est pas une tâche aisée, car de nombreux paramètres doivent être pris en compte pour faire le meilleur choix en termes de troisième pilier. Il est donc primordial de se renseigner directement auprès d’une banque ou d’une assurance afin d’obtenir un comparatif sur le 3ème pilier le plus adapté à votre situation.
