Comparatif des PER → Les meilleurs contrats en 2023

Si vous envisagez d’ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER), il est essentiel de comparer les contrats disponibles sur le marché avant de souscrire. En effet, les frais et les performances des contrats varient considérablement d’un assureur à l’autre. Les frais d’adhésion, les frais de versement et les frais de gestion peuvent tous affecter votre épargne tout au long de la durée de vie du contrat. Il est donc crucial de les analyser et de les comparer.

Rappelons que le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le gouvernement pour permettre à chacun de préparer sa retraite en toute sérénité. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER offre la possibilité de sortir en capital et donne accès à une large gamme de supports d’investissement.

Les 5 meilleurs PER sélectionnés par Retraite.com

Voici les cinq meilleurs PER recommandés par Retraite.com :

1. Assureur : [Nom de l’assureur]

   • Performance 2022 du Fonds Euros : 1,70%
   • Frais de versement : 0%
   • Offre promotionnelle : Jusqu’à 500€ offerts*

2. Assureur : [Nom de l’assureur]

   • Performance 2022 du Fonds Euros : 2,10%
   • Frais de versement : 0%
   • Offre promotionnelle : Jusqu’à 500€ offerts*

3. Assureur : [Nom de l’assureur]

   • Performance 2022 du Fonds Euros : 1,10%
   • Frais de versement : 1% maximum
   • Offre promotionnelle : Jusqu’à 500€ offerts*

4. Assureur : [Nom de l’assureur]

   • Performance 2022 du Fonds Euros : 1,31%
   • Frais de versement : 1% maximum
   • Offre promotionnelle : Jusqu’à 500€ offerts*

5. Assureur : [Nom de l’assureur]

   • Performance 2022 du Fonds Euros : 2,80%
   • Frais de versement : 0%

Au-delà de la préparation à la retraite, le véritable avantage du PER réside dans son aspect fiscal. Les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. En général, plus vous payez d’impôts, plus l’avantage fiscal est intéressant.

Comparatif des meilleures performances du fonds euros en 2023

Voici un comparatif des meilleures performances du fonds euros en 2023 :

1. [Nom du contrat] – [Intermédiaire / Assureur] – Performance 2022 du Fonds Euros : [Performance]
2. [Nom du contrat] – [Intermédiaire / Assureur] – Performance 2022 du Fonds Euros : [Performance]
3. [Nom du contrat] – [Intermédiaire / Assureur] – Performance 2022 du Fonds Euros : [Performance]
4. [Nom du contrat] – [Intermédiaire / Assureur] – Performance 2022 du Fonds Euros : [Performance]
5. [Nom du contrat] – [Intermédiaire / Assureur] – Performance 2022 du Fonds Euros : [Performance] …

Comprendre l’avantage fiscal du PER : Financer sa retraite et réduire ses impôts

L’avantage réel du PER réside dans sa possibilité de déduire les versements annuels de l’impôt sur le revenu imposable, dans la limite des plafonds fixés par la loi. Cet avantage fiscal dépendra de votre statut de salarié ou de travailleur non salarié (TNS) et des plafonds de déductions qui leur sont applicables.

Fiscalité pour les salariés en 2023

Pour les salariés, le plafond de 2023 est égal au montant le plus élevé entre :

• 10% des revenus d’activité professionnelle nets de frais de l’année précédente, plafonnés à 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale (PASS), soit un plafond maximum de 35 194 euros.
• 10% du PASS de l’année précédente, soit 4 114 euros de déduction minimum.

Par exemple, un salarié ayant une rémunération de 45 000 € net imposable et payant un impôt sur le revenu à la tranche marginale d’imposition de 30%, pourrait économiser 3 000€ d’impôts en investissant 10 000€ dans son PER.

Fiscalité pour les travailleurs non salariés (TNS)

Pour les travailleurs non salariés (TNS), le plafond de 2022 est égal au montant le plus élevé entre :

• 10% du bénéfice imposable de l’année en cours, dans la limite de 8 PASS + 15% de la fraction du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS, soit un plafond maximum de 79 186 euros.
• 10% du PASS de l’année en cours, soit 4 114 euros de déduction minimum.

Plus la tranche d’imposition est élevée, plus la déduction fiscale sera avantageuse pour l’épargnant.

Quels sont les points à comparer entre les différents contrats PER ?

Avant d’ouvrir un PER, il est essentiel de comparer les frais de votre contrat, tels que les frais de versement, les frais de gestion, les frais d’arbitrage et les frais d’arrérage.

• Les frais d’adhésion ou d’entrée : ils sont facturés lors de la souscription et peuvent être négociables.
• Les frais sur versement : ils sont facturés à chaque dépôt. Privilégiez les contrats proposant la gratuité de ces frais.
• Les frais de gestion : ils sont facturés chaque année et doivent être inférieurs à 1%.
• Les frais d’arrérage : ils sont facturés à la sortie du contrat pour chaque versement de rente. Optez pour des contrats sans frais d’arrérage.

Voici d’autres points importants à prendre en compte dans la comparaison de votre PER :

• La gestion du contrat : libre ou pilotée.
• Les possibilités d’investissement : le nombre de supports disponibles.
• Les modes de sortie et la fiscalité : bien comprendre ces aspects pour optimiser votre contrat et votre fiscalité.

Il est donc primordial de bien analyser et comparer ces différents critères avant de choisir votre contrat PER.