Comparatif des prêts auto

Guide d’information pour obtenir un prêt auto

Avoir un moyen de transport en Belgique est synonyme de confort et d’autonomie. Si vous souhaitez éviter les transports en commun et leur horaire fixe, vous n’avez d’autre choix que d’acheter une voiture, qu’elle fonctionne à l’essence, au diesel, à l’électricité, à l’hybride ou à l’hydrogène. Heureusement, en Belgique, vous avez accès à des crédits auto très compétitifs pour financer votre véhicule.

Qu’est-ce qu’un prêt auto ?

Un prêt auto est un crédit affecté. Vous ne pouvez en faire la demande qu’en présentant un justificatif d’utilisation des fonds demandés, tel qu’un devis d’un concessionnaire ou une facture d’achat. Lors d’un prêt auto, le prêteur vous met à disposition le montant convenu pour l’achat de votre voiture neuve ou d’occasion.

Combien puis-je emprunter avec un prêt auto ?

Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt auto dépend du prix de la voiture, de votre capacité de remboursement et de votre historique financier.

En théorie, vous pouvez emprunter entre 1.250€ et 200.000€ (ces limites peuvent varier en fonction de l’organisme de crédit). De nombreux organismes de crédit proposent des prêts auto couvrant 100% du prix de la voiture, voire 110% dans certains cas, ce qui permet de couvrir les autres frais comme la taxe de mise en circulation.

Cependant, le montant qui vous sera accordé dépend de plusieurs facteurs : vos revenus, vos autres dettes en cours, votre historique de remboursement, etc. Idéalement, vous devriez pouvoir maintenir votre niveau de vie actuel pendant toute la durée de votre prêt. De cette manière, en cas d’imprévu, vous pourrez faire face sans tomber dans le surendettement.

Quelle est la durée d’un crédit auto ?

La durée d’un crédit auto peut varier de 12 mois à 120 mois, soit de 1 à 10 ans. En pratique, la durée accordée se situe généralement entre 2 et 5 ans.

N’oubliez pas que la durée de remboursement influence le montant de vos mensualités : plus votre prêt s’étend dans le temps, plus le montant à rembourser chaque mois sera faible. Cependant, cela signifie également que vous paierez plus d’intérêts au total. Il est donc essentiel de trouver un équilibre afin d’obtenir une mensualité qui correspond à votre budget tout en limitant le coût total du crédit auto.

Quel véhicule puis-je financer avec un prêt auto ?

Un prêt auto peut financer n’importe quel type de véhicule. Cependant, les conditions des organismes de crédit peuvent varier en fonction du type de véhicule financé :

• Le prêt pour une voiture neuve
• Le prêt pour une voiture d’occasion
• Le prêt pour une moto
• Le prêt pour un camping-car
• Le prêt pour une voiture écologique

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt auto ?

Si vous êtes majeur, vous pouvez faire une demande de crédit auto. Vous devrez également fournir une preuve de revenus et ne pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique.

Comment obtenir un crédit auto ?

Voici les étapes à suivre pour obtenir un crédit auto :

• Envoyez votre demande de crédit : Soumettez votre demande de crédit à l’organisme de votre choix. Vous devrez fournir plusieurs documents, tels que vos fiches de paie, un relevé d’identité bancaire, une facture ou un devis du véhicule que vous souhaitez acheter, ainsi qu’un document d’identité.
• Discutez avec un conseiller financier : Si votre demande est acceptée, un conseiller financier vous contactera pour discuter des conditions de votre prêt auto.
• Signez le contrat : Une fois satisfait des conditions de votre crédit auto, signez le contrat afin de recevoir les fonds sur votre compte.
• Commencez à rembourser : Honorez votre prêt auto en remboursant chaque mensualité à temps.

L’apport personnel est-il obligatoire pour un crédit auto ?

Généralement, les prêteurs demandent un apport personnel de 10 à 20% de la somme nécessaire pour réaliser votre projet. Cependant, ce n’est pas une obligation légale et cela dépend des conditions exigées par chaque prêteur.

L’apport personnel vous permet de réduire le montant à emprunter et donc le coût total de votre prêt.

Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt auto en Belgique ?

Les offres de prêt auto en Belgique sont très attractives car les banques se livrent à une concurrence féroce. Elles réduisent donc leurs marges au minimum pour attirer davantage de clients et proposent des taux très intéressants. Dans ces conditions, négocier un prêt auto n’est pas réaliste car les banques offrent déjà les taux les plus bas possibles.

Heureusement, il existe d’autres moyens d’obtenir de bonnes conditions. Voici quelques astuces pour obtenir un prêt auto au meilleur taux :

• Comparez les prêts auto : Utilisez un comparateur de crédit auto indépendant pour trouver le meilleur taux actuellement disponible.
• Profitez du Salon de l’auto : Pendant le Salon de l’auto, les organismes de crédit proposent également des offres spéciales avec des taux pouvant descendre jusqu’à 0,65% !
• Souscrivez un prêt auto à 0% : Certains concessionnaires proposent des prêts auto à 0%. Vous pouvez ainsi payer votre voiture par mensualités, sans payer d’intérêts.
• Préparez un dossier solide : Comme pour tous les crédits, la qualité de votre dossier influencera les conditions de votre prêt. Si vous avez un bon historique de remboursement et un revenu stable, vous obtiendrez probablement un meilleur taux.

Qui peut accorder un crédit auto ?

La plupart des organismes de crédit proposent des prêts auto. Les banques sont particulièrement intéressées par ce type de prêt et acceptent la plupart des demandes. Elles offrent également une plus grande variété de prêts auto que les courtiers.

Est-ce une bonne idée de contracter un prêt auto auprès d’un concessionnaire ?

Si vous prévoyez d’acheter un véhicule chez un concessionnaire, ils proposent également leurs propres offres de prêt auto. Ils peuvent obtenir des solutions de financement directement auprès du constructeur ou par le biais d’organismes de crédit avec lesquels ils ont des conventions.

Cependant, voici quelques inconvénients à prendre en compte avant de choisir un prêt chez un concessionnaire :

• Il peut être plus difficile de bénéficier de réductions commerciales.
• Négocier des options et accessoires peut être exclu dans certains cas.
• La valeur de reprise de votre ancien véhicule peut être nettement inférieure à sa valeur de revente.
• Les taux proches de 0% ne sont valables que pour des durées de remboursement courtes.
• L’offre peut être accompagnée de services complémentaires imposés, tels qu’une extension de garantie ou une assistance zéro kilomètre.
• Le concessionnaire demande souvent le versement d’un acompte lorsque vous choisissez son offre de prêt auto.

Avant de choisir de financer votre véhicule via un concessionnaire, voici quelques conseils :

• Utilisez notre outil de comparaison et de simulation de prêt auto pour connaître les offres des organismes de crédit en Belgique.
• Faites plusieurs demandes de crédit auto en ligne.
• Attendez leurs réponses pour obtenir plusieurs offres de prêts et comparer les conditions.
• Négociez d’abord les accessoires, les options, les réductions et la reprise de votre ancien véhicule avant d’aborder la question du financement.
• Prenez ensuite le temps de comparer l’offre de financement du concessionnaire avec celles des établissements de crédit.

Pourquoi utiliser un comparateur de prêt auto ?

Avec notre comparateur, vous êtes assuré d’obtenir le meilleur taux du marché. Nos offres sont objectives et nous sommes totalement indépendants des organismes de crédit en Belgique. Comment ça marche ? C’est facile, il vous suffit de vous rendre sur notre page de simulation de prêt auto et de renseigner le montant du prêt ainsi que la durée de remboursement souhaitée.

En quelques secondes, vous obtiendrez une liste d’opérateurs de crédit avec, pour chacun, leur nom, leur TAEG, le montant de la mensualité et le coût total du prêt (total des intérêts que vous aurez payés une fois votre prêt auto remboursé). Pour faciliter vos démarches, nous mettons un lien vers le site de chaque banque où vous pourrez faire directement votre demande en ligne gratuitement et rapidement, sans aucun engagement de votre part. Prenez le temps d’étudier chaque proposition en détail. Les taux les plus bas ne sont pas toujours les plus intéressants. Pensez également à comparer les offres en fonction de leurs prestations, telles que la possibilité de remboursement anticipé, l’étalement des mensualités, les frais de dossier, le support technique et administratif, etc.

Il est important de prendre quelques minutes pour comparer les prêts en Belgique afin de comprendre les offres par rapport aux services bancaires proposés, d’avoir un délai nécessaire pour étudier les propositions avant de les accepter et d’agir en tant que consommateur averti tout en économisant sur votre prêt.

Puis-je obtenir un prêt auto si je suis au chômage ?

Rien n’interdit à une personne sans emploi de souscrire à un prêt auto. Cependant, cela peut être un peu plus difficile si vous n’avez pas de revenus stables, car les banques considèrent votre profil comme « à risque ». Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers un prêt auto entre particuliers.

Puis-je obtenir un prêt auto si je suis fiché ?

Si vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique, il vous sera très difficile d’obtenir un crédit auto. Cependant, vous pouvez vous tourner vers l’un des 5 prêts autorisés pour les personnes fichées en Belgique.

Quel budget prévoir pour une assurance auto ?

En Belgique, l’assurance auto est obligatoire. Il est donc important de prendre en compte cette dépense avant d’acheter votre voiture. Les primes d’assurance peuvent représenter un montant mensuel non négligeable.

Certaines options d’assurance sont facultatives, mais une assurance offrant des garanties minimales de qualité est indispensable si vous prévoyez d’acheter un véhicule. En Belgique, il existe deux types d’opérateurs d’assurance : les entreprises de courtage d’assurance indépendantes comme Allianz et Baloise Insurance, et les assureurs directs comme Corona Direct et Yuzzu (anciennement Touring Assurances). Les premiers sont généralement plus accessibles et proposent parfois des souscriptions en ligne, tandis que les seconds offrent un accompagnement de niveau supérieur, mais à un coût plus élevé.

Chaque compagnie d’assurance propose des tarifs personnalisés en fonction du type de véhicule, du nombre de kilomètres parcourus, du service d’assistance disponible 24h/24, de la voiture de remplacement proposée, de la prise en charge du dépannage et du taxi en cas de besoin, ainsi que de la rapidité d’obtention du bonus de 50%.

Quels organismes financiers sont comparés sur Simulationpret ?

Chez Simulationpret, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers). Voici les institutions financières présentes dans notre comparateur de prêts personnels : Allianz, Aurelio, Argenta, Axabank, Belfius, Beobank, BNP Paribas, Bpost Banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, Creafin, CPH Banque, DHB Bank, Elantis, Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, Mozzeno, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg.

Baromètre des taux de crédit auto

Notre baromètre des taux de crédit auto est mis à jour chaque semaine. Profitez-en pour découvrir les meilleurs taux du moment !

Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, en fonction de votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit, etc.), de son montant et de sa durée. Les taux affichés sont uniquement indicatifs et n’ont aucune valeur contractuelle.

Comment fonctionne la comparaison de prêts auto chez Simulationpret ?

Simulationpret a créé un outil qui compare 37 offres de prêt auto provenant des organismes de crédit les plus réputés en Belgique. Nous mettons ce comparateur gratuitement à votre disposition afin que vous puissiez trouver la meilleure offre en fonction de votre situation et prendre une décision éclairée.

Nous sommes totalement indépendants et ne sommes affiliés à aucune institution financière. Nous percevons une commission lorsque vous cliquez sur une offre dans notre comparateur, mais cela n’affecte en rien notre classement ni les conditions de votre prêt.

Nous mettons les taux d’intérêt à jour quotidiennement et nous nous efforçons de vous fournir des informations aussi précises et complètes que possible. Nous ne référençons que des organismes de crédit approuvés par l’autorité des marchés financiers (FSMA).