Guide d’information pour obtenir un prêt auto
Avoir un moyen de transport en Belgique est essentiel pour plus de confort et d’autonomie. Si vous souhaitez éviter les transports en commun et leur emploi du temps strict, l’achat d’une voiture est incontournable. En Belgique, vous pouvez financer votre véhicule avec des crédits très compétitifs.
Qu’est-ce qu’un prêt auto ?
Le prêt auto est un crédit affecté : il est spécifiquement destiné à l’achat d’une voiture, neuf ou d’occasion. Vous devrez fournir un justificatif d’utilisation des fonds demandés, tel qu’un devis d’un concessionnaire ou une facture d’achat. Le prêteur mettra à votre disposition le montant convenu pour l’acquisition de votre véhicule.
Quel est le montant empruntable avec un prêt auto ?
Le montant que vous pouvez emprunter dépend du prix de la voiture, de votre capacité de remboursement et de votre historique financier. En théorie, vous pouvez obtenir un prêt auto allant de 1 250€ à 200 000€ (selon l’organisme de crédit). Certains prêteurs proposent même des prêts couvrant 100% du prix de la voiture, voire 110% dans certains cas, afin de couvrir les frais supplémentaires tels que la taxe de mise en circulation.
Cependant, le montant réellement accordé dépend de plusieurs facteurs tels que vos revenus, vos dettes en cours et votre historique de remboursement. Il est préférable de pouvoir maintenir votre niveau de vie actuel pendant toute la durée du prêt afin de faire face à d’éventuels imprévus sans vous surendetter.
Quelle est la durée d’un crédit auto ?
La durée d’un crédit auto peut varier de 12 mois à 120 mois (1 à 10 ans). En pratique, la durée généralement accordée se situe entre 2 et 5 ans. Il est important de noter que la durée de remboursement influence le montant de vos mensualités : plus le prêt s’étend dans le temps, plus les mensualités seront faibles, mais vous paierez également plus d’intérêts au total. Trouver le juste équilibre vous permettra d’avoir une mensualité abordable tout en limitant le coût total du prêt.
Quels véhicules peuvent être financés avec un prêt auto ?
Un prêt auto peut financer n’importe quel type de véhicule. Cependant, les conditions proposées par les organismes de crédit peuvent varier en fonction du type de véhicule financé. Voici quelques exemples de prêts auto spécifiques :
- Prêt voiture neuve
- Prêt voiture d’occasion
- Prêt moto
- Prêt camping-car
- Prêt voiture écologique
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt auto ?
Pour obtenir un prêt auto, vous devez être majeur et être en mesure de prouver vos revenus. De plus, il est important de ne pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique.
Comment obtenir un prêt auto ?
Voici les étapes à suivre pour obtenir un prêt auto :
Envoyez votre demande de crédit : Faites une demande de prêt auprès de l’organisme de votre choix. Vous devrez fournir plusieurs documents tels que vos fiches de paie des trois derniers mois, votre relevé d’identité bancaire, une facture ou un devis pour le véhicule que vous souhaitez acheter, ainsi qu’un document d’identité.
Discutez avec un conseiller financier : Si votre demande est acceptée, un conseiller financier vous contactera pour fixer les conditions de votre prêt auto.
Signez le contrat : Une fois satisfait des conditions de votre prêt auto, signez le contrat pour recevoir les fonds sur votre compte.
Commencez à rembourser : Honorez votre prêt auto en remboursant chaque mensualité en temps et en heure.
Est-il obligatoire de fournir un apport personnel pour un crédit auto ?
En règle générale, les prêteurs demandent un apport personnel de 10 à 20% du montant nécessaire pour réaliser votre projet. Cependant, cela dépend des conditions proposées par chaque prêteur. L’apport personnel permet de réduire le montant à emprunter et donc le coût total de votre prêt.
Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt auto en Belgique ?
Les offres de prêt auto en Belgique sont très avantageuses car les banques sont en concurrence. Elles réduisent leurs marges au maximum pour attirer davantage de clients et proposent des taux très intéressants. Négocier un prêt auto n’est pas réaliste, car les banques offrent déjà les meilleurs taux possibles. Toutefois, voici quelques astuces pour obtenir de bonnes conditions :
- Comparez les offres de prêt auto en utilisant un comparateur indépendant pour trouver le meilleur taux actuellement disponible.
- Profitez des offres spéciales proposées lors du Salon de l’auto, où les taux peuvent descendre jusqu’à 0.65%.
- Souscrivez à un prêt auto à 0% proposé par certains concessionnaires. Vous remboursez votre voiture par des mensualités sans intérêt.
- Préparez un dossier solide en ayant un bon historique de remboursement et des revenus stables.
Qui peut accorder un prêt auto ?
La plupart des organismes de crédit proposent des prêts auto. Les banques sont particulièrement intéressées par ce type de prêt et acceptent la plupart des demandes. Elles offrent également une plus grande variété de prêts auto que les courtiers.
Est-il judicieux d’obtenir un prêt auto auprès d’un concessionnaire ?
Si vous prévoyez d’acheter un véhicule chez un concessionnaire, ils proposent également leurs propres offres de prêt auto. Ils peuvent vous proposer des solutions de financement directement auprès du constructeur ou en partenariat avec des organismes de crédit. Cependant, il y a quelques inconvénients à considérer avant de choisir un prêt chez un concessionnaire :
- Il peut être plus difficile de bénéficier de réductions commerciales.
- La négociation d’options et d’accessoires peut être exclue.
- La valeur de reprise de votre ancien véhicule est souvent inférieure à sa valeur de revente.
- Les taux proches de 0% sont souvent valables pour des durées de remboursement courtes.
- Ces offres sont souvent accompagnées de services complémentaires imposés, tels qu’une extension de garantie ou une assistance kilomètre zéro.
- Les concessionnaires demandent souvent un acompte lors de la souscription d’une offre de prêt auto.
Voici quelques conseils avant de choisir de financer votre véhicule via un concessionnaire :
- Utilisez notre outil de comparaison et de simulation de prêt auto pour connaître les offres des organismes de crédit en Belgique.
- Faites plusieurs demandes de prêt auto en ligne et attendez les réponses pour avoir plusieurs offres de crédit à comparer.
- Négociez les accessoires, les options, les réductions et la reprise de votre ancien véhicule avant d’aborder la question du financement.
- Prenez le temps de comparer la solution de financement proposée par le concessionnaire avec celles des établissements de crédit.
Pourquoi utiliser un comparateur de prêt auto ?
Avec notre comparateur, vous êtes assuré d’obtenir le meilleur taux du marché. Nos offres sont objectives, car nous sommes totalement indépendants des organismes de crédit en Belgique. Utiliser notre outil de simulation de prêt auto est simple :
- Indiquez le montant de votre prêt (par exemple, 10 000€).
- Choisissez la durée de remboursement souhaitée (par exemple, 36 mois).
En quelques secondes, vous obtenez une liste d’organismes de crédit avec les informations suivantes pour chaque offre : le nom de l’organisme, le taux annuel effectif global (TAEG), le montant de la mensualité et le coût total du prêt (total des intérêts payés une fois le prêt remboursé).
Nous mettons à votre disposition un lien vers le site de chaque banque pour faciliter les démarches. Vous pouvez ensuite effectuer votre demande en ligne rapidement et gratuitement, sans aucun engagement de votre part. Prenez le temps d’examiner les détails de chaque offre, car les taux les plus bas ne sont pas toujours les plus avantageux. Comparez également les services offerts, tels que la possibilité de remboursement anticipé, l’étalement des mensualités, les frais de dossier, le support technique et administratif, ainsi que l’option d’emprunter 110% de la valeur d’achat du véhicule.
N’oubliez pas que prendre quelques minutes pour comparer les prêts en Belgique vous permet de mieux comprendre les offres et de faire des économies sur votre prêt.
Puis-je obtenir un prêt auto si je suis au chômage ?
Rien n’interdit à une personne sans emploi de souscrire à un prêt auto. Cependant, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt si vous n’avez pas de revenus stables, car vous êtes considéré comme un profil “à risque” pour les banques. Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers un prêt auto entre particuliers.
Puis-je obtenir un prêt auto si je suis fiché ?
Si vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique, il sera très difficile d’obtenir un crédit auto. Toutefois, vous pouvez vous tourner vers l’un des cinq types de prêts autorisés pour les personnes fichées en Belgique.
Quel budget prévoir pour une assurance auto ?
En Belgique, l’assurance auto est obligatoire, il est donc important de prendre en compte cette dépense avant d’acheter votre voiture. Les primes d’assurance peuvent représenter un montant mensuel conséquent. Certaines options sont facultatives, mais une assurance avec des garanties minimales de qualité est indispensable si vous prévoyez d’acheter un véhicule. En Belgique, il existe deux types d’opérateurs d’assurance : les entreprises de courtage d’assurance indépendantes et les assureurs directs. Chaque compagnie propose des tarifs personnalisés en fonction du type de véhicule, du nombre de kilomètres parcourus, des services offerts, tels que le dépannage et le taxi en cas de besoin, et de la rapidité d’obtention du bonus de 50%.
Quels sont les organismes financiers comparés sur Simulationpret ?
Chez Simulationpret, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers). Parmi les institutions financières présentes dans notre comparateur de prêt personnel, on retrouve Allianz, Aurelio, Argenta, Axabank, Belfius, Beobank, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, Creafin, CPH Banque, DHB Bank, Elantis, Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, Mozzeno, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, et Spuerkeess Luxembourg.
Le baromètre des taux de crédit auto
Notre baromètre des taux de crédit auto est mis à jour chaque semaine pour vous présenter les meilleurs taux du moment. Voici les taux actuels (TAEG) :
- Prêt auto : taux minimum 3,49%, taux moyen 4,39%, taux maximum 4,70%.
Ces taux sont fournis à titre indicatif et sont susceptibles de varier. Prenez en compte ces informations pour vos projets, mais consultez les taux exacts auprès des organismes de crédit.
Comment fonctionne la comparaison de prêts auto chez Simulationpret ?
Simulationpret a créé un outil de comparaison qui vous permet de comparer 37 offres de prêt auto provenant des organismes de crédit les plus réputés en Belgique. Notre comparateur est entièrement gratuit et vous permet de trouver la meilleure offre selon votre situation et vos besoins.
Nous sommes totalement indépendants et n’avons aucun lien avec les institutions financières. Nous percevons une commission lorsque vous cliquez sur une offre dans notre comparateur, mais cela n’affecte en rien notre classement ni les conditions de votre prêt.
Nous mettons les taux d’intérêt à jour quotidiennement et nous nous efforçons de vous fournir des informations précises et complètes. Nous ne référençons que des organismes de crédit approuvés par l’autorité des marchés financiers (FSMA).
