Présentation de l’assurance auto HDI
Le HDI Haftpflichtverband der Deutschen Industrie a été fondé en 1903 à Francfort-sur-le-Main sous le nom de “Haftpflichtverband der Deutschen Eisen- und Stahlindustrie Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit”. En 1936, après son ouverture à d’autres coopératives, l’association est renommée “Haftpflichtverband der deutschen Industrie”. HDI est le propriétaire majoritaire du groupe d’assurance Talanx, le troisième assureur en Allemagne. En 2006, le groupe Gerling est intégré dans le groupe Talanx, ce qui donne naissance à HDI Gerling.
Le HDI opère également en Autriche, où il se concentre sur l’assurance des biens et des personnes pour les ménages et les petites et moyennes entreprises. En tant qu’assureur pour l’industrie allemande, le HDI fait partie des dix premiers assureurs automobiles en Allemagne.
Le HDI a une stratégie de distribution multicanal. Il travaille à la fois avec des agents externes et des courtiers indépendants. De plus, il propose un tarif spécial pour l’assurance automobile en ligne.
Les tarifs de l’assurance auto HDI
En plus du tarif conseil, qui est uniquement disponible via les agents, le HDI offre également un tarif en ligne spécial. Ce dernier propose une prime moins chère, mais requiert que le souscripteur gère son contrat lui-même. En cas de sinistre, une assistance téléphonique est toutefois disponible. Les deux tarifs peuvent être souscrits en ligne.
HDI propose trois lignes de produits dans son assurance auto :
- Motor Basis
- Motor Komfort
- Motor Premium
La somme assurée dans l’assurance responsabilité civile automobile est généralement de 100 millions d’euros pour les dommages corporels, matériels et immatériels. Dans le tarif de base, l’indemnisation maximale par sinistre et par personne est plafonnée à 12 millions d’euros, tandis que dans les deux autres tarifs, elle est plafonnée à 15 millions d’euros.
La Mallorcapolice est incluse dans les trois options. Elle s’applique lorsque l’assuré est à l’étranger et cause un accident avec une voiture de location, mais que la couverture de l’assurance locale n’est pas suffisante. Dans ce cas, le HDI prend en charge la différence jusqu’à la limite maximale.
Le tarif Confort et le tarif Premium incluent également une assurance pour les dommages environnementaux et les dommages de collision avec son propre véhicule.
L’assurance casco de l’assurance auto HDI
Il va de soi que les prestations de l’assurance casco varient en fonction de la variante de tarif.
Alors que le tarif de base couvre uniquement les dommages causés par une collision avec des animaux sauvages, les tarifs Confort et Premium couvrent les collisions avec tous les animaux. En cas de bris de glace, l’assurance auto HDI remplace les vignettes et les plaques non utilisables.
Il y a également des différences en ce qui concerne les dommages causés par les morsures d’animaux. Dans le tarif de base, seuls les dommages directs causés par les morsures de martre sont indemnisés. Dans le tarif Confort, les dommages causés par les morsures d’animaux en général sont assurés, ainsi que les dommages indirects jusqu’à 3000 euros. Dans le tarif Premium, l’assureur couvre les dommages indirects jusqu’à 10 000 euros.
Pour les propriétaires de véhicules neufs, il existe des délais différents pour le remboursement de la valeur à neuf en cas de vol ou de destruction totale. Dans le tarif de base, la durée est limitée à trois mois à compter de la date de première immatriculation, dans le tarif Confort, à douze mois et dans la version Premium, à vingt-quatre mois.
L’assurance auto HDI n’offre une indemnisation du prix d’achat pour les voitures d’occasion que dans le tarif Premium. Le remboursement est effectué jusqu’à quinze mois après l’achat du véhicule.
Dans les trois variantes, l’assureur renonce à l’exception de la négligence grave.
En plus de la couverture tarifaire, le HDI propose d’autres options personnalisables pour optimiser la protection d’assurance, notamment la protection du bonus. Cette option peut être souscrite à partir du classement bonus-malus 4, à condition qu’aucun conducteur ne soit âgé de moins de 23 ans. La protection du bonus garantit qu’en cas d’accident au cours de l’année, il n’y aura pas de rétrogradation de classe de bonus.
Lors du choix du service casco, l’assuré renonce à la liberté de choix du garage. Les réparations sont effectuées dans des ateliers agréés par le HDI. Cela entraîne des coûts de réparation moins élevés, qui se reflètent à leur tour dans la prime d’assurance casco.
Pour les véhicules de leasing, l’assureur propose une couverture complémentaire spéciale appelée GAP. Cette couverture prend en charge la différence entre la valeur réelle du véhicule et la valeur résiduelle indiquée dans les livres du bailleur en cas de destruction totale.
L’assurance auto HDI propose également des tarifs de télématique. Avec l’inclusion de HDI Diamond Drive, en analysant les données de conduite, l’assuré peut bénéficier d’un remboursement de prime pouvant aller jusqu’à 30%.
L’assistance HDI
Le HDI offre une assistance en cas d’incident sous le nom de “Mobilitätsschutz”. En incluant l’assistance HDI, l’assuré bénéficie d’une assistance en cas de panne, ainsi que de la possibilité de faire récupérer ou remorquer son véhicule.
Les avantages de l’assurance auto HDI
Il n’est pas étonnant que HDI compte parmi les dix plus grands assureurs automobiles en Allemagne. Bien que la prime soit un facteur important dans l’assurance auto HDI, les prestations ne sont pas négligées. La tarification différenciée permet à chaque assuré de trouver la formule qui lui convient. La garantie de remboursement de la valeur à neuf pendant 24 mois en cas de vol ou de destruction totale est une option intéressante pour les propriétaires de véhicules neufs.
Les prestations en cas de dommages indirects dus à une morsure d’animal pouvant atteindre 10 000 euros dans le tarif Premium sont supérieures à la moyenne. Il en va de même pour le remboursement de prime allant jusqu’à 30% en cas d’inclusion de l’option de télématique.
Un avantage particulier chez HDI est l’extension temporaire de la protection d’assurance à d’autres personnes. Comme on le sait, la prime est plus avantageuse lorsque moins de personnes ont accès à la voiture. Par conséquent, l’utilisation est généralement limitée aux membres de la famille.
HDI offre la possibilité d’étendre la couverture d’assurance à un tiers pendant une durée maximale de 27 jours consécutifs. La prime est calculée en fonction de la durée d’utilisation réelle.
Les contrats existants avec l’assurance auto HDI
Bien sûr, chaque assuré espère que le seul contact avec une assurance auto se limite à la souscription. Tout contact ultérieur est généralement lié à une déclaration de sinistre.
Comment déclarer un sinistre à l’assurance auto HDI
Pour signaler un sinistre à HDI, l’assuré peut soit le faire directement par téléphone auprès de sa succursale HDI, soit utiliser le formulaire de sinistre disponible sur le site internet de HDI. Alternativement, il peut également contacter un agent local du HDI. Cependant, cela n’est possible qu’avec une formule de conseil.
Cependant, pour un contrat existant, une autre question peut également se poser : comment résilier l’assurance auto HDI ? Une résiliation peut être motivée par deux raisons :
- La vente ou la mise hors service du véhicule.
- Un changement d’assurance auto est prévu.
Résiliation de l’assurance auto
Pour pouvoir résilier HDI, il faut le faire par écrit. Un e-mail est suffisant. Si la voiture est vendue ou mise hors service, l’assuré doit fournir une copie de l’acte de vente ou du certificat de mise hors service.
Cependant, si l’assuré souhaite changer d’assureur, il y a une période de résiliation. L’année d’assurance pour les assurances auto se termine le 31 décembre de chaque année. La résiliation de l’assurance auto doit être reçue avant le 30 novembre. Si le 30 novembre tombe un dimanche, le 1er décembre est la date limite.
Quels véhicules peuvent encore être assurés par HDI ?
Les grands assureurs automobiles ont généralement une gamme d’offres adaptée à leurs clients.
Sont assurables :
- Les voitures particulières
- Les véhicules utilitaires
- Les motos
- Les cyclomoteurs
- Les voitures de collection.
Seuls les camping-cars sont exclus par HDI.
Offre d’autres assurances par HDI
HDI propose toutes les solutions d’assurance pertinentes pour les ménages privés. Cela inclut notamment les assurances responsabilité civile, les polices d’assurance pour la maison, toutes les solutions pour les régimes de retraite et d’héritage, ainsi que l’assistance internet et vélo. La couverture de l’assurance maladie privée et supplémentaire est assurée par DKV, également membre du groupe Talanx.
Conclusion sur l’assurance auto HDI
Notre comparatif d’assurance montre pourquoi HDI est l’un des principaux fournisseurs d’assurance automobile. Avec sa tarification double, il s’adresse à ceux qui recherchent un conseil personnalisé, ainsi qu’à ceux pour qui la gestion autonome de leur contrat en ligne est devenue une habitude quotidienne et qui souhaitent ainsi économiser de l’argent. L’offre de prestations différenciée s’adresse à tous les conducteurs, qu’ils aient un budget limité ou qu’ils recherchent une couverture complète maximale.
Des économies supplémentaires peuvent être réalisées en incluant l’option de télématique.
Pour notre comparatif, vous n’avez besoin que de quelques minutes. Si vous n’avez pas votre carte grise sous la main, vous pouvez déterminer directement le code type de votre véhicule dans notre comparatif d’assurance. Un coup d’œil aux offres de HDI vaut vraiment la peine.
