Trouver le prêt personnel qui correspond le mieux à vos besoins peut être difficile, c’est pourquoi nous sommes là pour vous aider. Ce guide pratique vous présentera tous les éléments à prendre en compte lors de la recherche d’un prêt personnel compétitif en Australie.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Un prêt personnel vous permet d’emprunter une somme d’argent puis de rembourser cette somme (plus les intérêts) par versements échelonnés sur une période déterminée. Généralement, vous effectuerez des remboursements mensuels sur une période de 1 à 5 ans.
Un prêt personnel est généralement d’un montant inférieur à un prêt immobilier et il est utile pour des sommes comprises entre 2 000 $ et 100 000 $, qui sont trop importantes pour être mises sur une carte de crédit.
Il est également utile, car tant que vous respectez vos remboursements mensuels, vous saurez combien de temps vous aurez une dette et approximativement combien d’intérêts vous paierez dès le départ.
À quoi peut servir un prêt personnel ?
En Australie, les prêts personnels peuvent être utilisés pour financer toutes sortes de choses. Toutefois, ils sont le plus souvent utilisés pour des dépenses importantes telles que des vacances, des rénovations domiciliaires ou l’achat d’une nouvelle voiture.
Ils peuvent également être utilisés pour consolider des dettes ou pour payer des dépenses imprévues telles que des factures médicales ou une opération chirurgicale.
La raison pour laquelle vous avez besoin du prêt peut faire une différence dans le choix du type de prêt. Par exemple, si vous avez besoin d’un prêt personnel pour :
Une voiture : Les prêts personnels pour les voitures, également appelés prêts automobiles, sont souvent des prêts garantis car la voiture que vous achetez est un actif utilisé comme garantie pour le prêt.
Des vacances : Si vous recherchez un prêt personnel pour des vacances, vous voudrez peut-être une option non garantie au cas où vous n’auriez pas un actif important à mettre en garantie.
Une consolidation de dettes : Avec un prêt de consolidation de dettes, il est préférable de choisir un prêt avec un taux bas et des frais compétitifs, afin d’avoir la meilleure chance de rembourser votre dette accumulée.
Comment comparer les prêts personnels ?
Il y a beaucoup de choses à garder à l’esprit lors de la comparaison des prêts personnels, du taux d’intérêt aux frais, en passant par les caractéristiques et les offres spéciales. Mais pour les réduire, voici trois des principaux éléments à prendre en compte lors de la comparaison des prêts personnels :
Le taux de comparaison : Le taux de comparaison tient compte à la fois des intérêts et des frais qui vous seront facturés pour le prêt. Comparer les prêts personnels en fonction du taux de comparaison, et non seulement du taux annoncé, vous donnera une idée plus précise du coût total du prêt. Il est important de noter que le taux de comparaison est généralement basé sur un scénario précis (par exemple, un prêt de 30 000 $ remboursé sur 5 ans ou un prêt de 10 000 $ sur 3 ans), de sorte que votre prêt réel pourrait être légèrement différent. Utilisez notre calculateur de remboursements de prêt pour vous aider à clarifier les choses.
Les caractéristiques supplémentaires : En disposant de fonctionnalités telles que des remboursements supplémentaires gratuits ou un calendrier de remboursement flexible, vous vous donnez la possibilité de rembourser votre prêt plus tôt et d’économiser sur les intérêts. Méfiez-vous des choses comme les frais de remboursement anticipé, qui pourraient rendre le remboursement de votre prêt trop coûteux.
Pensez à votre cote de crédit : Certains prêteurs proposent une gamme de taux d’intérêt différents en fonction du type d’emprunteur que vous êtes. En règle générale, plus votre cote de crédit est bonne, meilleur sera le taux d’intérêt que vous obtiendrez. Ainsi, si vous avez une excellente histoire de crédit, opter pour un prêt qui offre des taux d’intérêt échelonnés en fonction de votre cote de crédit pourrait vous aider à obtenir un taux inférieur. Votre cote de crédit peut également déterminer les prêts pour lesquels vous êtes approuvé – utilisez notre outil Mozo Rate Matcher pour découvrir certains prêts pour lesquels vous pourriez être éligible.
Ce sont les bases des prêts personnels, mais gardez à l’esprit qu’il y a d’autres facteurs à prendre en compte – comme les conditions et les montants des prêts.
Combien puis-je emprunter avec un prêt personnel ?
Bonne question. Voici 3 étapes faciles que vous pouvez suivre pour déterminer combien vous devriez emprunter :
Étape 1 : Établir un budget
Bien qu’un prêteur puisse vous approuver pour un montant de prêt élevé, cela ne signifie pas que vous devriez automatiquement emprunter cette somme dans son intégralité.
Utilisez le calculateur de budget de Mozo pour vous aider à avoir une image plus claire de votre situation financière actuelle et déterminer combien d’argent il vous reste après avoir payé toutes vos dépenses (remboursements de prêt immobilier/loyer, factures d’eau, assurances, etc.).
Par exemple : Supposons que vous disposiez d’un revenu disponible mensuel de 1 000 $. Combien de cet argent pouvez-vous réellement vous permettre d’utiliser pour rembourser un prêt ? Si vous souscrivez à un prêt avec un remboursement mensuel de 900 $, il ne vous restera que 100 $ par mois pour le reste de vos dépenses – nous espérons que vous ne prévoyez pas une sortie nocturne !
Étape 2 : Calculer vos remboursements réguliers
Une fois que vous avez décidé d’un montant de prêt avec lequel vous vous sentez à l’aise, jouez un peu avec notre calculateur de remboursements de prêt personnel pour voir quel type de scénario d’emprunt vous conviendrait.
Si vous constatez que le montant que vous envisagez d’emprunter rendra vos remboursements réguliers beaucoup trop élevés, vous voudrez peut-être envisager d’emprunter un montant moins élevé ou d’opter pour une durée plus longue (ce qui réduira alors le montant des remboursements sur une période plus longue).
Par exemple : Supposons que vous empruntiez 20 000 $ avec un taux d’intérêt de 10 %. Nous avons utilisé notre calculateur de remboursements de prêt personnel et nous avons constaté que vos remboursements mensuels seraient :
- 923 $ remboursés sur 2 ans, ou
- 425 $ remboursés sur 5 ans
Gardez à l’esprit que bien que l’option à plus long terme puisse soulager la pression financière chaque mois, l’inconvénient est que vous finirez par payer 3 346 $ de plus en intérêts sur la durée du prêt.
Étape 3 : Comparer les prêts personnels en ligne
Une fois que vous avez déterminé combien vous pouvez vous permettre d’emprunter, il est temps de comparer les prêts personnels jusqu’à ce que vous en trouviez un avec un taux d’intérêt compétitif et les bonnes caractéristiques pour répondre à vos besoins individuels.
Lisez la suite pour découvrir notre analyse des différents types de prêts personnels sur le marché.
Quels sont les types de prêts personnels ?
Bien qu’il existe différents types de prêts personnels disponibles en Australie (prêts automobiles, prêts de voyage/vacances et prêts de rénovation), ils fonctionnent tous plus ou moins de la même manière.
Vous empruntez une somme d’argent auprès d’un prêteur et la remboursez sur une période convenue (plus les intérêts et les frais).
- Qu’est-ce que cela vous apporte ? Vous pouvez faire votre achat maintenant, sans avoir à économiser la somme totale au préalable.
- Qu’est-ce que cela leur apporte ? Ils réalisent un profit grâce aux intérêts et aux frais que vous payez pour leur service.
Cela étant dit, voici quelques-uns des différents types de prêts personnels parmi lesquels vous devrez choisir en fonction de vos besoins individuels :
Prêts personnels garantis :
Avec un prêt garanti, vous devrez mettre votre voiture, votre maison ou un autre bien précieux en garantie pour le prêt. D’autres biens éligibles peuvent inclure des bijoux coûteux ou de l’art.
Pourquoi ? Pour des taux d’intérêt et des frais inférieurs, bien sûr ! Comme lors d’une partie de poker à enjeux élevés (nous regardons aussi des films !), la mise en garantie peut agir comme de l’argent liquide et réduire les coûts de votre prêt réel.
Cependant, vous devez faire attention – si vous souscrivez un prêt garanti, le prêteur a le droit de saisir vos biens si vous ne remboursez pas le prêt.
Prêts personnels non garantis :
D’autre part, si vous ne souhaitez pas risquer de perdre votre voiture ou votre maison, ou si vous n’avez tout simplement pas d’actifs pour garantir votre prêt, vous pouvez opter pour un prêt non garanti.
Bien que les prêts non garantis ne nécessitent pas que vous garantissiez le prêt avec des biens, ils entraînent souvent des taux et des frais plus élevés.
Consolidation de dettes :
Vous pouvez également utiliser des prêts personnels pour vous débarrasser de vos dettes. Un prêt de consolidation de dettes vous permet de regrouper plusieurs dettes (provenant de multiples prêts, magasins ou cartes de crédit) en un seul prêt.
De cette façon, vous n’aurez qu’un seul remboursement régulier et un taux d’intérêt à gérer au lieu de jongler avec plusieurs remboursements, dates limites et montants.
Que devrais-je rechercher dans un prêt personnel ?
Une fois que vous avez choisi un type de prêt personnel qui convient à vos besoins d’emprunt, vous devrez réfléchir au type de taux d’intérêt et de caractéristiques que vous souhaitez.
Types de taux d’intérêt :
Choisir le bon type de taux d’intérêt pour répondre à vos besoins individuels et à votre situation financière est essentiel lorsque vous souscrivez un prêt personnel. Vous avez peut-être entendu parler des deux options principales : taux fixe et taux variable.
- Taux d’intérêt fixe :
Avec un prêt à taux fixe, votre taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée de votre prêt, ce qui facilite la planification de votre budget. C’est une option attrayante si vous êtes inquiet d’une augmentation des taux dans un climat financier incertain.
Bien sûr, il y a quelques inconvénients. Les taux fixes sont généralement plus élevés et comportent des frais plus élevés, ainsi que des fonctionnalités moins flexibles comme le manque de remboursements supplémentaires et de possibilités de retrait. Les prêts à taux fixe sont également souvent assortis de frais de clôture anticipée si vous décidez de rembourser votre prêt plus tôt.
- Taux d’intérêt variable :
En revanche, avec un prêt à taux variable, votre taux d’intérêt peut changer à tout moment. Cela peut vous mettre en danger si votre fournisseur décide d’augmenter les taux d’intérêt variables de prêt personnel.
Cependant, l’avantage d’un prêt à taux variable est qu’il est souvent assorti de taux et de frais moins élevés et de fonctionnalités plus flexibles.
Caractéristiques du prêt personnel :
Les caractéristiques qui accompagnent votre prêt personnel sont extrêmement importantes et ne doivent pas être négligées. Voici certaines des différentes caractéristiques que vous pourriez rencontrer lors de la comparaison des prêts personnels :
Remboursements supplémentaires : On ne sait jamais quelle sera votre situation financière à l’avenir. Il est bon d’avoir un prêt personnel avec une facilité de remboursement supplémentaire afin de pouvoir effectuer des remboursements supplémentaires – cela signifie que si vous vous retrouvez soudainement avec de l’argent, vous pouvez rembourser votre prêt plus rapidement.
Possibilité de retrait : De même, on ne sait jamais quand vous serez confronté à des factures imprévues, c’est pourquoi il est pratique d’avoir une fonction de retrait. Cela vous permet de puiser dans les remboursements supplémentaires que vous avez effectués et de retirer l’argent. Bien que cela annule l’objectif de faire ces remboursements supplémentaires en premier lieu, cela peut être utile en cas d’urgence. Ne soyez simplement pas trop rapide avec ces retraits !
Fréquence de remboursement flexible : La possibilité de disposer d’options de remboursement flexibles vous permet de les adapter à votre salaire régulier. Si votre employeur vous verse un salaire tous les quinze jours, vous pouvez opter pour des remboursements de prêt personnel tous les quinze jours pour correspondre à votre salaire.
Astuce : Un avantage des remboursements bimensuels est que vous rembourserez plus de prêt dans une année par rapport aux remboursements mensuels. Par exemple, si vos remboursements mensuels sont de 1 000 $, vous rembourserez 12 000 $ en un an, alors que si vos remboursements bimensuels sont de 500 $, vous rembourserez 13 000 $, car il y a 26 quinzaines dans une année.
En optant pour des remboursements bimensuels, vous économiserez 1 000 $ supplémentaires pour chaque année de vie du prêt, ce qui contribuera à accélérer le processus de remboursement de votre prêt.
Comment trouver le meilleur prêt personnel pour moi ?
Maintenant que vous connaissez les différents types de prêts personnels disponibles et les différentes caractéristiques à rechercher, vous vous demandez probablement comment obtenir une excellente offre.
Étape 1 : Comparer les prêts personnels
- Comparez les prêts personnels : Vous pouvez commencer votre recherche avec notre outil gratuit de comparaison de prêts personnels.
- Changer et économiser : Si vous envisagez de refinancer – de passer de votre prêt actuel à un autre – vous pouvez utiliser notre calculatrice pour changer et économiser afin de voir comment votre prêt personnel actuel se compare à d’autres dans la base de données de Mozo.
Étape 2 : Faites votre sélection
Une fois que vous avez entré vos chiffres, nos calculateurs de prêts personnels vous proposeront une liste de prêts qui pourraient correspondre à ce que vous recherchez en fonction de votre requête de recherche.
Vous pouvez ensuite ajouter vos favoris à votre sélection en cliquant sur le bouton situé dans le coin supérieur gauche des informations sur le produit.
Vous avez du mal à choisir entre deux prêts ? Utilisez notre calculatrice de comparaison de prêts personnels pour les comparer côte à côte.
Étape 3 : Commencez votre demande de prêt personnel
Une fois que vous avez choisi le prêt qui vous convient (et pour lequel vous êtes éligible) et que vous êtes prêt à faire une demande, vous pouvez cliquer sur le bouton bleu “aller sur le site” à côté du prêt pour accéder au site du fournisseur, où vous pouvez soumettre une demande en ligne.
Si vous êtes prêt à commencer à comparer les prêts personnels, remontez jusqu’à l’outil de comparaison en haut de cette page. Sinon, si vous souhaitez en savoir plus sur les prêts personnels, rendez-vous sur notre hub de guides sur les prêts personnels.
Où devriez-vous aller pour un prêt personnel ?
Le bon prêt personnel pour vous dépendra de vos propres besoins individuels. Le tableau de comparaison des prêts personnels en haut de cette page est un bon point de départ pour votre recherche. Sinon, vous pouvez cliquer ici pour parcourir toute la base de données des prêts personnels de Mozo, ou trouver nos meilleurs prêts personnels.
