Comparer les tarifs des assurances de prêt immobilier

Faire une simulation de prêt immobilier

Pourquoi est-il important de comparer les assurances de prêt immobilier ?

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, il existe un risque imprévisible : celui de ne pas pouvoir rembourser votre prêt en raison de votre état de santé. L’assurance emprunteur vous permet de garantir le remboursement de votre prêt. Dans la plupart des cas, elle est obligatoire.

Depuis l’adoption de la loi Lagarde en 2010, vous n’êtes plus contraint de souscrire une assurance auprès de la banque à laquelle vous êtes affilié. Vous avez la liberté de choisir une assurance prêt immobilier où vous le souhaitez et qui convient le mieux à vos besoins. Il est donc essentiel de comparer les différentes assurances de crédit immobilier pour plusieurs raisons :

• Le secteur des assurances de prêt évolue fréquemment en raison de la forte concurrence.
• Les taux varient en fonction de critères complexes. Un comparateur tel que LeLynx.fr est très utile.
• Vous avez la possibilité de changer d’assurance grâce aux lois Hamon, Lagarde et Bourquin.

Souscrire une assurance prêt immobilier

Vous cherchez une assurance pour votre crédit immobilier ? Sur LeLynx.fr, un comparateur gratuit d’assurances, vous pouvez trouver une assurance-crédit adaptée à votre profil et à votre budget en comparant les devis d’assurance emprunteur.

Si vous avez un projet immobilier nécessitant un emprunt, n’oubliez pas qu’il est obligatoire d’assurer votre prêt. Si vous ne souhaitez pas souscrire à l’offre collective de la banque, vous pouvez comparer les assurances emprunteur individuelles sur LeLynx.fr.

Le service proposé par LeLynx.fr vous permet d’interroger en temps réel ses partenaires assureurs crédit afin d’obtenir des propositions de contrat. Vous pouvez effectuer une simulation d’assurance de prêt gratuitement et sans engagement.

Quelles sont les garanties de l’assurance crédit immobilier ?

Chaque assurance de prêt immobilier offre à l’emprunteur et à la banque une série de garanties qui assurent le remboursement du prêt. Voici les principales garanties généralement proposées :

• La garantie décès : en cas de décès de l’emprunteur, l’assurance rembourse le reste du capital dû à l’organisme prêteur. Cependant, certaines exclusions peuvent s’appliquer.
• La garantie de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : cette garantie complémentaire à la garantie décès concerne les personnes de moins de 65 ans devenant invalides physiquement ou mentalement.

En plus de ces deux garanties obligatoires, d’autres garanties peuvent être proposées, telles que l’incapacité temporaire totale de travail (ITT), l’incapacité temporaire partielle de travail (ITP), l’invalidité permanente totale (IPT), l’invalidité permanente partielle (IPP) et la perte d’emploi.

Toutes ces garanties ne sont pas obligatoires. La garantie décès et la garantie PTIA sont obligatoires quel que soit le type d’achat immobilier (résidentiel, locatif, professionnel). Les garanties d’invalidité sont obligatoires uniquement pour les achats résidentiels. Les garanties liées à l’emploi sont toujours optionnelles et assez coûteuses.

Attention aux exclusions de garanties

Généralement, l’assureur accepte de vous garantir sans exclusion ni surprime. Cependant, il peut réduire ses risques en appliquant des exclusions partielles ou totales :

• Une exclusion partielle signifie que vous êtes couvert pour toutes les garanties, sauf pour une en particulier, qui concerne par exemple une pratique dangereuse telle que le saut en parachute.
• Une exclusion totale signifie que l’assureur refuse de vous couvrir en raison du risque élevé que vous représentez.

Dans le cas d’une exclusion, les assureurs peuvent invoquer certains arguments, notamment les risques extérieurs, les risques liés à votre comportement, les fausses déclarations médicales et même le suicide.

L’assurance prêt immobilier est définie en fonction de votre santé

Remplissez dès maintenant un formulaire de demande de devis d’assurance-crédit sur LeLynx.fr ! Veillez à répondre avec précision aux questions sur votre état de santé pour que les offres proposées correspondent exactement à votre projet immobilier. En moins de 3 minutes, vous recevrez plusieurs tarifs, mensualités et garanties à comparer. Il est important de noter que les garanties du contrat d’assurance emprunteur que vous pourriez souscrire individuellement doivent correspondre à celles du contrat de groupe proposé par la banque prêteuse.

Le questionnaire médical : comment ça fonctionne ?

L’assureur vous demande de répondre à un ensemble de questions sur votre état de santé. Il est essentiel de donner des réponses honnêtes. Si vous ne présentez pas de risque majeur, l’assureur étudiera votre dossier et vous proposera une offre indiquant les garanties, les conditions, les exclusions, la cotisation mensuelle pendant la durée de votre emprunt, le coût de l’assurance prêt immobilier et les délais de carence.

Après avoir examiné votre questionnaire médical, l’assureur peut demander des examens médicaux complémentaires.

Comment obtenir l’Aeras ?

Selon la maladie dont vous avez souffert, il est possible d’obtenir une assurance prêt immobilier grâce à la convention Aeras. Voici un tableau de référence pour savoir si vous êtes éligible :

Comparer les assurances de prêt immobilier

Sur LeLynx.fr, assurez votre prêt immobilier tout en réalisant des économies sur le coût de votre assurance. Chaque compagnie d’assurance applique librement ses tarifs, il est donc dans votre intérêt de faire une simulation de prêt immobilier pour éviter de payer trop cher votre assurance-crédit. Pour l’assurance de votre emprunt immobilier en particulier, vous ne devriez avoir aucune difficulté à comparer les offres, car l’établissement prêteur doit vous présenter clairement les garanties que vous devez souscrire pour bénéficier du crédit.

Quels sont les taux immobiliers en 2019 ?

Que votre prêt soit sur une longue ou une courte durée, il est important de savoir si votre crédit sera à taux fixe ou à taux variable. Les taux immobiliers sont régulièrement ajustés par les banques. Une fois un prêt à taux fixe conclu, votre taux restera inchangé. En revanche, un prêt à taux variable peut augmenter ou diminuer en fonction des indices bancaires.

Pour mieux vous y retrouver, voici un tableau récapitulatif des taux immobiliers, mis à jour en avril 2019 :