La recherche de la meilleure carte de crédit peut sembler décourageante avec les nombreuses options disponibles sur le marché. Mais ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider! Dans cet article, nous vous présenterons les meilleures façons d’utiliser une carte de crédit, comment trouver la bonne carte pour vous, et ce que vous devez savoir avant de faire une demande.
Les meilleures façons d’utiliser une carte de crédit
Si vous utilisez votre carte de crédit de manière responsable, elle peut vous offrir de nombreux avantages. Voici quelques-unes des meilleures façons d’en tirer le meilleur parti :
Améliorez votre score de crédit : Si vous n’avez pas beaucoup d’historique de crédit ou si votre score de crédit est bas, une carte de crédit peut être un bon moyen de l’améliorer. Les cartes de crédit spécialement conçues pour les personnes ayant un historique de crédit médiocre peuvent vous aider à augmenter votre score. Assurez-vous simplement de rembourser votre solde intégralement chaque mois.
Obtenez des remises en argent et des récompenses : De nombreuses cartes de crédit offrent des taux de remise en argent compétitifs ou des récompenses exclusives. Cependant, certaines de ces cartes ont des taux d’intérêt élevés ou des frais de compte. Il est donc important de bien comprendre les conditions avant de faire votre choix.
Économisez sur les intérêts des dettes existantes : Si vous avez actuellement des dettes sur une carte de crédit ou une carte de magasin avec des taux d’intérêt élevés, il peut être intéressant de transférer ces dettes sur une carte de crédit offrant un taux de transfert de solde de 0 %. Cela vous permettra d’éviter de payer des intérêts pendant plusieurs mois, ce qui vous donnera le temps de rembourser vos dettes sans vous soucier de l’accumulation des intérêts.
Étalez le coût d’un achat important : Si vous prévoyez un achat important, comme des vacances ou une nouvelle voiture, une carte de crédit offrant un taux de 0 % d’intérêt sur les achats vous permettra d’étaler le coût de vos dépenses sur plusieurs mois sans payer d’intérêts. Cela peut être beaucoup moins cher que d’autres formes d’emprunt, à condition que vous soyez en mesure de rembourser votre solde intégralement avant la fin de la période de 0 %.
Protection sur vos dépenses : Utiliser une carte de crédit offre également une protection sur vos achats. Selon la loi sur les cartes de crédit à la consommation, si vous effectuez un achat de plus de 100 £ et jusqu’à 30 000 £ avec une carte de crédit, votre fournisseur de carte est conjointement responsable avec le commerçant si vous ne recevez pas ce pour quoi vous avez payé.
Comment trouver la bonne carte de crédit pour vous
Trouver la carte de crédit qui convient le mieux à vos besoins peut sembler compliqué, mais avec quelques étapes simples, vous pouvez trouver celle qui vous convient le mieux. Voici ce que vous devez faire :
Déterminez ce que vous attendez de votre carte de crédit : Souhaitez-vous des récompenses, du cashback, des périodes sans intérêts sur les achats ou le transfert d’un solde existant ?
Recherchez les fournisseurs proposant ce type de carte de crédit : Certains fournisseurs se spécialisent dans certains types de cartes et peuvent ne pas proposer d’autres types.
Comparez les cartes de crédit pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins : Prenez en compte le taux, les frais et les fonctionnalités proposées.
Vérifiez votre éligibilité pour vous assurer que vous remplissez les critères d’admissibilité.
Consultez les meilleures offres de cartes de crédit actuellement disponibles sur le marché.
Un aperçu du marché des cartes de crédit aujourd’hui
- Taux annuel effectif le plus bas : 8.9%
- Offre de transfert de solde à 0% la plus longue : 29 mois
- Offre d’achats à 0% la plus longue : 24 mois
- Offre de transfert d’argent à 0% la plus longue : 14 mois
- Taux de remise en argent le plus élevé : 2%
- Avance de fonds la moins chère : 10.94%
- Offre de bonus d’introduction la plus élevée : 75 000 points
Quel type de carte de crédit choisir ?
Pour trouver la bonne carte de crédit qui correspond à vos besoins et à vos envies, il est important de comprendre les différents types de cartes disponibles sur le marché. Voici quelques-uns des principaux types de cartes de crédit disponibles au Royaume-Uni, ainsi que les avantages clés qu’elles offrent.
Combien coûtera une carte de crédit ?
Les frais des cartes de crédit peuvent être un peu compliqués, mais en faisant vos devoirs et en les utilisant correctement, les cartes de crédit peuvent être la forme d’emprunt la moins chère (ou peuvent même vous rapporter des avantages sans vous coûter un sou).
Voici quelques-uns des frais courants associés aux cartes de crédit :
Remboursements mensuels : Vous pouvez rembourser autant que vous le souhaitez et aussi souvent que vous le souhaitez, sous réserve d’un petit montant minimum mensuel qui sera précisé lorsque votre relevé sera émis – généralement environ 2 % de votre solde impayé. Si vous ne respectez pas la date d’échéance de votre relevé, vous devrez payer des frais de retard de paiement (et cela endommagera votre score de crédit). Si vous remboursez intégralement chaque mois, vos achats ne généreront généralement aucun intérêt – c’est lorsque vous reportez un solde d’un mois à l’autre que les intérêts s’appliquent.
Frais annuels/mensuels : La plupart des cartes n’ont pas de frais de compte, mais certaines options haut de gamme peuvent en avoir. Les frais annuels sont déduits de votre crédit disponible et accumulent des intérêts au taux d’achat s’ils ne sont pas payés dès le premier relevé.
Taux d’intérêt : Les intérêts constituent le prix que vous payez pour emprunter de l’argent, mais avec les cartes de crédit, différentes parties de votre solde peuvent générer différents taux d’intérêt. Les transactions en devises autres que la livre sterling et les avances de fonds (retraits d’espèces avec la carte) peuvent avoir un taux d’intérêt spécifique plus élevé que le taux d’intérêt standard de votre carte.
Frais de retrait d’espèces : Le retrait d’espèces avec une carte de crédit est généralement une mauvaise idée. Il y a généralement des frais uniques et un taux d’intérêt plus élevé. Ces frais supplémentaires peuvent également s’appliquer aux transactions “en espèces” – par exemple, toute dépense dans un casino ou l’achat de devises étrangères.
Frais de transaction en devises étrangères : Toute dépense dans une devise autre que la livre sterling implique généralement des frais de conversion de devises (sauf si vous avez opté pour une carte spécialement conçue pour les dépenses à l’étranger). De plus, cette partie de votre solde peut être soumise à des intérêts à un taux différent (plus élevé).
Autres frais : Les émetteurs de cartes peuvent facturer d’autres frais – par exemple, des frais pour carte supplémentaire (lorsque vous demandez une carte supplémentaire pour votre conjoint ou un membre de votre famille), des frais de transfert de solde (lorsque vous transférez une dette existante vers votre nouvelle carte), des frais de transfert d’argent (lorsque vous transférez de l’argent de votre carte vers votre compte courant) ou des frais de mauvaise utilisation, tels que le dépassement de votre limite de crédit ou le non-paiement d’un remboursement à la date prévue.
Cartes de crédit vs cartes de débit vs cartes de paiement
Il est également important de comprendre les différences entre les cartes de crédit, les cartes de débit et les cartes de paiement. Voici un aperçu des caractéristiques clés de chaque type de carte :
Carte de crédit : Permet d’emprunter de l’argent jusqu’à un certain montant fixé par l’émetteur de la carte. Vous devez rembourser votre solde chaque mois ou payer des intérêts sur le montant non remboursé. Les achats effectués avec une carte de crédit sont protégés en vertu de la loi sur les cartes de crédit à la consommation.
Carte de débit : L’argent est prélevé directement sur votre compte bancaire chaque fois que vous effectuez un achat. Vous ne pouvez pas emprunter davantage que ce qui se trouve sur votre compte. Les cartes de débit offrent une certaine protection aux titulaires de carte en cas de fraude ou de mauvais fonctionnement du vendeur, mais elles ne sont pas protégées par la loi sur les cartes de crédit à la consommation.
Carte de paiement : Les cartes de paiement telles que Visa et Mastercard peuvent être liées à votre compte bancaire, à une carte de crédit ou à une carte prépayée. Elles offrent une certaine protection en cas de fraude ou d’annulation d’achat. Chaque type de carte a ses propres avantages et inconvénients, il est donc important de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
Ce que vous devez savoir avant de faire une demande de carte de crédit
Une fois que vous avez déterminé le type de carte dont vous avez besoin, vous pouvez utiliser les tableaux de comparaison de Finder pour voir les offres disponibles. Le taux annuel effectif (APR) peut être un chiffre utile pour comparer les cartes de différents émetteurs, mais chaque émetteur personnalise ses taux en fonction de chaque individu. Vous pouvez obtenir une meilleure idée des taux qui vous seraient offerts en utilisant un outil de recherche souple, comme une calculatrice d’éligibilité.
Comment changer de carte de crédit
Changer de carte de crédit peut être une façon intelligente de gérer vos finances, mais il est important de le faire correctement. Voici quelques conseils pour changer de carte de crédit :
Faites vos recherches et assurez-vous que le changement vous sera bénéfique financièrement.
Soyez conscient des intérêts et des frais que vous pourriez être facturés.
Remboursez votre solde intégralement avant la fin de toute offre promotionnelle à 0 % ou transférez votre dette vers une autre carte de transfert de solde.
Sachez que chaque demande de crédit que vous faites peut temporairement affecter votre score de crédit.
Considérez également d’autres formes d’emprunt, comme un découvert ou un prêt.
Il est également important de savoir que le changement de carte de crédit peut temporairement faire baisser votre score de crédit, mais il devrait se rétablir si vous gérez bien votre nouveau compte de crédit. De plus, si vous passez à une carte de crédit avec une limite de crédit plus élevée, votre score de crédit pourrait augmenter.
Comment tirer le meilleur parti de votre carte de crédit
Utiliser intelligemment sa carte de crédit peut vous aider à maximiser ses avantages. Voici quelques conseils pratiques pour en tirer le meilleur parti :
Payez votre facture mensuelle intégralement : Le meilleur moyen d’utiliser votre carte de crédit est de rembourser intégralement votre solde chaque mois, afin d’éviter les intérêts.
Si vous ne pouvez pas payer intégralement, essayez au moins de respecter le paiement minimal : Payer le montant minimal du remboursement vous permet d’éviter les frais de retard de paiement et de préserver votre score de crédit.
N’utilisez pas votre carte pour retirer de l’argent : La plupart des cartes de crédit facturent des frais supplémentaires pour les retraits d’argent. Il est préférable d’utiliser votre carte de débit pour obtenir de l’argent, si possible.
Mettez en place un prélèvement automatique pour les remboursements : Oublier de payer une facture à temps peut avoir des conséquences concrètes, sous la forme d’intérêts que vous devrez rembourser. Mettez en place un prélèvement automatique pour éviter cela.
N’utilisez pas tout votre crédit : Un des facteurs qui peut influencer votre score de crédit est le taux d’utilisation, qui correspond à la proportion de crédit utilisé par rapport à celui qui est disponible. Essayez de garder votre taux d’utilisation aussi bas que possible, 30% devrait suffire.
Remboursez d’abord vos dettes les plus coûteuses : Si vous avez plusieurs cartes de crédit et que vous devez choisir quelle dette rembourser en premier, commencez par celle qui a le taux d’intérêt le plus élevé.
Choisissez une carte qui vous rapporte plus que ce qu’elle ne coûte : Avec les cartes de crédit de récompenses, il s’agit de trouver le bon équilibre entre les avantages que vous gagnez et les frais annuels que vous payez.
Utilisez votre carte pour les dépenses régulières afin de gagner des récompenses : Si vous possédez une carte de crédit de récompenses, utilisez-la aussi souvent que possible, surtout si elle comporte des frais annuels. Utilisez-la pour vos dépenses régulières, comme vos courses ou vos impôts locaux.
Ne dépensez pas trop pour gagner des points de récompense : Ne tombez pas dans le piège. Si vous vous rendez compte que vous n’utilisez pas autant votre carte de récompenses que prévu et que les frais annuels ne sont plus intéressants, ne compensez pas en effectuant des achats aléatoires.
Si vous avez accumulé des dettes, envisagez un transfert de solde : Les cartes de crédit avec transfert de solde peuvent vous donner du temps pour rembourser vos dettes et les meilleures offres proposent un taux de 0 % sur les transferts de solde pendant 2 ans ou plus. Il peut y avoir des frais initiaux pour le transfert de solde, mais cela coûtera beaucoup moins cher que les intérêts que vous paieriez si vous gardiez votre dette sur une carte normale.
Il est possible de conserver une carte que vous n’utilisez pas, sauf si elle comporte des frais : Ne pas utiliser une carte de crédit n’est pas un problème en soi. Vous aurez plus de crédit disponible, ce qui réduira votre taux d’utilisation et pourra potentiellement améliorer votre score de crédit.
Apprenez-en plus sur les caractéristiques spécifiques des cartes
Nous espérons que cet article vous a donné un aperçu utile des différentes options de cartes de crédit disponibles et des meilleures façons de les utiliser. N’oubliez pas que choisir la bonne carte de crédit dépend de vos besoins et de votre situation financière personnelle. Prenez le temps de comparer les offres et de choisir celle qui vous convient le mieux.
