Comparez les devis d’assurance automobile (Tarifs 2023)

Vous cherchez une assurance automobile à bas prix ? Avec la hausse des tarifs d’assurance automobile à travers le pays, trouver une couverture abordable devient de plus en plus difficile. Mais ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider à économiser de l’argent.

Comparez les tarifs d’assurance automobile en 2023

Comparer les devis d’assurance automobile consiste à rassembler des options afin de trouver les meilleures compagnies d’assurance automobile. Voici comment vous pouvez comparer les tarifs d’assurance automobile :

• Par compagnie
• Par état
• Par véhicule
• Par âge et sexe
• Par cote de crédit
• Pour les conducteurs avec un DUI
• Pour les conducteurs avec un accident responsable
• Pour les conducteurs avec un excès de vitesse
• Pour les personnes âgées
• Pour l’ajout d’un conducteur adolescent

Comparez les tarifs d’assurance automobile par état

La législation sur les tarifs d’assurance automobile varie d’un État à l’autre. Consultez notre article sur les tarifs d’assurance automobile par état pour plus d’informations.

Comparez les tarifs d’assurance automobile par véhicule

Le type de véhicule que vous conduisez a un impact majeur sur votre prime d’assurance automobile. Voici un aperçu des coûts moyens d’assurance automobile pour les véhicules populaires :

• Voitures les moins chères à assurer
• Voitures moyennement chères à assurer
• Voitures les plus chères à assurer

Consultez notre article sur les voitures les plus et les moins chères à assurer pour en savoir plus.

Comparez les tarifs d’assurance automobile par âge et sexe en 2023

Votre âge et votre sexe influencent le montant de votre prime d’assurance automobile. Les conducteurs jeunes et inexpérimentés paient le plus cher et peuvent s’attendre à voir leurs tarifs baisser à partir de l’âge de 25 ans. Les conducteurs ayant un bon dossier de conduite bénéficient des meilleurs tarifs entre 50 et 60 ans. Les tarifs commencent à augmenter de nouveau vers l’âge de 65 ans.

Devis d’assurance automobile pour les conducteurs ayant un mauvais crédit

Les conducteurs ayant un mauvais crédit peuvent payer plus du double pour leur assurance automobile par rapport aux conducteurs ayant un bon crédit.

Comparez les tarifs d’assurance automobile pour les conducteurs avec un DUI

Conduire en état d’ivresse est une erreur coûteuse. Notre analyse a révélé que le taux moyen d’assurance automobile augmente de 70% pour les conducteurs avec un DUI. Voici un aperçu des augmentations de taux après un DUI chez les grandes compagnies d’assurance.

Comparez les tarifs d’assurance automobile pour les conducteurs ayant causé un accident responsable

Si vous causez un accident de voiture, vous pouvez vous attendre à ce que votre prime d’assurance automobile augmente. Voici un aperçu des augmentations de taux pour les conducteurs ayant causé un accident ayant entraîné des blessures à autrui.

Comparez les tarifs d’assurance automobile pour les conducteurs avec un excès de vitesse

Les conducteurs qui ont la main lourde sur l’accélérateur peuvent s’attendre à ce que leur prime d’assurance automobile augmente après un excès de vitesse. Voici un aperçu des augmentations de tarifs d’assurance automobile pour les conducteurs avec un excès de vitesse.

Comparez les tarifs d’assurance automobile pour les personnes âgées

Travelers et Nationwide proposent les tarifs d’assurance automobile les moins chers pour les personnes âgées, bien en dessous de la moyenne nationale annuelle de 1 726 $ pour les conducteurs seniors.

Comment comparer les tarifs d’assurance automobile

Comparer les tarifs d’assurance automobile est essentiel pour obtenir le meilleur prix pour votre police d’assurance. Voici les étapes à suivre pour obtenir des devis d’assurance automobile :

Rassemblez des informations

Avoir certaines informations à portée de main vous aidera à comparer les tarifs d’assurance automobile plus rapidement. Soyez prêt à fournir des informations personnelles de base sur vous et les autres conducteurs de la police, telles que :

• Nom
• Adresse
• Date de naissance
• Numéro de permis de conduire

On vous demandera également si vous avez reçu des amendes ou eu des accidents au cours des dernières années, ainsi que si vous avez eu des interruptions de couverture.

Décidez de la couverture d’assurance automobile dont vous avez besoin

Il est important de décider de la couverture d’assurance automobile dont vous avez besoin. Demandez des devis pour le même montant de couverture auprès de chaque compagnie afin de pouvoir comparer les tarifs correctement et trouver le meilleur assureur.

Évaluez si l’achat d’une couverture supérieure aux exigences minimales de responsabilité de votre État a du sens – dans presque tous les cas, cela en vaut la peine, car même de petits accidents peuvent dépasser les limites d’une assurance faible.

Par exemple, si la responsabilité civile de votre État est de 25 000/50 000/25 000, cela signifie que l’assurance ne couvrira au maximum que :

• 25 000 $ de dommages corporels par personne
• 50 000 $ de dommages corporels par accident
• 25 000 $ de dommages matériels par accident

En augmentant votre couverture à 100 000/300 000/100 000, vous réduisez le risque que votre assurance ne suffise pas en cas d’accident.

L’assurance responsabilité civile ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule, vous devez donc également décider si vous voulez une assurance collision et complète.

• L’assurance collision couvre les dommages à votre véhicule en cas de collision avec un autre véhicule ou un objet.
• L’assurance complète couvre divers événements tels que le vol de votre voiture, les incendies, les actes de vandalisme, les dommages causés par des objets tombés, les intempéries graves et les collisions avec des animaux.

Vous choisirez un montant de franchise, qui est la somme déduite par votre assureur lorsqu’il vous rembourse un sinistre. Une franchise de 500 $ est le choix le plus courant, mais vous pouvez économiser de l’argent en augmentant votre franchise d’assurance automobile.

Vérifiez les options de couverture et les réductions

Assurez-vous que les compagnies que vous envisagez offrent les options de couverture que vous souhaitez et les réductions auxquelles vous êtes éligible.

Par exemple, si vous souhaitez bénéficier d’une garantie d’indulgence en cas d’accident, vérifiez si cette option est proposée. Si vous avez un conducteur adolescent et que vous travaillez à domicile, une compagnie offrant des réductions pour les bons étudiants et les faibles kilométrages mérite d’être considérée.

Rassemblez et comparez les devis d’assurance automobile

Il est maintenant temps de faire des achats pour trouver la compagnie qui correspondra à votre budget.

Comparez les devis d’assurance automobile pour des montants de couverture identiques afin de vous assurer d’avoir une comparaison équitable. Consultez plusieurs assureurs pour connaître leurs prix. Nous vous recommandons de comparer au moins trois compagnies, mais plus c’est mieux si vous avez le temps.

Comment obtenir des devis d’assurance automobile gratuits

Voici deux façons d’obtenir des devis d’assurance automobile, qui sont toujours gratuits :

• En ligne. De nombreuses compagnies d’assurance automobile proposent des devis d’assurance automobile gratuits en ligne. Vous pouvez visiter plusieurs sites Web de compagnies d’assurance et comparer les devis. Pour gagner du temps, utilisez un site Web qui fournit des devis de plusieurs compagnies.
• Par téléphone ou en personne. Parlez à un agent d’assurance local ou rendez-vous dans une agence qui peut vous aider à trouver des options d’assurance automobile abordables et à obtenir un devis d’assurance automobile.

Il existe généralement deux types d’agents d’assurance :

• Un agent “captif” travaille pour une seule compagnie d’assurance et ne peut vous fournir un devis que de cette compagnie.
• Un agent “indépendant” peut vendre des polices de plusieurs compagnies d’assurance et vous donner des devis de différentes compagnies.

Les deux approches ont leurs avantages, et il n’y a aucune loi qui vous interdit de contacter plusieurs agents d’assurance. Rien ne vous empêche d’obtenir des devis en ligne et de parler également à un agent qui peut vous aider à trouver la meilleure assurance automobile pour vous.

Obtenez des devis d’assurance automobile moins chers

Vous pouvez économiser sur votre assurance automobile en comparant les tarifs, en maximisant les réductions et en augmentant votre franchise.

Comparez les tarifs d’assurance automobile

Obtenez des devis d’assurance automobile auprès d’au moins trois compagnies d’assurance pour le même niveau de couverture et de franchise. Chaque compagnie d’assurance automobile a sa propre façon de calculer les tarifs, donc les prix peuvent varier considérablement.

Tandis qu’une compagnie d’assurance peut offrir de bons tarifs pour les conducteurs excellents, une autre compagnie peut être un meilleur choix si vous avez eu une amende pour excès de vitesse ou un mauvais crédit. En obtenant des devis de plusieurs compagnies d’assurance, vous pouvez trouver l’option la moins chère pour vous.

Profitez des réductions d’assurance automobile

Vous pouvez économiser des centaines de dollars chaque année en profitant des réductions d’assurance automobile. Un rabais groupé est un moyen de réaliser des économies. Regrouper les polices signifie avoir plusieurs polices d’assurance, telles que l’assurance habitation et l’assurance automobile, avec la même compagnie.

Notre analyse a révélé que les rabais multi-politiques sont souvent compris entre 5% et 25%. Farmers propose le plus gros rabais (26%) pour le regroupement de l’assurance habitation et automobile, mais Allstate (16%) et State Farm (15%) proposent également de bonnes réductions pour le regroupement de l’assurance.

Si vous avez plus d’une voiture à assurer, cela peut également vous faire économiser de l’argent. Les rabais sur les véhicules multiples varient généralement entre 8% et 25%.

D’autres réductions d’assurance automobile courantes incluent :

• Dispositif antivol.
• Cours de conduite défensive.
• Bon conducteur.
• Bon étudiant.
• Paiement intégral.
• Dématérialisation des documents.
• Équipements de sécurité du véhicule.

Modifiez votre franchise

Plus la franchise d’assurance automobile est élevée, moins vous paierez pour la couverture. C’est parce que votre assureur paiera moins en cas de réclamation d’assurance collision ou complète.

Lorsque vous obtenez des devis d’assurance automobile, demandez combien vous économiseriez si vous augmentiez votre franchise. Par exemple, voyez si une franchise de 2 000 $ plutôt que de 500 $ permettrait de réaliser suffisamment d’économies.

Informations nécessaires pour obtenir des devis d’assurance automobile

Pour faciliter le processus et être en mesure d’acheter votre police immédiatement si vous le souhaitez, il est utile d’avoir les informations suivantes sous la main :

• Permis de conduire. Si d’autres conducteurs habitent avec vous, vous aurez besoin de leurs informations de permis de conduire également.
• Historique de conduite et sinistres passés. La compagnie d’assurance voudra savoir si vous avez eu des infractions de la route, des accidents ou des réclamations d’assurance automobile au cours des trois à cinq dernières années.
• Numéro d’identification du véhicule (VIN). Vous pouvez généralement trouver le VIN sur le tableau de bord du côté conducteur du véhicule ou imprimé sur une étiquette dans la porte du côté conducteur. Si vous n’avez pas encore acheté le véhicule mais que vous savez ce que vous allez acheter, demandez au vendeur le VIN. Si vous n’avez pas encore choisi votre voiture, vous pouvez généralement obtenir un devis avec la marque et le modèle du véhicule.
• Kilométrage. Ayez le relevé du compteur kilométrique à portée de main.
• Montant de couverture souhaité. Vous voudrez savoir quels types de couverture vous souhaitez acheter et quelle est la couverture dont vous avez besoin. Si vous n’êtes pas sûr, il est conseillé de parler à un agent d’assurance qui peut répondre à vos questions.

La compagnie d’assurance automobile collectera des informations supplémentaires vous concernant, comme votre score d’assurance automobile basé sur votre crédit (dans la plupart des États).

Quels facteurs influencent mes devis d’assurance automobile ?

Plusieurs facteurs influencent les devis d’assurance automobile. Voici quelques-uns des facteurs de tarification les plus courants :

• Votre historique de conduite : Les conducteurs ayant un bon historique de conduite paieront moins que ceux qui ont des infractions routières et des accidents de voiture à leur actif. Les compagnies d’assurance automobile ont tendance à examiner les trois à cinq dernières années de votre historique de conduite pour fixer les tarifs, selon votre État.
• Votre véhicule : Le type de voiture que vous conduisez a un impact sur votre devis. Certaines caractéristiques de sécurité (comme les airbags et les caméras de recul) et les dispositifs anti-vol peuvent aider à réduire les devis d’assurance automobile.
• Votre emplacement : L’endroit où vous habitez joue un rôle important dans les tarifs. Par exemple, les conducteurs en milieu urbain ont tendance à déposer plus de réclamations d’assurance automobile, ce qui se traduit généralement par des tarifs plus élevés.
• Votre expérience de conduite : Les conducteurs plus jeunes et moins expérimentés (comme les adolescents) paieront plus cher que les conducteurs avec plusieurs années d’expérience.
• Autres facteurs de tarification : Les compagnies d’assurance automobile examinent également souvent des facteurs tels que le sexe, l’âge, la profession, l’état matrimonial, la propriété immobilière et le crédit. La loi de l’État dicte parfois quels facteurs ne peuvent pas être utilisés. Par exemple, la Californie, Hawaï, le Massachusetts et le Michigan interdisent l’utilisation des scores de crédit dans les devis d’assurance automobile.
• Autres conducteurs sur votre police : Si vous avez d’autres conducteurs dans votre foyer, leur historique de conduite aura un impact sur votre tarif. Par exemple, si vous ajoutez un conducteur adolescent à votre police, préparez-vous à une augmentation significative de votre prime d’assurance automobile.

Comment choisir les bonnes couvertures ?

Les types de couverture et le montant de couverture que vous choisissez auront un impact important sur votre devis d’assurance automobile. Mais ne vous concentrez pas trop sur le prix et ne lésinez pas sur la couverture nécessaire. Si vous n’achetez pas une assurance suffisante, vous pourriez vous retrouver avec une lacune de couverture qui pourrait causer de graves difficultés financières en cas d’accident de voiture.

Votre objectif est de trouver la meilleure couverture pour votre situation spécifique et au meilleur prix. Voici quelques types de couverture courants à prendre en compte.

Assurance responsabilité civile automobile

L’assurance responsabilité civile automobile est une couverture essentielle qui paie les frais médicaux et les dommages matériels causés à autrui lorsque vous causez un accident de voiture. Elle couvre également les frais de défense juridique en cas de poursuite liée à un accident de voiture.

Tous les États, sauf le New Hampshire, la Caroline du Sud et la Virginie, exigent une assurance responsabilité civile automobile minimale, mais il est conseillé d’en acheter plus que ce qui est requis. Les montants d’assurance minimums exigés sont souvent très insuffisants pour couvrir les frais médicaux et les dommages matériels en cas d’accident majeur.

La Caroline du Sud n’exige pas d’assurance responsabilité civile, mais les conducteurs non assurés doivent payer une cotisation annuelle de 600 $ pour conduire sans assurance. La Virginie impose des frais de 500 $ aux véhicules non assurés.

Si les limites de votre police sont trop basses, vous pourriez être obligé de payer de votre poche pour le reste. Une bonne règle générale est d’acheter une assurance responsabilité civile d’un montant équivalent à votre valeur nette, ou au montant que vous pourriez perdre dans un procès.

Une bonne façon d’ajouter une couverture de responsabilité supplémentaire à une police d’assurance automobile est d’acheter une assurance parapluie.

Vous avez peut-être entendu parler de l’expression “assurance automobile tous risques”. Elle fait généralement référence à une police d’assurance qui comprend une assurance responsabilité civile, collision et complète.

Assurance collision et complète

L’assurance collision et complète paie pour les réparations de votre voiture en cas de divers problèmes, tels que les accidents de voiture (quelle que soit la responsabilité), le vol de voiture, le vandalisme, les incendies, les inondations, les objets tombés (comme les branches d’arbres) et les collisions avec des animaux.

Bien que l’assurance collision et complète soient souvent vendues ensemble, vous pouvez les acheter séparément. Par exemple, si vous ne souhaitez bénéficier d’une couverture que pour le vol et les inondations, vous pouvez obtenir un devis d’assurance complète sans collision.

Gardez simplement à l’esprit que l’achat de l’une sans l’autre peut vous laisser avec une lacune de couverture significative. Par exemple, si vous reculez dans un poteau, vous avez besoin de l’assurance collision pour payer les réparations.

Si vous avez un prêt ou une location de voiture, il est probable que vous soyez tenu de souscrire les deux de toute façon.

Assurance pour automobilistes non assurés et insuffisamment assurés

L’assurance pour automobilistes non assurés et insuffisamment assurés paie les frais médicaux et autres dépenses telles que la perte de salaire lorsque vous êtes blessé dans un accident de voiture causé par quelqu’un qui ne dispose pas d’une assurance responsabilité suffisante pour couvrir tous vos frais médicaux.

Certains États exigent que les propriétaires de voitures aient une assurance pour automobilistes non assurés.

Assurance frais médicaux

Ce type de couverture varie selon les États, mais en général, elle couvre les frais médicaux et autres dépenses (comme la perte de salaire) si vous ou vos passagers êtes blessés dans un accident de voiture, quelle que soit la responsabilité.

Certains États exigent une assurance de protection contre les blessures personnelles (PIP) dans le cadre de leurs systèmes d’assurance automobile “sans faute”.

Autres types de couverture d’assurance automobile

Lorsque vous comparez les devis d’assurance automobile, vous trouverez généralement plusieurs options supplémentaires. Ces types peuvent vous aider à combler les lacunes de couverture si vous êtes prêt à payer un supplément :

• Assurance “écart” : Si votre voiture est une perte totale ou est volée et que sa valeur est inférieure au montant que vous devez sur un prêt automobile ou une location, l’assurance “écart” couvrira la différence entre le chèque d’assurance et ce que vous devez.
• Assurance remboursement des frais de location de voiture : Cette assurance couvre le coût d’une voiture de location pendant que votre voiture est en réparation pour une réclamation d’assurance accident. Cependant, l’assurance remboursement des frais de location de voiture a des limites journalières qui peuvent être basses, alors assurez-vous d’en avoir vraiment besoin.
• Assistance routière : Si vous vous retrouvez en panne sur le bord de la route, l’assistance routière couvrira les frais de remorquage, de démarrage pour une batterie à plat, de carburant pour les réservoirs vides et d’un serrurier si vous avez laissé vos clés dans la voiture. Vous pouvez peut-être trouver une meilleure offre sur l’assistance routière ailleurs, comme dans un club automobile.

À quelle fréquence faut-il rechercher une assurance automobile ?

Il est conseillé de faire des recherches chaque année, mais cela peut être trop contraignant pour la plupart des conducteurs. Avec les augmentations importantes des tarifs de nombreuses compagnies d’assurance automobile, vous voudrez peut-être faire des recherches lorsque vous recevez votre renouvellement de police.

Si vous ne souhaitez pas comparer les devis d’assurance automobile chaque année, envisagez d’en obtenir tous les trois ans ou lorsque vous avez un changement de situation, comme l’achat d’une nouvelle voiture, un déménagement ou l’ajout d’un conducteur adolescent à votre police.

Comment choisir une compagnie d’assurance

Une fois que vous avez déterminé quelles compagnies offrent les tarifs les plus abordables, il est temps de choisir la compagnie d’assurance qui répond à vos besoins globaux. Les meilleures compagnies d’assurance automobile vous offrent plus que des tarifs raisonnables, elles vous offrent le service dont vous avez besoin.

Vérifiez les évaluations de satisfaction des clients afin de trouver une compagnie d’assurance qui sera réactive en cas de réclamation et qui pourra vous aider à identifier les meilleures options de couverture pour vos besoins si vous avez des questions ou si vous avez besoin de faire des modifications à l’avenir.

Voici quelques autres éléments à prendre en compte lors du choix de votre compagnie d’assurance automobile :

• Vérifiez les évaluations de satisfaction des clients. Découvrez si une compagnie d’assurance sera réactive en cas de réclamation ou si elle pourra vous aider à identifier les meilleures options de couverture pour votre situation.
• Plaintes déposées contre la compagnie. Vous pouvez rechercher le nombre total et le type de plaintes déposées contre une compagnie d’assurance automobile sur le site web de l’Association nationale des commissaires d’assurance.
• Application mobile. Si vous souhaitez avoir un accès instantané à votre compte d’assurance automobile via une application, vérifiez si la compagnie dispose d’une application que vous aimez et consultez également son site web pour voir si les informations fournies sont conformes à vos attentes.

Comparez les compagnies d’assurance automobile

Les revues de compagnies d’assurance automobile de Forbes Advisor peuvent vous aider à réduire votre choix. Nous avons évalué plusieurs assureurs automobiles et fourni des avantages et des inconvénients, des notes des professionnels de la réparation automobile, des données sur les plaintes, des offres de couverture, des réductions et d’autres informations essentielles afin que vous puissiez prendre une décision éclairée et trouver celle qui convient le mieux à vos besoins.

Méthodologie

Les tarifs sont basés sur un conducteur avec une couverture responsabilité civile de 100 000 $ pour les blessures corporelles par personne, 300 000 $ pour les blessures corporelles par accident et 100 000 $ pour les dommages matériels (100/300/100), une couverture pour les conducteurs non assurés, ainsi qu’une assurance collision et complète. Source : Quadrant Information Services.