Comment bien choisir sa mutuelle senior ?
Être couvert par une complémentaire santé est indispensable à tout âge, mais c’est particulièrement crucial pour les seniors dont les besoins de santé augmentent avec les années qui passent. C’est pourquoi les seniors paient généralement une prime plus élevée pour leur mutuelle santé que les autres assurés.
Le marché de l’assurance santé senior est vaste et très concurrentiel. Avant de comparer les offres, il est essentiel d’analyser ses besoins afin de choisir les garanties adaptées à sa situation.
Pourquoi souscrire une mutuelle senior ?
Les seniors sont les principaux consommateurs de soins et de produits médicaux. Avec l’âge, les besoins de santé augmentent, et même sans souffrir de pathologies graves, on peut ressentir des douleurs, une baisse de l’immunité, ainsi que des problèmes de vue et d’audition. Il s’agit d’un déclin physiologique naturel et progressif lié au vieillissement. Par exemple, 85% des seniors ont besoin de lunettes correctives et une personne sur deux de 80 ans rencontre des problèmes auditifs.
Malheureusement, avec l’avancée en âge, la présence simultanée de plusieurs maladies chroniques devient souvent la norme. Vieillir est inévitable, mais vieillir en bonne santé est le souhait de chacun afin de profiter pleinement de ses années de retraite.
Cependant, il faut constater que, une fois sorti de la vie professionnelle, la plupart des retraités voient leurs revenus diminuer. Il devient alors difficile d’assumer les frais de santé, qui risquent d’augmenter si l’on n’est pas couvert par une mutuelle santé senior.
Même si l’Assurance Maladie (Amelie) rembourse une grande partie des frais médicaux (en moyenne 70%), le reste à charge pour le patient senior reste élevé en raison des besoins spécifiques et accrus. Souscrire une bonne couverture complémentaire est donc la seule solution pour éviter d’être submergé par les factures de soins. Pour cela, l’utilisation d’un comparateur de mutuelles santé senior peut vous aider à trouver l’offre la plus adaptée à votre situation.
À quel âge faut-il souscrire une mutuelle senior ?
À partir de quel âge est-on considéré comme senior ? Chacun a sa propre idée de cette notion abstraite et variable. Cependant, de manière générale, on considère qu’une personne entre dans la catégorie senior au moment du passage à la retraite, voire même avant. Ce seuil invisible revêt une grande importance pour les complémentaires santé qui segmentent leurs contrats en fonction de l’âge des bénéficiaires.
L’altération de la santé après 50 ou 55 ans entraîne souvent des dépenses médicales supplémentaires, surtout en cas de maladies chroniques ou d’hospitalisation répétée. Il est donc préférable de ne pas prendre de risques avec sa santé. En souscrivant à une mutuelle senior dès l’âge de 50 ans, vous serez mieux protégé contre les aléas de la vie. De plus, en adhérant à une mutuelle senior dès un âge plus jeune, vous réduisez l’impact de son coût sur votre budget.
Il est important de noter que de nombreux contrats limitent l’adhésion à 70 ans. Si vous décidez de vous passer temporairement d’une mutuelle senior, tenez compte de cette limite afin d’éviter d’être définitivement exclu de la complémentaire santé. Il existe quelques offres spécifiques pour les septuagénaires et plus, mais elles sont rares.
Quelle mutuelle pour les 60 ans et plus ?
À partir de 60 ans, les soins de santé deviennent de plus en plus coûteux. La Sécurité sociale rembourse de moins en moins les adhérents. Il est donc essentiel de souscrire une complémentaire santé spécifique pour les sexagénaires afin de bénéficier d’une bonne prise en charge. Cependant, trouver la mutuelle de santé idéale à partir de 60 ans n’est pas facile. De plus, les offres ont généralement un tarif plus élevé que la moyenne.
À titre indicatif, les mutuelles santé pour les 60 ans les plus accessibles coûtent un peu plus de 35 € par mois. Ces mutuelles à bas prix offrent des garanties de base. Pour des couvertures plus étendues, prévoyez entre 45 et 70 € par mois. Les offres haut de gamme commencent à partir de 75 € par mois.
Au-delà du prix, quelques critères importants doivent être pris en compte avant de signer un contrat. Dans l’idéal, évitez les contrats qui mentionnent un délai de carence, une limite d’âge et un questionnaire médical.
Quelle mutuelle pour les plus de 70 ans ?
Les personnes de plus de 70 ans bénéficient d’un faible niveau de remboursement de la part de la Sécurité sociale pour la plupart des soins. Pourtant, elles font partie des profils qui ont le plus besoin d’une prise en charge adéquate compte tenu de leurs conditions de santé. Souscrire une bonne mutuelle est donc une nécessité pour ces potentiels adhérents.
Le tarif d’une bonne complémentaire santé varie de 35 à 50 € par mois. Les offres incluant des prestations spécifiques comme l’aide à domicile et la prise en charge des affections de longue durée (ALD) sont à privilégier. Après 70 ans, les assureurs sont de plus en plus rares à proposer des offres. Il est donc conseillé de choisir une formule qui prendra en charge les besoins sur une plus longue période, même au-delà de 80 ans.
Quelle est la mutuelle la moins chère pour les retraités ?
La mutuelle santé senior la moins chère est celle qui propose une prise en charge adaptée à vos besoins.
Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?
La première règle à retenir est de privilégier les mutuelles dites solidaires et responsables, qui représentent 95% de la complémentaire santé. Ces mutuelles offrent de meilleurs remboursements. Elles sont soumises à des réglementations strictes visant à responsabiliser les patients en encadrant leurs dépenses de santé et à garantir le mécanisme du tiers payant. Elles doivent prendre en charge l’intégralité du ticket modérateur pour tous les actes médicaux courants, l’intégralité du forfait journalier hospitalier sans limitation de durée, tout ou partie des frais d’optique, tout ou partie des frais dentaires et tout ou partie des frais de prothèses auditives.
Ces mutuelles doivent également respecter deux obligations : aucune sélection médicale à la souscription (pas de questionnaire médical à remplir) et un montant des cotisations qui n’évolue pas en fonction de l’état de santé de l’assuré.
Il est également important de choisir une mutuelle santé senior qui donne accès à un réseau de soins, notamment en optique et en dentaire, car cela permet de bénéficier de tarifs négociés et d’un remboursement plus élevé. Pour cela, il est important d’utiliser un comparateur de mutuelles santé senior afin de trouver le contrat adapté à vos besoins.
Quel est le prix moyen d’une mutuelle santé senior ?
Le coût d’une mutuelle senior dépend de trois paramètres : l’âge de l’assuré, le niveau de remboursement choisi et la zone géographique (plus cher en région parisienne ou sur la Côte d’Azur).
Le coût moyen d’une mutuelle senior se situe autour de 1 000 € par an, soit près de 90 € par mois. En augmentant le niveau de garanties, la prime annuelle peut dépasser 2 000 €. C’est pourquoi il est important d’effectuer des devis de mutuelle senior afin d’obtenir un tarif précis.
En souscrivant en couple, vous pouvez bénéficier d’une réduction de 10% ou 20%. Si vos revenus sont modestes, vous pouvez également bénéficier de différentes aides financières telles que la CMU-C (mutuelle gratuite), l’Aide à la Complémentaire Santé (ACS), la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) ou la Couverture Maladie Universelle (CMU).
Qu’est-ce qu’une complémentaire santé senior doit couvrir ?
En plus d’une couverture efficace des dépenses liées à la médecine de ville, une bonne mutuelle senior doit garantir une prise en charge optimale sur les postes de santé les plus coûteux.
Que vous soyez encore en activité professionnelle ou retraité, votre mutuelle senior doit offrir des remboursements renforcés pour :
- L’hospitalisation
- L’optique
- Le dentaire
- L’audition
Sur ces trois derniers postes, il est plus facile d’anticiper les dépenses par rapport à l’hospitalisation ou à la maladie. Si vous avez des besoins importants dans ces domaines, ne vous contentez pas de la couverture minimale.
Quelles garanties choisir pour sa mutuelle senior ?
Il est difficile d’anticiper ses besoins de santé, mais c’est un exercice nécessaire pour être correctement couvert et payer le juste prix. Prenez en compte votre consommation de médicaments, la fréquence de vos visites chez les médecins et vos antécédents de santé.
Si vous portez des lunettes, avez besoin de soins dentaires réguliers ou de prothèses auditives, votre choix doit s’orienter vers des mutuelles senior qui prévoient une prise en charge renforcée dans ces domaines, au moins à hauteur de 200% du remboursement de la Sécurité sociale.
De nombreuses complémentaires santé proposent des contrats modulables qui permettent de personnaliser le niveau de protection. Certaines formules peuvent ainsi évoluer pour couvrir de nouveaux besoins, augmenter ou réduire les garanties, voire supprimer une garantie devenue superflue.
Il est donc important d’utiliser un comparateur de mutuelles santé senior pour trouver le contrat adapté à vos besoins.
Quelle est la meilleure mutuelle senior actuellement en termes de garantie ?
En se basant sur le tarif, les garanties et le niveau de couverture, voici les 10 meilleures mutuelles santé senior pour 2023 :
- La mutuelle senior MACIF (85,10 €/mois)
- La mutuelle Santéis Senior Generali (86,50 €/mois)
- La mutuelle Avenir Santé CNP (98,10 €/mois)
- SwissLife Santé Retraités (99,70 €/mois)
- La mutuelle santé Santhia Senior d’Abeille Assurances (106,91 €/mois)
- La mutuelle senior MMA (130,68 €/mois)
- La mutuelle senior Allianz Santé (146 €/mois)
- La mutuelle Matmut senior Ociane Santé Evolution (150,22 €/mois)
- La mutuelle Malakoff Humanis (166 €/mois)
- La mutuelle senior Vivazen de MAAF (184,61 €/mois)
Comparez pour trouver la meilleure mutuelle santé senior !
La mutuelle santé senior idéale n’a pas encore été créée. La meilleure couverture est celle qui correspond le mieux à vos besoins, qui intervient en toute situation et qui vous apporte une prise en charge efficace tout au long de l’année au meilleur coût.
Les organismes d’assurance santé proposent des contrats complémentaires adaptés aux besoins spécifiques des seniors, avec des renforts sur les garanties les plus utiles (hospitalisation, audition, optique).
Le choix de votre mutuelle dépendra de vos besoins et de vos revenus. Il peut se faire de manière objective en comparant les offres, garantie par garantie, tout en évaluant le niveau de services et d’assistance proposé. N’oubliez pas de prendre en compte les prestations annexes, car elles peuvent s’avérer très utiles en cas de coup dur.
L’arbitrage entre la préservation de votre budget et l’adéquation de la couverture à vos besoins est complexe. Les comparateurs de mutuelles senior vous aideront à y voir plus clair.
Pourquoi utiliser notre comparateur Magnolia.fr pour trouver la meilleure mutuelle senior ?
Dans le marché de la mutuelle santé senior, il existe des centaines de contrats proposant différentes garanties et options. Il devient donc difficile de comparer toutes les offres.
Avec Magnolia.fr, vous pouvez retrouver les contrats des meilleures mutuelles du marché grâce à notre comparateur qui compare pas moins de 300 contrats ! En remplissant le formulaire de comparaison, vous pouvez choisir les garanties et les remboursements souhaités en fonction de vos besoins.
Vous pourrez ensuite comparer objectivement les contrats et choisir celui qui vous convient le mieux, toujours au meilleur prix ! Notre comparateur de mutuelles est 100% indépendant et gratuit.
Comparaison des mutuelles senior : le tarif et l’âge
Selon la tranche d’âge, voici les tarifs appliqués par les meilleures mutuelles senior :
Mutuelle senior Macif
- Pour les 60 ans : de 42,58 € à 142,85 € par mois
- Pour les 70 ans : de 78,95 € à 145,85 € par mois
- Pour les 80 ans : de 66,96 € à 187,70 € par mois
Mutuelle senior Generali
- Pour les 60 ans : de 66,42 € à 182,49 € par mois
- Pour les 70 ans : de 78,23 € à 219,45 € par mois
- Pour les 80 ans : de 95,81 € à 264,66 € par mois
Mutuelle senior SwissLife
- Pour les 60 ans : de 45,50 € à 299,93 € par mois
- Pour les 70 ans : de 59,15 € à 233,28 € par mois
- Pour les 80 ans : de 90,96 € à 110,71 € par mois
Mutuelle senior MMA
- Pour les 60 ans : de 18,42 € à 167,86 € par mois
- Pour les 70 ans : de 21,85 € à 194,36 € par mois
- Pour les 80 ans : de 56,17 € à 244,03 € par mois
Mutuelle senior Allianz
- Pour les 60 ans : de 18,42 € à 167,86 € par mois
- Pour les 70 ans : de 21,85 € à 194,36 € par mois
- Pour les 80 ans : de 56,17 € à 244,03 € par mois
Mutuelle senior Matmut
- Pour les 60 ans : de 32,85 € à 115,18 € par mois
- Pour les 70 ans : de 37,31 € à 136,12 € par mois
- Pour les 80 ans : de 40,88 € à 165,37 € par mois
Mutuelle senior Malakoff Humanis
- Pour les 60 ans : de 19,92 € à 124,14 € par mois
- Pour les 70 ans : de 22,51 € à 136,96 € par mois
- Pour les 80 ans : de 40,88 € à 165,37 € par mois
