Il existe sept étapes que vous pouvez suivre pour obtenir le taux d’intérêt le plus bas :
1. Améliorez votre score de crédit à 780 ou plus
Ces dernières années, vous deviez avoir un score de crédit d’au moins 740 pour bénéficier des taux d’intérêt les plus bas des prêts conventionnels, mais de nos jours, il faut viser encore plus haut – au moins 780. Voici comment améliorer votre score de crédit.
2. Effectuez un versement initial plus important ou empruntez moins de fonds propres
Vous obtiendrez le meilleur taux d’intérêt possible sur un prêt conventionnel si vous avez un score de crédit de 780 et effectuez un versement initial d’au moins 25%. Votre ratio prêt-valeur (LTV), qui mesure la part de la valeur de votre maison que vous devez emprunter, est un facteur important dans les taux d’intérêt qui vous sont proposés. Si vous pouvez réduire ce ratio, vous obtiendrez des offres de taux plus compétitives.
3. Réduisez votre charge mensuelle totale de dettes.
Les prêteurs mesurent votre ratio dette-revenu (DTI) en divisant votre dette mensuelle totale, y compris votre paiement hypothécaire, par votre revenu avant impôts, et préfèrent généralement un ratio DTI maximum de 43%. Un calculateur de consolidation de dettes peut vous aider à estimer combien vous pourriez réduire vos paiements mensuels en utilisant un prêt de consolidation de dettes.
4. Envisagez un prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM)
Si vous prévoyez de déménager dans quelques années, gardez à l’esprit qu’un prêt ARM propose un taux initial plus bas pendant une période déterminée. Si vous pouvez vendre la maison avant l’expiration de ce taux initial, vous pourriez économiser beaucoup d’argent en intérêts par rapport à ce que vous auriez dépensé avec un prêt à taux fixe.
5. Choisissez une durée de prêt plus courte
Les prêteurs facturent généralement des taux plus bas pour les durées plus courtes, comme les prêts sur 15 ans, une alternative courante à un prêt hypothécaire sur 30 ans. Si vous pouvez vous permettre le paiement mensuel plus élevé, vous économiserez des milliers de dollars au cours de la durée du prêt, selon une étude de LendingTree. Faire tourner différents scénarios dans un calculateur hypothécaire peut vous aider à comprendre exactement combien vous pourriez économiser en raccourcissant ou en allongeant la durée de votre prêt.
6. Payez des points de crédit immobilier
Un point de crédit immobilier est une commission initiale équivalente à 1 % du montant total de votre prêt. Payer des points est une façon d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Donc, si vous empruntez 300 000 $, par exemple, un point vous coûterait 3 000 $.
Chaque point de crédit immobilier peut généralement réduire votre taux de 0,125 % à 0,25 %. Cependant, pour connaître exactement le coût de votre point de crédit immobilier, vous devrez consulter la page 2, section A de l’estimation de prêt que vous avez reçue de votre prêteur.
7. Comparez les prêteurs hypothécaires
La principale raison de comparer les offres de plusieurs prêteurs est d’économiser de l’argent – et nous ne parlons pas seulement de quelques dollars ici et là. Une étude de LendingTree a révélé que les acheteurs de maison dans les plus grandes zones métropolitaines du pays ont économisé en moyenne 63 151 $ sur la durée de vie de leurs prêts en comparant les offres de différents prêteurs.
Si vous sautez l’étape cruciale de faire des recherches, vous passez à côté de l’opportunité de :
- Découvrir des offres spéciales que les prêteurs peuvent proposer pour des programmes de prêt spécifiques.
- Utiliser les connaissances acquises pour négocier un meilleur taux hypothécaire. Vous pouvez utiliser vos offres comme levier et demander à chaque prêteur de s’aligner sur votre taux le plus bas.
Si vous ne savez pas par où commencer le processus, consultez notre liste des meilleurs prêteurs hypothécaires :
